供給側(cè)改革下我國(guó)綠色金融發(fā)展趨勢(shì)研究

（鄭州財(cái)稅金融職業(yè)學(xué)院 河南鄭州 450048）

引言

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革通過(guò)從供給端發(fā)力對(duì)解決當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在的部分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、供給滿足不了市場(chǎng)實(shí)際需求等一系列現(xiàn)實(shí)問(wèn)題具有重要意義。當(dāng)前，隨著我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷推進(jìn)以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新水平不斷提升，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型過(guò)程中亟待金融產(chǎn)業(yè)的助力，金融政策的調(diào)整不但對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中具有重要的引導(dǎo)性作用[1]。綠色金融作為我國(guó)金融市場(chǎng)中的主要組成部分，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)程度不斷向縱深程度發(fā)展，面對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)人口紅利的逐漸消失、資源的日益緊張以及由粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式帶來(lái)的生態(tài)環(huán)境污染等一系列制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)綠色發(fā)展成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求[2]?；谖覈?guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局構(gòu)建的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展大背景，2016年，我國(guó)“十三五”規(guī)劃綱要明確提出并確定了綠色發(fā)展的理念。隨后，杭州G20峰會(huì)，中國(guó)在注重發(fā)展低碳、綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上首次將綠色金融引入議程中。2017年，黨的十九大報(bào)告指出，積極推進(jìn)綠色金融的發(fā)展，通過(guò)不斷進(jìn)行綠色技術(shù)創(chuàng)新壯大節(jié)能環(huán)保以及清潔能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新體系。由此可見(jiàn)，在我國(guó)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不斷推進(jìn)的宏觀背景之下，綠色金融的不斷發(fā)展將成為助力我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的巨大推動(dòng)力。

為了能夠進(jìn)一步的研究供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下綠色金融發(fā)展與我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整之間的關(guān)系，分析綠色金融的發(fā)展趨勢(shì)，本文首先對(duì)綠色金融的相關(guān)概念和主要特點(diǎn)進(jìn)行分析；其次，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下我國(guó)綠色金融的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析；最后，對(duì)如何通過(guò)綠色金融的發(fā)展助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型提出政策建議。

一、綠色金融

隨著金融資本市場(chǎng)機(jī)制發(fā)展運(yùn)行機(jī)制的成熟與完善，金融產(chǎn)業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起到的作用越來(lái)越大。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和核心，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與低碳、可持續(xù)發(fā)展理念相融合，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展具有重要意義。綠色金融作為金融領(lǐng)域中的一個(gè)新興概念，其主要代表了一種通過(guò)調(diào)整金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展理念，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一種金融經(jīng)營(yíng)理念[3]。2016年，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，綠色金融主要是指通過(guò)項(xiàng)目投融資以及相關(guān)金融服務(wù)為促進(jìn)我國(guó)環(huán)保、綠色交通以及節(jié)能等相關(guān)綠色發(fā)展領(lǐng)域所提金融服務(wù)的一種金融發(fā)展方式。

由于綠色金融在我國(guó)發(fā)展和興起的時(shí)間相對(duì)較晚，且其發(fā)展的主要是隨著環(huán)境保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)。因此，雖然當(dāng)前國(guó)內(nèi)學(xué)者尚未對(duì)綠色金融的具體內(nèi)涵形成統(tǒng)一的界定但也有一定的關(guān)聯(lián)，主要分為三種：（1）從綠色金融所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行界定：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款政策制定時(shí)，對(duì)貸款對(duì)象以及貸款條件的設(shè)定上主要針對(duì)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的貸款用途業(yè)務(wù)上給予一定的政策優(yōu)惠以促進(jìn)低碳、綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（2）從綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)的目的進(jìn)行界定：金融機(jī)構(gòu)以環(huán)境保護(hù)作為部分金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的準(zhǔn)則，以促進(jìn)我國(guó)環(huán)境保護(hù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種金融發(fā)展方向[4]。（3）從金融和環(huán)境之間的關(guān)系進(jìn)行界定：以環(huán)境經(jīng)濟(jì)為媒介，將金融和綠色和經(jīng)濟(jì)進(jìn)行深入、有效的結(jié)合，通過(guò)資本手段（如綠色信貸、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品和服務(wù)），促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。由以上三種主要管理可以看出，綠色金融通過(guò)將綠色產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)扶持對(duì)象推進(jìn)我國(guó)綠色發(fā)展的而進(jìn)行的信貸、保險(xiǎn)以及證券等相關(guān)業(yè)務(wù)的一種金融運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略。

二、綠色金融發(fā)展趨勢(shì)

通過(guò)對(duì)綠色金融的相關(guān)概念界定以及其所具備的特點(diǎn)可以看出，我國(guó)綠色金融政策主要側(cè)重于綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)為市場(chǎng)提供相關(guān)的金融服務(wù)引導(dǎo)我國(guó)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，從而達(dá)到構(gòu)建綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局的目標(biāo)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)格局的變動(dòng)，我國(guó)綠色金融在發(fā)展中主要呈現(xiàn)出以下三個(gè)趨勢(shì)：

（一）綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)。當(dāng)前，我國(guó)金融在履行社會(huì)責(zé)任、拓展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，主要是以綠色信貸為手段，為相關(guān)的綠色產(chǎn)業(yè)提供資金授信，所能夠提供的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一，業(yè)務(wù)覆蓋面相對(duì)較窄，既不能滿足促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)需求，又不能實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展業(yè)務(wù)范圍的需要。雖然部分金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行在綠色金融的產(chǎn)品、服務(wù)開(kāi)發(fā)時(shí)，為消費(fèi)者提供了如綠色債券、“碳金融”等相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)，但是綠色金融的發(fā)展規(guī)模以及業(yè)務(wù)范圍還需進(jìn)一步提升[5]。由此可見(jiàn)，金融機(jī)構(gòu)為了能夠更好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的各種融資需求，推進(jìn)和拓展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍。

（二）融資企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)于綠色金融相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的共享機(jī)制建立愈加健全。

電子信息時(shí)代給金融行業(yè)帶來(lái)創(chuàng)造性的革新的同時(shí)，也出現(xiàn)了數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛、維度多元的問(wèn)題，我國(guó)至今尚未建立統(tǒng)一化的綠色金融信息共享平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)環(huán)保部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)之間缺乏高效的信息溝通，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)獲取企業(yè)有效、準(zhǔn)確的環(huán)境信息，對(duì)融資方的信息掌握不全面導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目前期調(diào)查難度增大，從而影響了綠色金融業(yè)務(wù)的執(zhí)行效果和監(jiān)督管理工作的開(kāi)展[6]。隨著綠色金融的發(fā)展的日益成熟，融資企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系變得更加密切，綠色金融相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)的信息與融資企業(yè)之間的信息共享機(jī)制變得更加健全，有利于綠色金融和融資企業(yè)的發(fā)展。

（三）隨著國(guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展的逐漸成熟，綠色金融相關(guān)法律建設(shè)和制度建設(shè)不斷成熟。在綠色金融發(fā)展的初期，我國(guó)綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在著兩個(gè)問(wèn)題，一是部分綠色金融領(lǐng)域尚未有明確的法律法規(guī)。二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資企業(yè)的綠色項(xiàng)目進(jìn)行審核時(shí)，缺乏統(tǒng)一、細(xì)化及可操作性強(qiáng)的綠色項(xiàng)目認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)的綠色信貸制度由國(guó)家環(huán)境保護(hù)部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三個(gè)部門(mén)共同出臺(tái)制定，而在實(shí)際實(shí)施監(jiān)管過(guò)程中，由于缺乏統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)，很難協(xié)調(diào)相互間關(guān)系，因此監(jiān)管大打折扣。隨著綠色金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來(lái)越重要，為了完善綠色金融的監(jiān)管盲區(qū)，我國(guó)相關(guān)的綠色金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制逐漸健全[7]。

三、綠色金融助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

綠色金融助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革應(yīng)當(dāng)從以下三個(gè)方面進(jìn)行加強(qiáng)：

（一）金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供一系列優(yōu)惠的綠色金融服務(wù)引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。發(fā)展綠色金融不僅需要完善的環(huán)境保護(hù)立法，還需要完善對(duì)綠色金融的監(jiān)督機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，對(duì)低碳、環(huán)保產(chǎn)業(yè)制定一些優(yōu)惠政策，引導(dǎo)企業(yè)資金流向綠色金融領(lǐng)域。鑒于我國(guó)綠色金融發(fā)展起步晚，在綠色金融領(lǐng)域發(fā)展極不平衡的情況下，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該牽頭制定相關(guān)制度，促進(jìn)綠色金融的健康發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)可以借鑒國(guó)外先進(jìn)的綠色金融發(fā)展理念，根據(jù)我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際情況和商業(yè)銀行自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)更加豐富實(shí)用的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)發(fā)行綠色債券、融資租賃、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)證券化、信托、碳金融等多種綜合化的金融服務(wù)方式，積極支持優(yōu)質(zhì)客戶在綠色金融發(fā)展方面的業(yè)務(wù)需求。

（三）完善綠色金融業(yè)務(wù)的審批和監(jiān)管機(jī)制。對(duì)企業(yè)的融資需求是否滿足相關(guān)政策法規(guī)的要求進(jìn)行嚴(yán)格的審批，通過(guò)加強(qiáng)在企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)在綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的項(xiàng)目合作，共同推動(dòng)環(huán)保規(guī)劃落實(shí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。