魯瑞云

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的決策部署,推進(jìn)專項(xiàng)整治方案的實(shí)施,要組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作,切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的總體思路

（一）工作目標(biāo)

近期目標(biāo)是摸清互聯(lián)網(wǎng)金融底數(shù),評估互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況,整頓從業(yè)機(jī)構(gòu),規(guī)范經(jīng)營活動(dòng),打擊違法違規(guī)行為,扭轉(zhuǎn)部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面,確保風(fēng)險(xiǎn)全面排查、問題全面整治、監(jiān)管全面覆蓋。長期目標(biāo)是建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特征的長效監(jiān)管機(jī)制,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識,構(gòu)建規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展格局,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）工作原則

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治要按照的打擊非法,保護(hù)合法,.統(tǒng)一組織,分別實(shí)施,分類處置,有序化解,邊整邊改,標(biāo)本兼治,積極穩(wěn)妥,內(nèi)緊外松的工作原則進(jìn)行。打擊非法、保護(hù)合法就是嚴(yán)格按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》及各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案,明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界,守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。保護(hù)支持合法合規(guī)行為,堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為,專項(xiàng)整治必須做到依法合規(guī)。統(tǒng)一組織、分別實(shí)施就是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),明確整體工作的時(shí)間表、路線圖,中央金融監(jiān)管部門派出機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門會同各市政府組織實(shí)施。各地區(qū)各部門密切協(xié)作、互通信息、共享資源、形成合力。分類處置、有序化解就是針對不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域與不同業(yè)態(tài)的特點(diǎn),明確重點(diǎn)問題,分類處置。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待,做好風(fēng)險(xiǎn)評估,做到依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持公平公正開展整治,不搞例外。邊整邊改、標(biāo)本兼治就是立足當(dāng)前,清理整頓違法違規(guī)行為,形成有效震懾,切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)。著眼長遠(yuǎn),以專項(xiàng)整治為契機(jī),及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn),建立長效監(jiān)管機(jī)制,促進(jìn)規(guī)范有序健康發(fā)展。積極穩(wěn)妥,內(nèi)緊外松。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打,精心組織,周密部署,嚴(yán)格遵守工作紀(jì)律,保守工作機(jī)密。規(guī)范對外宣傳報(bào)道,保持相對寬松的市場氛圍,避免引發(fā)行業(yè)和社會恐慌,防止風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域、跨市場、跨行業(yè)和跨機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的重點(diǎn)任務(wù)

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

落實(shí)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信息中介性質(zhì),重點(diǎn)整治P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以下經(jīng)營行為:設(shè)立資金池;發(fā)放貸款;非法集資;自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限分拆、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的;通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人;除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,從事線下營銷等行為;未經(jīng)批準(zhǔn)從事資產(chǎn)管理、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等金融業(yè)務(wù);發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管產(chǎn)品;參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為;從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I;未取得相關(guān)金融資質(zhì),開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù),或取得相關(guān)金融資質(zhì)但違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù),開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù);未實(shí)行客戶資金與自有資金分賬管理,未落實(shí)客戶資金第三方存管要求,未選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),挪用或占用客戶資金;未完整、客觀、及時(shí)進(jìn)行信息披露;未具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

（二）股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

落實(shí)股權(quán)眾籌融資相關(guān)法律和政策規(guī)定,重點(diǎn)整治股權(quán)眾籌平臺以下經(jīng)營行為:以“股權(quán)眾籌”名義從事股權(quán)融資業(yè)務(wù);以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金;平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn),擅自公開或者變相公開發(fā)行股票;平臺通過虛構(gòu)或夸大平臺實(shí)力、融資項(xiàng)目信息和回報(bào)等方法,進(jìn)行虛假宣傳,誤導(dǎo)投資者;平臺上的融資者欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品;平臺未落實(shí)客戶資金第三方存管制度,平臺及其工作人員挪用或占用投資者資金;平臺和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,違法違規(guī)開展業(yè)務(wù)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。嚴(yán)格落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)法律法規(guī)和《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,重點(diǎn)整頓以下經(jīng)營行為:保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述;保險(xiǎn)公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù);不法機(jī)構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違法違規(guī)開展業(yè)務(wù);保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。

（四）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

規(guī)范整治互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違規(guī)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù),重點(diǎn)整治以下經(jīng)營行為:具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售或向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制;通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),規(guī)避監(jiān)管要求;未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn),向不具有風(fēng)險(xiǎn)識別能力的投資者推介產(chǎn)品,或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份;開展虛假宣傳和誤導(dǎo)式宣傳,未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分;未采取資金托管等方式保障投資者資金安全,侵占、挪用投資者資金;持牌金融機(jī)構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品;未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì),通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),跨界從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng);具有多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度,未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定,賬戶管理混亂,客戶資金保障措施不到位。

（五）第三方支付風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉彥海指出:要嚴(yán)格落實(shí)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,重點(diǎn)整治非銀行支付機(jī)構(gòu)以下經(jīng)營行為:挪用、占用客戶備付金,未將客戶備付金賬戶開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行;連接多家銀行系統(tǒng),變相開展跨行清算業(yè)務(wù);未通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù);未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù),開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（六）房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉、劉勁哲、張五常、郎咸平、林毅夫、張維迎、鄒恒甫指出要嚴(yán)格規(guī)范房地產(chǎn)領(lǐng)域相關(guān)開發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營行為及活動(dòng),重點(diǎn)整治以下經(jīng)營行為:未取得相關(guān)金融資質(zhì),利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),違規(guī)開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);未遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。

（七）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告專項(xiàng)整治

嚴(yán)格按照廣告管理及金融監(jiān)管法律法規(guī),根據(jù)金融管理部門制定的金融廣告發(fā)布市場準(zhǔn)入清單、禁止發(fā)布負(fù)責(zé)清單和金融廣告發(fā)布事前審查制度,重點(diǎn)整治以下行為:對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳;未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳;取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),宣傳內(nèi)容不符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定;需經(jīng)有權(quán)部門許可的,宣傳內(nèi)容與許可的內(nèi)容不符合,進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治措施

（一）強(qiáng)化技術(shù)手段

充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)整治工作。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)通信管理、網(wǎng)絡(luò)信息管理、公安網(wǎng)監(jiān)等部門,挖掘互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)資源,形成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)整治技術(shù)支持系統(tǒng),通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,摸清互聯(lián)網(wǎng)金融底數(shù),分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息,及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站平臺,及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理

加強(qiáng)工商登記注冊管理,非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè),在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)),工商部門將注冊信息及時(shí)告知金融管理部門,金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注,列入重點(diǎn)監(jiān)管對象,加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),視情況采取整治措施;嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)和《實(shí)施意見》的具體規(guī)定,對未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的,由金融管理部門會同工商部門予以認(rèn)定和查處,情節(jié)嚴(yán)重的,予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見,依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的,公安機(jī)關(guān)依法查處。

（三）強(qiáng)化資金監(jiān)測

經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧、劉勁哲、錢穎一、茅于軾、樊綱、李稻葵指出:相關(guān)金融管理部門要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。相關(guān)金融管理部門按照職責(zé)分工,嚴(yán)格要求各互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中,特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

（四）規(guī)范市場競爭

經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉勁哲在舍利耶、霍爾布魯克.沃京、阿爾弗雷德爾斯、莫里斯.肯德爾、克里夫.格蘭杰、奧斯卡.摩根斯坦、尤金.法瑪、保羅.A.薩繆爾森、伯努.瓦羅特、桑福德·格羅斯曼、約瑟夫.斯蒂格利茨、保羅.米爾格.羅姆、南茜(Stokey)有效市場假說(Efficient Markets Hypothesis)基礎(chǔ)上指出:相關(guān)部門及金融管理部門應(yīng)高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況,對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范,對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品強(qiáng)化信息披露要求,嚴(yán)格要求執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)。

（五）建立獎(jiǎng)懲機(jī)制

經(jīng)濟(jì)學(xué)家文力指出:充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用,建立互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為舉報(bào)平臺,鼓勵(lì)通過多渠道舉報(bào),強(qiáng)化與全國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉報(bào)平臺的協(xié)作,加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度,按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰,提高違法成本,對提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì),強(qiáng)化正面激勵(lì)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治注意事項(xiàng)

（一）健全工作機(jī)制

1.成立領(lǐng)導(dǎo)小組。政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,總體推進(jìn)整治工作,研究解決整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題,匯總提出長效機(jī)制建議,領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在金融辦;在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,分別成立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、通過互聯(lián)網(wǎng)從事資產(chǎn)管理及跨界從事金融活動(dòng)、第三方支付、房地產(chǎn)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告7個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治聯(lián)合辦公室,具體負(fù)責(zé)組織各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。各縣(市)政府成立相應(yīng)的互聯(lián)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱“市、縣領(lǐng)導(dǎo)小組”),由分管金融的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長、相關(guān)部門參加,領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)各地實(shí)際情況設(shè)置,統(tǒng)籌組織開展轄區(qū)內(nèi)專項(xiàng)整治工作。各市縣(市)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室設(shè)置情況報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

2.組建工作專班。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及各分領(lǐng)域聯(lián)合辦公室分別組建專門工作班子,由省金融辦、人民銀行中心支行、省銀監(jiān)局、省證監(jiān)局、省保監(jiān)局、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦、省公安廳等部門抽調(diào)專門人員組成,定期集中辦公,負(fù)責(zé)日常工作;各市、縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組建相應(yīng)專門工作班子,報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

3.制定工作計(jì)劃。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要統(tǒng)籌研究制定整體工作的流程圖、時(shí)間表,報(bào)省領(lǐng)導(dǎo)小組審定。各分領(lǐng)域聯(lián)合辦公室要根據(jù)國家有關(guān)部門要求,研究制定本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治具體工作方案,并制定具體的路線圖、時(shí)間表,報(bào)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,提請省領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過后下發(fā)執(zhí)行。

4.加強(qiáng)動(dòng)員培訓(xùn)。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合辦公室要根據(jù)專項(xiàng)整治不同階段的工作安排,分別召開專題動(dòng)員培訓(xùn)會,加強(qiáng)參與專項(xiàng)整治工作人員的教育培訓(xùn)和組織動(dòng)員,為開展專項(xiàng)整治工作做好充分準(zhǔn)備。

（二）全面摸底排查

1.范圍對象。根據(jù)專項(xiàng)整治工作的總體安排,摸底排查的范圍和對象為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)及經(jīng)營活動(dòng),具體包括:互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),即注冊地在本地的網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等各業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營活動(dòng),包括互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)企業(yè)等所開展的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營活動(dòng),包括但不限于其產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況、落實(shí)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定情況、違規(guī)經(jīng)營情況、存在問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患等。

2.信息排查。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行全面信息排查。由工商局與各專項(xiàng)整治工作牽頭部門實(shí)現(xiàn)工商登記信息互聯(lián)互通,牽頭對企業(yè)注冊名稱及經(jīng)營范圍中涉及“互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、支付、投資咨詢、金融服務(wù)、金融信息服務(wù)以及交易所、交易中心、資產(chǎn)管理、理財(cái)、基金、投資管理、財(cái)富管理”等字樣及內(nèi)容的企業(yè)進(jìn)行篩選。由通信管理局、公安廳網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段,挖掘有關(guān)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)信息;由金融辦對外公布舉報(bào)電話、傳真、郵箱、網(wǎng)站等信息,匯總各方面舉報(bào)信息;由省直相關(guān)部門及金融監(jiān)管部門,組織所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)對自身與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行自查,并對重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和領(lǐng)域進(jìn)行抽查,全面掌握省金融機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)行業(yè)及中介與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)聯(lián)情況。綜合上述各類信息,通過綜合運(yùn)用網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析、接受舉報(bào)、逐一比對等手段,對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)及經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì),形成機(jī)構(gòu)名錄及初步統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

3.篩選核實(shí)。各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作聯(lián)合辦公室及各市、縣領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)名錄及初步統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),綜合采用公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式進(jìn)行核實(shí)篩選,確定互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)及經(jīng)營活動(dòng),對本領(lǐng)域、本地區(qū)從業(yè)機(jī)構(gòu)的基本情況、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況、違規(guī)經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)隱患等情況進(jìn)行調(diào)查收集,準(zhǔn)確掌握從業(yè)機(jī)構(gòu)情況,對每一戶企業(yè)建立檔案,實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”。

4.風(fēng)險(xiǎn)評估。各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作聯(lián)合辦公室根據(jù)從業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及分類核查結(jié)果,匯總本領(lǐng)域問題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機(jī)構(gòu)的占比等,據(jù)此對本領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)及行業(yè)的各類風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行總體評估和判斷,形成專項(xiàng)報(bào)告。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內(nèi)迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè),一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為,馬上報(bào)告相關(guān)部門。

（三）分類清理整頓

以專項(xiàng)整治方案和有關(guān)監(jiān)管要求為依據(jù),由各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作聯(lián)合辦公室提出分類處置標(biāo)準(zhǔn),制定清理整頓方案,根據(jù)摸底排查情況,對不同業(yè)態(tài)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營行為進(jìn)行分類并依法開展清理整頓。對遵守有關(guān)監(jiān)管要求、未有違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度經(jīng)營行為的從業(yè)機(jī)構(gòu),由所屬監(jiān)管部門實(shí)施持續(xù)監(jiān)管,支持鼓勵(lì)其合規(guī)發(fā)展。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題,由所屬監(jiān)管部門出具整改意見,并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的,要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的,依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的,移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。

（四）開展督導(dǎo)評估

1.自查評估及回頭看。各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作聯(lián)合辦公室以及各市、縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室分別組織對本領(lǐng)域、本地區(qū)清理整頓工作完成情況進(jìn)行自查,對各從業(yè)機(jī)構(gòu)清理整頓情況進(jìn)行評估和回頭看,自查評估報(bào)告報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

2.督導(dǎo)檢查。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行的督查和中期評估,對好的經(jīng)驗(yàn)和做法及時(shí)總結(jié)推廣,對整治工作落實(shí)不力、整治工作期間出現(xiàn)新風(fēng)險(xiǎn)新問題的,及時(shí)糾偏,并建立問責(zé)機(jī)制。

（五）進(jìn)行總結(jié)驗(yàn)收

各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作聯(lián)合辦公室對本領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)整改及清理情況進(jìn)行跟蹤評估和驗(yàn)收,形成專項(xiàng)總結(jié)驗(yàn)收報(bào)告。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織對各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收,形成專項(xiàng)整治工作總結(jié)報(bào)告,報(bào)政府審定后報(bào)全國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)總結(jié)驗(yàn)收報(bào)告上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,專項(xiàng)整治總結(jié)驗(yàn)收報(bào)告上報(bào)政府。

五、保障措施

（一）完善監(jiān)管制度。在清理整頓規(guī)范存量機(jī)構(gòu)及經(jīng)營活動(dòng)的同時(shí),加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)管理制度,強(qiáng)化在工商注冊、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管、電信備案或許可等不同環(huán)節(jié)的協(xié)作管理,構(gòu)建跨部門聯(lián)動(dòng)的管理模式。加快研究出臺P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管實(shí)施細(xì)則,建立健全從業(yè)機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)則,形成常態(tài)化和長效性的監(jiān)管機(jī)制。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。著眼于機(jī)構(gòu)監(jiān)管、經(jīng)營信息采集、輿情收集,強(qiáng)化事前預(yù)防、事中監(jiān)管、事后處置,提升監(jiān)管能力與技術(shù)手段,研發(fā)設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測平臺,研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度,實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和提示機(jī)制,前置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口。加強(qiáng)部門間信息共享,建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

（三）推動(dòng)行業(yè)自律。組建互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織,制定經(jīng)營管理規(guī)則、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、自律公約,引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識,強(qiáng)化信息披露,明確經(jīng)營“底線”、政策“紅線”,加強(qiáng)對會員企業(yè)的經(jīng)營行為規(guī)范及其從業(yè)人員的職業(yè)紀(jì)律約束,切實(shí)推動(dòng)機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。

（四）加強(qiáng)協(xié)作配合。加強(qiáng)各部門溝通協(xié)調(diào),強(qiáng)化部門與地區(qū)間橫縱聯(lián)動(dòng)、協(xié)作配合。相關(guān)部門及金融監(jiān)管部門根據(jù)本系統(tǒng)組織架構(gòu)體系情況,建立相應(yīng)的工作機(jī)制和責(zé)任分工,適合由省統(tǒng)一組織實(shí)施的,由直接統(tǒng)籌實(shí)施;適合由各市、縣對口部門或地方政府組織實(shí)施的,由省統(tǒng)籌指導(dǎo)、市縣組織實(shí)施。

（五）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。相關(guān)部門及金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及宣講,鼓勵(lì)和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下開展業(yè)務(wù)。按照國家有關(guān)部門安排及宣傳紀(jì)律,主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲,統(tǒng)一對外宣傳口徑,有針對性地回應(yīng)投資者及社會關(guān)切。強(qiáng)化投資者宣傳教育,利用新聞媒體,以案說法,提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識和水平。加強(qiáng)輿情監(jiān)測,強(qiáng)化媒體責(zé)任,避免不實(shí)新聞報(bào)道誤導(dǎo)投資者引發(fā)社會恐慌,引導(dǎo)投資者合理合法反映訴求,營造良好的輿論環(huán)境。

（六）提供經(jīng)費(fèi)保障。相關(guān)部門及金融監(jiān)管部門要對本部門日常整治工作的開展提供必要的經(jīng)費(fèi)支持,財(cái)政部門及各級地方政府對重大案件處置、監(jiān)管體系建設(shè)提供必要財(cái)政資金支持和補(bǔ)助。