中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困境分析與對策研究

田浩月　朱胡萌　易鑫

【摘要】本文簡要闡述了我國中小企業(yè)開展國際貿(mào)易過程中的融資現(xiàn)狀與融資問題，并針對融資困難問題，著重探討了中小企業(yè)國際貿(mào)易溶劑困境的解決措施，旨在為我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易中的穩(wěn)定發(fā)展與成長，提供出可供參考與借鑒的內(nèi)容。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 國際貿(mào)易 融資困境

前言：新時代背景下，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，以及我國“一帶一路”戰(zhàn)略理念的倡導(dǎo)與實(shí)施，均為我國中小企業(yè)開展國際貿(mào)易，提供出極為便利的政策條件與經(jīng)濟(jì)條件。而中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易過程中，常常會存在融資困難問題，使得開展國際貿(mào)易的中小企業(yè)，在發(fā)展上受到嚴(yán)重阻礙與制約。對此，應(yīng)對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易的融資困境做細(xì)致的分析與研究，并從中找尋出解決此類問題的有效措施。唯有如此，才能確保我國中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)程度持續(xù)增長，也才能為我國整體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，奠定下堅實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

一、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀及存在的問題

新形勢下，隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，促使中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到大幅度提升。現(xiàn)階段，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國對外貿(mào)易領(lǐng)域中不可或缺的組成部分。然而，由于中小企業(yè)規(guī)模較小、經(jīng)濟(jì)能力有限、且起步較晚，使得其自身的資本積累不足，并在眾多發(fā)展領(lǐng)域中需要國家的政策予以扶持，此類問題現(xiàn)已成為限制中小企業(yè)成長與發(fā)展的重要因素。同時，由于我國針對中小企業(yè)的出口融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚處于緩步增長階段，不僅擔(dān)保金額較低，且受保的中小企業(yè)更是無法與發(fā)達(dá)國家相提并論。并且，受政策因素影響，很多融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)多設(shè)立在大中型城市，且在銀行等金融機(jī)構(gòu)中，對于大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的出口融資政策，具有明顯的政策差異性。例如：中小企業(yè)在進(jìn)行融資貸款時，由于自身資金實(shí)力與規(guī)模等方面的影響，致使對銀行授信決策的影響較大，進(jìn)而使得所應(yīng)給付的貸款利率相對偏高，且抵押與擔(dān)保手續(xù)較為繁瑣，并需要進(jìn)行擔(dān)保費(fèi)的支付，這也將導(dǎo)致中小城市的中小企業(yè)，在發(fā)展中會受到較為嚴(yán)重的制約。至此，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的問題便得以凸顯，其此類融資困境主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的實(shí)際準(zhǔn)入門檻偏高。雖然依據(jù)國家發(fā)展中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的力度不斷提升，且銀行等金融機(jī)構(gòu)對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻做出相應(yīng)的調(diào)整，但對于實(shí)力相對較弱的中小企業(yè)而言，其準(zhǔn)入門檻仍普遍偏高。例如：若進(jìn)行打包貸款，不但需要中小企業(yè)在資信等級較高銀行進(jìn)行信用證的開立，更需要對有效擔(dān)保做出明確的認(rèn)定，且將視同于流動資金貸款進(jìn)行管理。而此種情況的存在，將對打包貸款所具備的優(yōu)勢得以消除，若中小企業(yè)未能滿足流動資金貸款標(biāo)準(zhǔn)，則打包貸款對于中小企業(yè)來說便失去意義。

（二）缺乏完善的融資審批標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)階段，除發(fā)展速度較快的大中型城市以外，很多中小型城市的商業(yè)銀行，在進(jìn)行融資業(yè)務(wù)審批時，仍將視同于一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批辦理，而此種做法，不僅無法體現(xiàn)出貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，更會因?qū)徟鞒痰姆爆嵭裕绊懙街行∑髽I(yè)的良好發(fā)展機(jī)遇。例如：出口即期信用證業(yè)務(wù)，其所設(shè)定的收匯期限通常為30之內(nèi)，若將貿(mào)易融資審批業(yè)務(wù)等同于一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，則可能出現(xiàn)審批時間要長于貿(mào)易融資期限，使中小企業(yè)的發(fā)展機(jī)遇無端浪費(fèi)，且對于重大商機(jī)也存在貽誤情況。

（三）融資形式較為單一?，F(xiàn)行的國貿(mào)融資形式，通常以傳統(tǒng)的信用證結(jié)算或與融資相結(jié)合的形式為主，不僅種類匱乏，且所具備的功能性較為單一。而銀行等金融機(jī)構(gòu)也僅能進(jìn)行部分業(yè)務(wù)變種形式的非深度革新，無法滿足國際金融行業(yè)的深層次發(fā)展與變革。這也導(dǎo)致貿(mào)易貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等極為基礎(chǔ)性的貿(mào)易融資方式依然留存在各個省市地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)中，而對于國際層面所興起的福費(fèi)廷、倉單融資、以及出口商業(yè)發(fā)票融資等形式，則開辦的銀行仍然較為稀缺，這使得對于中小企業(yè)的融資需求難以得到有效滿足。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困境的解決措施

（一）對發(fā)達(dá)國家融資經(jīng)驗(yàn)予以借鑒。由于發(fā)達(dá)國家進(jìn)行國際貿(mào)易融資活動較早，且受大范圍的金融環(huán)境因素影響，也得到了較為快速的發(fā)展。在此過程中的豐富經(jīng)驗(yàn)則值得我國借鑒。首先，擴(kuò)大國內(nèi)產(chǎn)品出口。通常情況下，發(fā)達(dá)國家堅持進(jìn)行出口融資，以此對本國所需的商品等進(jìn)行購買。例如：美國出口信貸所涵蓋的國產(chǎn)產(chǎn)品出口率超出85%，這在促進(jìn)中小企業(yè)貿(mào)易融資的基礎(chǔ)上，也對本國的經(jīng)濟(jì)活力得以充分調(diào)動。其次，貸款與審判分離。在此環(huán)節(jié)中，發(fā)達(dá)國家對于出口信貸與所進(jìn)行擔(dān)保的項(xiàng)目等，會做出極為嚴(yán)格的審查，以此確保貸款的有力償還。例如：日本企業(yè)在企業(yè)進(jìn)行貸款項(xiàng)目審查時，要明確企業(yè)自身的經(jīng)營情況，并對其償還能力做出評估，若貸款得以批準(zhǔn)，則銀行便要對貸款方進(jìn)行緊密跟蹤，以此對貸款^的執(zhí)行做出持續(xù)性監(jiān)督，且在存在拖欠現(xiàn)象時，能夠第一時間采取行動。

（二）完善國際貿(mào)易融資法律與法規(guī)。我國立法部門應(yīng)充分國際金融與國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢，在對我國現(xiàn)有法律進(jìn)行完善的基礎(chǔ)上，建立起更為完善的貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。如押匯業(yè)務(wù)中國，銀行針對單據(jù)及貨物所應(yīng)保有何種權(quán)利，如何明確與客戶間的債務(wù)關(guān)系等，都應(yīng)做出明確的規(guī)范。以此在完善貿(mào)易融資體系的基礎(chǔ)上，有效的規(guī)避存在的法律風(fēng)險。

（三）拓展間接融資渠道。直至現(xiàn)階段，我國銀行等金融機(jī)構(gòu)，依然是中小企業(yè)貿(mào)易融資的首選。對此，相關(guān)政府對接部門應(yīng)對商業(yè)銀行進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略上的調(diào)整，使商業(yè)銀行將發(fā)展任務(wù)盡量偏向于對中小企業(yè)發(fā)展的大力支持，并促使其間接融資渠道的有效拓寬。同時，政府應(yīng)對具有良好運(yùn)行基礎(chǔ)，且資金相對充足的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范性重組或轉(zhuǎn)制，并同步進(jìn)行支付困難的中小金融機(jī)構(gòu)，做出明確的清產(chǎn)核資，以此將我國中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度進(jìn)一步提升。此外，受發(fā)達(dá)國家豐富經(jīng)驗(yàn)的影響，我國也可大力發(fā)展中小企業(yè)的擔(dān)?；?，以此解決融資困境問題。

結(jié)語：綜上所述，隨著我國中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，以及其在我國國民經(jīng)濟(jì)中的有利地位，應(yīng)通過各類措施促使中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難問題得以解決。唯有如此，才能使中小企業(yè)的發(fā)展趨勢更加快速，也才能為我國綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升，做出相應(yīng)的推動作用。endprint