佚名

根據(jù)央行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2017）》顯示，近65%的人理財(cái)知識(shí)水平不夠，也就是說(shuō)中國(guó)13億人中，超過(guò)8億人不懂如何理財(cái)。

而無(wú)論是之前的幣圈“割韭菜”事件，還是近來(lái)的P2P爆雷頻發(fā)，無(wú)數(shù)的例子都在告訴我們，現(xiàn)在很多投資者都處在“假裝投資”的狀態(tài)里！

報(bào)告更是發(fā)現(xiàn)了三大關(guān)鍵問(wèn)題。

1、近7成的人沒(méi)有充足的現(xiàn)金流

報(bào)告中，詢問(wèn)到消費(fèi)者如果下個(gè)月有一筆約等于3個(gè)月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費(fèi)用時(shí)，只有34.06%的人選擇了“完全可以”，還有6.29%的人表示“肯定拿不出”。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金流就是命門，對(duì)我們普通人同理。如果把大部分的可支配現(xiàn)金都投入到長(zhǎng)期的理財(cái)中，日常遇到緊急事，就容易捉襟見肘；遇到更好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，也只能眼睜睜錯(cuò)過(guò)。所以，怎么強(qiáng)調(diào)現(xiàn)金流都不為過(guò)。

2、國(guó)人平均投資知識(shí)不及格

報(bào)告顯示，消費(fèi)者在投資知識(shí)和保險(xiǎn)知識(shí)問(wèn)題上的平均正確率分別為49.08%和53.83%，處于薄弱水平。

問(wèn)及“最欠缺哪方面的金融知識(shí)”時(shí)，排名前五的分別是股票基金投資、住房貸款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、金融糾紛解決和債券投資知識(shí)。之前有學(xué)者提到過(guò)，國(guó)內(nèi)成人的金融知識(shí)水平相當(dāng)于發(fā)達(dá)國(guó)家的高中生水平。所以，國(guó)人理財(cái)?shù)淖畲蠖贪寰褪侨狈ο到y(tǒng)的理財(cái)知識(shí)。

由于缺乏知識(shí)，在理財(cái)中就很容易虧損，甚至上當(dāng)受騙。又因?yàn)楹ε律袭?dāng)受騙，更不敢理財(cái)，就這樣陷入了惡心循環(huán)當(dāng)中。

3、10%的人根本不看合同

報(bào)告顯示，有38.09%的人會(huì)仔細(xì)閱讀合同條款，51.74%的人會(huì)簡(jiǎn)要閱讀，10.18%的人根本不閱讀。

對(duì)這10%的人，小編表示無(wú)比欽佩，因?yàn)槲也恢浪麄兪窃趺丛谶@個(gè)險(xiǎn)惡眾多的社會(huì)生存下來(lái)的。

合同是什么？是當(dāng)事人雙方之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議，依法設(shè)立，受法律保護(hù)，比什么承諾都有用。很多人買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，聽銷售人員一通忽悠，連合同也不看，直接簽字投資。最近，接連出現(xiàn)的P2P跑路事件，細(xì)看它們之前與投資者簽訂的合同，或多或少都能看出一些端倪。

所以，當(dāng)我們聽?wèi)T了實(shí)踐出真知，在沒(méi)有任何系統(tǒng)投資理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備的情況下，就一頭扎進(jìn)險(xiǎn)象環(huán)生的投資理財(cái)市場(chǎng)，打個(gè)形象的比喻，就如同沒(méi)有學(xué)過(guò)游泳的人，直接到大海里裸泳。當(dāng)然，運(yùn)氣好，雖然喝了幾口水，但是還是成功游上了岸，并借此學(xué)會(huì)了游泳，是不錯(cuò)的收獲和體悟。但更多的可能性則是在水大浪大的大海中被活活淹死。所以，對(duì)于投資理財(cái)，我們需要做的第一步是學(xué)習(xí)卓有成效的投資理念、理財(cái)知識(shí)和提升識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，第二步才是理論聯(lián)系實(shí)踐，不斷在市場(chǎng)中去驗(yàn)證和知行合一。

關(guān)于投資理財(cái)?shù)恼_理念，這里和大家分享幾點(diǎn)，供大家參考。

1、投資是一輩子的事，這件事，從結(jié)果來(lái)看，慢就是快

當(dāng)觀察市場(chǎng)的短期波動(dòng)時(shí)，我們往往會(huì)用放大鏡在看，還會(huì)放大心理感受，所謂的“三根陰線改變?nèi)^”，或“三根陽(yáng)線改變?nèi)^”，說(shuō)的都是深陷其中，隨著市場(chǎng)的波動(dòng)而浮沉。但把時(shí)間軸拉長(zhǎng)，用望遠(yuǎn)鏡去看市場(chǎng)，就如同在飛機(jī)上看大海的波浪，只是一個(gè)個(gè)極小的波點(diǎn)。跟隨大勢(shì)，真切理解投資是一輩子的事，我們就不會(huì)對(duì)短期的盈利太過(guò)蠻橫自信，對(duì)短期的虧損太過(guò)暗自神傷。相反，大家都知道復(fù)利的魔力和價(jià)值，掌握了大道至簡(jiǎn)的投資理念，一輩子很長(zhǎng)，用時(shí)間去澆灌投資之花，如同在正確的道路上前行，終將會(huì)收獲時(shí)間的玫瑰。

2、機(jī)會(huì)稍縱即逝，同時(shí)機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)都在

不要有錯(cuò)過(guò)就不再的心態(tài)，在投資的實(shí)踐中讓自己變得焦慮和急切?；仡欉^(guò)去10年我們追過(guò)的資產(chǎn)，幾乎每一類資產(chǎn)都曾經(jīng)有過(guò)一個(gè)高峰期，產(chǎn)生過(guò)爆發(fā)式的增長(zhǎng)。但有漲就有跌，同樣是這類資產(chǎn)，在大漲之后也會(huì)迎來(lái)同樣的下跌。所謂盈虧同源，每一種資產(chǎn)或產(chǎn)品都有它的周期性特點(diǎn)。所以，我們要永遠(yuǎn)珍惜稍縱即逝的投資機(jī)會(huì)，但同時(shí)我們也要告訴自己，機(jī)會(huì)一直都在。既重視機(jī)會(huì)，又不能急切，“東方不亮西方亮”，要相信，錯(cuò)過(guò)這一次，你要做的不是惋惜神傷，而是繼續(xù)做好相關(guān)知識(shí)準(zhǔn)備、心態(tài)準(zhǔn)備，在下次機(jī)會(huì)到來(lái)時(shí)抓住它。

3、相同的年化收益率加上低波動(dòng)，才是我們應(yīng)該追求的長(zhǎng)期投資目標(biāo)

有這樣一套測(cè)試題：同樣是10年，一個(gè)產(chǎn)品每年都可以獲得穩(wěn)穩(wěn)的10%的收益率；而另一個(gè)則是一年漲30%，一年跌10%。這樣，兩種產(chǎn)品平均收益率都是年化10%，到最后是哪種情況，我們可以獲得更高的絕對(duì)收益呢？

通過(guò)計(jì)算之后，我們發(fā)現(xiàn)是前者，也就是波動(dòng)性更低的那一個(gè)。通過(guò)這個(gè)測(cè)試，我們可以得出這樣一個(gè)結(jié)論：在長(zhǎng)期投資中，降低波動(dòng)性對(duì)于最終收益的影響是非常之大的。明白這個(gè)投資的道理，對(duì)我們的投資實(shí)踐有什么指導(dǎo)意義呢？

（1）不再孤注一擲，將資金都投向看起來(lái)收益率更高的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，比如股票。

因?yàn)橛澩?，漲上去的資產(chǎn)可能還要跌下去，這樣長(zhǎng)期下來(lái)，可能還沒(méi)有穩(wěn)定的中高收益投資策略給我們帶來(lái)的絕對(duì)回報(bào)更高。

（2）學(xué)會(huì)資產(chǎn)配置，正如前面所說(shuō)“東方不亮西方亮”，很多資產(chǎn)往往是有蹺蹺板效應(yīng)的，你好我差，我差你好。

比如中美貿(mào)易摩擦，大家的風(fēng)險(xiǎn)偏好在降低，可能這時(shí)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)股票是下跌的，但避險(xiǎn)類資產(chǎn)黃金就是上漲的。通過(guò)合理的配置比例，就可以平滑各類資產(chǎn)的波動(dòng)，就有可能打敗通漲，獲得絕對(duì)收益，讓財(cái)富均衡上漲。未來(lái)個(gè)人財(cái)富的增值，將更多來(lái)自于資產(chǎn)配置是否得當(dāng)。