朱 睿

（武漢大學(xué)、中信銀行股份有限公司武漢分行，武漢　430015）

信息是對(duì)某種事物特征的反應(yīng)，人們生活中對(duì)事物的了解都是通過(guò)信息來(lái)接受。計(jì)算機(jī)信息技術(shù)作為當(dāng)今社會(huì)最先進(jìn)的反應(yīng)事物信息的手段已經(jīng)深入人們生活的各方面。銀行作為金融行業(yè)，其金融信息的發(fā)展程度是社會(huì)上從事經(jīng)濟(jì)事業(yè)的人們高度關(guān)注。具統(tǒng)計(jì)世界上發(fā)達(dá)國(guó)家都非常重視信息技術(shù)在銀行中的應(yīng)用。信息技術(shù)的應(yīng)用在銀行業(yè)早就掀起了一場(chǎng)變革，這種變革不僅僅是在銀行各個(gè)程序的操作管理方面，更是在銀行的經(jīng)營(yíng)和管理模式上進(jìn)行的革命。美國(guó)國(guó)家銀行在信息技術(shù)應(yīng)用方面一直遙遙領(lǐng)先。日本也早早在銀行管理中運(yùn)用信息技術(shù)走在世界的前端。可見(jiàn)要想跟上世界發(fā)展的腳步，就必須在銀行信息管理中運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)。信息技術(shù)在我國(guó)銀行中也有20年的歷程，從20世界80年代開(kāi)始我國(guó)的商業(yè)銀行通過(guò)信息技術(shù)管理已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在數(shù)據(jù)操作上的管理體系，建立了現(xiàn)代化的電子銀行，這些從成本上降低了銀行業(yè)的投資，提高了銀行的工作效率，是我國(guó)的商業(yè)銀行健康快速發(fā)展。當(dāng)今的商業(yè)銀行已經(jīng)不單單是經(jīng)營(yíng)貸款和匯款業(yè)務(wù)，而是全方面的金融服務(wù)，例如經(jīng)濟(jì)投資，經(jīng)濟(jì)決策等。銀行業(yè)已經(jīng)從傳統(tǒng)的借貸經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)代信息技術(shù)管理的全方位金融銀行。計(jì)算機(jī)信息技術(shù)已經(jīng)成為銀行在世界金融市場(chǎng)立足的必要條件，信息技術(shù)也是銀行提高自身服務(wù)客戶的主要因素。隨著人們生活水平的提高以及對(duì)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的不斷運(yùn)用，銀行作為服務(wù)行業(yè)其對(duì)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)也越來(lái)越依賴(lài)。但是信息技術(shù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性和隱蔽性等特點(diǎn)，也會(huì)在一定程度上因這些缺點(diǎn)造成銀行的損失。具了解近年來(lái)因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的風(fēng)險(xiǎn)性對(duì)銀行造成的威脅正在不斷發(fā)展，這些對(duì)金融行業(yè)造成了一定的影響。我國(guó)銀行在運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)方面還處在摸索的初級(jí)階段，例如對(duì)信息管理含義的理解，業(yè)務(wù)上的操作以及專(zhuān)業(yè)的信息管理人員配置等方面都面臨著挑戰(zhàn)。如何在銀行中運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行的信息管理，并在管理中避免一些因信息技術(shù)存在的缺點(diǎn)造成的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是當(dāng)今銀行需要重視的。銀行管理人員只有在銀行中運(yùn)用好信息管理技術(shù)才能更好的為銀行業(yè)服，進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

1　信息化管理是現(xiàn)代銀行運(yùn)用信息管理技術(shù)的重要階段

隨著社會(huì)的發(fā)展計(jì)算機(jī)信息技術(shù)已經(jīng)運(yùn)用到人們生活的各方面。銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)支柱中的金融來(lái)源，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)來(lái)進(jìn)行信息化管理是必要的。目前全世界的銀行都在運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，我國(guó)在銀行方面運(yùn)用信息技術(shù)起步的晚一些，因此掌握好信息化管理成為當(dāng)務(wù)之急。目前我國(guó)的銀行都已經(jīng)普遍的形成了以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)為基礎(chǔ)的操作模式，擁有了數(shù)量教多的先進(jìn)電子計(jì)算機(jī)設(shè)備和機(jī)器，也不斷的在開(kāi)發(fā)出具有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品，運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)在銀行同行競(jìng)爭(zhēng)中是起決定作用的。從銀行的業(yè)務(wù)上來(lái)看我國(guó)的銀行在運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)上與國(guó)外的銀行水平上持平，但是從信息管理觀念上來(lái)看與國(guó)外銀行的管理觀念有一定的差距。管理信息化是決定銀行經(jīng)營(yíng)的理念，只有運(yùn)用先進(jìn)的信息化管理，才能從本質(zhì)上塑造出優(yōu)質(zhì)的管理理念進(jìn)而促進(jìn)銀行的發(fā)展。

目前國(guó)外的銀行在計(jì)算機(jī)信息技術(shù)運(yùn)用上已經(jīng)從單純的操作管理，降低運(yùn)營(yíng)成本等方面上升到了對(duì)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和開(kāi)發(fā)出具有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品層面上；從僅僅運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)來(lái)處理一些賬務(wù)問(wèn)題上升到收集信息，分析風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)來(lái)解決當(dāng)今金融行業(yè)在運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)方面所存在的隱蔽問(wèn)題造成的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)國(guó)外銀行在運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)已經(jīng)從簡(jiǎn)單的操作方面上升為管理層面，運(yùn)用信息技術(shù)來(lái)管理銀行已經(jīng)成為了國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)的主要方式。我國(guó)的銀行業(yè)運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息計(jì)算來(lái)進(jìn)行管理的較晚，應(yīng)該盡快調(diào)整模式，從信息技術(shù)在操作上的運(yùn)用轉(zhuǎn)變成管理上的運(yùn)用，整合銀行資源，分析綜合因素，形成信息管理，利用信息管理來(lái)決策銀行的事物，規(guī)避銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)銀行業(yè)不斷的發(fā)展。我國(guó)銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)從簡(jiǎn)單的操作層面上向管理層面發(fā)展不僅是提高我國(guó)銀行和國(guó)外銀行的競(jìng)爭(zhēng)力跟上世界的腳步，更是在先進(jìn)的管理理念下提高我國(guó)的金融行業(yè)在國(guó)際上的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

（1）實(shí)現(xiàn)信息管理化是實(shí)現(xiàn)運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)全面管理銀行的必要條件。近年來(lái)我國(guó)的各大銀行也都逐步實(shí)現(xiàn)了信息化管理，建立了一些系統(tǒng)的自動(dòng)化管理體系。但是由于各種因素的制約這種系統(tǒng)體系還沒(méi)有成熟，銀行經(jīng)營(yíng)的方式?jīng)]有從本質(zhì)上改變，依然是通過(guò)制定的規(guī)章制度來(lái)處理銀行內(nèi)部的事物，這樣就不能從全方位管理銀行系統(tǒng)。信息管理的出現(xiàn)是銀行實(shí)現(xiàn)了從計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)上可以直接管理其各種事物，能有效的實(shí)現(xiàn)總行對(duì)分行的管理，可以從計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)上直接控制各個(gè)支行，在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)硬化管理。

（2）信息化管理是銀行改革后進(jìn)行的創(chuàng)新管理方式，是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的主要方式。社會(huì)在不斷變革，變革需要?jiǎng)?chuàng)新，銀行產(chǎn)業(yè)也一樣。我國(guó)銀行業(yè)要想提高其競(jìng)爭(zhēng)力就需要不斷的創(chuàng)新改革。傳統(tǒng)的管理方式已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)對(duì)金融行業(yè)的需求。我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)在銀行理財(cái)，資金管理，融資業(yè)務(wù)等方面處于落后地位，要想跟上世界的腳步就需要運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息化技術(shù)進(jìn)行體制上的改革創(chuàng)新管理。例如銀行體系在進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的時(shí)候要改變以前的手工記錄數(shù)據(jù)方式，應(yīng)該使用計(jì)算機(jī)制作表格的方法來(lái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)在世界上掀起了一場(chǎng)數(shù)字統(tǒng)計(jì)的熱浪，如今運(yùn)用計(jì)算機(jī)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是人們記錄數(shù)字的主要方式。銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)所記錄的數(shù)據(jù)具有準(zhǔn)確、及時(shí)、全面的特點(diǎn)，各大銀行的支行在前一天用計(jì)算機(jī)記錄數(shù)據(jù)，第二天營(yíng)業(yè)時(shí)可以直接將統(tǒng)計(jì)好的數(shù)據(jù)匯報(bào)給總行，總行利用這些準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)可以方便快速的做出決策。銀行利用計(jì)算機(jī)統(tǒng)計(jì)來(lái)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)可以對(duì)銀行客戶信息、管理信息進(jìn)行分析整理，這樣能快速的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息和管理信息，以便利用這些信息對(duì)銀行進(jìn)行高效管理。利用信息化管理模式可以實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行客戶的一對(duì)一的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)當(dāng)今社會(huì)人們對(duì)金融投資的全面性、高質(zhì)量的要求。運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)來(lái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也可以有效的改變上下級(jí)匯報(bào)工作的方式以及彌補(bǔ)上下級(jí)在進(jìn)行工作交接時(shí)出現(xiàn)的一些缺失數(shù)據(jù)，從而形成良好的管理機(jī)制，提高工作效率。

（3）信息化管理是提高銀行處理信息的最便捷快速的手段。隨著人們生活水平的提高，進(jìn)行金融投資成為了人們理財(cái)?shù)闹饕绞健Ｉ虡I(yè)銀行在面對(duì)當(dāng)前機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)并存的形勢(shì)下，需要提高自身處理信息和管理信息的速度，提高工作效率，提高規(guī)避金融投資風(fēng)險(xiǎn)的能力才能獲得客戶的信任。運(yùn)用信息化管理能有效的解決當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下一些信息混亂不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)資源的全方位整合，在銀行面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候可以及時(shí)的做出調(diào)整，提高銀行收益。例如利用計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)銀行財(cái)務(wù)的全面監(jiān)控；運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息管理能全面的提高銀行的業(yè)務(wù)管理，進(jìn)而提高同行之間的競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)在2001年加入國(guó)際世貿(mào)組織以后就成為世界經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的成員，要想為世界經(jīng)濟(jì)以及我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)就需要金融行業(yè)不斷發(fā)展。加入世貿(mào)組織給各大銀行帶來(lái)了機(jī)遇也帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)，各大銀行要想增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)取更多的優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)客戶，就需要運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)來(lái)不斷的進(jìn)行革新。

2　銀行在運(yùn)用信息技術(shù)中所存在的問(wèn)題

銀行作為金融行業(yè)其自身就存在風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的出現(xiàn)有效的降低了這種風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算機(jī)信息技術(shù)被廣泛的運(yùn)用到各大銀行中，銀行信息化管理成為了銀行發(fā)展的趨勢(shì)。隨著網(wǎng)上銀行、電子銀行、支付寶等新型支付模式的出現(xiàn)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式也在變化。銀行業(yè)在不斷的采用先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行管理的同時(shí)也出現(xiàn)了信息安全問(wèn)題。信息安全問(wèn)題是銀行管理的主要核心問(wèn)題，雖然這一問(wèn)題被銀行業(yè)高度重視，但是近年來(lái)各種金融案件不斷出現(xiàn)，一些犯罪分子利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)詐騙，對(duì)人們?cè)斐少Y金損失，也給銀行造成了一定的風(fēng)險(xiǎn)。如何在運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的同時(shí)減少風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行對(duì)信息的保密程度，降低人們的損失成為了當(dāng)前銀行業(yè)需要解決的問(wèn)題。

（1）銀行自身的信息安全問(wèn)題。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展銀行產(chǎn)業(yè)也在不斷進(jìn)步。電子化成為了銀行經(jīng)營(yíng)的主要模式，電子信息的出現(xiàn)提高了銀行的業(yè)務(wù)量也改變了銀行的服務(wù)方式，提高了服務(wù)水平。各大銀行都形成了系統(tǒng)化的電子服務(wù)，銀行業(yè)務(wù)的操作，信息管理都逐步電子化，這為銀行實(shí)現(xiàn)全面信息化奠定了基礎(chǔ)。為了確保銀行客戶信息的安全，保障我國(guó)金融行業(yè)的有序進(jìn)行目前我國(guó)各大銀行都在不斷的研究新的金融產(chǎn)品，升級(jí)服務(wù)系統(tǒng)，提高信息密碼安全保密系統(tǒng)。國(guó)際上也十分重視銀行信息安全問(wèn)題。

（2）銀行外在的信息問(wèn)題。具了解統(tǒng)計(jì)銀行在計(jì)算機(jī)信息技術(shù)上的投資比例失調(diào)，在硬件設(shè)備上投資較大，在軟件設(shè)備和服務(wù)上投入較少，這種現(xiàn)象造成了計(jì)算機(jī)信息技術(shù)在銀行中的整體運(yùn)用效率不高。銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)有其自身的舊制度，很多人都習(xí)慣于沿用就制度來(lái)進(jìn)行管理，因此計(jì)算機(jī)信息技術(shù)在銀行的運(yùn)用中受到銀行舊制度的制約很難順利運(yùn)行。

3　我國(guó)銀行信息管理化進(jìn)程中信息技術(shù)應(yīng)用

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展計(jì)算機(jī)信息技術(shù)成為人們生活不可或缺的一部分。面對(duì)新的社會(huì)形勢(shì)我國(guó)銀行也在不斷提高自身的整體能力和素質(zhì)，其中對(duì)信息技術(shù)管理這一薄弱環(huán)節(jié)尤其重視。目前我國(guó)銀行已經(jīng)在信息技術(shù)運(yùn)用方面有了巨大的進(jìn)步。

（1）運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)形成了銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，在層面上提高了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。以工商銀行為例，工商銀行率先借鑒外國(guó)銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的經(jīng)驗(yàn)開(kāi)展改革之路。工商銀行最早利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)在銀行中建立了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)，在業(yè)務(wù)和銀行數(shù)據(jù)管理上實(shí)現(xiàn)了運(yùn)用信息技術(shù)管理，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了銀行整體信息化管理的雛形。工商銀行運(yùn)用信息技術(shù)管理已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了集中化管理體系，從本質(zhì)上改革了銀行的舊體制，提高了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)形成綜合系統(tǒng)的業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)來(lái)為群眾服務(wù)。綜合的系統(tǒng)服務(wù)能提高銀行的工作效率，增長(zhǎng)銀行收益，因此我國(guó)目前各大銀行都在不斷的進(jìn)行計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的運(yùn)用，進(jìn)而建立了全方位的業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)。綜合服務(wù)系統(tǒng)是運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)以銀行客戶為中心來(lái)對(duì)客戶信息進(jìn)行分類(lèi)整理，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資源整合，提高對(duì)客戶的服務(wù)能力。目前計(jì)算機(jī)信息技術(shù)已經(jīng)在銀行普遍運(yùn)用，這種資源整合的管理模式大大的提高了銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（3）開(kāi)發(fā)出了電子銀行等先進(jìn)的模式。銀行市場(chǎng)的不斷發(fā)展是根據(jù)社會(huì)的需求進(jìn)行的，如今隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的運(yùn)用銀行業(yè)在不斷的進(jìn)行創(chuàng)新。我國(guó)的工商銀行在已經(jīng)擁有的銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)的基礎(chǔ)上推出了電子銀行、網(wǎng)上銀行等新的先進(jìn)設(shè)備來(lái)滿足人們的需求。

4　如何把先進(jìn)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和信息管理相融合

為了提高我國(guó)銀行的信息管理技能，縮小與國(guó)外銀行的差距如何把先進(jìn)的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與信息管理相融合是我們需要迫切解決的問(wèn)題。

（1）提高計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的集中化管理。計(jì)算機(jī)以其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)能力被各行業(yè)所喜歡。銀行業(yè)應(yīng)該在現(xiàn)有運(yùn)用計(jì)算機(jī)來(lái)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)和銀行信息的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高這種統(tǒng)計(jì)力度，把分散在一些分行主機(jī)中的信息一并集中到總行的大型主機(jī)中進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的集中化管理，提高銀行的工作效率。

（2）提高計(jì)算機(jī)技術(shù)在銀行中的系統(tǒng)運(yùn)用。目前在銀行中已經(jīng)普遍運(yùn)用計(jì)算機(jī)形成了自己的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，我們應(yīng)該在已有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步更新系統(tǒng)，進(jìn)而提高信息管理決策，根據(jù)客戶的需求快速的把握信息，及時(shí)決策，實(shí)現(xiàn)全方位的金融服務(wù)。

（3）運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)不斷的來(lái)完善信息管理系統(tǒng)。銀行在計(jì)算機(jī)信息管理方面還需要不斷的完善，我們應(yīng)在已有的數(shù)據(jù)庫(kù)和業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)上運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷完善我們經(jīng)營(yíng)管理能力，是銀行在本質(zhì)上形成完善的管理體系。真正的運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)來(lái)管理銀行，并提高我們的決策能力和降低風(fēng)險(xiǎn)的能力。

銀行實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，涉及范圍較廣。在銀行信息管理中全方位的運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)從層面的技術(shù)操作運(yùn)用到內(nèi)在的管理決策；從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)服務(wù)到實(shí)現(xiàn)同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)是我國(guó)銀行在改革路上需要解決的問(wèn)題。面對(duì)當(dāng)前國(guó)際銀行的不斷競(jìng)爭(zhēng)，運(yùn)用好計(jì)算機(jī)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)高級(jí)銀行是我們要走的必經(jīng)之路。

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