哈爾濱銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部控制流程優(yōu)化研究

劉瑋靚

摘 要：為了使哈爾濱銀行有高質(zhì)量的發(fā)展，應(yīng)認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)系統(tǒng)的重要性，并能結(jié)合實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理需要以及銀行未來發(fā)展方向，業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)中的控制流程進(jìn)行優(yōu)化。本文就哈爾濱銀行當(dāng)中的業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)中的控制流程優(yōu)化進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：銀行；計(jì)算機(jī)；業(yè)務(wù)系統(tǒng)；哈爾濱；系統(tǒng)優(yōu)化

現(xiàn)代銀行由于吸納了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，因此銀行的業(yè)務(wù)也有了多元化的發(fā)展，除了過去的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外還增加了電子商務(wù)等類型的業(yè)務(wù)，使銀行的發(fā)展更加趨近與現(xiàn)代化與科技。為了能讓銀行運(yùn)行更加高效，哈爾濱銀行從業(yè)務(wù)辦公系統(tǒng)方面入手，對(duì)控制流程不斷進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)人機(jī)結(jié)合的高效辦公模式，促進(jìn)了銀行在現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展。

1 哈爾濱銀行當(dāng)中業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制優(yōu)化的意義

現(xiàn)代銀行在發(fā)展中通過融入計(jì)算機(jī)技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦公能力的增強(qiáng)，而這這些現(xiàn)代技術(shù)對(duì)銀行發(fā)展模式、運(yùn)營業(yè)務(wù)的影響較為深遠(yuǎn)，使銀行的盈利模式由過去以利差利潤(rùn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)榱艘苑?wù)費(fèi)用為主的模式；而銀行的日常主要業(yè)務(wù)也由過去的貸款為主轉(zhuǎn)變成為了以中間業(yè)務(wù)為主；在現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及電子商務(wù)理念的影響下，影響經(jīng)營的核心也由過去以銀行為核心轉(zhuǎn)變?yōu)榱艘詮V大客戶為核心。通過這些方面的轉(zhuǎn)變讓銀行在新時(shí)代有了更為廣闊的發(fā)展空間，但在落實(shí)這些發(fā)展理念的時(shí)候也需要高質(zhì)量的業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為支撐。

銀行在運(yùn)行中涉及的管理工作日趨復(fù)雜并所能辦理的業(yè)務(wù)也更為豐富，而這些管理工作落實(shí)以及業(yè)務(wù)的辦理都需要依靠銀行當(dāng)中的業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，因此現(xiàn)代銀行當(dāng)中的業(yè)務(wù)系統(tǒng)不僅承擔(dān)著銀行內(nèi)部各種業(yè)務(wù)的管理工作，同時(shí)也是保證銀行各種業(yè)務(wù)都能得到有效處理的關(guān)鍵，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的使用就能將銀行以及客戶、社會(huì)各單位部門聯(lián)系在一起。

通過對(duì)銀行內(nèi)部當(dāng)中控制系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化，能讓銀行組織管理以及各部門的運(yùn)行趨近與扁平化，在減少了銀行內(nèi)部管理、縮減銀行管理人員數(shù)量的基礎(chǔ)上，也就實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部人力資源成本的降低，有助于銀行辦公效率的提升、業(yè)務(wù)處理周期的縮短、實(shí)際工作質(zhì)量的強(qiáng)化。無論是從銀行自身發(fā)展角度來看還是對(duì)客戶負(fù)責(zé)的角度來看，對(duì)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化都是極其必要的，能使銀行在日趨激烈的金融市場(chǎng)中獲得更多的客戶，讓自身有更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

2 哈爾濱銀行當(dāng)中業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制流程的現(xiàn)狀

在哈爾濱銀行的發(fā)展中充分重視了管理的科學(xué)性以及有效性。在實(shí)際的管理工作當(dāng)中，通過對(duì)辦公業(yè)務(wù)線條控制、銀行內(nèi)控合規(guī)以及銀行內(nèi)部審計(jì)工作的開展，確立了較為清晰的職責(zé)邊界，這些管理方案作用的充分發(fā)揮，形成了業(yè)務(wù)綜合管理工作、銀行業(yè)務(wù)合規(guī)檢查工作以及內(nèi)部審計(jì)工作有序分工控制系統(tǒng)。現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)以及運(yùn)營模式不斷發(fā)生變化，出現(xiàn)了大量的新型業(yè)務(wù)以及新型產(chǎn)品，這些新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)為哈爾濱銀行發(fā)展增加了新的生機(jī)，但突顯出了銀行當(dāng)中內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)展滯后的問題。

首先，日志記錄的復(fù)查頻率以及保存周期有待完善。由于銀行所辦理的業(yè)務(wù)具有特殊性，因此科技部對(duì)銀行當(dāng)中的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有更加嚴(yán)格而明確的要求，明確的規(guī)定了銀行當(dāng)中日志的管理策略。要求銀行當(dāng)中管理人員能對(duì)銀行當(dāng)日的交易記錄進(jìn)行檢查，尤其要注意業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否存在異常故障，對(duì)于一些日志信息要能進(jìn)行永久保存。但在銀行開展日志管理工作的時(shí)候，日志信息的具體復(fù)查頻率以及保存周期常是根據(jù)工作者個(gè)人經(jīng)驗(yàn)制定的，進(jìn)一步的完善。另外，工作者在對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)中存在的異常信息進(jìn)行審查的時(shí)候也主要依靠肉眼識(shí)別的方式進(jìn)行的。

其次，系統(tǒng)日志未進(jìn)行定期核查和備份。根據(jù)相關(guān)要求，商業(yè)銀行應(yīng)在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對(duì)用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項(xiàng)，手動(dòng)或自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報(bào)監(jiān)控情況，在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時(shí)復(fù)查系統(tǒng)日志?？萍疾块T已制定針對(duì)日志管理的相應(yīng)工作規(guī)范，但系統(tǒng)組未對(duì)系統(tǒng)日志進(jìn)行定期審查和監(jiān)控，也未對(duì)系統(tǒng)日志進(jìn)行備份。

最后，用戶核查制度和操作缺失。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗(yàn)證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察，建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風(fēng)險(xiǎn)；定義每個(gè)業(yè)務(wù)級(jí)別的控制內(nèi)容，包括最高權(quán)限用戶的審查?？萍疾块T未實(shí)行對(duì)操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫中的根用戶、系統(tǒng)用戶和默認(rèn)賬號(hào)的定期核查，也未對(duì)各系統(tǒng)中未成功的登錄情況進(jìn)行監(jiān)控。

3 哈爾濱銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)控流程優(yōu)化過程控制分析

業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)控流程的優(yōu)化工作，涉及的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和與業(yè)務(wù)部門范圍廣，參與的工作人員多，成敗關(guān)系到全行風(fēng)險(xiǎn)的管控是否有效，必須高度重視，加強(qiáng)過程控制。

首先，項(xiàng)目總結(jié)匯報(bào)環(huán)節(jié)項(xiàng)目總結(jié)和匯報(bào)的目的是建立及時(shí)向董事會(huì)、高管層和業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)控流程優(yōu)化工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)的機(jī)制，確保董事會(huì)、高管層和領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)了解和掌控項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)進(jìn)展和遇到的問題或風(fēng)險(xiǎn)，有效決策，及時(shí)清除項(xiàng)目實(shí)施的障礙。

業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)控流程優(yōu)化子項(xiàng)目工作小組根據(jù)每周的項(xiàng)目進(jìn)展撰寫項(xiàng)目周報(bào)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)周報(bào)模板，向各子項(xiàng)目工作小組收集項(xiàng)目周報(bào)，并在每周周四上午前提交給領(lǐng)導(dǎo)小組匯總和上報(bào)。

其次，版本管理環(huán)節(jié)版本管理的范圍系指已經(jīng)提交領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審閱或?qū)徟蟮奈募?。業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)控流程需求注入子項(xiàng)目工作小組內(nèi)部討論的版本由該小組自行建庫進(jìn)行版本管理。系統(tǒng)內(nèi)控優(yōu)化需求注入項(xiàng)目過程中的文檔統(tǒng)一由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)建庫進(jìn)行版本管理。提交領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審閱后的產(chǎn)出物文件及其版本如有任何新增、變更或刪除，均需由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)變更后的版本進(jìn)行審閱。

最后，文檔管理環(huán)節(jié)，歸檔保管的文檔范圍包括：實(shí)施相關(guān)項(xiàng)目立項(xiàng)過程中產(chǎn)生的各項(xiàng)商務(wù)文件；相關(guān)項(xiàng)目實(shí)施完成遞交的項(xiàng)目成果、階段性驗(yàn)收的交付品以及其他臨時(shí)性任務(wù)完成的文檔最終版。依據(jù)項(xiàng)目實(shí)施相關(guān)文檔的內(nèi)部管理需要，便于文檔的分類歸檔和靈活調(diào)閱，應(yīng)將文檔進(jìn)行大類區(qū)分，每個(gè)文檔大類之下根據(jù)內(nèi)容特點(diǎn)分為若干文檔子類，并設(shè)置清晰細(xì)化的文檔目錄，定義文檔保管層次，以方便進(jìn)行文檔創(chuàng)建和查閱。建立文檔管理清單，形成完整的文檔保存記錄。

4 結(jié)束語

在現(xiàn)代銀行的發(fā)展當(dāng)中，無論是其所辦理的業(yè)務(wù)還是管理模式都融入了線上管理模式，這種轉(zhuǎn)變能讓銀行在未來的發(fā)展中更為順暢、快捷。但是這種發(fā)展模式也對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行能力有更高的要求，需要不斷對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化，使銀行能處在良好的運(yùn)行狀態(tài)下。

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