季 東

（沈陽工程學(xué)院財務(wù)處，遼寧 沈陽 110136）

遼寧省作為傳統(tǒng)制造業(yè)大省，曾以鋼鐵、煤炭、水泥等傳統(tǒng)行業(yè)聞名，但這些引以為傲的產(chǎn)業(yè)卻在不斷變革的潮流中被淘汰，變成中低端產(chǎn)品行業(yè)，也產(chǎn)生了過多的無效產(chǎn)能，因此必須進(jìn)行改革，但保證改革能夠順利進(jìn)行的關(guān)鍵因素是資金，而遼寧卻存在資金嚴(yán)重匱乏問題。企業(yè)發(fā)展的中低端化導(dǎo)致盈利能力銳減，間接導(dǎo)致稅收減少，稅收減少又導(dǎo)致政府無法在改革的過程中投入更多的資金，由此形成惡性循環(huán)。資金融通向來是改革必要的金融手段，只有對遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀有了清醒的認(rèn)識，才能更好地找到對策以提高遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境；實(shí)現(xiàn)資金融通暢通，才能更好地推進(jìn)遼寧省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性改革。

一、金融生態(tài)環(huán)境界定

對金融生態(tài)環(huán)境而言，其定義分為廣義和狹義之分。從廣義的角度來說，是指金融發(fā)展所面對的外部環(huán)境，其中包括法治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政治環(huán)境、文化環(huán)境、科技環(huán)境等諸多方面。而狹義的角度來說，主要從金融微觀角度本身入手，包括金融資源、法治配套程度、信用體系建設(shè)和政府服務(wù)水平四方面環(huán)境因素進(jìn)行分析。本文將以狹義的金融生態(tài)環(huán)境作為內(nèi)涵的界定展開以下分析：

二、遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在問題及原因分析

（一）遼寧省金融資源發(fā)展存在的問題及原因

金融資源研究內(nèi)容說法不一，本文根據(jù)研究目標(biāo)將金融資源按宏觀和微觀區(qū)分為金融機(jī)構(gòu)和金融市場。

1.遼寧省金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及問題

（1）現(xiàn)狀。首先，金融機(jī)構(gòu)存在量性優(yōu)勢，總量較大。以商業(yè)銀行為例，隨著商業(yè)銀行的發(fā)展，各大城市商業(yè)銀行不斷涌現(xiàn)，在傳統(tǒng)國有銀行的基礎(chǔ)上，以各大城市為基礎(chǔ)的城市商業(yè)銀行如雨后春筍應(yīng)運(yùn)而生，從而增加了遼寧省金融機(jī)構(gòu)的存量。其次，金融機(jī)構(gòu)的多樣性增加。原來遼寧省金融機(jī)構(gòu)多以傳統(tǒng)商業(yè)銀行為主，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的種類增加，保險公司、金融咨詢公司、金融融資租賃公司、金融管理公司等其他形式的金融機(jī)構(gòu)不斷增加。再次，融資渠道增加。遼寧省國有企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的支柱企業(yè)，這些企業(yè)的融資多以傳統(tǒng)銀行貸款為主要渠道，而中小企業(yè)卻無法得到傳統(tǒng)銀行的貸款，形成了貸款難的問題。隨著金融機(jī)構(gòu)總量和種類的增長，為中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)增長動力的新型融資渠道不斷增加，一些小額信貸金融公司、保險公司里的小額信貸部門、網(wǎng)絡(luò)P2P、眾籌平臺、第三方支付平臺等都為中小企業(yè)的發(fā)展提供了融資渠道，大大拓寬了遼寧企業(yè)的融資渠道，為遼寧企業(yè)的發(fā)展提供了融資支持。最后，金融資源的質(zhì)量沒有得到顯著提高。雖然在量和多樣性及渠道上都得以擴(kuò)張，但金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量卻沒有得到全面提升，國有大中型企業(yè)向傳統(tǒng)銀行貸款的不良貸款水平?jīng)]有下降反而上升，違約率提高，約束了金融資源提高質(zhì)量。

（2）問題。首先，金融機(jī)構(gòu)信息披露不及時。遼寧省金融機(jī)構(gòu)按照我國金融相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行信息披露，但披露的內(nèi)容發(fā)布不及時。從信息披露角度來看，遼寧省金融機(jī)構(gòu)本著遵循銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，提供貸款質(zhì)量的信息披露、表外業(yè)務(wù)的信息披露、敏感性會計信息披露等相關(guān)信息。這些信息雖然能進(jìn)行披露，但很多金融機(jī)構(gòu)拖延信息披露時間，這樣容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)投資者對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險認(rèn)識不足，產(chǎn)生信息不對稱、盲目投資的現(xiàn)象。另外，還存在信息披露數(shù)據(jù)造假——對于資本充足率、不良貸款率、壞賬準(zhǔn)備率等涉及金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的指標(biāo)的披露給出虛假數(shù)據(jù)，掩蓋金融機(jī)構(gòu)真實(shí)的數(shù)據(jù)信息披露，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)和個人投資者了解金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)情況造成障礙，提高整個金融領(lǐng)域系統(tǒng)性風(fēng)險。其次，金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加問題。金融機(jī)構(gòu)多以發(fā)放貸款為主營業(yè)務(wù)，在發(fā)放貸款過程中，出現(xiàn)不良貸款是正?，F(xiàn)象，因?yàn)槎喙P投資中必然會出現(xiàn)一定程度上的違約風(fēng)險。但從目前遼寧省金融機(jī)構(gòu)的不良貸款增加趨勢來看，存在著不良貸款總量上激增和種類集中趨勢，其中主要表現(xiàn)在對國有大中型企業(yè)的貸款額度的不斷提高和國有大中型企業(yè)違約率的不斷提高上，這一問題源于遼寧省特有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。遼寧是東北老工業(yè)基地，支撐產(chǎn)業(yè)為國有大中型企業(yè)，而這類企業(yè)在計劃經(jīng)濟(jì)中沿襲的靠政府撥款和靠國有銀行貸款的思路導(dǎo)致這些企業(yè)在經(jīng)營過程中無視經(jīng)營風(fēng)險，拖欠銀行欠款，最終靠政府財政支出彌補(bǔ)問題，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)激增的呆賬和壞賬。最后，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理問題。遼寧省金融機(jī)構(gòu)在大中型國有企業(yè)拖欠貸款的情況下，也不愿意為中小企業(yè)進(jìn)行貸款。這一現(xiàn)象的主要原因在于金融機(jī)構(gòu)對自身的風(fēng)險體系建設(shè)不足，無法有效對中小企業(yè)進(jìn)行信用評估，衡量中小企業(yè)的風(fēng)險情況，因此無法為中小企業(yè)發(fā)放貸款；在風(fēng)險管理的過程中，對大中型國有企業(yè)貸款的風(fēng)險承擔(dān)主體存在錯誤認(rèn)定問題，即認(rèn)為國有大中型企業(yè)的不良貸款最終會有各級政府負(fù)責(zé)買單，風(fēng)險相對于中小企業(yè)較小，但隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入發(fā)展，各級政府對本地大中型企業(yè)的買單行為將不復(fù)存在，勢必造成金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險提高，給良好的風(fēng)險體系建設(shè)帶來困難。

2.遼寧省金融市場現(xiàn)狀及問題

（1）現(xiàn)狀。遼寧省金融市場發(fā)展速度快，金融市場的活躍度高。首先，貨幣市場和資本市場都得到較快增長。在貨幣市場上，短期債券的發(fā)行，尤其是國有債券的發(fā)行，經(jīng)常出現(xiàn)一搶而空的局面。此外，新的互聯(lián)網(wǎng)云技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析的使用，促進(jìn)了金融市場快速便捷的交易和發(fā)展。其次，金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。遼寧省金融市場的資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，2017年達(dá)到8.4萬億，債券和股票發(fā)行都得到了較大規(guī)模的發(fā)展。最后，金融市場規(guī)范程度不斷提高。遼寧省金融市場隨著金融監(jiān)管部門從嚴(yán)監(jiān)管的要求入手，整體規(guī)范程度明顯提高，去杠桿化的效果明顯。

（2）問題。首先，金融市場流動性需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過供給。遼寧省幾年來經(jīng)濟(jì)增長緩慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長的情況，遼寧省金融市場自身提供的流動性數(shù)量有限，方方面面的建設(shè)都需要流動性的支持。由于銀行利率水平的漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹的增長率，因此金融機(jī)構(gòu)無法大量吸收存款獲得流動性支持。除了國有大中型企業(yè)可以靠自身特有的優(yōu)勢從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款以外，中小企業(yè)融資需求無法得到有效滿足，遼寧地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性受到影響。其次，金融市場中的融資平臺缺乏多樣性，對民間資本缺乏吸引力。遼寧省金融市場創(chuàng)新性改革較少，融資方式較為單一，主要依靠傳統(tǒng)商業(yè)銀行和證券交易所實(shí)現(xiàn)融資。傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資模式單一，缺乏創(chuàng)新，由于信用評價體系的不完善，除了國有大中型企業(yè)以外，對于中小企業(yè)無法提供貸款。而遼寧省的證券交易中心企業(yè)登記越來越少，遼寧省所屬地區(qū)的企業(yè)證券交易所融資的規(guī)模越來越小，出現(xiàn)了資金匱乏的現(xiàn)象。如今，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的融資方式不斷創(chuàng)新，嚴(yán)重挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)，缺乏創(chuàng)新的融資方式，使遼寧省無法吸引到閑散的民間資本，束縛了遼寧經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最后，金融市場中非法集資行為增加。各種披著合法外衣的非法集資行為流入監(jiān)管有限的金融市場。本質(zhì)上來說，民間資本沒有進(jìn)行有效合理的配置主要源于對金融市場的監(jiān)管不利，只有提高金融市場的監(jiān)管力度，嚴(yán)格對那些超高回報率的金融產(chǎn)品實(shí)施監(jiān)控，才能更好地減少非法集資行為。

（二）遼寧省金融領(lǐng)域法治配套問題及原因

金融領(lǐng)域的法治配套建設(shè)對金融業(yè)的發(fā)展具有重要作用。在遼寧省，與金融領(lǐng)域相關(guān)的法律法規(guī)與國家金融相關(guān)的法律法規(guī)保持完全一致。從金融法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容來看，涉及到方方面面，因此，作為區(qū)域地區(qū)，法律法規(guī)要與全國步調(diào)一致，應(yīng)完全按照《民商法》《經(jīng)濟(jì)法》《證券法》《合同法》等相關(guān)法律法規(guī)來執(zhí)行，但遼寧地方法律法規(guī)建設(shè)具有滯后性，而法律法規(guī)的執(zhí)行更是存在不規(guī)范的情況，法律法規(guī)專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量較低。

1.法律法規(guī)建設(shè)具有滯后性

金融市場變化速度快，金融產(chǎn)品創(chuàng)新較多，因而產(chǎn)生了很多新形式的金融違約糾紛，但相對應(yīng)的法律法規(guī)卻缺乏解釋，具有滯后性。比如，在互聯(lián)網(wǎng)時代，很多金融產(chǎn)品都結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行交易。新型交易平臺P2P、眾籌等產(chǎn)品的出現(xiàn)，緩解了中小企業(yè)的金融借貸問題，但同時也帶來了金融監(jiān)管困境，因?yàn)椴]有相關(guān)法律法規(guī)解決這類糾紛，普遍存在的P2P“跑路行為”對法律法規(guī)建設(shè)提出了新挑戰(zhàn)。

2.法律法規(guī)執(zhí)行時間長、結(jié)案率低

對法律法規(guī)的執(zhí)行主要依靠各級人民檢查院和法院，地方和中央法律法規(guī)本身具有高度一致性，但執(zhí)行環(huán)節(jié)卻存在很多問題。比如地方法院和檢察院在審理經(jīng)濟(jì)案件中存在結(jié)案時間過長、結(jié)案率不高的情況。面對遼寧老工業(yè)基地特有的國有企業(yè)貸款違約、破產(chǎn)申請、產(chǎn)權(quán)制度不清晰等問題，法院和檢察院也無法作出明確判斷，出現(xiàn)結(jié)案率低、審理時間過長的現(xiàn)象。

3.法律法規(guī)專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量低

從遼寧省各高等教育院校的招生專業(yè)中不難看出，法律專業(yè)幾乎遍布所有學(xué)校，表面上看，數(shù)量眾多的法律專業(yè)學(xué)生能滿足我省法律法規(guī)相關(guān)專業(yè)的就業(yè)需要，能提高整體專業(yè)人才的水平。而實(shí)際上，這種盲目求量的結(jié)果造成專業(yè)培養(yǎng)質(zhì)量低下。人才學(xué)習(xí)專業(yè)性水平低，理論與實(shí)踐脫節(jié)，進(jìn)入相關(guān)工作崗位不能快速地學(xué)習(xí)新的知識，不能快速掌握法律法規(guī)的實(shí)務(wù)技能。在各級檢察院和法院機(jī)關(guān)中，法律法規(guī)執(zhí)行人員對金融法律法規(guī)知識了解不深，對相關(guān)糾紛無法進(jìn)行合理判斷。培養(yǎng)質(zhì)量低下的主要原因在于高校的師資隊(duì)伍對專業(yè)研究不深，對于法律法規(guī)的變化不能很好把握，不能與時俱進(jìn)，所以更談不上深入淺出地將自身掌握的知識傳授給學(xué)生。

（三）遼寧省金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)中存在的問題及原因

1.征信記錄缺失風(fēng)險

雖然遼寧省農(nóng)村居民人數(shù)眾多，但近些年來，年輕的勞動力省外流出數(shù)量較多，農(nóng)村年齡較大的人或家庭婦女缺乏相應(yīng)的征信記錄。從城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)看，2016年末，城鎮(zhèn)常住人口1529.68萬人，鄉(xiāng)村常住人口1203.35萬人，農(nóng)村人口占總?cè)丝诒戎貫?4.03%，比上年末下降了1.66個百分點(diǎn)。由此可見，雖然存在農(nóng)村人口向城市轉(zhuǎn)移的情況，但農(nóng)村常住人口依然有很大占比。農(nóng)村常住人口中的很多人不具備互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)習(xí)慣，無法獲得信用記錄。對于借貸活動而言，尤其針對互聯(lián)網(wǎng)借貸活動，信用記錄是了解貸款方還款能力的重要參考，缺乏相應(yīng)信用記錄的貸款會徒增貸款風(fēng)險。

2.正規(guī)信用保證缺失風(fēng)險

由于遼寧省農(nóng)村在傳統(tǒng)借貸上主要以從親戚朋友那里借錢為主，缺乏正規(guī)借貸所需的抵押物、擔(dān)保人的信用保證。在推行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中要打破傳統(tǒng)借貸，但缺乏抵押物和擔(dān)保人也增加了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險。以P2P為例，據(jù)宜農(nóng)貸2016年的統(tǒng)計，遼寧省農(nóng)村開展信用貸款的主要服務(wù)對象是農(nóng)村貧困婦女，因普遍存在農(nóng)戶貸款抵押物不足的情況，年化收益率僅為2%，可見由于風(fēng)險較高，產(chǎn)品盈利水平有限，越貧困的地方越缺乏資金，越需要資金融資，可是正是因?yàn)槿狈Φ盅嘿Y金，借款人無法獲得相應(yīng)的擔(dān)保。政府部門下屬的擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要按國家規(guī)定達(dá)到資金數(shù)額要求，而遼寧省政府由于缺乏資金，無法滿足擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立所需的資金標(biāo)準(zhǔn)，造成遼寧省擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)重不足，無法為貧困人群提供合理的擔(dān)保。

3.信用征集中政府主導(dǎo)性過強(qiáng)

在遼寧省信用信息征集過程中，政府起到了主導(dǎo)作用，對國有大中型企業(yè)信用信息的錄入提供一定程度上的幫助，允許輸入數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性和真實(shí)性存在一定偏差，而對中小企業(yè)數(shù)據(jù)的收集相應(yīng)要求過高，使中小企業(yè)信用等級水平處于較低的位置，不利于中小企業(yè)獲得融資成本較低的資本需求量。在對個人征信收集中，存在部分偏僻地區(qū)的用戶信息收集困難，出現(xiàn)征集信息缺失過多的問題，村級政府可能存在信用征集信息造假的情況，對整體信用征集質(zhì)量的水平產(chǎn)生負(fù)面影響。政府主導(dǎo)的信用征集之所以存在，究其原因是因?yàn)槊耖g力量或金融機(jī)構(gòu)單方征集困難太大，但政府在自己的政策導(dǎo)向框架下進(jìn)行信用征集勢必會按照自己的意愿提供具有偏向性的信用征集數(shù)據(jù)，因此對于金融機(jī)構(gòu)及個人投資具有參考標(biāo)準(zhǔn)的信用體系本身的準(zhǔn)確性是一個巨大挑戰(zhàn)。

（四）遼寧省政府金融相關(guān)服務(wù)水平存在問題及原因

1.政府金融相關(guān)服務(wù)存在干預(yù)過度的問題

在金融資源的配置中，本應(yīng)以金融市場的資本供需關(guān)系來實(shí)現(xiàn)金融資源的相關(guān)配置，但實(shí)際中，遼寧省政府在金融服務(wù)中主導(dǎo)性過強(qiáng)，干預(yù)銀行的放貸行為，導(dǎo)致商業(yè)銀行根據(jù)政府的政策意向，傾向于僅向國有大中型企業(yè)發(fā)放貸款。而遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)也起到非常重要的作用，是可持續(xù)發(fā)展的中間力量，但這些企業(yè)卻無法從金融機(jī)構(gòu)獲得足夠的用于企業(yè)發(fā)展的融資支持。其中主要原因在于，遼寧省政府是國有大中型企業(yè)的主要擔(dān)保單位，對于金融機(jī)構(gòu)而言，信用水平更高，因此更傾向于獲得資金支持，當(dāng)國有大中型企業(yè)無法償還貸款時，政府部門還出現(xiàn)幫忙償還的過度干預(yù)的情況，甚至還存在政府代為擔(dān)保和出示承諾函等行為。政府對金融領(lǐng)域的過度干預(yù)歸其原因在于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)思想沒有轉(zhuǎn)變，政府對于我省重要的國有大中型企業(yè)具有某種程度的控制權(quán)，對中小企業(yè)卻又漠不關(guān)心。

2.金融相關(guān)政府職能部門權(quán)限不明晰

對于遼寧金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管有銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會、中央銀行及派出機(jī)構(gòu)、發(fā)改委、金融辦等諸多部門，各部門間職責(zé)權(quán)利責(zé)任不分，多頭監(jiān)管現(xiàn)象較多，但出現(xiàn)問題卻又相互逶迤，無人負(fù)責(zé)。從原因上看，主要是因?yàn)檎毮懿块T在設(shè)立和權(quán)限設(shè)置上存在模糊部分，政府各級部門的改革沒有很好地解決權(quán)限不明晰的問題。金融領(lǐng)域涉及的資金量巨大，其中的利益關(guān)系錯綜復(fù)雜，掌握金融職能權(quán)利是各部門爭先恐后爭取的，但同樣，金融領(lǐng)域也蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險，面對突發(fā)的違約造成的各級風(fēng)險又是各個職能部門希望規(guī)避的，因此出現(xiàn)了爭奪職能卻無人負(fù)責(zé)的局面。政府本應(yīng)該服務(wù)于金融行業(yè)，但實(shí)際上是更多地操控金融行業(yè)，沒有發(fā)揮金融行業(yè)自身市場優(yōu)勢。

3.政府金融職能錯位

一個合理運(yùn)營的經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該是以市場經(jīng)濟(jì)為主、以政府服務(wù)為輔，應(yīng)該以服務(wù)金融行業(yè)為己任，而不是干預(yù)干涉金融機(jī)構(gòu)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。遼寧省政府金融職能呈現(xiàn)出以管理方法行政指令化和文件化的特點(diǎn)，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與政府權(quán)力掛鉤，地方保護(hù)主義嚴(yán)重，雖然表明看政府歡迎多樣性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入遼寧，但一旦進(jìn)入，又通過行政化指令要求金融機(jī)構(gòu)服從政府的行政命令，無法實(shí)現(xiàn)金融市場資源的優(yōu)化配置，無法實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)的作用。從原因來看，主要在于整個政府職能認(rèn)識上的誤區(qū)，認(rèn)為政府是經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)路人，是全部市場行為的“操盤手”，經(jīng)濟(jì)個體要服從政府命令，以計劃行政指令來行使職能而非服務(wù)型政府，思想觀念的錯位造成了政府金融職能的錯位。

三、提高遼寧省區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平對策分析

（1）從遼寧省金融資源配置效率提高角度來看，改變遼寧省金融機(jī)構(gòu)與金融市場配置效率的根本方法在于信息的完善性和及時性，即提高信息的對稱性。信息對稱性最大的阻礙來自于政府的行政干預(yù)和技術(shù)水平的落后。改變政府職能和提高技術(shù)水平是有效提高金融資源配置效率的合理路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，使微觀個體的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)提取成為可能。云計算和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的實(shí)現(xiàn)、人工智能算法的應(yīng)用以及python等編程軟件的實(shí)現(xiàn)都能幫助金融機(jī)構(gòu)迅速獲取金融信貸過程中的信用信息和風(fēng)險情況分析，有效控制呆賬壞賬行為。提高金融資產(chǎn)相關(guān)信息對稱性，有效提高我省金融資源配置效率。具體而言，對于金融機(jī)構(gòu)，通過相關(guān)數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，可以更好地獲取中小企業(yè)的相關(guān)信用信息，使金融機(jī)構(gòu)能夠擺脫只能向國有大中型企業(yè)融資的局面，把資金供給轉(zhuǎn)向中小企業(yè)資金需求的匹配上，更好地把握全局，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身金融資源配置效率最大化。對于金融市場，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上增加互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融服務(wù)，增加數(shù)據(jù)的聯(lián)網(wǎng)性，這些網(wǎng)絡(luò)融資數(shù)據(jù)的實(shí)現(xiàn)有利于金融市場更好地配置資源和進(jìn)行金融監(jiān)管。在運(yùn)用系統(tǒng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，采用P2P、眾籌、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)融資方式來彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融融資方式的非靈活性。

（2）從遼寧省金融領(lǐng)域相關(guān)法治配套水平提高角度來看，必須要降低政府對金融的操控和提高金融領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)人才培養(yǎng)水平。法律法規(guī)的滯后是國家層面的，地方可控性相對較弱，但金融案件審理過長、結(jié)案率過低確實(shí)和政府對金融的干預(yù)有直接關(guān)系。政府對金融的操控體現(xiàn)在方方面面，但通過檢查機(jī)關(guān)和法院來間接干預(yù)金融案件的處理也時有發(fā)生，給吸引更多的外部資金進(jìn)入遼寧帶來了巨大的負(fù)面影響。另一方面，缺乏經(jīng)驗(yàn)豐富的金融案件執(zhí)行人才。每年培養(yǎng)的法學(xué)專業(yè)學(xué)生眾多，但各大律師事務(wù)所和檢察院法院的專業(yè)性人才卻非常有限。

（3）從遼寧省金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)完善的角度來看，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)來提高信用數(shù)據(jù)的收集與發(fā)布的準(zhǔn)確性。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，人們生活漸漸依托于互聯(lián)網(wǎng)這一大環(huán)境下，全部的城市加大部分的農(nóng)村都實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)通訊，因此大部分的人都有大量的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，這些看似龐雜的數(shù)據(jù)里可以提取非常優(yōu)質(zhì)的信用信息，因此運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)云技術(shù)來實(shí)現(xiàn)對大量信息的分析以獲取金融領(lǐng)域所需的信用數(shù)據(jù)將是一個很好的選擇。另一方面，以往信息的發(fā)布具有一定的滯后性和人為操控性，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析也正好可以避免這種事情的發(fā)生。新出現(xiàn)的區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還可以避免信息被篡改，防止人為修改數(shù)據(jù)信息。

（4）從改革遼寧省政府金融服務(wù)相關(guān)部門職能水平角度來看，根本解決之道在于改變政府職能部門的官本位思想，認(rèn)為金融的發(fā)展必須在政府的宏觀控制之下，按照政府政策導(dǎo)向來處理金融市場，沒有把市場作為金融發(fā)展運(yùn)行的主要推力。政府的職能是為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而不是控制金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的決策權(quán)，轉(zhuǎn)變思想就必須組織政府工作人員參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使其深刻理解工作使命，為金融企業(yè)提供力所能及的幫助，形成服務(wù)型政府，并把服務(wù)于金融企業(yè)的行為納入政府工作考核指標(biāo)體系，以“監(jiān)督”和“鼓勵”為工作指導(dǎo)思想實(shí)現(xiàn)政府職能的轉(zhuǎn)變，提高金融領(lǐng)域相關(guān)政府服務(wù)水平。