我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析

王偉

摘 要：我國(guó)的商業(yè)銀行由于供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，將以往的客戶群體擴(kuò)展至中小企業(yè)，也通過(guò)此類新興的金融業(yè)務(wù)提高了金融收入，使產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)形態(tài)也有所改變。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)生使得我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都有所提升。本文主要對(duì)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理事件進(jìn)行了分析和探討，在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范管理問(wèn)題上制定了有效的解決方案，以期保障和促進(jìn)我國(guó)銀行金融行業(yè)的發(fā)展和強(qiáng)大。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險(xiǎn)分析；風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融的概述

新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量的方式則為供應(yīng)鏈金融，其是為物流監(jiān)管公司、銀行核心企業(yè)引入資金流的工具。企業(yè)作為銀行供應(yīng)鏈中的代表，其核心企業(yè)為銀行金融項(xiàng)目的首選，也是疏通銀行金融產(chǎn)業(yè)的支撐點(diǎn)。通過(guò)這樣上下聯(lián)系的方式將核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)聯(lián)系起來(lái)，能夠提高整體性和競(jìng)爭(zhēng)力。銀行可以通過(guò)這樣的方式將整個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題整合起來(lái)，避免單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特大化，從而降低整體風(fēng)險(xiǎn)。[1]

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈的優(yōu)點(diǎn)

促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)水平的提高

首先，銀行企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表行為是需要接受授權(quán)管理的，此金融融資模式在傳統(tǒng)中極其受銀行青睞。但新興金融模式中，供應(yīng)鏈金融方式主要是將各企業(yè)通過(guò)真正的財(cái)產(chǎn)溝通、商品互換等方式形成供應(yīng)關(guān)系。而且供應(yīng)鏈金融主要看重的就是整個(gè)商品供應(yīng)的交易過(guò)程是否連貫、完整，從而保證供應(yīng)鏈上交易的順利性和可靠性。這與我們所了解的傳統(tǒng)的金融交易方法是大相徑庭的。傳統(tǒng)的金融方式只注重單個(gè)企業(yè)的收益情況，并不注重各企業(yè)的總收益狀況，而企業(yè)銀行只有提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利益才能發(fā)展壯大。因此，對(duì)交易過(guò)程的信息進(jìn)行充分的收集、管理、調(diào)查和分析，了解企業(yè)的融資金額和期限效益特點(diǎn)，最大限度地提高經(jīng)濟(jì)效益，才是每一個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該做到的。供應(yīng)鏈金融方式的發(fā)展可以做到這一點(diǎn)，能夠更好地提高商業(yè)銀行的金融服務(wù)水平。[2]

緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題

融資困難無(wú)疑是所有中小企業(yè)的金融難題，資金匱乏是中小企業(yè)發(fā)展的枷鎖。首先，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以幫助我國(guó)的中小企業(yè)客戶群獲得更好的商業(yè)渠道。其次，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)目的主要是針對(duì)中小企業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行改革創(chuàng)造，降低融資的門檻，為中小企業(yè)的發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)。并且，隨著科技與時(shí)代的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還解開(kāi)了地域與時(shí)間的枷鎖，將銷售面積進(jìn)一步擴(kuò)大，為更多的小型發(fā)展企業(yè)提供技術(shù)支持和資金的幫助，同時(shí)也為大型制造商業(yè)的開(kāi)發(fā)提供了網(wǎng)絡(luò)銷售代理點(diǎn)，充分完成了供應(yīng)鏈金融的資金融合、降低風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)效益的目標(biāo)。

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

缺乏對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理

我國(guó)的商業(yè)銀行在早期對(duì)于金融的服務(wù)內(nèi)容并不重視，其在近幾年才發(fā)展迅猛，但受一些不利因素的影響，在發(fā)展的過(guò)程中對(duì)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和安全等方面并沒(méi)有進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)定和安排。我國(guó)商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資主要有兩種形式，一種是存款，另一種是應(yīng)收賬款，皆不能為商業(yè)銀行項(xiàng)目的安全提供重要保障。[3]

信息技術(shù)匱乏

在金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，通過(guò)信息技術(shù)手段能夠降低交易成本。但事實(shí)上，電子信息技術(shù)的可操作程度是不夠的，所以在融資的過(guò)程中，額外費(fèi)用比較明顯，同時(shí)供應(yīng)鏈中的信息內(nèi)容也不能夠有效地進(jìn)行融合。

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略實(shí)施

需加強(qiáng)供應(yīng)鏈的完善和發(fā)展

我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈的發(fā)展還不夠成熟，要改善和發(fā)展供應(yīng)鏈，仍存在許多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。為了更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該從供應(yīng)鏈本身入手。供應(yīng)鏈由許多與之密切相關(guān)的子系統(tǒng)組成。首先，通過(guò)建立系統(tǒng)分析和提高管理思想，供應(yīng)鏈的子系統(tǒng)能得到嚴(yán)格控制，并保持在合理的范圍內(nèi)。其次，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制。商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈缺乏強(qiáng)有力的控制，因此供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格通過(guò)內(nèi)部控制來(lái)規(guī)范。違反規(guī)章制度的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格處理。

促進(jìn)信息技術(shù)的發(fā)展

隨著我國(guó)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行也應(yīng)該增加其對(duì)信息技術(shù)的投資，應(yīng)積極建立網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，通過(guò)信息技術(shù)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的能力和效率，同時(shí)嚴(yán)格控制商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)交易成本，降低成本的風(fēng)險(xiǎn)。[4]

結(jié)語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，一方面促進(jìn)了我國(guó)的中小企業(yè)擴(kuò)大了在商業(yè)銀行中的客戶基礎(chǔ)；另一方面提供了一種新興方式，即通過(guò)供應(yīng)鏈融資的新興金融業(yè)務(wù)，在提高我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，并增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)充分理解自身產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的狀況，在發(fā)展的基礎(chǔ)上減少供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，我國(guó)的商業(yè)銀行還需要提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的發(fā)展。

（作者單位：深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司）

【參考文獻(xiàn)】

[1]張新建.供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的若干問(wèn)題的綜述[J].黑龍江科技信息，2017（09）.

[2]李一楊.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的問(wèn)題及防范措施[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2016（14）.

[3]陳晉.供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].華東理工大學(xué)，2016.

[4]楊明月.供應(yīng)鏈管理視野下銀行金融管理措施研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（03）.