鄧軍

黨的十九大開啟了建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義的新征程，新時(shí)代中，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，應(yīng)通過推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力克服融資供需信息不對(duì)稱、社會(huì)機(jī)構(gòu)利用不足、解決融資難方法不多、多元融資渠道利用不充分等突出問題，以轉(zhuǎn)型升級(jí)、新興、科技和高成長(zhǎng)性企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)，逐步形成以破解企業(yè)融資難為中心，金融資源配置更加合理、融資渠道更加暢通、政府服務(wù)更加貼近企業(yè)的工作體系，為新一輪全面振興提供質(zhì)量更高的金融服務(wù)。

健全機(jī)制 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好

——建立“銀政企保”緊密合作的融資擔(dān)保體系，提升對(duì)民營(yíng)和中小微企業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)能力。鼓勵(lì)地方政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，嘗試設(shè)立支持投資、信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保、保理聯(lián)動(dòng)的投貸保聯(lián)動(dòng)引導(dǎo)基金。以政融擔(dān)保中心為核心，組織優(yōu)質(zhì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立融資擔(dān)保服務(wù)體系，通過開展直保、再擔(dān)保、分保、聯(lián)保和代出保函等多種業(yè)務(wù)，明顯提升擔(dān)保增信服務(wù)能力。推動(dòng)建立由銀行機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的商業(yè)化銀擔(dān)合作新模式，創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)，探索產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈擔(dān)保以及投保聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

——開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)改革試點(diǎn)。積極爭(zhēng)取國(guó)家有關(guān)部門支持，在自主創(chuàng)新示范區(qū)開展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。大中城市要建立完善的投貸聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，充分發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金等保障機(jī)制作用，滿足試點(diǎn)政策要求，支持符合條件的地方法人銀行參與投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)擴(kuò)大信貸投放的金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)先給予再貸款、再貼現(xiàn)支持。

——推進(jìn)銀行加大信貸支持，滿足有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力企業(yè)的合理信貸需求。協(xié)調(diào)、推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放。充分利用宏觀審慎評(píng)估體系等貨幣政策工具，促進(jìn)地方法人金融機(jī)構(gòu)貸款合理增長(zhǎng)。對(duì)有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力、暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的企業(yè)，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地運(yùn)用收回再貸、續(xù)貸展期、債務(wù)重組等手段，保持企業(yè)融資規(guī)模。

——建立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。以政融擔(dān)保中心為平臺(tái)，與銀行合作建立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金池，解決企業(yè)過橋資金問題。各省市和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)要根據(jù)自身能力和發(fā)展需要，積極利用財(cái)政資金的杠桿作用，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)資金池或?qū)ｍ?xiàng)基金，建立或完善應(yīng)急轉(zhuǎn)貸和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及相關(guān)管理細(xì)則。

——推進(jìn)不良貸款處置。支持四大國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司參與商業(yè)銀行盤活不良信貸資產(chǎn)，改善銀行機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高銀行信貸投放能力。推動(dòng)金融資產(chǎn)交易中心創(chuàng)新金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮平臺(tái)作用，活躍不良資產(chǎn)交易。通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，提升現(xiàn)有地方資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)處置能力；吸引民間資本籌建并增設(shè)地方資產(chǎn)管理公司。

——推動(dòng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)境外融資，探索發(fā)行企業(yè)債新品種，擴(kuò)大債券融資規(guī)模。努力完善與銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)合作關(guān)系，支持轄區(qū)內(nèi)非金融企業(yè)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行各類債務(wù)融資工具。建立與中國(guó)銀行、渣打銀行等銀行機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，組織有意愿企業(yè)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、政策輔導(dǎo)、境外路演，幫助企業(yè)開展境外發(fā)債。

創(chuàng)新模式 破解企業(yè)融資難題

——努力破解融資障礙，提高融資需求的有效性。政府要努力加快新項(xiàng)目的引進(jìn)與建設(shè)，擴(kuò)大融資增量需求。盡快完善在建項(xiàng)目的相關(guān)手續(xù)，提高融資的可獲得性。定期深入企業(yè)一線，在土地、房產(chǎn)、工商、稅務(wù)等方面，及時(shí)解決因行政管理效能不足產(chǎn)生的企業(yè)融資障礙。協(xié)同當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T、金融分支機(jī)構(gòu)，對(duì)有市場(chǎng)、有效益但暫時(shí)遇到困難的企業(yè)保持或合理增加融資服務(wù)。

——搭建網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，努力破解融資供需信息不對(duì)稱。依托股權(quán)交易中心、票據(jù)資產(chǎn)交易中心，探索搭建網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，及時(shí)將企業(yè)金融需求送達(dá)各類金融機(jī)構(gòu)。政府要做好需求信息采集整理，提高信息質(zhì)量，跟蹤、改進(jìn)信息交換的有效性。各省市要結(jié)合實(shí)際，定期組織企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接、推介說明會(huì)和交互式路演，促進(jìn)供需雙方有針對(duì)性地開展持續(xù)的銀企對(duì)接。

——開展“群對(duì)群”的精準(zhǔn)服務(wù)。以“金融精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)庫(kù)”為基礎(chǔ)，對(duì)不同企業(yè)群分類施策，組織貼近、精準(zhǔn)的金融服務(wù)，努力紓解企業(yè)融資難問題。對(duì)市級(jí)政府提供的大型重點(diǎn)企業(yè)和省政府確定的標(biāo)桿企業(yè)，按照個(gè)案解決的方式，組織各類金融機(jī)構(gòu)提供綜合解決方案。對(duì)高成長(zhǎng)性科技或新興企業(yè)，利用融資服務(wù)平臺(tái)開展常態(tài)化的交互式路演，促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化對(duì)接。

——建設(shè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。率先在各省會(huì)金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)建設(shè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，以線下線上相結(jié)合的方式，定期組織各類股權(quán)投資基金為全省科技與新興企業(yè)，提供持續(xù)的社會(huì)化股權(quán)投資服務(wù)。在經(jīng)驗(yàn)積累、方法完善的基礎(chǔ)上，逐步向具備條件的重點(diǎn)高新區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)推廣，探索建設(shè)覆蓋全省、產(chǎn)融結(jié)合特點(diǎn)突出的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)序列。

——開展“金融機(jī)構(gòu)園區(qū)行”活動(dòng)。按照省、市、金融機(jī)構(gòu)分類組織的原則，組織銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、擔(dān)保、租賃等各類金融機(jī)構(gòu)，定期赴各重點(diǎn)園區(qū)、開發(fā)區(qū)開展專項(xiàng)或綜合性“金融機(jī)構(gòu)園區(qū)行”活動(dòng)。國(guó)家級(jí)高新區(qū)由省政府金融辦負(fù)責(zé)組織，省級(jí)高新區(qū)、重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)由各市政府負(fù)責(zé)組織，省內(nèi)重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)拓展安排自行組織。

——提高行政服務(wù)效率，推進(jìn)融資便利化。協(xié)調(diào)土地、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、工商、公安等部門，制定流程、收費(fèi)、文本制式和審批期限等統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，通過行政服務(wù)一體化，實(shí)現(xiàn)具有相關(guān)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)、土地、股權(quán)、車輛、設(shè)備等抵質(zhì)押登記業(yè)務(wù)比照銀行機(jī)構(gòu)辦理，簡(jiǎn)化辦理程序，縮短辦理周期，促進(jìn)抵質(zhì)押便利化。通過政府購(gòu)買服務(wù)，將便于社會(huì)化服務(wù)實(shí)現(xiàn)的政府職能，委托金融、類金融機(jī)構(gòu)以社會(huì)化方式實(shí)現(xiàn)，提升公共服務(wù)的專業(yè)性和有效性。

改進(jìn)服務(wù) 提升融資利用效果

——擴(kuò)大信貸投放規(guī)模，增強(qiáng)信貸服務(wù)有效性。推動(dòng)落實(shí)差異化信貸政策，引導(dǎo)信貸資金更多的投向新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)和重點(diǎn)支持領(lǐng)域，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)合理確定貸款期限，改善資金需求時(shí)間錯(cuò)配；推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)前景較好，但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，推廣循環(huán)貸款、展期續(xù)貸、年審制貸款等產(chǎn)品，降低企業(yè)融資成本。

——推動(dòng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)融資工具的綜合運(yùn)用。爭(zhēng)取各金融機(jī)構(gòu)總部支持，以主要分支機(jī)構(gòu)為主體，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)各類分支機(jī)構(gòu)，綜合運(yùn)用債權(quán)、股權(quán)、租賃、資管等金融工具，開展組合式金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行開展供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資業(yè)務(wù)。利用省知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款等業(yè)務(wù)規(guī)模。探索在股權(quán)交易中心建立權(quán)益抵質(zhì)押登記平臺(tái)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在科創(chuàng)企業(yè)集聚區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，在客戶評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式、貸款額度和期限確定、還款方式、抵質(zhì)押品、擔(dān)保方式等方面開展創(chuàng)新，提高科創(chuàng)企業(yè)信貸獲得能力。依托利率定價(jià)自律機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)貸款進(jìn)行合理定價(jià)，降低企業(yè)融資成本。

——增強(qiáng)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量效益。全面推動(dòng)銀行業(yè)體制機(jī)制改革，進(jìn)一步健全公司治理結(jié)構(gòu)，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，積極利用新技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，打造差異化、特色化經(jīng)營(yíng)模式。著力解決去通道、減費(fèi)用、降成本問題。持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)確把握貸款投向，推動(dòng)兼并重組，完善供應(yīng)鏈融資模式，打通上下游配套企業(yè)融資瓶頸。建立差異化考核評(píng)價(jià)體系，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，落實(shí)盡職免責(zé)政策。對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著的銀行機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、業(yè)務(wù)拓展和監(jiān)管評(píng)級(jí)方面給予適當(dāng)政策傾斜。

（作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行四川省分行）