金融智能化進(jìn)行時(shí)

姚心璐

2017年是人工智能（AI）概念全面爆發(fā)的一年，相對(duì)于零售等行業(yè)的靈活多變，AI在金融業(yè)的每一步都走得更加謹(jǐn)慎。

在恒生電子總裁劉曙峰看來(lái)，金融技術(shù)的發(fā)展分為電子化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化三個(gè)發(fā)展階段，電子化始于上世紀(jì)90年代，至今已經(jīng)基本完成，目前正處于從網(wǎng)絡(luò)化到智能化的過(guò)渡階段。金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程尚未完成，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式上，都有待進(jìn)一步完善。未來(lái)需要在運(yùn)營(yíng)能力、技術(shù)架構(gòu)和思維模式等方面進(jìn)行升級(jí)，才能為金融智能化的發(fā)展打好基礎(chǔ)。

“金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化牽涉到整個(gè)技術(shù)體系的升級(jí)，比如7×24小時(shí)、高性能并發(fā)、安全問(wèn)題，都是需要面對(duì)的情況?！眲⑹锓逯赋觯瑐鹘y(tǒng)的IT體系架構(gòu)，不是按照網(wǎng)絡(luò)化的架構(gòu)設(shè)計(jì)的，所以需要一個(gè)系統(tǒng)升級(jí)、轉(zhuǎn)移的過(guò)程（move online）。這個(gè)過(guò)程是從消費(fèi)端開(kāi)始，一開(kāi)始C端的產(chǎn)品出來(lái)了，然后發(fā)現(xiàn)需要向后端技術(shù)延伸，基礎(chǔ)設(shè)施需要一些根本性的變化。

21CBR：現(xiàn)在金融智能化階段已經(jīng)開(kāi)始，未來(lái)能為我們帶來(lái)什么？

劉曙峰：進(jìn)入智能化的原因，也是技術(shù)已經(jīng)進(jìn)行到這個(gè)程度，比如現(xiàn)在的深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)，可以去學(xué)習(xí)你的行為習(xí)慣，對(duì)未來(lái)有一定預(yù)測(cè)性。但現(xiàn)在是剛剛開(kāi)始，還不成熟，第一是機(jī)器學(xué)習(xí)本身有一個(gè)過(guò)程，第二是我們這些設(shè)計(jì)系統(tǒng)的人，也有一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程。

比如人臉識(shí)別，現(xiàn)在都說(shuō)識(shí)別率很高了，但是在國(guó)內(nèi)很高，拿到國(guó)外去對(duì)著不同人種，可能就不行，所以有一個(gè)數(shù)據(jù)積累和學(xué)習(xí)的過(guò)程。這個(gè)過(guò)程也要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化完善來(lái)推動(dòng)，只有這樣才能把數(shù)據(jù)積累的工作做好。

我們拿一個(gè)具體產(chǎn)品來(lái)舉例的話(huà)，比如智能投顧，我們把它分成兩個(gè)部分，一個(gè)是前端的交互，就是更好地為客戶(hù)服務(wù)，這個(gè)部分是相對(duì)比較容易的，技術(shù)里面包括了現(xiàn)在很流行的人臉識(shí)別、語(yǔ)音語(yǔ)義識(shí)別，最終目的是像人一樣服務(wù)。

智能投顧的另一方面就是投資本身的問(wèn)題，這個(gè)見(jiàn)仁見(jiàn)智。因?yàn)椴坏珷可媪思夹g(shù)層面，而且還有一個(gè)市場(chǎng)有效性的問(wèn)題。有人認(rèn)為未來(lái)是不可預(yù)測(cè)的，比如我們有一個(gè)曉鯨機(jī)器人，最近對(duì)股票的大盤(pán)預(yù)測(cè)一直都還挺準(zhǔn)確的，但是你覺(jué)得它是智能化已經(jīng)達(dá)到這個(gè)程度呢，還是運(yùn)氣問(wèn)題呢，其實(shí)還需要進(jìn)一步驗(yàn)證。

所以說(shuō)，金融智能化究竟能夠幫助做什么？依現(xiàn)在的情況來(lái)看，毫無(wú)疑問(wèn)，是可以提高我們對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知，更好地學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)這個(gè)市場(chǎng)。然后就是提高效率，降低成本，提高整個(gè)金融服務(wù)的普惠性。

舉個(gè)例子，比如你可能請(qǐng)十個(gè)投資顧問(wèn)，不如請(qǐng)一個(gè)人工智能的機(jī)器人效率更高。但是如果是對(duì)市場(chǎng)做預(yù)測(cè)就不一樣，找一個(gè)人工智能機(jī)器人和一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人士，誰(shuí)更準(zhǔn)確就很難判斷。

未來(lái)還有很長(zhǎng)的路要走，包括機(jī)器學(xué)習(xí)，現(xiàn)在我們提出的主流機(jī)器學(xué)習(xí)方法是不講邏輯的，但是也有專(zhuān)家提出來(lái)，要建立一個(gè)基于邏輯的人工智能，推翻現(xiàn)在的理論。

21CBR：恒生電子在2017年出了8款人工智能的產(chǎn)品，你如何理解金融科技的場(chǎng)景？

劉曙峰：現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境相對(duì)適合推出人工智能的產(chǎn)品，基礎(chǔ)工作比較成熟，然后市場(chǎng)也有一定接受度，我們已經(jīng)可以看到人工智能是一個(gè)未來(lái)，所以我們發(fā)布了一些產(chǎn)品。

那么要去做什么場(chǎng)景？首先是一個(gè)洞見(jiàn)，你在這個(gè)行業(yè)中會(huì)知道有些東西是可以做的。但是，做出來(lái)成不成功，這就不確定了。所以場(chǎng)景要先做出來(lái)，不是規(guī)劃出來(lái)。至于為什么選擇某些具體的場(chǎng)景，有可能是機(jī)緣巧合，比如央視需要一個(gè)機(jī)器人去解讀市場(chǎng)，我們剛好有這樣一個(gè)技術(shù)，一拍即合，智能曉鯨這個(gè)產(chǎn)品就出來(lái)了。

我們今天做的智能投顧、智能投研、智能資訊等等這些場(chǎng)景，我們都相信在未來(lái)會(huì)成功。對(duì)于具體選擇什么場(chǎng)景，對(duì)經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)是非常重要的、核心的內(nèi)容，要重點(diǎn)選擇一些場(chǎng)景，讓它能夠運(yùn)作起來(lái)，才能驗(yàn)證平臺(tái)的有效性。但對(duì)于恒生電子這樣的金融IT公司來(lái)講，場(chǎng)景不是我們未來(lái)的重點(diǎn)，我們重要的是要把人工智能的平臺(tái)做好，可以支持各種場(chǎng)景下的應(yīng)用。

21CBR：接下來(lái)，你覺(jué)得最需要解決什么問(wèn)題？

劉曙峰：首先最重要的就是技術(shù)架構(gòu)的解決方案，要進(jìn)行一個(gè)網(wǎng)絡(luò)化的升級(jí)，就是現(xiàn)在業(yè)務(wù)要網(wǎng)絡(luò)化和智能化，后臺(tái)技術(shù)要跟得上。恒生電子提出move online，要整體的架構(gòu)升級(jí)到網(wǎng)絡(luò)化的狀態(tài)。

第二點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)運(yùn)營(yíng)，我們有一個(gè)說(shuō)法是live online，技術(shù)架構(gòu)要升級(jí)，運(yùn)營(yíng)也要跟上，包括在網(wǎng)上服務(wù)客戶(hù)、建立客戶(hù)檔案、識(shí)別客戶(hù)，要更好的KYC（know your customer）。央視在運(yùn)作的曉鯨機(jī)器人，背后就是要運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)去支撐的，它是整合了市面上各種硬件廠(chǎng)商、語(yǔ)音識(shí)別的技術(shù)以及數(shù)據(jù)，把它們集合在一起運(yùn)營(yíng)，才能達(dá)到現(xiàn)在的效果。

第三點(diǎn)是think online，要具備人工智能的思考能力。實(shí)現(xiàn)AI的效果，需要去處理數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)模型、知識(shí)圖譜、語(yǔ)義分析能力，這些工作都需要進(jìn)一步整合，才能搭建一個(gè)真正的人工智能平臺(tái)。

這三點(diǎn)都是我覺(jué)得下一步很重要的事情，新的場(chǎng)景已經(jīng)出來(lái)很多，怎么去完善它，讓它們更好地工作，這些就是要做的。endprint