（南京工程學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 江蘇南京 211167）

引言

陜西省岢嵐縣宋家溝村是扶貧攻堅(jiān)中建立起來(lái)的移民新村，在國(guó)家精準(zhǔn)扶貧的政策下，政府意在通過(guò)“造血式”的開(kāi)發(fā)性扶貧，充分發(fā)揮市場(chǎng)的主導(dǎo)作用，撬動(dòng)社會(huì)金融資金信貸支持建設(shè)，刺激新移民自力更生、自主創(chuàng)業(yè)，徹底擺脫貧窮圈的惡性循環(huán)。在政策鼓勵(lì)引導(dǎo)下，宋家溝新村主打休閑農(nóng)業(yè)和旅游業(yè)，發(fā)展了客棧、貨棧、飯店、農(nóng)莊等小微企業(yè)。但由于規(guī)模小、位置偏、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力弱，創(chuàng)新能力低、管理人員文化素質(zhì)偏低、融資困難，經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較高等問(wèn)題，農(nóng)村小微企業(yè)想獲得長(zhǎng)足的發(fā)展面臨著重重困難。本文以宋家溝小微企業(yè)為案例，探析小微企業(yè)如何解決融資問(wèn)題與創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)策略實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，并提出相應(yīng)的對(duì)策與建議。

一、融資困難是制約農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展的重要因素

（一）小微企業(yè)“融資難”的原因

據(jù)國(guó)家工商行政管理總局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)目前約有1000萬(wàn)家小型和微型企業(yè)（后簡(jiǎn)稱小微企業(yè)），它們的工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅約占中國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，與此同時(shí)，小微企業(yè)在促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、增加稅收等方面也起到了關(guān)鍵性的作用，因此，小微企業(yè)是國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中堅(jiān)力量。小微企業(yè)不僅出現(xiàn)在城市，農(nóng)村地區(qū)中的小微企業(yè)也不在少數(shù)。[1]農(nóng)村小微企業(yè)主要指廣泛分布在我國(guó)農(nóng)村和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，主要依靠農(nóng)村勞動(dòng)力生產(chǎn)的小規(guī)模經(jīng)濟(jì)組織。小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)類(lèi)型在農(nóng)村是多樣化的，其中涉農(nóng)業(yè)類(lèi)企業(yè)較多。小微企業(yè)在農(nóng)村發(fā)揮著重要的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型作用，不斷推動(dòng)著城鎮(zhèn)化建設(shè)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。然而農(nóng)村的小微企業(yè)長(zhǎng)期性一味的依靠粗放型發(fā)展，導(dǎo)致持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力不足，因此，必須轉(zhuǎn)變和提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，以激發(fā)小微企業(yè)的活力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。限制小微企業(yè)發(fā)展的問(wèn)題很多，包括農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)較差，人力資源低下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率低，農(nóng)村組織不發(fā)達(dá)。這些都在一定程度上制約了農(nóng)村發(fā)展，但農(nóng)村融資困難是制約農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展的重要原因。造成這種情況的原因有很多，一般情況如下：1、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的彼此信息不對(duì)稱。小微企業(yè)在農(nóng)村分布散亂、數(shù)量多而規(guī)模小，且沒(méi)有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表管理，財(cái)務(wù)信息審核不嚴(yán)謹(jǐn)，會(huì)計(jì)制度不健全，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)透明度低，金融投資機(jī)構(gòu)無(wú)法掌握小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)水平等信息，而另一方面，由于農(nóng)村小微企業(yè)受地理位置，地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平限制，經(jīng)營(yíng)人員大多文化水平不高，無(wú)法間接獲得較多金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息和融資渠道，使得金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村小微企業(yè)間信息不能對(duì)稱。第二，缺乏農(nóng)村金融流通的基層金融組織，信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。小微企業(yè)在農(nóng)村發(fā)展，自然大多企業(yè)開(kāi)展與“農(nóng)業(yè)”相關(guān)業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大多投入成本高，所獲利潤(rùn)低，所需投資時(shí)間長(zhǎng)，且融資抵押擔(dān)保能力較差，造成融資風(fēng)險(xiǎn)大大增強(qiáng)，這使得一般的金融機(jī)構(gòu)不愿融資于農(nóng)業(yè)行業(yè)，所以唯有專(zhuān)設(shè)農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融組織才能解決金融圈的“農(nóng)業(yè)歧視”問(wèn)題。第三，我國(guó)的征信體系仍不規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門(mén)在農(nóng)村仍未形成合理完善的征信系統(tǒng)，信息采集不全面，難以對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)進(jìn)行完整的資產(chǎn)評(píng)估。

（二）宋家溝小微企業(yè)解決融資問(wèn)題的策略

岢嵐縣宋家溝鄉(xiāng)地處西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，自然條件惡劣、返貧率高，目前貧困人口規(guī)模位居全國(guó)前列，貧困問(wèn)題已成為甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中最突出的“短板”，脫貧攻堅(jiān)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。促進(jìn)農(nóng)民增收、改善農(nóng)民生活條件的基礎(chǔ)是推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高廣大農(nóng)民就業(yè)率，而發(fā)展農(nóng)村小微型企業(yè)，可以有效地加強(qiáng)農(nóng)村市場(chǎng)與其它行業(yè)市場(chǎng)的互動(dòng)，能夠促進(jìn)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)和就業(yè)，為村民增收提供可靠途徑。隨著政府的扶貧改造，宋家溝的休閑農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)也初見(jiàn)成效。相關(guān)小微企業(yè)在也逐漸冒頭，但由于本身的資金缺乏的因素?zé)o法穩(wěn)定發(fā)展。在宋家溝黨建扶貧中，對(duì)金融扶貧也予以創(chuàng)新，其“內(nèi)置金融專(zhuān)業(yè)合作社”，全縣設(shè)立機(jī)構(gòu)10家，其中宋家溝3家。近年來(lái)由政府主導(dǎo)，吸引社會(huì)企業(yè)入股45萬(wàn)元，引領(lǐng)村民53戶入社，入股20萬(wàn)元。這為小微企業(yè)提供了可靠的融資渠道，由政府引導(dǎo)扶持，可將小微企業(yè)發(fā)展帶入正軌，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，有效減少信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)置金融專(zhuān)業(yè)合作社的成立，也促進(jìn)了宋家溝信用擔(dān)保體系建設(shè)、征信體系的建立與完善。小微企業(yè)的良好發(fā)展也為合作社社員提供了收益較高的股利，從而實(shí)現(xiàn)了雙贏。金融扶貧努力將財(cái)政與金融深度融合，相信有國(guó)家高強(qiáng)度的扶貧政策和創(chuàng)新性金融合作社的有效支持，可穩(wěn)定提升農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和持久活力。

二、小微企業(yè)打破內(nèi)部桎梏，實(shí)現(xiàn)升級(jí)發(fā)展

（一）憑借電子商務(wù)手段探索營(yíng)銷(xiāo)新渠道

中國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境下，小微企業(yè)往往因資金實(shí)力不足、人才匱乏、信息缺乏等而面臨著巨大的生存壓力。[2]“電子商務(wù)是具有商業(yè)需求和商業(yè)運(yùn)營(yíng)能力的實(shí)體采用計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)展開(kāi)產(chǎn)品與服務(wù)貿(mào)易的一種商業(yè)形態(tài)?！倍鴩?guó)內(nèi)電子商務(wù)的快速滲透給小微企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇與新的前景，特別是對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式的農(nóng)村小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，將會(huì)是一場(chǎng)新的變革，對(duì)生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)管理的革新帶來(lái)積極的促進(jìn)作用，同時(shí)也將推動(dòng)新農(nóng)村市場(chǎng)的發(fā)展。

宋家溝處于偏遠(yuǎn)地區(qū)，商品流轉(zhuǎn)銷(xiāo)售受到地理位置因素的極大限制，所以這就意味著宋家溝發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)必須借助電子商務(wù)平臺(tái)。宋家溝小微企業(yè)主要是以經(jīng)營(yíng)養(yǎng)殖、大棚蔬菜、馬鈴薯等農(nóng)產(chǎn)品和銷(xiāo)售剪紙、插畫(huà)等民間工藝品為主要對(duì)象，可發(fā)展電子商務(wù)為營(yíng)銷(xiāo)渠道，通過(guò)減少中間流通環(huán)節(jié)而達(dá)到降低交易成本的目的，同時(shí)也提高經(jīng)營(yíng)管理的效率，從而增加收益；有利于改變信息獲取方式，減少信息獲取的成本；可以獲得一個(gè)與大中型統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)的平臺(tái)，拓寬了企業(yè)的發(fā)展市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展，帶動(dòng)就業(yè)、集中農(nóng)村剩余的勞動(dòng)能力。

（二）小微企業(yè)合力形成特色產(chǎn)業(yè)鏈，提升企業(yè)文化素質(zhì)

單一的小微企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)濟(jì)影響力小，僅依靠自身實(shí)力實(shí)現(xiàn)發(fā)展，成功幾率較低。但將農(nóng)村中的小微企業(yè)集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)集群化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，形成農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)鏈，彼此分工合作，可以擴(kuò)大整體規(guī)模，提升集體影響力，實(shí)現(xiàn)科學(xué)、有秩序的發(fā)展，降低生產(chǎn)成本，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

宋家溝以“養(yǎng)殖業(yè)、溫室大棚、土豆、苗圃、休閑旅游”5大產(chǎn)業(yè)所長(zhǎng)，小微企業(yè)在發(fā)展上也借助其優(yōu)勢(shì)，集中培育了宋家溝村旅游經(jīng)濟(jì)完整產(chǎn)業(yè)鏈。當(dāng)?shù)卣c小微企業(yè)共同出力為員工和村民開(kāi)設(shè)文化技能培訓(xùn)班，全面提升企業(yè)員工的思想素質(zhì)和扎實(shí)農(nóng)業(yè)、旅游業(yè)等專(zhuān)業(yè)的勞動(dòng)技能，不斷促進(jìn)農(nóng)村小微企業(yè)文化形象的提高，使企業(yè)精神、新村文化樹(shù)立新風(fēng)氣，展現(xiàn)新面貌。此外通過(guò)光伏發(fā)電、五位一體金融扶貧、政策兜底等一系列政策措施，來(lái)為小微企業(yè)提供可靠地保障。

小結(jié)

1、在宋家溝小微企業(yè)的發(fā)展中，政府引導(dǎo)的創(chuàng)新性金融扶貧政策項(xiàng)目是解決融資難題的重要保障，為小微企業(yè)茁壯發(fā)展提供了基礎(chǔ)條件。通過(guò)“內(nèi)置金融合作社”，不僅有效解決企業(yè)融資問(wèn)題，還可以促進(jìn)當(dāng)?shù)匦庞脫?dān)保體系，征信等體系的建立與完善。

2、小微企業(yè)轉(zhuǎn)換營(yíng)銷(xiāo)模式措施：

（1）借助電子商務(wù)平臺(tái)擴(kuò)大銷(xiāo)售量，提升企業(yè)知名度。

（2）“大棚、馬鈴薯、苗圃、特色養(yǎng)殖、旅游”五位一體，培育宋家溝村旅游經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈。

（3）政府支持集中培訓(xùn)以提高員工素質(zhì)水平，提升企業(yè)乃至整村得禮儀形象。