摘要：中小企業(yè)由于自身的局限性，在融資方面存在一定的困難，導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展受阻。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，中小企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，完善融資渠道，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，緩解資金壓力，提升自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)公司資金借貸模式的良性運(yùn)行。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資模式

基金項(xiàng)目：河南省高等學(xué)校重點(diǎn)科研項(xiàng)目名稱《基于互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新》（編號(hào)：18A630060）

中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要力量，其在提高就業(yè)率方面有重要作用，但是由于內(nèi)外的原因中小企業(yè)在融資方面存在很大的困難，這是中小企業(yè)發(fā)展中的重大阻力。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，融資模式越來(lái)越多樣，中小企業(yè)在融資方面的渠道也越來(lái)越多，中小企業(yè)應(yīng)抓住這個(gè)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。

一、中小企業(yè)融資難的原因

（一）自身局限性

相比較大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)規(guī)模及盈利能力都較低，而商業(yè)銀行看重的都是企業(yè)的盈利能力，所以商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款限制非常高。同一種貸款類型，在都符合條件的情況下，銀行首選還是大型企業(yè)，這就是在利益權(quán)衡中中小企業(yè)面臨的困境。中小企業(yè)的自身局限性不僅僅存在于盈利能力低，還在于中小企業(yè)沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。財(cái)務(wù)系統(tǒng)混亂，資金使用不規(guī)范，資源不能合理利用，很多的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)都缺乏真實(shí)性，難以通過(guò)銀行的貸款業(yè)務(wù)考察。中小企業(yè)的信息接觸面積小，難以快速接收到最新型的融資方式，在信息敏感度上落后很多。

中小企業(yè)由于特定原因已經(jīng)很難獲得銀行貸款，而有些獲得銀行貸款的中小企業(yè)在還款方面不遵守規(guī)則，延遲還款或者逃避還款，這在一定程度上也使中小企業(yè)的資信系統(tǒng)缺乏信任度，使銀行及其他金融機(jī)構(gòu)不敢再放款給中小企業(yè)。資信系統(tǒng)缺乏信任，金融機(jī)構(gòu)在收款方面面臨風(fēng)險(xiǎn)，這也加劇了中小企業(yè)獲得貸款的難度。資信信任度的提升也只能在于中小企業(yè)自身。

（二）外部支持較少

一個(gè)企業(yè)的發(fā)展需要有很多的支持，現(xiàn)實(shí)情況是，越是大型企業(yè)其支持者越多，中小企業(yè)在外部支持力方面缺乏。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于國(guó)家支持力度不夠，其融資渠道比較狹窄。當(dāng)中小企業(yè)的發(fā)展需要大量資金支持時(shí)，難以找到有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行注資，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展項(xiàng)目擱淺，中小企業(yè)的發(fā)展也難以為繼。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資的促進(jìn)作用

（一）融資渠道變寬，融資種類多樣

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技的融合，是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)形式與現(xiàn)代科技的融合，互聯(lián)網(wǎng)金融為金融業(yè)的發(fā)展注入新的活力，促使金融業(yè)發(fā)展更加繁榮。在互聯(lián)網(wǎng)科技的指導(dǎo)下，金融業(yè)出現(xiàn)很多新形式，融資模式也變得越來(lái)越多樣。在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融中比較活躍的融資方式主要有小貸融資、p2p融資、眾籌融資。這幾種融資模式在互聯(lián)網(wǎng)融資模式中有很大優(yōu)勢(shì)。以眾籌融資為例，當(dāng)中小企業(yè)有一定的項(xiàng)目計(jì)劃但又缺乏資金支持時(shí)，其可以在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)出眾籌申請(qǐng)，通過(guò)各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的宣傳，找到對(duì)該項(xiàng)目比較認(rèn)可的人，獲得一定的投資。這種融資模式對(duì)中小企業(yè)的規(guī)模要求較低，看重的是其項(xiàng)目的未來(lái)盈利能力，這就降低了中小企業(yè)融資的難度，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)互通的平臺(tái)，任何人都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解一定的信息，中小企業(yè)的融資信息能夠被大部分人接收到，同時(shí)，中小企業(yè)也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及時(shí)了解金融信息，獲得比較前沿的金融知識(shí)，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

（二）減輕中小企業(yè)的融資壓力

互聯(lián)網(wǎng)覆蓋面積增大，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不斷增加，加強(qiáng)了信息的交流，緩解了融資與投資間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融覆蓋面積大、影響范圍廣，為中小企業(yè)提供了較為方面的貸款平臺(tái)。在互聯(lián)網(wǎng)金融未出現(xiàn)時(shí)，很多中小企業(yè)都選擇進(jìn)行民間借貸，但是民間借貸的資金數(shù)額低，還款期限短，利率高，使中小企業(yè)面臨著巨大的還款壓力，很難放心大膽地進(jìn)行項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，這加重了中小企業(yè)的生存壓力。在互聯(lián)網(wǎng)金融下，提供了很多數(shù)額適中，還款期限長(zhǎng)，利率低的貸款類型，大大降低了中小企業(yè)的還款壓力，使中小企業(yè)能夠在輕松的環(huán)境中進(jìn)行項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，提升了中小企業(yè)項(xiàng)目的成功率。

（三）提升中小企業(yè)的資信等級(jí)

在互聯(lián)網(wǎng)金融下的融資，中小企業(yè)的資信狀況在互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)中可以看到，當(dāng)某以企業(yè)沒(méi)有按照合約規(guī)定及時(shí)還款或者及時(shí)結(jié)算利息時(shí)，其信用等級(jí)就會(huì)降低，其他金融機(jī)構(gòu)就會(huì)減少對(duì)該企業(yè)的投資，這在無(wú)形之中給了企業(yè)很大壓力，督促企業(yè)按照合約規(guī)定進(jìn)行工作。這就相當(dāng)于為中小企業(yè)設(shè)置了信用監(jiān)督體系，降低中小企業(yè)的失信率，有助于保持或者提升中小企業(yè)的資信等級(jí)。這將形成一種良性循環(huán)，在投資者與融資者之間形成信任共識(shí)，方便中小企業(yè)的融資。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)的融資拓寬了渠道，提供了更多的模式，方便了中小企業(yè)的發(fā)展，在一定程度上又能促進(jìn)整個(gè)金融系統(tǒng)良好的信貸模式的建立。中小企業(yè)應(yīng)抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好機(jī)遇，從自身實(shí)際出發(fā)，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新比較科學(xué)的融資模式，為企業(yè)的發(fā)展提供更多的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也不斷進(jìn)步，中小企業(yè)要有樹(shù)立積極學(xué)習(xí)的心態(tài)，努力掌握新的技術(shù)，努力跟上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大步伐，做大做強(qiáng)自己。當(dāng)然，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也存在著一定的問(wèn)題，中小企業(yè)應(yīng)提高自身的辨別能力，防止在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中迷失自己。

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作者簡(jiǎn)介：

史令喜（1981.4- ），男，漢族，河南鄭州人，碩士，鄭州大學(xué)西亞斯國(guó)際學(xué)院，副教授，研究方向：中小企業(yè)管理。endprint