涂今鴻

[摘要]2015年銅仁市《關(guān)于加快推進(jìn)新型工業(yè)化培育構(gòu)建特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)體系的決定》出臺(tái)以來(lái)，全市金融系統(tǒng)緊緊圍繞支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和守住綠色發(fā)展底線(xiàn)兩大戰(zhàn)略部署，加大對(duì)全市新型工業(yè)化的支持力度。筆者在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，分析了當(dāng)前金融支持新型工業(yè)化面臨的問(wèn)題并提出了相關(guān)政策建議。

[關(guān)鍵詞]金融支持；新型工業(yè)化；特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展；綠色發(fā)展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201801033

1金融支持新型工業(yè)化基本情況

11加大對(duì)新型工業(yè)化的信貸支持

2015年以來(lái)，全市金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞《銅仁市關(guān)于加快推進(jìn)新型工業(yè)化培育構(gòu)建特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)體系的決定》，加大對(duì)新材料產(chǎn)業(yè)、裝備制造產(chǎn)業(yè)、新型建材產(chǎn)業(yè)、能源環(huán)保產(chǎn)業(yè)、大健康醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、特色輕工產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持。截至2017年9月末，全市工業(yè)企業(yè)貸款余額6802億元，占全市企業(yè)貸款余額的171%。其中，采礦業(yè)貸款余額271億元，占比40%；制造業(yè)貸款余額1870億元，占比275%；電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)貸款余額4661億元，占比685%。

12發(fā)展綠色信貸，助推新型工業(yè)化

按照銅仁市走新型工業(yè)化必須守住“山青、天藍(lán)、水清、地潔”四條生態(tài)底線(xiàn)的戰(zhàn)略規(guī)劃，全市金融系統(tǒng)將發(fā)展綠色信貸與支持新型工業(yè)化有機(jī)結(jié)合，人民銀行對(duì)轄內(nèi)67戶(hù)淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)信貸情況實(shí)施名單制管理，將地方法人金融機(jī)構(gòu)支持“兩高一?！苯鹑诜?wù)納入MAP評(píng)估和信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估指標(biāo)。將環(huán)保達(dá)標(biāo)因素納入信貸審查范圍，對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)或項(xiàng)目實(shí)行“一票否決制”。

13加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，支持新型工業(yè)化

為滿(mǎn)足新型工業(yè)化發(fā)展進(jìn)程中，工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、技術(shù)改造的資金需求，全市金融機(jī)構(gòu)在大力推廣“黔微貸”“貴工貸”“貴園信貸通”等政策性金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，積極探索創(chuàng)新“銀政通”“中小企業(yè)周轉(zhuǎn)限額貸款”“小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸”“信貸工廠(chǎng)”“黔園通”等特色產(chǎn)品，滿(mǎn)足工業(yè)企業(yè)多樣化的融資需求。截至2017年9月末，全市“黔微貸”累計(jì)發(fā)放貸款925億元、支持企業(yè)5450戶(hù)；“貴工貸”累計(jì)發(fā)放貸款1537億元、支持企業(yè)115戶(hù)；“貴園信貸通”累計(jì)發(fā)放貸款407億元、支持企業(yè)326戶(hù)。

2金融支持新型工業(yè)化面臨的困難

21企業(yè)方面

（1）經(jīng)營(yíng)信息不規(guī)范不透明。市轄部分工業(yè)企業(yè)受自身經(jīng)營(yíng)管理水平和企業(yè)規(guī)模等條件限制，存在財(cái)務(wù)制度不健全、缺少專(zhuān)職專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，部分交由中介公司管理等現(xiàn)象，企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露不規(guī)范、不完整，難以準(zhǔn)確提供資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量、利潤(rùn)分配“三大”報(bào)表，銀行難以掌握其真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，也無(wú)法準(zhǔn)確測(cè)算其真實(shí)的資金需求及還款能力。

（2）資金流動(dòng)性不足。銅仁市工業(yè)企業(yè)由于缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，簽訂協(xié)議時(shí)往往處于弱勢(shì)地位，為穩(wěn)住銷(xiāo)售渠道和減少庫(kù)存，不得不在賬期上妥協(xié)，導(dǎo)致資金回籠慢，應(yīng)收貨款占比較大且賬齡較長(zhǎng)等問(wèn)題，影響資金流動(dòng)性和按期還款付息能力，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款信心不足。此外，工業(yè)企業(yè)在走新型工業(yè)化道路過(guò)程中，為提高科技含量、降低資源消耗、減少環(huán)境污染，努力推動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大技術(shù)改造工作力度，技改資金擠占了部分流動(dòng)資金，造成了企業(yè)資金“貧血”。

（3）市場(chǎng)行情下滑加劇融資困難。受宏觀政策和行業(yè)周期的影響，部分行業(yè)工業(yè)企業(yè)如建材、礦山、電解錳等，整體市場(chǎng)萎靡不振，產(chǎn)能過(guò)剩，市場(chǎng)銷(xiāo)售量大幅下滑，企業(yè)盈利能力較差。如，大龍某錳業(yè)有限責(zé)任公司自2012年起由于所處行業(yè)不景氣一直處于虧損局面，到2016年才實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。

（4）有效抵質(zhì)押物不足。為支持工業(yè)發(fā)展、加大招商力度，銅仁市工業(yè)園區(qū)普遍采取建成廠(chǎng)房后出租的模式吸引企業(yè)入駐園區(qū)，企業(yè)對(duì)廠(chǎng)房和土地并無(wú)相應(yīng)權(quán)屬，無(wú)法向銀行進(jìn)行抵押貸款。此外，部分工業(yè)企業(yè)雖有大型生產(chǎn)設(shè)備，但由于生產(chǎn)設(shè)備缺乏通用性，變現(xiàn)能力有限，一旦產(chǎn)生不良銀行債權(quán)損失抵補(bǔ)效果較差，難以成為銀行認(rèn)可的押品。如，貴州萬(wàn)山某錳業(yè)有限公司在銀行的6000萬(wàn)元貸款形成不良后，在實(shí)際處置時(shí)存在很大困難，導(dǎo)致該行對(duì)生產(chǎn)設(shè)備作為抵押品的認(rèn)可度大幅下降。

22銀行方面

（1）抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新不足。由于受傳統(tǒng)擔(dān)保思維的約束和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控能力的擔(dān)憂(yōu)，銀行金融機(jī)構(gòu)在抵質(zhì)押物的選擇上，普遍偏好房產(chǎn)、廠(chǎng)房、機(jī)器設(shè)備和存貨（商品、產(chǎn)品、原材料等）等強(qiáng)抵押物，部分經(jīng)營(yíng)較好并有潛力的中小企業(yè)特別是科技型、技術(shù)型企業(yè)雖擁有專(zhuān)利技術(shù)，但難以用其質(zhì)押獲得銀行貸款。如萬(wàn)山某鉀業(yè)公司籌建一條年產(chǎn)5萬(wàn)噸有機(jī)無(wú)機(jī)復(fù)混肥生產(chǎn)線(xiàn)，計(jì)劃融資3000萬(wàn)元，公司雖有難溶性鉀生產(chǎn)、工藝技術(shù)及肥料等方面專(zhuān)利42項(xiàng)，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資目前面臨估值風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)均不接受專(zhuān)利技術(shù)質(zhì)押。

（2）工業(yè)企業(yè)不良率較高、績(jī)效考核壓力大導(dǎo)致銀行惜貸現(xiàn)象。雖然，近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)為引導(dǎo)金融資源惠及更多小微企業(yè)，放寬了小微企業(yè)不良貸款容忍度，并要求銀行落實(shí)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度。目前銀行機(jī)構(gòu)普遍實(shí)行貸款第一責(zé)任人制和貸款責(zé)任終身制，對(duì)貸款出現(xiàn)不良的責(zé)任人實(shí)行嚴(yán)厲的懲罰措施，由于信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與利益回報(bào)不對(duì)稱(chēng)，致使信貸人員缺乏放貸的積極性，一些基層行出現(xiàn)了寧可不放款，也不愿擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。截至2017年9月末，全市工業(yè)企業(yè)貸款不良率269%，高于全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率211%，其中采礦業(yè)、制造業(yè)不良率分別高達(dá)528%、772%。由于工業(yè)企業(yè)貸款不良率偏高，部分基層行熱衷于做政府平臺(tái)類(lèi)貸款，缺乏開(kāi)拓工業(yè)企業(yè)市場(chǎng)的積極性。

23配套政策方面

（1）政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力不足。截至2017年9月末，銅仁市正常營(yíng)業(yè)的融資性擔(dān)保公司13家，注冊(cè)資金合計(jì)1351億元。受資本實(shí)力弱、專(zhuān)業(yè)人才不足、風(fēng)控水平有限等因素制約，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面發(fā)揮的作用有限。如，銅仁市轄內(nèi)某縣唯一一家政策性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本金1億元，截至2017年9月末僅開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)14筆，擔(dān)保金額5030萬(wàn)元，業(yè)務(wù)開(kāi)展較少，在解決融資難、融資貴方面發(fā)揮作用十分有限，主要存在以下問(wèn)題：一是法人治理結(jié)構(gòu)及人員配置不健全；二是薪酬管理制度不完善；三是擔(dān)保業(yè)務(wù)程序較復(fù)雜。endprint

（2）政策性擔(dān)?；鹱饔糜邢?。一是目前政策性擔(dān)?；鸬囊?guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足信貸投放需求。如，萬(wàn)山區(qū)政府成立貴園信貸通風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金1000萬(wàn)元，按照1∶8的放大比例，僅能撬動(dòng)8000萬(wàn)元的信貸資金，政策性擔(dān)?；鸬囊?guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足信貸投放需求。二是部分工業(yè)企業(yè)反映“貴園信貸通”貸款期限只有1年，與大部分企業(yè)的貨物周轉(zhuǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配，而地方政府沒(méi)有建立相應(yīng)的基金為企業(yè)提供過(guò)橋貸款，導(dǎo)致部分企業(yè)從其他渠道借錢(qián)還貸，加重企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。三是走新型工業(yè)化道路，傳統(tǒng)工業(yè)企業(yè)急需轉(zhuǎn)型升級(jí)，但轉(zhuǎn)型升級(jí)換設(shè)備、引進(jìn)新技術(shù)需要大量資金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分工業(yè)園區(qū)企業(yè)在技改方面融資需求較大，但由于技改貸款項(xiàng)目評(píng)估難度大、手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)高，銀行一般偏向于發(fā)放流動(dòng)資金貸款而非技改貸款，這也是造成企業(yè)“短貸長(zhǎng)用”的重要原因。目前各區(qū)縣地方政府并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)設(shè)立技改貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，用于為企業(yè)技改貸款提供貸款擔(dān)保和違約貸款代償，企業(yè)技術(shù)改造普遍面臨融資難問(wèn)題。

3政策建議

31政府方面

一是圍繞銅仁市新型工業(yè)化戰(zhàn)略部署，制定出臺(tái)支持工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展融資工作方案，從制定融資支持政策、搭建融資服務(wù)平臺(tái)、改善融資環(huán)境、推動(dòng)工業(yè)園區(qū)信用體系建設(shè)等方面加強(qiáng)對(duì)工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策支持和公共服務(wù)。

二是設(shè)立工業(yè)園區(qū)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)基金，重點(diǎn)支持工業(yè)龍頭企業(yè)，鼓勵(lì)其設(shè)備技改、環(huán)保更新，增強(qiáng)自身盈利能力。如針對(duì)傳統(tǒng)工業(yè)面臨的困境，設(shè)立錳產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，推動(dòng)錳行業(yè)的技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、兼并重組及錳行業(yè)深加工等全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

三是增加各類(lèi)工業(yè)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)優(yōu)質(zhì)工業(yè)園區(qū)企業(yè)的信貸支持力度，尤其要幫助企業(yè)解決過(guò)橋貸款融資貴及技術(shù)改造融資難問(wèn)題。

四是切實(shí)推動(dòng)發(fā)揮政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，財(cái)政部門(mén)每年適當(dāng)安排資金用于增強(qiáng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本規(guī)模。在提升政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力的同時(shí)，也要著力提升其業(yè)務(wù)發(fā)展能力，嚴(yán)格按照財(cái)政部“五獨(dú)立”（法人獨(dú)立、業(yè)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)獨(dú)立、考核獨(dú)立、管理獨(dú)立）要求，進(jìn)一步完善政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)，提高市場(chǎng)運(yùn)作和規(guī)范管理水平，加強(qiáng)專(zhuān)職人員和專(zhuān)業(yè)人才的配備，切實(shí)解決政策性融資擔(dān)保公司能力不足的問(wèn)題，創(chuàng)新政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)合作模式，共同為工業(yè)企業(yè)貸款提供增信，解決銀行機(jī)構(gòu)不敢貸的問(wèn)題。

五是充分運(yùn)用政府引導(dǎo)基金、區(qū)域股權(quán)交易中心等為工業(yè)企業(yè)提供多種形式的資金支持，拓寬企業(yè)融資渠道。搶抓證監(jiān)會(huì)發(fā)揮資本市場(chǎng)力量助推脫貧攻堅(jiān)的機(jī)遇，加大政策扶持和資金支持力度，引導(dǎo)工業(yè)企業(yè)借力資本市場(chǎng)發(fā)展。

32銀行方面

一是要結(jié)合自身發(fā)展特點(diǎn)制定符合地方實(shí)際的工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融服務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，建立不同形式的工業(yè)企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，為工業(yè)企業(yè)、園區(qū)企業(yè)提供更加專(zhuān)業(yè)高效的服務(wù)，有效緩解工業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。針對(duì)工業(yè)企業(yè)抵押擔(dān)保不足的現(xiàn)狀，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，存貨、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，探索將企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備作為抵押物進(jìn)行貸款。并在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，豐富信用貸款產(chǎn)品，提升信用貸款額度。針對(duì)工業(yè)企業(yè)過(guò)橋貸款加劇融資貴問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化銀行工業(yè)企業(yè)貸款管理，開(kāi)展續(xù)貸提前審批等方式，探索“循環(huán)貸”“組合貸”等新模式。針對(duì)部分工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款較多的情況，充分運(yùn)用應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)盤(pán)活存量，獲得融資。

33企業(yè)方面

一是完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度。規(guī)范的財(cái)務(wù)制度和透明的財(cái)務(wù)信息是銀行信貸審批的基礎(chǔ)，工業(yè)企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不完善的地方，應(yīng)盡快改善提高，降低銀企信息的不對(duì)稱(chēng)性和銀行獲取信息的成本，從而提高銀行向工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。

二是提高企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)。針對(duì)目前工業(yè)企業(yè)貸款不良率較高的問(wèn)題，企業(yè)要充分認(rèn)識(shí)到誠(chéng)實(shí)守信是融洽銀企關(guān)系、獲得銀行信任的最好的辦法，要依靠良好的信用、真實(shí)的信息贏得銀行的授信和支持。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李菲菲金融集聚對(duì)企業(yè)融資行為的影響分析[J].運(yùn)城學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（5）.

[2]鄧瑛新時(shí)期金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與中國(guó)金融的可持續(xù)發(fā)展[J].云南財(cái)貿(mào)學(xué)院學(xué)報(bào)，2001（6）.

[3]張敬峰，周守華產(chǎn)業(yè)共生、金融生態(tài)與供應(yīng)鏈金融[J].金融論壇，2013（8）.endprint