張紫涵

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始出現(xiàn)，并且成為民眾生活中的一部分。第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，也是互聯(lián)網(wǎng)金融在民眾生活中的直接體現(xiàn)。微信、支付寶等手機(jī)軟件的出現(xiàn)讓第三方支付擁有了移動平臺，這使第三方支付更加方便快捷；淘寶、京東等購物網(wǎng)站的出現(xiàn)直接促成了第三方支付的使用，使我國民眾的支付方式發(fā)生了巨大的變化。支付方式的選擇傾向必然會對傳統(tǒng)金融造成影響，因此需要對這些可能出現(xiàn)的影響進(jìn)行預(yù)測，保證傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網(wǎng)金融與第三方支付的沖擊下持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：支付方式 選擇傾向 傳統(tǒng)金融

一、我國民眾支付方式選擇傾向概述

近年來，科技的發(fā)展進(jìn)步促進(jìn)了智能手機(jī)的普及，依托于智能手機(jī)的眾多手機(jī)軟件開始擁有了使用空間，微信、支付寶等手機(jī)軟件應(yīng)時(shí)而生。手機(jī)軟件的研發(fā)者為了保證軟件能夠得到認(rèn)可與長期使用，會不斷為之增添新型功能，這也促進(jìn)了手機(jī)軟件功能的多樣化。紅包功能是手機(jī)軟件中眾多功能的一種，它可以被認(rèn)為是支付功能出現(xiàn)的預(yù)兆，因?yàn)樗c金錢產(chǎn)生了直接聯(lián)系。淘寶、京東等網(wǎng)絡(luò)購物網(wǎng)站的出現(xiàn)讓民眾意識到網(wǎng)絡(luò)購物的快捷與方便，網(wǎng)絡(luò)購物開始在我國大規(guī)模普及，這也直接促成了支付寶等第三方支付平臺的出現(xiàn)，微信也開始具有了支付功能。微信從出現(xiàn)開始就受到關(guān)注，隨著時(shí)間的推移，它已經(jīng)成為了我國民眾生活中不可或缺的一部分，當(dāng)微信中包含支付功能時(shí)，我國民眾的支付方式將出現(xiàn)根本性的變化。很多人擔(dān)心帶過多現(xiàn)金出門會遭遇意外，例如現(xiàn)金丟失，但是第三方支付平臺的出現(xiàn)，讓這一情況得到了改變，人們只需要攜帶一臺能夠連接網(wǎng)絡(luò)、含有微信、支付寶等軟件的智能手機(jī)，通過掃描二維碼實(shí)現(xiàn)支付。

在我國民眾支付方式傾向選擇中，年輕人特別是年齡在30歲到50歲的中年人以及部分50歲以上的老年人更加傾向于第三方支付，即使用微信、支付寶等第三方支付平臺支付。年輕人與中年人選擇這樣支付方式的原因是因?yàn)樗麄儤酚谧非笮迈r事物與方便快捷的生活方式，這樣的支付方式只需要掃一掃二維碼就可以完成，不需要攜帶過多現(xiàn)金，也不需要因?yàn)闆]有零錢而煩惱，只需要十分簡單的步驟就能夠完成。最為重要的是，他們是網(wǎng)絡(luò)購物的主要人群，網(wǎng)絡(luò)購物必須使用第三方支付平臺，因此，脫離現(xiàn)金，改變原有的支付方式，使用第三方支付對于他們而言已經(jīng)成為一種習(xí)慣。與年輕人、中年人相對應(yīng)的是老年人，現(xiàn)金支付對于他們而言也是一種習(xí)慣。雖然很多老年人雖然可以使用智能手機(jī)與微信，但是他們并不了解微信中的各種功能，只知道可以使用微信與自己的親人兒女進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，在支付方式上仍舊堅(jiān)持著傳統(tǒng)的方式。

二、支付方式選擇傾向?qū)鹘y(tǒng)金融影響的預(yù)測分析

（一）改變商業(yè)銀行原有業(yè)務(wù)

民眾支付方式的改變對于我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)金融是一次較大的沖擊，商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)必然因此而受到影響，商業(yè)銀行原有業(yè)務(wù)在未來會出現(xiàn)較大的改變。第三方支付能夠有效的改善商業(yè)銀行的金融服務(wù)功能，第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分，互聯(lián)網(wǎng)金融可以取代商業(yè)銀行各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的部分功能，并且可以改變其所具有的營銷方式。第三方支付平臺引起的支付方式選擇改變對我國傳統(tǒng)金融的影響不僅是對其功能的補(bǔ)充，最為重要的是改變其原有的經(jīng)營理念，讓我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸開始轉(zhuǎn)型，即移動金融、網(wǎng)絡(luò)金融以及民間金融等，各項(xiàng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系逐漸緊密，使服務(wù)內(nèi)容更加多樣化。第三方支付平臺是電子商務(wù)平臺的重要組成部分，在未來，商業(yè)銀行可以通過電子商務(wù)平臺的建設(shè)，為客戶提供較為全面的服務(wù)，促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型。

（二）促進(jìn)金融改革

第三方支付平臺的興起于民眾支付方式的改變，讓我國商業(yè)銀行面臨的困境被暴露出來。雖然我國商業(yè)銀行一直致力于向公司制改革，但是其經(jīng)營上存在的問題一直沒有得到很好的解決，存貸仍舊是其主要的經(jīng)營方式，而金融服務(wù)則被人為的忽略了。因此，我國商業(yè)銀行無法迅速的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融以及民眾支付方式改變帶來的沖擊。在未來的發(fā)展中，商業(yè)銀行需要以金融改革應(yīng)對這些沖擊。第三方支付能夠?qū)Υ尜J差模式造成改變，而存貸差模式是當(dāng)前我國商業(yè)銀行生存、發(fā)展的基礎(chǔ)。第三方支付與互聯(lián)網(wǎng)金融可以為我國商業(yè)銀行注入新的發(fā)展活力，降低多方面因素對我國傳統(tǒng)金融的不良影響，在未來的發(fā)展中促進(jìn)金融改革。

（三）促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展

一般情況下，小微企業(yè)很難從商業(yè)銀行處獲得貸款，這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行在小微企業(yè)的信息收集上面臨較多困難，不能足夠的了解小微企業(yè)情況，例如經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況等，即使可以了解小微企業(yè)情況，也不能保證小微企業(yè)可以完全償還自己所提供的貸款，因此，商業(yè)銀行的貸款更多面向大中型企業(yè)。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)需要商業(yè)銀行的貸款來解決融資問題，保證自身發(fā)展，但是當(dāng)前的情況使小微企業(yè)陷入惡性循環(huán)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的信息收集、處理技術(shù)，能夠幫助商業(yè)銀行全面的了解小微企業(yè)的信息，知曉小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營狀況與信用額度，讓商業(yè)銀行可以為小微企業(yè)發(fā)放貸款，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展。民眾支付方式的改變使第三方支付平臺逐漸興起，第三方支付平臺可以加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，在未來以收單、融資模式協(xié)助小微企業(yè)，促進(jìn)他們的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊路明，單良，武亞娜.支付方式選擇傾向?qū)鹘y(tǒng)金融影響的預(yù)測分析[J].貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2016，（04）.

（作者單位：河南鄭州市第十一中學(xué)）endprint