廖艷林

【摘要】中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)一家政策性銀行，其在資金的運(yùn)轉(zhuǎn)一件經(jīng)營(yíng)手段上和商業(yè)銀行有很大的差距，但是這些都不會(huì)影響農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理。目前我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展過(guò)程中存在很多問(wèn)題，如何有效的落實(shí)資本約束機(jī)制，并推行資產(chǎn)負(fù)債管理成為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行急需解決的問(wèn)題。本文通國(guó)四個(gè)方面有效的落實(shí)資本約束機(jī)制，并且推行資產(chǎn)負(fù)債管理，首先建立具有行業(yè)特色的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，然后通過(guò)多渠道、全方位籌措資金，增加負(fù)債總，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，其次按照總量、結(jié)構(gòu)均衡原則，優(yōu)化貸款投人，最后防范與化解政策性金融風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)里，從而有效的實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 資本約束機(jī)制 資產(chǎn)負(fù)債 管理

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的特點(diǎn)

我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在發(fā)展的過(guò)程中存在很多矛盾，首先是銀行新業(yè)務(wù)的開(kāi)展與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之間存在的矛盾，為了適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，銀行不得不緊跟時(shí)代的變化，開(kāi)展更多的新型業(yè)務(wù)，從而提高對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量和需求，但是很多新型業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的審批流程以及管理方面都存在矛盾，這就導(dǎo)致很多新型業(yè)務(wù)不能順利開(kāi)展，從而影響銀行的發(fā)展。其次，現(xiàn)行人才管理機(jī)制與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升之間存在矛盾，隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的不斷發(fā)展和進(jìn)步，其業(yè)務(wù)量也在不斷的擴(kuò)大，但是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的員工總數(shù)卻沒(méi)有得到擴(kuò)充，這就導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)沒(méi)有足夠的員工去做，從而喪失了一大部分客戶，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的客戶有很大的影響。另外，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來(lái)源的政策性與業(yè)務(wù)發(fā)展的商業(yè)性之間存在矛盾，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展多年來(lái)，還沒(méi)有一個(gè)確定的、穩(wěn)定的資金來(lái)源，這就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行沒(méi)有足夠的資金去發(fā)展商業(yè)，進(jìn)而為銀行獲取更多的收益，所以說(shuō)，加大力度尋找一個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的穩(wěn)定資金來(lái)源勢(shì)在必行。最后，農(nóng)業(yè)發(fā)展政策性目標(biāo)與銀行性特點(diǎn)之間存在矛盾，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，其所有的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目都是以國(guó)家農(nóng)業(yè)政策為基礎(chǔ)的，但是大部分商業(yè)銀行是以自身利益為基礎(chǔ)的，這就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與大多數(shù)商業(yè)銀行之間存在差距，而且收益也有很大的差距。所以說(shuō)，對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行存在的矛盾進(jìn)行解決是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理的有效途徑。

二、借鑒西方先進(jìn)國(guó)家銀行管理模式

為了有效的確定我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行負(fù)債管理的經(jīng)驗(yàn)，國(guó)外銀行堅(jiān)持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)擴(kuò)展市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)對(duì)人民生活的影響最大，而且人民對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的信任度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于新型業(yè)務(wù)，所以說(shuō)加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的重視程度很有必要。此外，穩(wěn)定當(dāng)前客源，提升客戶體驗(yàn)忠誠(chéng)度也是非常重要的，只有穩(wěn)定當(dāng)前客源，讓當(dāng)前客源享受到更好、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能有效的提高銀行的知名度，對(duì)客源的擴(kuò)大有很大的幫助，還要加強(qiáng)銀行工作人員的工作效率和服務(wù)質(zhì)量，這對(duì)客戶的維護(hù)有很大的幫助。最后，國(guó)外銀行還堅(jiān)持開(kāi)源節(jié)流，多策并舉提升盈利能力，在保證對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上盡可能的減少銀行的成本，這樣對(duì)銀行的利益有很大的幫助，而且采取多種措施提升銀行的盈利能力，是一個(gè)銀行能向更好的方向發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。所以說(shuō)，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行想要快速的發(fā)展，就必須學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)管理模式的學(xué)習(xí)，這樣對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的快速發(fā)展有很大的幫助。建立具有行業(yè)特色的資產(chǎn)負(fù)債管理約束機(jī)制

三、建立具有行業(yè)特色的資產(chǎn)負(fù)債管理體系

首先，要確立“政策性”在資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)體現(xiàn)中的主導(dǎo)地位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行經(jīng)營(yíng)的最終目的是為了促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，并且堅(jiān)持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的目標(biāo)，而且所有的項(xiàng)目都是要符合國(guó)家政策要求的，無(wú)論銀行的什么服務(wù)，什么項(xiàng)目都是要以國(guó)家政策為首要要求，這樣才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的最終目的。

其次，要按照“負(fù)債約束資產(chǎn)”的原則來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債之間，以及資產(chǎn)負(fù)債內(nèi)部各要素之間的分配。這樣才能有效的實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的充分利用，從而讓國(guó)家在宏觀經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行管理貨幣的發(fā)行，進(jìn)而降低通貨膨脹現(xiàn)象的發(fā)展。所以，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須遵守一般規(guī)律，將資金進(jìn)行正常運(yùn)作，并且確定負(fù)債對(duì)銀行資產(chǎn)的重要作用，從而建立起自我約束機(jī)制。

四、建立以資本約束資產(chǎn)、以成本約束負(fù)債結(jié)合的資產(chǎn)負(fù)債管理體制

通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展的特點(diǎn)進(jìn)行分析，并且借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行的管理方式，建立以資本約束資產(chǎn)、以成本約束負(fù)債結(jié)合的資產(chǎn)負(fù)債管理體制對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展有很大的幫助。首先，要從多種渠道補(bǔ)充銀行的資金，通過(guò)開(kāi)展新項(xiàng)目吸引外資來(lái)投資銀行，這樣能有效的保證銀行有足夠的本金來(lái)做其他的業(yè)務(wù)，也能在一定的程度上提高銀行的收益；其次，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和變化，銀行能對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估并且做出一定的對(duì)策，能有效的降低銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行的發(fā)展有很大的幫助。最后，加快經(jīng)濟(jì)資本體系的構(gòu)建，資本經(jīng)濟(jì)管理是現(xiàn)代銀行管理的核心，它對(duì)應(yīng)的運(yùn)營(yíng)以及對(duì)銀行員工的管理有很重要的作用，所以說(shuō)加強(qiáng)對(duì)資本體系的構(gòu)建刻不容緩。

建立以成本約束負(fù)債的管理體制就需要對(duì)銀行的成本進(jìn)行良好的控制，首先，需要尋找到一個(gè)穩(wěn)定的資金來(lái)源，這樣才能保證銀行有足夠的本金擴(kuò)展銀行的其他項(xiàng)目，進(jìn)而對(duì)銀行負(fù)債進(jìn)行一定的管理；其次，在保證銀行成本不變的情況下進(jìn)行額外的項(xiàng)目開(kāi)展，而且保證所有項(xiàng)目不虧損，這也是對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目最低的要求，通過(guò)確定銀行成本不變，然后開(kāi)展其他的項(xiàng)目，對(duì)銀行的負(fù)債進(jìn)一步進(jìn)行管理；最后，優(yōu)化貸款投入，所有的貸款資金都是從銀行的收益中來(lái)貸款的，銀行的成本資金是不能動(dòng)用的，這樣能在一定的程度上降低銀行的負(fù)債。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行最為我國(guó)一家政策性銀行，其所有的項(xiàng)目和業(yè)務(wù)都是要符合我國(guó)政策的，而隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為了有效的提高銀行的收益，就需要有效的落實(shí)資本約束機(jī)制，大力推行資產(chǎn)負(fù)債管理，從而有效的提高銀行的收益。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行分析，結(jié)合西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)應(yīng)的管理方式，最后提出建立以資本約束資產(chǎn)、以成本約束負(fù)債結(jié)合的資產(chǎn)負(fù)債管理體制，進(jìn)而推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行快速發(fā)展。

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