云南銀行業(yè)助力“一帶一路”建設(shè)

截至目前，昆明同“一帶一路”沿線47個國家（地區(qū)）有貿(mào)易往來，僅2018年前兩個月的進出口增幅就達430.2%，占全市進出口總額的67.99%。昆明市相關(guān)部門分析認為，之所以有這樣大的增長幅度，除了國家、省和相關(guān)部委陸續(xù)出臺激勵政策和貿(mào)易便利化措施，以及昆曼高等級公路、昆河高速公路、昆河鐵路的開通使得昆明與這些國家的貿(mào)易進一步加強外，更得益于云南各大銀行機構(gòu)給予的資金支持。

“一帶一路”為云南金融業(yè)帶來發(fā)展契機

2013年9月和10月，國家主席習(xí)近平相繼提出建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的倡議。在中國經(jīng)濟步入新常態(tài)的局勢下，新一輪技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革讓產(chǎn)業(yè)加速向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移。云南緊跟時代潮流，明確提出全力融入“一帶一路”建設(shè)規(guī)劃，發(fā)揮云南在“一帶一路”建設(shè)中連接交匯的戰(zhàn)略支點作用。

昆明將成為區(qū)域性國際金融中心

昆明將依托沿邊金融綜合改革政策和泛亞金融產(chǎn)業(yè)中心園區(qū)建設(shè)，完善金融組織體系、金融市場體系、金融產(chǎn)品體系和金融監(jiān)管體系，加速資本積累與集聚，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，把昆明打造成一個金融機構(gòu)和資金的集聚中心，服務(wù)“一帶一路”建設(shè)和人民幣國際化。

昆明區(qū)域性國際金融中心的建設(shè)，不僅可以完善多層次資本市場體系，鼓勵銀行、證券、基金、會計事務(wù)所等入駐，互相設(shè)立金融機構(gòu)，開展項目融資合作，還能發(fā)展貨幣、銀行信貸、國際債券等市場，推進區(qū)域股權(quán)交易市場建設(shè)，為中小微企業(yè)提供投融資服務(wù)，實現(xiàn)掛牌交易。另外，以云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)為支持，融合線上線下貿(mào)易一體化、跨境貿(mào)易一體化等第三方支付手段，還能建立健全創(chuàng)新型綜合金融服務(wù)平臺。

搭建服務(wù)沿線國家的金融供應(yīng)鏈

云南周邊與多個國家接壤，“一帶一路”規(guī)劃必將促進云南加快國際大通道的建設(shè)，以此推進與沿線國家的資金合作，鼓勵相互投融資，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拓展金融服務(wù)范圍，搭建起服務(wù)沿線國家經(jīng)濟發(fā)展的金融供應(yīng)鏈。同時，還有助于云南融入大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作和孟中印緬經(jīng)濟走廊建設(shè)，優(yōu)化區(qū)域合作機制，擴大與東南亞、南亞國家資金貿(mào)易合作新局面，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)互聯(lián)互通。另外，還能推進云南的資金、資本在沿線國家、地區(qū)、城市之間流動，推動區(qū)域經(jīng)濟更好地發(fā)展。

推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展

近年來，云南不斷加強與沿線國家的金融交流與合作，發(fā)展沿邊金融，積極探索實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換的多種途徑，在人民幣國際化方面一直發(fā)揮著重要作用。

隨著“一帶一路”的持續(xù)推進，云南與沿線國家的經(jīng)貿(mào)合作也將有更多的機遇，貿(mào)易結(jié)算中對人民幣的需求必定進一步攀升。如果沿線國家在經(jīng)常項和資本項下能實現(xiàn)本幣兌換和結(jié)算，就可以大大降低流通成本，增強抵御金融風(fēng)險的能力，從而提高本地區(qū)經(jīng)濟的國際競爭力。云南在已啟動個人經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算試點的基礎(chǔ)上，進一步拓展人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)，簡化跨境結(jié)算手續(xù)和審核流程，發(fā)展境外機構(gòu)投資銀行間債券市場、RQFII（人民幣合格境外機構(gòu)投資者）、人民幣和非主要國際儲備貨幣的掛牌、兌換和交易等業(yè)務(wù)，擴大對沿線國家的投資和貸款，推進以人民幣計價結(jié)算，成為資本項目下人民幣自由兌換試點區(qū)域。

銀行“走出去”推動企業(yè)“走出去”

當前，中國正建設(shè)新的開放型經(jīng)濟體系，把“引進來”和“走出去”更好地結(jié)合起來。以金融業(yè)來說，金融機構(gòu)配合信貸支持政策，為沿線國家提供一系列綜合性金融服務(wù)，以銀行“走出去”推動企業(yè)“走出去”。

云南一些在境外業(yè)務(wù)多、有境外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力的銀行已在沿線國家設(shè)立分支機構(gòu)，開展與境外金融機構(gòu)全方位的合作關(guān)系。2014年1月22日，由富滇銀行與老撾外貿(mào)大眾銀行共同發(fā)起設(shè)立的合資子銀行——老中銀行在老撾首都萬象正式掛牌營業(yè)。這是云南本土銀行向區(qū)域化、國際化發(fā)展邁出的重要一步，更是對“一帶一路”的積極響應(yīng)。

與此同時，云南還不斷健全民間金融交流方式，完善相關(guān)金融監(jiān)管，強化民間資本與開發(fā)性銀行、商業(yè)銀行之間的合作，鼓勵保險公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者參與投資，鼓勵民間資本通過特許權(quán)、PE基金等方式參與投資，這樣既助力了企業(yè)的國際化成長，又助推了“一帶一路”建設(shè)。

農(nóng)發(fā)行云南省分行助推“一帶一路”項目建設(shè)

在國家提出“一帶一路”的大背景下，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行云南省分行主動融入和服務(wù)好“一帶一路”建設(shè)，積極支持建設(shè)面向東南亞出口產(chǎn)品生產(chǎn)基地、口岸和轉(zhuǎn)口貿(mào)易基地以及區(qū)域性綜合保稅區(qū)，僅2016年，該分行就累計投放信貸資金108億元，助推“一帶一路”沿邊城市及重點項目建設(shè)。

紅河州地處云南省東南部，與越南相毗鄰，是我國陸路通往東南亞國家的重要門戶，也是西南地區(qū)東出“兩廣”、 南下連接海上絲綢之路的便捷通道。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)發(fā)行紅河州分行2016年累計投放各類貸款60.38億元，在農(nóng)發(fā)行重點支持的中長期項目貸款領(lǐng)域，紅河州分行共支持項目21個，投放各類中長期項目貸款56.69億元。

“紅河綜合保稅區(qū)”是云南省首個獲批的國家級綜合保稅區(qū)，又是紅河州“三區(qū)聯(lián)動”引領(lǐng)發(fā)展的重要開放載體，該重點項目作為紅河州委、政府多年來主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)培植、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的典型代表，紅河州分行以中國農(nóng)發(fā)重點建設(shè)基金加項目貸款“投貸結(jié)合”方式，對紅河綜合保稅區(qū)投放信貸資金9.2億元。紅河綜合保稅區(qū)經(jīng)過近三年的建設(shè)，其作為改革創(chuàng)新和對外開放試驗區(qū)的作用逐漸發(fā)揮，拉動全州外向型經(jīng)濟發(fā)展、促進紅河州外貿(mào)方式轉(zhuǎn)型升級的效能逐步顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，2016年，紅河綜合保稅區(qū)入駐企業(yè)60戶，形成產(chǎn)值65.88億元，當年紅河州完成進出口總額20億美元，同比增長57%。農(nóng)發(fā)行紅河州分行信貸資金注入，補上了紅河綜合保稅區(qū)項目建設(shè)資金短板，為保稅區(qū)建設(shè)創(chuàng)造出的“紅河速度”發(fā)揮了帶動效應(yīng)。

2016年以來，農(nóng)發(fā)行云南省分行還積極支持了一批口岸物流建設(shè)項目和邊境城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。德宏州地處中國西南邊陲與緬甸接壤地帶，是面向南亞東南亞的通道樞紐，農(nóng)發(fā)行德宏州分行在支持瑞麗試驗區(qū)物流中心、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中投放中國農(nóng)發(fā)重點建設(shè)基金和發(fā)放貸款10.72億元，基金和貸款投放量分別占該分行總量的45%和27%。位于西雙版納州的國家級口岸磨憨是“中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)”和“孟中印緬經(jīng)濟走廊”的咽喉，農(nóng)發(fā)行西雙版納州分行投入8000萬元信貸資金，用于該口岸流通體系貿(mào)易、貨物運輸、貨物儲存、貨物裝卸及搬運、貨物包裝及加工、物流信息及配套服務(wù)為一體的項目建設(shè)。同時，該分行累計投放信貸資金9.09億元、中國農(nóng)發(fā)重點建設(shè)基金9.31億元，支持邊境城市加大路網(wǎng)、水網(wǎng)以及城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重大項目，有力提升了西雙版納對沿邊老撾、泰國、緬甸等國家的互通能力。

云南省中行服務(wù)“一帶一路”顯成效

近年來，中國銀行云南省分行緊跟云南省“融入‘一帶一路戰(zhàn)略，建設(shè)面向南亞東南亞金融服務(wù)輻射中心”戰(zhàn)略部署，多措并舉，做出了積極有力的推動，成效顯著。

據(jù)云南省中行相關(guān)負責(zé)人介紹，一直以來，國際貿(mào)易金融都是中國銀行的主流業(yè)務(wù)和優(yōu)勢品牌，也是中國銀行區(qū)別于同業(yè)的核心競爭力之一。隨著一帶一路建設(shè)的深入，云南省中行作為在云南省內(nèi)國際化程度最高、國際結(jié)算領(lǐng)域市場份額最大的商業(yè)銀行，最具產(chǎn)品、技術(shù)、人才、渠道等優(yōu)勢。該行充分發(fā)揮這些優(yōu)勢，成立了“中國銀行沿邊金融合作服務(wù)中心”，該中心由中國銀行云南省分行、中國銀行胡志明分行、萬象分行、金邊分行、泰國子行、仰光代表處、新加坡分行、孟買分行、雅加達分行、馬尼拉分行、馬來西亞子行等南亞東南亞分支機構(gòu)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及人員組成，中心的成立有助于云南省中行主動服務(wù)和融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，做金融服務(wù)南亞東南亞發(fā)展的積極參與者、踐行者。

另外， 中行云南省分行以中銀集團600多家境外機構(gòu)和3800多家國外代理行為基礎(chǔ)，搭建“中國銀行云南省分行一帶一路跨境資金融資平臺”，對企業(yè)一帶一路項目給予融資資金傾斜，為企業(yè)拓寬了海外融資渠道，有效降低了企業(yè)綜合融資成本?！笆濉逼陂g，中行云南省分行通過該平臺大量引入境外低成本資金累積超過100億元，有力支持了云南省重點企業(yè)一帶一路項目融資需求。2017年伊始，中行云南省分行充分利用外管調(diào)整結(jié)匯政策契機，通過該平臺為企業(yè)提供4300萬美元資金支持，實現(xiàn)銀企雙贏。

據(jù)了解，經(jīng)過多年的全球化戰(zhàn)略布局，中銀集團已在東盟十國實現(xiàn)分支機構(gòu)全覆蓋，是整個東盟地區(qū)機構(gòu)覆蓋率最高的中國商業(yè)銀行。中行云南省分行加大與中國銀行海外機構(gòu)尤其是東盟十國機構(gòu)的聯(lián)動力度，緊跟云南省大型“走出去”企業(yè)及項目，提供全方位金融支持。中行云南省分行為一大批云南省“走出去”企業(yè)、大型跨國企業(yè)提供工程承包對外擔保，擔保品種全面涵蓋各類非融資性及融資性保函，為其海外市場開拓工作保駕護航。此外，中行云南省分行還緊跟云南省“走出去”企業(yè)及項目，為其在諸如緬甸、泰國、越南、老撾、加拿大、澳大利亞、歐洲等地的業(yè)務(wù)提供貨物及工程項下的供應(yīng)鏈融資、工程保理等多元化產(chǎn)品服務(wù)。

據(jù)上述負責(zé)人介紹，對于“一帶一路”所需的總投資規(guī)模，金融機構(gòu)有著不一樣的口徑測算，雖然口徑不一但規(guī)模是巨大的，必然需要銀行業(yè)等金融機構(gòu)的資金參與其中。云南省中行除了大力降低融資成本，助力云南企業(yè)“走出去”，還重金布局“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，據(jù)了解，云南省中行積極跟進“一帶一路”中的重大項目，建立“一帶一路”重大項目儲備庫，對入庫項目逐一跟蹤落實。據(jù)悉，云南省中行對“一帶一路”涉及的道路交通網(wǎng)絡(luò)給予了重點的關(guān)注和支持，積極拓展海外直貸、跨境投融資并購、跨境現(xiàn)金管理等戰(zhàn)略性產(chǎn)品，并已經(jīng)圍繞云南“七出省五出境”高速公路網(wǎng)、“八出省五出境”鐵路骨架網(wǎng)、電網(wǎng)公司在中越（緬）跨境通道建設(shè)、東盟電力一體化建設(shè)等項目進行金融服務(wù)。

云南省交行全力服務(wù)“一帶一路”建設(shè)

近年來，交通銀行充分發(fā)揮綜合化經(jīng)營平臺、國際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，圍繞國家一帶一路戰(zhàn)略、滇中產(chǎn)業(yè)新區(qū)和沿邊金融綜合改革試驗區(qū)、服務(wù)保障民生等重點領(lǐng)域，本外幣、表內(nèi)外、省內(nèi)外聯(lián)動，加快資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)新融資方式，全力做好金融服務(wù)工作，為云南經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展提供強有力的融資和結(jié)算支持，發(fā)揮了國有銀行主力軍的作用。

據(jù)交行云南省分行數(shù)據(jù)顯示，2014年，通過表內(nèi)外方式，共為全省發(fā)展提供了743億元的融資支持，其中，本外幣貸款累計投放453億元，表外融資業(yè)務(wù)量累計290億元。全年完成國際結(jié)算59億美元，人民幣跨境結(jié)算33億元。2015年，通過表內(nèi)外方式，共為全省發(fā)展提供了734.3億元的融資支持，其中，本外幣貸款累計投放292億元，表外融資業(yè)務(wù)量累計442億元。完成國際結(jié)算56億美元，人民幣跨境結(jié)算40億元，為滇企走出去拓展海外市場提供了良好的結(jié)算和融資服務(wù)。

2012年6月，交通銀行總行董事長牛錫明、副行長錢文揮等領(lǐng)導(dǎo)赴昆，與云南省簽署了《支持橋頭堡建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議》。按照協(xié)議約定，交行將重點支持云南省國際合作及“走出去”項目、綜合交通運輸體系建設(shè)、國家能源基地建設(shè)、優(yōu)勢工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級項目建設(shè)、地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民營企業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展、民生項目建設(shè)、昆明建設(shè)區(qū)域性金融中心、醫(yī)療衛(wèi)生及社會保障領(lǐng)域的項目等，同時與省級行政事業(yè)單位在資金結(jié)算系統(tǒng)升級改造、人員工資代發(fā)、IC卡代收費等方面開展金融合作。數(shù)據(jù)顯示，協(xié)議簽署三年來，省交行認真履行約定事項，通過本外幣業(yè)務(wù)聯(lián)動和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加大對云南經(jīng)濟建設(shè)和橋頭堡建設(shè)的力度，累計提供融資支持達2570億元（其中貸款累計投放1412億元、表外融資1157億元）。

近幾年來，省交行把支持國際大通道建設(shè)作為重要任務(wù)，放在重要位置，傾斜信貸資源，支持鐵路、公路、機場、能源、物流等綜合交通體系建設(shè)的重點工程和重點項目。特別是2015年以來，交行緊緊圍繞一帶一路、長江經(jīng)濟帶、孟中印緬經(jīng)濟走廊、橋頭堡建設(shè)等國家戰(zhàn)略，著力支持云南綜合交通體系建設(shè)。目前，交行通過表內(nèi)外共支持綜合交通項目630億元。

一是堅持以公路建設(shè)為骨干，優(yōu)先支持和保障全省重點建設(shè)項目的資金需求。公路行業(yè)貸款余額116億元，重點支持保山至騰沖、大理至保山、元江至磨憨等高速路建設(shè)。支持騰沖至瀘水、祥云至姚安、易門-峨山-高倉、昆明轎子山旅游專線等二級公路的建設(shè)。此外，還積極支持鎖龍寺至蒙自高速公路、富寧至硯山高速公路、思茅至瀾滄公路、大理宏遠公路、石林至鎖龍寺高速公路、普洱磨思高速公路、武定至昆明高速公路的建設(shè)。對云南省重點推進的南北大通道建設(shè)，交行已完成了昭通至麻柳灣、待補至功山、普立至宣威三個高速公路建設(shè)項目授信30億元。二是堅持以航空項目為先導(dǎo)，加強與云南機場集團、昆明航空公司等企業(yè)的合作，重點支持了昆明長水機場、騰沖駝峰機場建設(shè)，目前授信余額達5億元。三是堅持以鐵路建設(shè)為龍頭，重點支持云（云南）桂（廣西）鐵路、大（理）麗（江）鐵路項目建設(shè)，目前貸款余額達6.2億元。四是積極支持城市交通項目，目前貸款余額達12億元，重點支持昆明軌道交通集團8億元、昆明公交集團3.4億元、昆明世博出租車公司1億元。