縣域綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策研究
——以安徽省寧國(guó)市為例

馬 艷楊開(kāi)勇王 雷

（1.寧國(guó)市金融辦，安徽 宣城 242300；2.寧國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行，安徽 宣城 242300）

一、寧國(guó)市縣域綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）總體信貸規(guī)模

截止2018年6月末，寧國(guó)市已開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)推廣的銀行共計(jì)1家，即寧國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行。全市綠色信貸戶數(shù)為4313戶，綠色信貸余額8.68億元，較年初增加1.96億元，增長(zhǎng)29.3%，綠色信貸余額在全市貸款余額中占比4.09%，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款比重持續(xù)降低。其中，綠色信貸余額在該市農(nóng)商行貸款余額占比達(dá)17.75%，較年初增長(zhǎng)2.65%，綠色信貸增幅比各項(xiàng)貸款增幅高出19.46個(gè)百分點(diǎn)。

1.從貸款種類看。針對(duì)該市鄉(xiāng)村旅游、社會(huì)化養(yǎng)老和企業(yè)環(huán)保升級(jí)等綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求情況，重點(diǎn)試點(diǎn)推廣了“綠色鄉(xiāng)村貸”、“綠色關(guān)愛(ài)貸”和“綠色節(jié)能貸”3款特色綠色信貸產(chǎn)品，有效提升了全市綠色金融服務(wù)水平，促進(jìn)了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。截止2018年6月末，3款綠色信貸產(chǎn)品余額達(dá)3506萬(wàn)元，貸款戶數(shù)237戶。針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足但林權(quán)富足的現(xiàn)狀，該市積極盤活森林資源，鼓勵(lì)各銀行持續(xù)試點(diǎn)推廣“林權(quán)抵押貸款”產(chǎn)品。截止2018年6月末，全市各銀行林權(quán)抵押貸款累計(jì)發(fā)放751筆，金額7億余元。

2.從貸款對(duì)象看。2018年上半年，全市累計(jì)投放各類綠色信貸資金5.8億元，其中：向綠色環(huán)保企業(yè)投放“綠色節(jié)能貸”1300萬(wàn)元；向各類農(nóng)戶投放“綠色鄉(xiāng)村貸”1548萬(wàn)元，支持農(nóng)戶238戶；向節(jié)能環(huán)保服務(wù)業(yè)投放1.7億元；向綠色林業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目投放9600萬(wàn)；向各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體投放貸款2.9億元（其中種養(yǎng)殖專業(yè)大戶106戶、貸款金額1398萬(wàn)元，家庭農(nóng)場(chǎng)124戶、貸款金額1342萬(wàn)元，農(nóng)民專業(yè)合作社46家、貸款金額2331萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)25家，貸款金額2.4億元）。

（二）主要經(jīng)驗(yàn)做法

1.初步建立綠色信貸信息共享機(jī)制。2017年11月，由市金融辦牽頭印發(fā)《關(guān)于建立寧國(guó)市綠色信貸信息共享機(jī)制的通知》（寧金領(lǐng)〔2017〕1號(hào)），明確各部門工作職責(zé)，要求各有關(guān)部門認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家節(jié)能環(huán)保政策，積極向該市金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)，便于金融機(jī)構(gòu)在授信業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審查審批和貸后管理等方面做好分析評(píng)價(jià)，為有利于環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的信貸政策，對(duì)高污染、高耗能企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款限制并實(shí)施懲罰性高利率政策。

2.暢通綠色信貸信息傳導(dǎo)渠道。2018年3月由市金融辦下發(fā)《關(guān)于報(bào)送綠色信貸共享信息表的通知》，要求各職能部門填報(bào)自身掌握的綠色信貸共享信息的發(fā)布渠道、聯(lián)系人與聯(lián)系方式，初步建立綠色信貸信息聯(lián)絡(luò)員制度。由金融辦牽頭、加強(qiáng)市環(huán)保局、市經(jīng)信委、市科技局、市發(fā)改委（信用辦），市人行、市銀監(jiān)辦、市農(nóng)委、市文旅委、市水務(wù)局、市安監(jiān)局等部門的橫向聯(lián)系，協(xié)調(diào)各職能部門向金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)。

3.強(qiáng)化銀企對(duì)接服務(wù)綠色金融。（1）加強(qiáng)走訪調(diào)研。通過(guò)經(jīng)濟(jì)職能部門日常的走訪調(diào)研，及時(shí)掌握各金融機(jī)構(gòu)最新綠色金融產(chǎn)品，做好統(tǒng)計(jì)匯總與記錄備案；由市金融辦下發(fā)通知，要求各金融機(jī)構(gòu)不定期將本機(jī)構(gòu)最新綠色金融產(chǎn)品的PPT、宣傳折頁(yè)、工作動(dòng)態(tài)等匯總上報(bào)并編制成“寧國(guó)金融”工作簡(jiǎn)報(bào)。（2）創(chuàng)新宣傳方式。通過(guò)日常走訪企業(yè)、印制宣傳折頁(yè)、微信公眾號(hào)、政府門戶網(wǎng)等形式推介各金融機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品、綠色信貸政策，做到“線上+線下”相結(jié)合，信息準(zhǔn)確、及時(shí)、全覆蓋。（3）完善對(duì)接工作機(jī)制。組織召開(kāi)全市“四送一服要素對(duì)接暨政銀企對(duì)接會(huì)”，邀請(qǐng)?jiān)撌蟹蠂?guó)家綠色金融政策、節(jié)能環(huán)保型企業(yè)參會(huì)，將企業(yè)融資需求納入《四送一服企業(yè)融資需求信息》手冊(cè)并派發(fā)給銀行，切實(shí)緩解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。不定期由市金融辦攜金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、基金公司走訪節(jié)能環(huán)保型企業(yè)，為其對(duì)接資金要素、宣講綠色金融政策。

二、寧國(guó)市縣域綠色信貸發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）綠色信貸激勵(lì)保障機(jī)制不夠完善

目前，寧國(guó)市的綠色信貸發(fā)展仍主要由商業(yè)銀行自主開(kāi)展試點(diǎn)推廣工作，政府部門的政策保障措施仍十分欠缺。財(cái)政政策上，省、市級(jí)、縣級(jí)層面均沒(méi)有設(shè)立支持綠色金融發(fā)展的專項(xiàng)扶持資金，也沒(méi)有出臺(tái)財(cái)政貼息、政策性擔(dān)保等配套政策（如：臨近的浙江省，由省財(cái)政制定專門支持政策，湖州市每年安排專項(xiàng)資金10億元，衢州市本級(jí)每年安排專項(xiàng)資金5億元，加大對(duì)綠色信貸、綠色企業(yè)上市、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色債券等領(lǐng)域的支持）；金融政策上，尚未將各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸情況納入存貸掛鉤考核、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等金融考核體系中，對(duì)各銀行開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)沒(méi)有相應(yīng)激勵(lì)獎(jiǎng)懲措施。如果商業(yè)銀行缺少政府的一些財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政性存款支持等措施，便缺少為低碳環(huán)保企業(yè)提供優(yōu)惠的貸款利率而放棄為一些高盈利的企業(yè)提供貸款的內(nèi)生動(dòng)力。

（二）綠色信貸信息共享平臺(tái)尚未有效建立

目前該市雖已初步建立綠色信貸信息共享機(jī)制，完善了涉及各職能部門的綠色信貸信息聯(lián)絡(luò)員制度。但金融機(jī)構(gòu)在查詢企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息、淘汰落后產(chǎn)能重點(diǎn)企業(yè)信息等情況時(shí)，仍需分別到市環(huán)保局、市經(jīng)信委等部門去獲取，嚴(yán)重影響了辦理效率。而就先進(jìn)地區(qū)看，如：浙江省由省級(jí)環(huán)保部門、銀監(jiān)部門建立綠色信貸信息共享平臺(tái)，匯集了1萬(wàn)多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評(píng)級(jí)、環(huán)境違法違規(guī)等信息，供金融機(jī)構(gòu)查詢使用。通過(guò)建立綠色信貸信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)，不僅大幅提升了辦理效率，也有效解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。

（三）企業(yè)披露環(huán)保信息主動(dòng)性不夠

銀行在開(kāi)展綠色信貸的業(yè)務(wù)中，會(huì)以環(huán)保部門提供的環(huán)境信息作為一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷是否發(fā)放貸款。但一些企業(yè)不愿意公示自己的環(huán)評(píng)結(jié)果，在環(huán)保局的官方網(wǎng)站上只能搜到少數(shù)企業(yè)的環(huán)境影響評(píng)價(jià)信息，還存在不及時(shí)、不準(zhǔn)確、針對(duì)性不強(qiáng)等問(wèn)題。如果商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)全面查詢到相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信息，可能導(dǎo)致信貸決策出現(xiàn)偏差，如在2017年銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，監(jiān)管部門就提示了三類綠色金融發(fā)展中的“漂綠”“染綠”風(fēng)險(xiǎn)。

（四）環(huán)保金融復(fù)合型人才十分匱乏

隨著區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，全國(guó)各地竟相出臺(tái)了琳瑯滿目的高層次人才引進(jìn)、落戶等相關(guān)政策。優(yōu)秀的金融人才更傾向于留在發(fā)達(dá)地區(qū)，寧國(guó)作為山區(qū)縣城，對(duì)人才的吸引力本身不具備比較優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致近年來(lái)金融人才流失較為嚴(yán)重。此外，環(huán)保和金融領(lǐng)域知識(shí)跨度較大、專業(yè)性強(qiáng)，而推行綠色信貸需要大量了解環(huán)境知識(shí)并掌握金融風(fēng)險(xiǎn)控制的復(fù)合型人才。就目前而言，該市金融環(huán)保領(lǐng)域高精尖人才儲(chǔ)備嚴(yán)重不足，特別是精通綠色信貸的專業(yè)型人才較為缺乏。

三、推進(jìn)寧國(guó)市縣域綠色信貸發(fā)展的政策建議

（一）建立完善財(cái)稅金融支持政策體系

充分結(jié)合寧國(guó)市“十三五”規(guī)劃、“五大發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃”中“綠色發(fā)展行動(dòng)”工作任務(wù)等要求，統(tǒng)籌考慮并出臺(tái)支持綠色信貸發(fā)展的一攬子政策。包括：1、設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，按照損失金額對(duì)寧國(guó)市轄商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸過(guò)程中造成的壞賬損失，給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，同時(shí)可借鑒美國(guó)、德國(guó)等國(guó)綠色信貸發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展績(jī)效優(yōu)良的銀行給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼及稅收減免等獎(jiǎng)勵(lì)政策。2、在政府性資金存放商業(yè)銀行考核辦法中，設(shè)置“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”加分項(xiàng)，對(duì)綠色信貸貸款同比增幅高于全市平均水平、風(fēng)險(xiǎn)管控較好的銀行給予加分，通過(guò)財(cái)政性存款“四兩撥千斤”的撬動(dòng)作用來(lái)調(diào)動(dòng)銀行持續(xù)開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性。3、引導(dǎo)鼓勵(lì)市國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色環(huán)保企業(yè)、綠色農(nóng)林產(chǎn)業(yè)、綠色鄉(xiāng)村旅游企業(yè)以及綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的融資擔(dān)保配套支持，有效解決企業(yè)抵押擔(dān)保難題、切實(shí)發(fā)揮擔(dān)保增信作用。積極發(fā)展、設(shè)立專業(yè)化的綠色融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（二）建立健全綠色信貸信息共享平臺(tái)

積極借鑒浙江等五省區(qū)設(shè)立首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，由省級(jí)層面推動(dòng)或由地方政府先行先試，通過(guò)引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)與借力大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立綠色信貸信息共享數(shù)據(jù)查詢平臺(tái)，匯集整合環(huán)保局、經(jīng)信委、科技局、發(fā)改委、農(nóng)委、文旅委、水務(wù)局、安監(jiān)局、人行等重要職能部門的企業(yè)信用評(píng)級(jí)、環(huán)境違法違規(guī)、行政處罰記錄、淘汰落后產(chǎn)能等關(guān)鍵信息，提供給全市各金融機(jī)構(gòu)查詢使用，便于銀行開(kāi)展授信業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、貸前審查審批和貸后跟蹤管理。

（三）完善組織領(lǐng)導(dǎo)和保障機(jī)制

綠色信貸發(fā)展并非舉金融部門一己之力可以推動(dòng)的工作，而是一項(xiàng)系統(tǒng)性、全局性的工作，涉及到環(huán)保、經(jīng)信委、科技、發(fā)改、財(cái)政等多個(gè)職能部門、條塊兼具，需要各單位的通力協(xié)作與配合才能共同完成。建議政府成立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管金融副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，各相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人任成員，建立起承上啟下、覆蓋多部門的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)綠色金融工作。領(lǐng)導(dǎo)組可下設(shè)辦公室，由領(lǐng)導(dǎo)組辦公室牽頭召開(kāi)綠色信貸聯(lián)席工作會(huì)議、政銀企洽談對(duì)接會(huì)、綠色信貸下鄉(xiāng)對(duì)接會(huì)等，加強(qiáng)對(duì)綠色信貸工作的組織領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)推促。

（四）加強(qiáng)金融環(huán)保人才的引進(jìn)與培育

始終堅(jiān)持“外引內(nèi)培”相結(jié)合。一是“外引”。通過(guò)出臺(tái)有針對(duì)性的引進(jìn)人才政策、赴專業(yè)院校對(duì)接招聘寧國(guó)籍人才、簡(jiǎn)化異地專業(yè)人才來(lái)寧調(diào)動(dòng)入編手續(xù)等，不拘一格地引進(jìn)熟悉綠色金融國(guó)際準(zhǔn)則和具備環(huán)保實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，加強(qiáng)人才儲(chǔ)備。鼓勵(lì)引導(dǎo)各商業(yè)銀行組建綠色信貸團(tuán)隊(duì)，專職開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，完善專業(yè)人才職業(yè)晉升通道。二是“內(nèi)培”。與高校、科研院所、環(huán)保部門等密切合作，結(jié)合該市實(shí)際、量身定制“金融+環(huán)?！迸嘤?xùn)課程，對(duì)現(xiàn)有從業(yè)人員開(kāi)展系統(tǒng)性、精準(zhǔn)性的綠色信貸專題培訓(xùn)，提高相關(guān)從業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、環(huán)保方面專業(yè)知識(shí)的認(rèn)知程度。