摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，電子商務(wù)技術(shù)得以廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越受到社會(huì)各界的重視。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極面對(duì)沖擊，制定符合自身發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。本文將對(duì)基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略進(jìn)行分析和探究，希望為農(nóng)村商業(yè)銀行提供幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村商業(yè)銀行；戰(zhàn)略合作

近年來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融與金融市場(chǎng)相結(jié)合后，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定符合市場(chǎng)需求的發(fā)展戰(zhàn)略。

一、創(chuàng)新支付方式

智能手機(jī)在人們生活中的普及使得移動(dòng)支付用戶增長(zhǎng)迅速。在支付方式方面，傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行需要在確保人們資金安全的前提下大力創(chuàng)新支付方式，拓寬支付渠道，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付，可以采用降低手續(xù)費(fèi)等方式給人們提供優(yōu)惠，加強(qiáng)人們網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣的培養(yǎng)，通過(guò)支付技術(shù)創(chuàng)新來(lái)增強(qiáng)人們的支付體驗(yàn)。增強(qiáng)與政府部門、事業(yè)單位及第三方機(jī)構(gòu)的合作，使人們僅僅使用手機(jī)就能完成各種支付操作，無(wú)須到銀行柜臺(tái)辦理，從而擺脫支付空間的束縛，加快銀行資金的流通。同時(shí)，為了符合人們的支付需要，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)使用指紋識(shí)別、NFC等最新的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新支付方式，加強(qiáng)與各個(gè)商家的合作，增加人們?cè)谏碳抑Ц兜那溃瑢?dǎo)入客流量，提供更加高效和便利的支付服務(wù)，不斷引導(dǎo)人們的支付手段向著移動(dòng)端轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)手機(jī)銀行系統(tǒng)的構(gòu)建，使支付過(guò)程不斷簡(jiǎn)化，增強(qiáng)對(duì)資金的安全保護(hù)，提供更為便捷的資金管理服務(wù)。由于農(nóng)村商業(yè)銀行能夠進(jìn)行跨境結(jié)算，因此能夠利用信息和系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)開展跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)，這是其他第三方支付企業(yè)所不具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，能夠增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)算和支付方面的競(jìng)爭(zhēng)力。

二、提高營(yíng)銷能力

在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)不斷挖掘大數(shù)據(jù)，做到銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶數(shù)據(jù)十分豐富，但是由于科技水平的限制，使這些客戶數(shù)據(jù)并未得到充分利用，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)銷能力和效率產(chǎn)生了一定影響。隨著云計(jì)算與大數(shù)據(jù)等最新數(shù)據(jù)處理技術(shù)的出現(xiàn)，銀行挖掘數(shù)據(jù)信息價(jià)值成為可能。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)不斷吸納相關(guān)人才，建立健全客戶數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，精細(xì)化管理客戶信息，做到信息數(shù)據(jù)的同步共享與交換。根據(jù)交易往來(lái)記錄，分析客戶的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品需求，針對(duì)不同客戶制定相應(yīng)的服務(wù)與產(chǎn)品，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)努力開展與移動(dòng)公司、社交媒體、電子商務(wù)等信息平臺(tái)的合作，第一時(shí)間獲取客戶最新的交易信息數(shù)據(jù)，然后利用大數(shù)據(jù)智能分析功能，挖掘客戶潛在的金融需求，提高自身的決策水平，在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶營(yíng)銷、市場(chǎng)拓展等領(lǐng)域取得一定的優(yōu)勢(shì)。

三、加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本高昂，盈利水平卻難以提升，使得競(jìng)爭(zhēng)力逐漸下降，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型顯得十分重要。傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)從三個(gè)方面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，即社區(qū)化、輕型化、智能化。從社區(qū)化角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)加快傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐓^(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的速度，根據(jù)社區(qū)人們的實(shí)際情況，選取適合的網(wǎng)點(diǎn)并規(guī)定相應(yīng)的營(yíng)業(yè)時(shí)間，加強(qiáng)與社區(qū)物業(yè)公司的合作，使金融服務(wù)更加全面，提高自身產(chǎn)品和服務(wù)的便利性和普惠性。從輕型化角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)克服傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)占地面積大、工作人員多等造成運(yùn)營(yíng)成本提高的因素，利用智能化與自助化設(shè)備減輕柜臺(tái)操作的壓力，減少工作人員數(shù)量，縮減網(wǎng)點(diǎn)的占地面積，并朝著多渠道業(yè)務(wù)辦理方向發(fā)展。從智能化角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)村商業(yè)銀行需要增加網(wǎng)點(diǎn)的自動(dòng)化設(shè)備，使客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間大大減少，降低柜臺(tái)工作人員壓力，提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)與滿意度。

四、制定科學(xué)戰(zhàn)略

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行可以發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這是未來(lái)銀行發(fā)展的一大趨勢(shì)。對(duì)基金、保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，共享人力資源、客戶數(shù)據(jù)及營(yíng)銷渠道，減少資金投入，降低資金風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的范圍經(jīng)濟(jì)與規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊、金融脫媒速度的加快、市場(chǎng)化制度的不斷改革，農(nóng)村商業(yè)銀行的利潤(rùn)收入極大減少。同時(shí)，使得企業(yè)的資產(chǎn)安全和資產(chǎn)回報(bào)率分歧加大，不能找到有效撮合資金供求關(guān)系的合理價(jià)格，使資金流動(dòng)性缺失，降低了銀行資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定混合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，分散經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，增加利潤(rùn)的來(lái)源，利用自身多種多樣的銷售渠道和大量的客戶資源優(yōu)勢(shì)，建立相應(yīng)的金融控股公司，將優(yōu)勢(shì)資源共享給證券業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另外，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)找到一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。資本市場(chǎng)的發(fā)展加快了資本市場(chǎng)的建立，使銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行主要有財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)證券化、項(xiàng)目融資、債券營(yíng)銷等投行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)模式十分單一且低端，沒(méi)有一定的高端資產(chǎn)證券業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)，過(guò)分依賴傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。因此，應(yīng)積極創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與資管業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和聯(lián)合，根據(jù)不同客戶的投資與融資需要，針對(duì)性地制定相應(yīng)的解決方案。加強(qiáng)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和聯(lián)合，加快農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型速度。

結(jié)語(yǔ)

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行面臨一定沖擊?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，針對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)需求制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變產(chǎn)品種類與經(jīng)營(yíng)方式，加快自身的轉(zhuǎn)型進(jìn)程，使農(nóng)村商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融有機(jī)結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

寧顯清（1965.10- ），女，內(nèi)蒙古赤峰市，本科，中級(jí)政工師，研究方向：金融。