劉 麗，劉開華

金融全球化背景下中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展問題及對策

劉 麗，劉開華

在金融全球化的背景下，中國城市商業(yè)銀行將面對更大的挑戰(zhàn)。目前中國城市商業(yè)銀行主要存在以下問題：包括戰(zhàn)略定位不夠清晰；金融全球化增大了經(jīng)營風(fēng)險；品牌知名度不高等。本論文就全球金融化背景下的中國城市商業(yè)銀行發(fā)展提出了三點對策建議。一是全面思考相對優(yōu)勢，深化戰(zhàn)略定位；二是加強品牌創(chuàng)立；三是加強金融監(jiān)管、提高風(fēng)控能力。

金融全球化；城市商業(yè)銀行；發(fā)展對策

一、金融全球化概述

金融全球化是指金融業(yè)跨國發(fā)展，世界范圍內(nèi)各國的匯率、利率、金融市場、金融機構(gòu)等金融要素互相影響，金融市場按全球統(tǒng)一法則運行，同質(zhì)的金融資產(chǎn)價錢趨于同等，巨額國際本錢經(jīng)由過程金融中心在環(huán)球范圍內(nèi)敏捷運轉(zhuǎn)，從而構(gòu)成環(huán)球一體化的趨向。

金融全球化的背景是20世紀70年代初，跟著布雷頓森林體系的解體、1973年石油危機的發(fā)作、1972年美國通貨膨脹的飛速加快，首要發(fā)達國家進入“滯脹”時期。資本主義為了擺脫危機,恢復(fù)經(jīng)濟,極力推進經(jīng)濟全球化，隨后由歐美波及發(fā)展中國家，拉美、非洲、東南亞的許多國家紛紛進行自由化改革，在這種條件下，金融全球化得以迅速發(fā)展。

金融全球化的形成原因可總結(jié)為三點：其一是科技信息技術(shù)的飛速發(fā)展，交通運輸變得更加快捷，通訊技術(shù)得以迅速進步，這些大大地降低了金融交易的成本，資本得以最大限度地擺脫時空的束縛在全球范圍內(nèi)涌動；其二是70年代初；其二是70年代初，固定匯率軌制的解體，金融市場的開放，新興市場的異軍突起，新自由主義的海潮，信貸自由的進步；其三是各國金融機構(gòu)自身發(fā)展的迫切要求，金融自由化和西方發(fā)達國家的利益推動。但是貨幣資本循序漸進地實現(xiàn)對投資部門標的目的和節(jié)奏的管制，這個過程從中國擴張到國際范圍，各個國家間資源的流動使每個國家內(nèi)部社會階層和社會階級對財產(chǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移和變化從而對債券和股票市場的控制力發(fā)生一系列的變動，這個才是金融全球化的根本動因。

金融全球化的特點主要有如下三點：投資的全球化，金融市場的全球化以及金融機構(gòu)及其資產(chǎn)收益的全球化。

二、金融全球化下城市商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

金融全球化導(dǎo)致一場城市商業(yè)銀行與中國大型商業(yè)銀行和國際金融潮流的角逐競相展開；中國的商業(yè)銀行應(yīng)做金融全球化的弄潮兒，而不是在角逐中喪失競爭地位，淹沒在洪流中；就目前中國的城市商業(yè)銀行發(fā)展狀況，在全球金融化中仍存在一些問題，接下來我便對這些問題做一些詳細闡述。

（一）中國大多數(shù)城市商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略定位不夠清晰

中國城市商業(yè)銀行在之前為城市商業(yè)銀行的時候吸收了部分當(dāng)?shù)刈匀蝗巳牍?，其主要是投資給當(dāng)?shù)厥聵I(yè)單位，財政，企業(yè)，是在以往基于服務(wù)于地方、服務(wù)于市民、服務(wù)于中小企業(yè)而出現(xiàn)的。在初期確實隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展而快速擴張，但在近幾年，由于世界經(jīng)濟復(fù)蘇乏力，上升動力不足，內(nèi)部產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及協(xié)調(diào)區(qū)域化發(fā)展，中國經(jīng)濟增速逐步放緩以跟隨世界整體經(jīng)濟發(fā)展步伐。中國城市商業(yè)銀行與地方關(guān)系密切，因此迫切的需要制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，提高盈利能力。中國城市商業(yè)銀行，受政府干預(yù)較大，其發(fā)展歷程中的幾次戰(zhàn)略定位，變遷也是受政府主導(dǎo)的，這種變遷是強制的。因此中國城市商業(yè)銀行沒有建立起合理、有效的戰(zhàn)略定位。金融全球化背景下，中國城市商業(yè)銀行跟國外銀行和中國工、農(nóng)、中建四大行比較而言，沒有差異化優(yōu)勢，沒有清晰的戰(zhàn)略定位，沒有較大的競爭力。

（二）金融全球化增大了中國城市商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險

中國城市商業(yè)銀行是由20世紀80城市信用社發(fā)展而來，2001年增資擴股，提高了風(fēng)險抵抗力，而中國加入WTO后，中國銀行面臨著國外銀行巨大的沖擊，尤其是中國城市商業(yè)銀行。中國城市商業(yè)銀行成立時間較國際銀行時間較短，實力距中、農(nóng)、工建四大行相比也有很大的差距，還沒有進入穩(wěn)定大型銀行階段。而中國城市商業(yè)銀行一直受國家政策照顧，自身競爭力較國際銀行不高，抗風(fēng)險能力差。跟著經(jīng)濟下行、產(chǎn)能過剩、部門行業(yè)不景氣和市場利率化歷程加速致使利差收窄的情形呈現(xiàn)，城商行的信貸風(fēng)險、不良貸款不竭上升，面對的資產(chǎn)質(zhì)量壓力不竭加大。金融全球化又使得中國城市商業(yè)銀行和國際銀行一起競爭，國際金融市場競爭激烈，中國城市商業(yè)銀行將面對更大的經(jīng)營風(fēng)險。金融全球化沖擊著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的布局；金融全球化的金融要素重新配置使得中國商業(yè)銀行的管理重心偏移，經(jīng)營風(fēng)險加大。

（三）中國商業(yè)銀行的品牌知名度不高

開放、平等、協(xié)作是目前各商業(yè)銀行的主要經(jīng)營理念，而中國城市商業(yè)銀行依然處于追求地域，追求速度的陳舊理念，對新的創(chuàng)新理念，人力資本，知識產(chǎn)權(quán)，技術(shù)能力提高帶來銀行品牌價值的提升認知不足。隨著金融全球化，西方商業(yè)銀行的以客戶為中心的經(jīng)營理念和中國商業(yè)銀行經(jīng)營理念有很大區(qū)別，并且西方商業(yè)銀行注重潛在客戶的開發(fā)；在金融全球化大背景下，中國的傳統(tǒng)經(jīng)營理念和文化還未和西方商業(yè)銀行帶來新的理念文化相適應(yīng)，傳統(tǒng)經(jīng)營理念遭到挑戰(zhàn)，陳舊的經(jīng)營理念將很難適應(yīng)經(jīng)濟全球化。中國城市商業(yè)銀行只在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄓ绊懥χ?，而在金融全球化的浪潮下，相比其他聞名中外的銀行更加沒有品牌優(yōu)勢。

三、商業(yè)銀行發(fā)展對策

（一）全面思考相對優(yōu)勢，深化戰(zhàn)略定位

近年來，深化戰(zhàn)略定位應(yīng)該成為中國城市商業(yè)銀行日常工作的重中之重，經(jīng)過翻閱資料獲悉，在2014年一部分銀行分析研究它們自身優(yōu)勢特點和周圍環(huán)境之后，找到了更適合它們自己發(fā)展的道路。比如鄭州銀行將自己定位成一個專注于商貿(mào)物流的銀行、精益求精的社區(qū)銀行和為中小企業(yè)解決融資問題的專家，而嘉興銀行又在現(xiàn)代化的今天，決定將科技融入金融，泰隆銀行將電商作為主攻標的目的、摩拳擦掌“立等貸”，哈爾濱銀行開始提供對俄金融服務(wù)，威海市商業(yè)銀行開通的對韓特色服務(wù)，蘇州銀行建立三農(nóng)業(yè)務(wù)部、推出三農(nóng)產(chǎn)品等等。上述銀行只占全國城市商業(yè)銀行的一小部分，或許借鑒它們的戰(zhàn)略能夠幫助其它各地城商行正確的定位自己，抓住自己的發(fā)展機遇。

（二）加強金融監(jiān)管、提高風(fēng)控能力

伴隨著金融全球化，世界經(jīng)濟呈現(xiàn)出風(fēng)險性和投機性；加劇了全球金融動蕩，尤其在加大開放程度后中國要根據(jù)國際慣例和中國的實際情況進一步改善市場環(huán)境統(tǒng)一監(jiān)管標準。中國城市商業(yè)銀行面對的金融風(fēng)險壓力加大。因此“十三五”計劃發(fā)起中已對金融監(jiān)管指出了明白的鼎新標的目的和要求；另一方面角度來講，中國商業(yè)銀行務(wù)必加強金融監(jiān)管也是因為嚴峻的內(nèi)外部情勢。應(yīng)對金融監(jiān)管只有強化內(nèi)控建設(shè),提高中國城市商業(yè)銀行本身抗御風(fēng)險的實力。其次，城市商業(yè)銀行應(yīng)該在經(jīng)濟下行的今天控制住不良貸款率，如在保證效率的前提下在事前嚴格審核及時給出結(jié)果，中途隨機關(guān)注資產(chǎn)變化情況，貸款到期前及時提醒、確認情況，配合國家相關(guān)單位增加違約失信懲罰措施。

（三）加強品牌創(chuàng)立創(chuàng)立

金融全球化背景下，中國城市商業(yè)銀行之間雖然層次相距較大，但比起中、農(nóng)、工建差距還是明顯，所以中國城市商業(yè)銀行應(yīng)加強品牌創(chuàng)立，制定品牌戰(zhàn)略。中國城市商業(yè)銀行目前雖從大方向確定了品牌戰(zhàn)略，但就目前而言，中國城市商業(yè)銀行在許多方面還有很大差距，比如在文化理念，服務(wù)管理和目標定位上有不足。所以,中國城市商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮品牌效應(yīng),打造強勢銀行品牌，提高競爭力。具體應(yīng)從以下幾方面做：一是依托文化“外化”鮮明的品牌形象。真正的品牌文化是具有深厚的文化底蘊和向上的生命力，而中國城市商業(yè)銀行需要建設(shè)的則是這樣一種品牌文化；二是創(chuàng)立獨特的品牌，區(qū)別于其他銀行。只有差異化的品牌定位才能區(qū)別于其他眾多銀行，樹立自己獨特的品牌，吸引相應(yīng)的顧客群體，而且不一樣的品牌定位也不容易被被人模仿；三是提高銀行品牌的管理水平，需要加強城市商業(yè)銀行的內(nèi)部服務(wù)水平，通過建立相關(guān)品牌戰(zhàn)略管理部門，對銀行品牌進行一系列優(yōu)化整合；四是不斷與時俱進的更新服務(wù)方式和創(chuàng)新品牌文化，延長品牌的生命。品牌產(chǎn)物的摩拳擦掌只是品牌戰(zhàn)略的起頭,而對品牌的保護才是品牌戰(zhàn)略的關(guān)頭,是品牌生命力可以或許長期的根本。通過對銀行品牌的確立，用服務(wù)和客戶產(chǎn)生共鳴，創(chuàng)造新的產(chǎn)品滿足客戶的不同需求，這才是真正銀行品牌的真諦。

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F832

A

1008-4428（2017）04-92-02

2015年度國家社科基金西部項目：“新型城鎮(zhèn)化進程中財政教育支出績效評估研究”（15XGL005）；2016年度教育部人文社科西部項目：“基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的武陵山片區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品有效供給問題研究”（16XJC790005）；2015年度重慶市教委科技項目：“渝東南特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究”（KJ15012015）；武陵山區(qū)特色資源開發(fā)與利用研究中心2015年度項目：“武陵山片區(qū)特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究”（WLYF2015004）。

劉麗，女，寧夏固原人，長江師范學(xué)院財經(jīng)學(xué)院2014級金融工程學(xué)生；

劉開華，指導(dǎo)老師，男，重慶江津人，長江師范學(xué)院武陵山區(qū)特色資源開發(fā)與利用研究中心研究成員，財經(jīng)學(xué)院副教授，博士，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟與金融。