周威 宋增泰 姚天建 周子焱

摘要：隨著近些年商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和大學(xué)生消費(fèi)水平的不斷提高，“校園貸”市場(chǎng)也隨之膨脹，各類分期購(gòu)物平臺(tái)在各大高?？焖僮呒t?！靶@貸”的產(chǎn)生和發(fā)展與當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)觀密不可分，只有了解當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理，注重對(duì)大學(xué)生正確消費(fèi)觀念的培養(yǎng)，加強(qiáng)消費(fèi)環(huán)境的規(guī)范與管理，營(yíng)造正確、合理的消費(fèi)風(fēng)氣，才能化解當(dāng)前社會(huì)上的消費(fèi)亂象，并引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。

關(guān)鍵詞：校園貸；大學(xué)生；消費(fèi)觀

近些年，大學(xué)生參與校園貸無(wú)力償還進(jìn)而被逼迫拍攝裸照抵押、上街搶劫還貸、甚至自殺的丑聞層出不窮，一幕幕慘劇不斷的沖擊著每一個(gè)社會(huì)個(gè)體的心靈，社會(huì)上對(duì)不良校園貸款的口誅筆伐和對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的思考成為熱點(diǎn)話題。據(jù)國(guó)家數(shù)據(jù)網(wǎng)顯示，2016年我國(guó)普通本專科在校學(xué)生數(shù)為2695.8433萬(wàn)人，同比2015年增加70.5465萬(wàn)人，隨著高等教育的逐步普及，所增人數(shù)必定增加。由此可見(jiàn)整頓校園貸款，引領(lǐng)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，保證大學(xué)生的健康成長(zhǎng)與成才刻不容緩。那么究竟是什么驅(qū)使著學(xué)生走向校園貸的深淵？“面對(duì)著校園貸的大肆其行，高校和家庭該如何正確引導(dǎo)大學(xué)生遠(yuǎn)離校園貸陷阱？社會(huì)又應(yīng)如何進(jìn)行監(jiān)管？” “在筆者看來(lái)，首要的就是要充分了解當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理和消費(fèi)觀念，并以此入手幫助大學(xué)生樹立正確、合理的消費(fèi)觀，從源頭上杜絕校園貸慘劇的發(fā)生。”

一、大學(xué)生的消費(fèi)觀

隨著改革開放進(jìn)程的不斷深入和發(fā)展水平不斷提高，特別是進(jìn)入新時(shí)代以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在短時(shí)間內(nèi)迅猛發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化的洪流下，伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制一同席卷中國(guó)的，還有西方資本主義社會(huì)的拜金主義、享樂(lè)主義等思潮。而首當(dāng)其沖受到影響的，便是身處時(shí)代與思想潮流一線的大學(xué)生們。

筆者在撰寫本文前曾以大學(xué)生為對(duì)象做了廣泛而全面的社會(huì)調(diào)查，并分析總結(jié)了當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)的基本現(xiàn)狀。研究發(fā)現(xiàn)：當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)與理財(cái)觀念總體來(lái)說(shuō)比較理性，但由于個(gè)性發(fā)展不夠成熟、素質(zhì)教育不夠健全、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)嚴(yán)重不足等諸多方面的原因，在現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)活動(dòng)中還存在著很多問(wèn)題。比如消費(fèi)中的從眾心理、攀比心理在大學(xué)生中就表現(xiàn)的尤為突出，大學(xué)生群體既想享受生活又囊中羞澀，如此便加巨了畸形消費(fèi)觀的形成。

（一）總體理性，部分極端

研究顯示，大部分大學(xué)生均有較合理的消費(fèi)觀與較高的自制力，見(jiàn)到高檔的電子產(chǎn)品與化妝品、價(jià)格昂貴的品牌服飾，會(huì)自我克制。他們?cè)谙M(fèi)中更多地注重所購(gòu)商品或服務(wù)的實(shí)用性，關(guān)心商品或服務(wù)是否物美價(jià)廉。并且在大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，發(fā)展資料所占比重呈增高趨勢(shì)，很多大學(xué)生把生活費(fèi)中的一部分用在考試報(bào)名，購(gòu)買資料和補(bǔ)習(xí)上，并隨著年齡的增長(zhǎng)在發(fā)展資料上的投資也隨之增長(zhǎng)。

然而也有一小部分學(xué)生表示自己寧愿冒無(wú)法及時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)，也要提高暫時(shí)的消費(fèi)能力。各種名牌奢侈商品對(duì)這部分學(xué)生吸引力極大，他們借貸也往往是為了購(gòu)買日常生活費(fèi)所不足以獲得的高檔商品。因尊重需要而產(chǎn)生的炫耀與攀比的消費(fèi)心理在這部分學(xué)生中體現(xiàn)的尤為嚴(yán)重。他們重視在物質(zhì)生活上超越身邊的人，而輕視其他方面。他們認(rèn)為只要建立物質(zhì)上的優(yōu)越感，就可以得到他人的羨慕與尊敬，從而獲得自我的滿足。這種畸形的消費(fèi)心理惡性循環(huán)，逐步走向極端，便很有可能使這部分學(xué)生迷失自我，陷入校園貸洪流之中。

（二）缺乏計(jì)劃，容易受影響

在調(diào)查問(wèn)卷中問(wèn)及是否會(huì)有計(jì)劃進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，只有23.8%的同學(xué)表示每個(gè)月都會(huì)按照計(jì)劃進(jìn)行支出，而大多數(shù)同學(xué)都會(huì)陷入一種“月初像皇帝，月末像乞丐”的月光族生活。筆者從中發(fā)現(xiàn)家庭條件較好的學(xué)生往往不會(huì)進(jìn)行計(jì)劃消費(fèi)，能夠作消費(fèi)計(jì)劃的學(xué)生大多都是家庭條件欠佳的。可見(jiàn)，家庭條件的優(yōu)劣對(duì)于學(xué)生消費(fèi)觀形成有著巨大影響。

大部分學(xué)生在日常單獨(dú)消費(fèi)中都保持著節(jié)約的傳統(tǒng)消費(fèi)理念，但在與朋友一起時(shí)，往往會(huì)顧及“面子”產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)，購(gòu)買與本身購(gòu)買力不相符合的商品，可見(jiàn)大學(xué)生的消費(fèi)行為受群體的行為影響很大，在“面子”的影響下，不僅在高消費(fèi)水平群體中，甚至在消費(fèi)水平均一般的普通朋友圈子中，有些人也往往會(huì)主動(dòng)“大方”，花錢水平水漲船高，超額消費(fèi)。

（三）不同性別、年級(jí)有明顯的消費(fèi)差異

1.女生比男生更理性

社會(huì)科學(xué)和人類科學(xué)往往認(rèn)為男性在做出判斷時(shí)偏向理性，女性在分析事物時(shí)偏向感性，但這一論證代到大學(xué)生消費(fèi)中竟顯得格格不入。據(jù)調(diào)研結(jié)果顯示，在有制定消費(fèi)計(jì)劃習(xí)慣的同學(xué)中，男生只占8.5%；并且參加校園貸款的同學(xué)中，男生所占比例也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于女生。女生在購(gòu)買商品時(shí)會(huì)有貨比三家，討價(jià)還價(jià)的習(xí)慣，而大多數(shù)男生卻表示自己常常是為圖省事，不會(huì)砍價(jià)，按原價(jià)付完賬就會(huì)離開。除了日常的一日三餐和基本生活消費(fèi)外，女生的主要消費(fèi)方面是購(gòu)買衣物和化妝品，而男生的消費(fèi)卻因朋友聚會(huì)、游戲充值、娛樂(lè)休閑、戀愛(ài)約會(huì)等諸多因素顯得更加多樣和復(fù)雜。筆者所描述的只是依調(diào)查結(jié)果和日常生活觀察得出的普遍結(jié)論，男女生具體的消費(fèi)習(xí)慣和差異因人而異，各有不同。

2.成長(zhǎng)意味著理性

在調(diào)查中大一、大二、大三學(xué)生的消費(fèi)更多地指向享受性消費(fèi)，比如日常娛樂(lè)和同學(xué)聚餐，其中大二、大三學(xué)生是消費(fèi)的主力軍。大一學(xué)生由于初上大學(xué)，在花錢上往往顯得小心翼翼，他們既有消費(fèi)的欲望，又因?qū)ι鐣?huì)的陌生與無(wú)知而處處謹(jǐn)慎。反觀大二、大三學(xué)生，隨著年齡的增長(zhǎng)，自主與獨(dú)立的意識(shí)逐步成熟，在消費(fèi)方面也顯得大手大腳。大四學(xué)生由于面臨著考研與就業(yè)的壓力，他們的消費(fèi)則更多指向發(fā)展資料消費(fèi)，比如購(gòu)買考研資料、報(bào)名課外輔導(dǎo)班，并且在四個(gè)年級(jí)中，大四學(xué)生做校外兼職的人數(shù)是最多的?？梢?jiàn)，年齡的增長(zhǎng)可能會(huì)改變?cè)械南M(fèi)習(xí)慣，使其慢慢走向理性。

二、部分大學(xué)生畸形消費(fèi)觀形成原因分析

任何一種觀念的形成都與一個(gè)人所接受的教育和成長(zhǎng)環(huán)境息息相關(guān)。學(xué)校的言傳、家長(zhǎng)的身教都是教育；環(huán)境則分為社會(huì)大環(huán)境和家庭小環(huán)境。當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)觀是在多種價(jià)值觀的碰撞中形成的，消費(fèi)觀的復(fù)雜性本身也反映出促成消費(fèi)觀形成原因的復(fù)雜性。

（一）高校教育的不完善

進(jìn)入大學(xué)階段，大部分的學(xué)生是第一次掙脫父母的庇護(hù)，首次只身一人進(jìn)入“社會(huì)”，嚴(yán)重的缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和防范意識(shí)，在小學(xué)、初中、高中的應(yīng)試教育體制下，本身就缺乏素質(zhì)教育的學(xué)生，根本就沒(méi)有形成健全的人格和世界觀，因此大學(xué)生進(jìn)入大學(xué)在第一次獲得自由支配生活費(fèi)用的時(shí)候難免會(huì)形成錯(cuò)誤甚至畸形的消費(fèi)觀，

而當(dāng)代高校里往往在素質(zhì)教育方面存在短板，沒(méi)有形成完備的素質(zhì)教育體系。高校往往注重處理而缺乏預(yù)防。很少有高校將理財(cái)教育作為通識(shí)課進(jìn)行教授，而商財(cái)教育又是大學(xué)生最缺乏的教育，教授基礎(chǔ)的金融知識(shí)可以提高學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，防范意識(shí)，和自主意識(shí)，從而樹立正確的價(jià)值觀。

（二）家庭教育嚴(yán)重缺乏

父母是孩子最好的啟蒙老師，但在應(yīng)試教育情景下，家長(zhǎng)們往往不會(huì)關(guān)注學(xué)生除學(xué)習(xí)成績(jī)以外三觀的形成。由此造成當(dāng)代大學(xué)生思想觀念與綜合素質(zhì)的嚴(yán)重缺失。從小到大父母包辦一切生活事宜，造成孩子喪失自主能力。在進(jìn)入大學(xué)后突然獲得“自主權(quán)”，自然難以面對(duì)周邊的誘惑。

家庭教育是任何學(xué)校教育都無(wú)法替代和彌補(bǔ)的。家庭教育應(yīng)該在學(xué)校教育之前，在不同的環(huán)境中成長(zhǎng)起來(lái)的孩子會(huì)形成帶有各自家庭特色的思想觀念。孩子的消費(fèi)觀與理財(cái)觀極大地受到家庭，尤其是父母行為模式的影響。對(duì)孩子正確消費(fèi)觀念的培育也應(yīng)該是家庭教育中的重要一環(huán)。

（三）不良社會(huì)風(fēng)氣的影響

部分大學(xué)生畸形消費(fèi)觀的形成還與社會(huì)上的各種不良風(fēng)氣有關(guān)。拜金主義、享樂(lè)主義等西方不正之風(fēng)盛行，網(wǎng)絡(luò)中充斥著以拜金為榮、為拜金行為辯護(hù)的言論；一些類似“嫁入豪門”“霸道總裁”的低俗網(wǎng)絡(luò)小說(shuō)風(fēng)靡各大高校；甚至某些無(wú)良媒體也熱衷于報(bào)道所謂的“豪門生活”。隨著2016年網(wǎng)絡(luò)直播的火熱，一大部分網(wǎng)絡(luò)主播在直播中盡展生活奢華。不以拜金為恥反以為榮，這就使得原本就缺乏自制力的大學(xué)生很容易就受到“蠱惑“，在心中樹立了金錢至上的觀念，在日常消費(fèi)中自然而然也就展現(xiàn)出來(lái)了攀比與盲目。

當(dāng)今社會(huì)在金錢至上風(fēng)氣的影響下，浮躁、功利的錯(cuò)誤思想逐漸充斥著每一個(gè)社會(huì)個(gè)體，勤儉、淡泊的社會(huì)風(fēng)氣日漸式微。大學(xué)生正處于世界觀、人生觀、價(jià)值觀形成的最終階段，他們?cè)诟咝＿@個(gè)半開放的社會(huì)環(huán)境中，如果沒(méi)有良好的管理與自我管理，那么大學(xué)生極易受到不良社會(huì)風(fēng)氣的影響，形成畸形的消費(fèi)觀念。

（四）大學(xué)生自身管理不嚴(yán)

即便存在高校、家庭、社會(huì)等一系列客觀原因，但大學(xué)生畸形消費(fèi)觀的形成最主要的還是因?yàn)楫?dāng)代大學(xué)生對(duì)自身管理的不嚴(yán)格。從大學(xué)生參與裸貸、盜用他人信息進(jìn)行貸款的案例可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生自身缺乏對(duì)誘惑的抵制能力，并且當(dāng)出現(xiàn)意外之后通常選擇逃避來(lái)擺脫自己的責(zé)任。筆者調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，大部分大學(xué)生表示當(dāng)自己見(jiàn)到鐘意卻昂貴的商品時(shí)，雖然有的人一開始會(huì)克制自己的欲望，但終究無(wú)法避免“慷慨解囊”的結(jié)局?？梢?jiàn)在大學(xué)生畸形消費(fèi)觀的成因中，自身自制能力差、自我管理不嚴(yán)格也是重要的一環(huán)。

三、聯(lián)動(dòng)多方力量，幫助學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀

大學(xué)生畸形消費(fèi)觀的形成的復(fù)雜性就意味著引導(dǎo)學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀就必須聯(lián)動(dòng)高校、家庭、社會(huì)進(jìn)行多管齊下的戰(zhàn)略，學(xué)校進(jìn)行統(tǒng)籌布局教育，家庭進(jìn)行細(xì)致灌輸教育，社會(huì)進(jìn)行風(fēng)氣引導(dǎo)。

（一）高校進(jìn)行全局統(tǒng)籌

高校是大學(xué)生的聚集地，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀，高校是第一陣地，高校必須做好全局統(tǒng)籌，從教育體制到教育方法做全面的更新。

高校應(yīng)從全局教育出發(fā)，對(duì)大學(xué)生存在的素質(zhì)缺陷進(jìn)行認(rèn)真分析，重點(diǎn)作戰(zhàn)，建立健全對(duì)大學(xué)生的素質(zhì)教育體系，并將理財(cái)教育作為通識(shí)課程納入大學(xué)生課程體系，豐富大學(xué)生的財(cái)務(wù)知識(shí)，提高學(xué)生的防范意識(shí)。努力推進(jìn)思想教育從課上走到課下的進(jìn)程，改變以往的思想教育模式，鼓勵(lì)學(xué)生多參加學(xué)生活動(dòng)，在活動(dòng)中健全人格，

在日常教育中應(yīng)拉長(zhǎng)戰(zhàn)線，打好“持久戰(zhàn)”，觀念的樹立不是一朝一夕可以完成的，長(zhǎng)期的宣傳教育可以扭轉(zhuǎn)學(xué)生的消費(fèi)觀念，通過(guò)班會(huì)、心理輔導(dǎo)站、社團(tuán)活動(dòng)等慢慢的向?qū)W生灌輸正確消費(fèi)觀念，做到“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”，也可以通過(guò)校園報(bào)紙，宣傳條幅，微信公眾號(hào)、校園廣播等進(jìn)行全方位的宣傳，形成良好的校園風(fēng)氣。

（二）家庭進(jìn)行榜樣教育

在家庭方面，在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，不能只注重學(xué)習(xí)成績(jī)，更重要的是要培養(yǎng)孩子積極的人生觀和健康的價(jià)值觀，而在當(dāng)今社會(huì)也特別要注重對(duì)孩子理財(cái)與消費(fèi)觀念的培育。

家長(zhǎng)是孩子的第一任老師，對(duì)孩子的成長(zhǎng)有著潛移默化，至關(guān)重要的作用。因此，身為家長(zhǎng)要首先明確“榜樣”的重要性，特別是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，要為孩子做出表率。如果家長(zhǎng)勤奮刻骨，勤儉持家，沒(méi)有不良的信譽(yù)記錄，有理性的消費(fèi)觀，那么孩子也也會(huì)有一個(gè)跟他父母類似的消費(fèi)觀，家長(zhǎng)要做好基本的金融知識(shí)和消費(fèi)常識(shí)和最起碼的理財(cái)和辨別是非的教育。

（三）改良社會(huì)風(fēng)氣

社會(huì)的整體氛圍和風(fēng)氣將極大程度地影響大學(xué)生群體的消費(fèi)觀念。鑒于當(dāng)前我國(guó)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)體系的參與程度和對(duì)外開放水平不斷加深，思想領(lǐng)域必定會(huì)遭受一些外來(lái)腐朽文化的沖擊。因此，弘揚(yáng)社會(huì)主義核心價(jià)值觀，形成和培育科學(xué)、正確的價(jià)值體系成為了引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀念的唯一選擇。

首先，各相關(guān)政府職能部門和公共組織應(yīng)主動(dòng)肩負(fù)起宣傳和監(jiān)管的職責(zé)。一方面在社會(huì)上廣泛開展社會(huì)主義核心價(jià)值觀的宣傳活動(dòng)，形成廣泛的社會(huì)共識(shí)，讓科學(xué)、正確的價(jià)值觀念深入民心，以此行動(dòng)影響大學(xué)生改正自身價(jià)值觀，合理審視自身畸形消費(fèi)觀念，主動(dòng)改變自身不良消費(fèi)習(xí)慣；另一方面應(yīng)針對(duì)社會(huì)上現(xiàn)存的各種腐朽價(jià)值觀堅(jiān)決予以駁斥、打擊，對(duì)各種不良消費(fèi)習(xí)慣予以糾正、引導(dǎo)，規(guī)范消費(fèi)市場(chǎng)和社會(huì)環(huán)境。

其次，媒體、企業(yè)等社會(huì)組織應(yīng)積極主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，大力宣揚(yáng)科學(xué)、正確的價(jià)值體系與消費(fèi)觀念，拒絕傳播拜金、享樂(lè)、奢靡的腐朽思想，為營(yíng)造健康良好的社會(huì)環(huán)境，凈化社會(huì)風(fēng)氣做出自己的貢獻(xiàn)。

樹立正確的思想觀念和社會(huì)風(fēng)氣固然重要，然而在實(shí)際推行時(shí)卻不可操之過(guò)急。在這個(gè)過(guò)程中，既要號(hào)召包括大學(xué)生在內(nèi)的多數(shù)社會(huì)成員，形成合力共同推進(jìn)；又要踏實(shí)審慎，避免流于表面或事倍功半。只有合理利用法律監(jiān)管與宣傳教化兩種手段，最終才能成功地凈化我們的社會(huì)風(fēng)氣，為大學(xué)生提供良好的消費(fèi)環(huán)境。

（四）大學(xué)生提高自身自制力

一切消費(fèi)都源于消費(fèi)主體自身的欲望，大學(xué)生自身要合理的控制欲望，大學(xué)生群體絕大部分沒(méi)有收入來(lái)源，都依靠著家長(zhǎng)給予的生活費(fèi)進(jìn)行消費(fèi)，在家長(zhǎng)給予的生活費(fèi)不能滿足消費(fèi)需要時(shí)，便會(huì)產(chǎn)生“貸款消費(fèi)”導(dǎo)致一部分學(xué)生陷入“校園貸”之中。

大學(xué)生是國(guó)家和民族強(qiáng)盛的希望和未來(lái)，大學(xué)生自身要加強(qiáng)獨(dú)立人格的塑造，努力學(xué)習(xí)吸收知識(shí)，積極參與生活實(shí)踐，克服功利主義，補(bǔ)齊理財(cái)知識(shí)短板，做好消費(fèi)計(jì)劃，合理規(guī)劃資金使用，形成良好的消費(fèi)、理財(cái)觀念，將心思放到學(xué)習(xí)上，將精力用到學(xué)習(xí)上，通過(guò)學(xué)習(xí)提高自身自制力。

參考文獻(xiàn)：

[1]張耀宇 宋曉慧.從校園貸的危害反思對(duì)大學(xué)生的教育.【J】.遼寧師專學(xué)報(bào).2017（2）

[2]蔣鳳鎖.高校“校園貸”干預(yù)途徑研究. 【J】.泰州職業(yè)技術(shù)學(xué)院報(bào).2017（2）

[3]吳再發(fā).陷阱與跨越：校園貸視閾下的大學(xué)生消費(fèi)引領(lǐng).【J】.福州大學(xué)學(xué)報(bào). 2017（2）

[4]冷德生 李昊珍.校園貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為及消費(fèi)心理的影響及應(yīng)對(duì)措施.【J】.經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊. 2017 （19）

創(chuàng)新項(xiàng)目：黑龍江省省級(jí)大學(xué)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目（立項(xiàng)編號(hào)：201710212055）