一帶一路戰(zhàn)略背景下商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇研究

藍(lán)睿

摘要：一帶一路戰(zhàn)略的提出為我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展提供了新機(jī)遇，國(guó)有商業(yè)銀行在支持一帶一路項(xiàng)目建設(shè)上也具有一定的優(yōu)勢(shì)。本文分析了一帶一路中銀行所面臨的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)闡述商業(yè)銀行應(yīng)該如何支持一帶一路建設(shè)以促進(jìn)自身的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：一帶一路 商業(yè)銀行 機(jī)遇

一、問(wèn)題的提出

一帶一路戰(zhàn)略是在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇及中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)時(shí)期的背景之下，由國(guó)家層面提出符合當(dāng)前國(guó)際與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的戰(zhàn)略構(gòu)想。其旨在通過(guò)與周邊國(guó)家的合作發(fā)展，積極發(fā)展與一帶一路周邊國(guó)家的新型合作關(guān)系，促進(jìn)沿線各國(guó)通過(guò)加強(qiáng)合作，共同克服發(fā)展難題，以求共同發(fā)展。一帶一路的建設(shè)重點(diǎn)包括基礎(chǔ)設(shè)施、能源、通信等多個(gè)方面，必然需要大量的資本作為支撐，這對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行而言絕對(duì)是利好的，特別是在當(dāng)前銀行業(yè)盈利增長(zhǎng)挑戰(zhàn)越來(lái)越大的背景之下。

根據(jù)普華永道《銀行業(yè)快訊：2016年中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，27家上市銀行年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)僅0.32個(gè)百分點(diǎn)。雖然略高于2015年，但是難掩凈利潤(rùn)總體增速放緩的趨勢(shì)。與此同時(shí)，27家上市銀行2016年末的不良貸款余額為11，541.11億元，相較2015年末增加了16.80%。從這可以看出銀行發(fā)展面臨著一定的挑戰(zhàn)，需要適度調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，把握時(shí)代機(jī)遇，利用科技進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷提升銀行盈利水平。而一帶一路戰(zhàn)略的實(shí)施，將拉動(dòng)國(guó)際貿(mào)易、跨國(guó)企業(yè)并購(gòu)以及投融資的需求，我國(guó)商業(yè)銀行面對(duì)的是更多更優(yōu)質(zhì)的發(fā)展機(jī)遇。這些戰(zhàn)略措施推動(dòng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展。因此，研究一帶一路背景下商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇，以及在機(jī)遇之下如何把握的問(wèn)題是具有一定意義的。

二、一帶一路戰(zhàn)略中銀行的發(fā)展機(jī)遇

1.擴(kuò)大我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。一帶一路沿線國(guó)家及所需投資的項(xiàng)目眾多，為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面向國(guó)際與區(qū)域的金融投資業(yè)務(wù)提供了廣闊的發(fā)展空間。一帶一路中對(duì)外貿(mào)易、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國(guó)際勞務(wù)合作等都需要大量的資金支持，不論是其他國(guó)家還是國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)貿(mào)易金融的需求更大。特別是國(guó)內(nèi)多個(gè)地區(qū)紛紛出臺(tái)相關(guān)政策響應(yīng)一帶一路建設(shè)，在能源、交通、基建等方面均有涉及。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行與政府及跨國(guó)企業(yè)合作，對(duì)貿(mào)易金融與投行業(yè)務(wù)的發(fā)展十分有利。一帶一路帶來(lái)的人才、資產(chǎn)流動(dòng)，這些外出人員對(duì)消費(fèi)金融及資產(chǎn)管理也有很大需求。因此，不論是對(duì)公還是個(gè)人，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍更加廣泛。

2.推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展。一帶一路沿線國(guó)家與中國(guó)展開(kāi)合作，國(guó)際間的結(jié)算勢(shì)必推動(dòng)了人民幣在更廣泛的國(guó)際區(qū)域內(nèi)得到推廣，因而我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)外的機(jī)構(gòu)也同樣獲得更好的發(fā)展。商業(yè)銀行更可以借此機(jī)會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)。一帶一路建設(shè)鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)向沿線國(guó)家進(jìn)行投資，通過(guò)我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)外分支機(jī)構(gòu)與我國(guó)跨國(guó)企業(yè)的合作，可以更為便捷地為這些企業(yè)提供金融服務(wù)。同時(shí)，在外金融機(jī)構(gòu)也需要加強(qiáng)與地方政府與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，不斷開(kāi)展業(yè)務(wù)交流與合作，也為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。這不僅提升了我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際上的聲譽(yù)，同時(shí)銀行國(guó)際化的管理能力也得到提高。

3.促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形式復(fù)雜的背景之下，我國(guó)商業(yè)銀行通過(guò)積極參與一帶一路項(xiàng)目建設(shè)，可以促進(jìn)商業(yè)銀行服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。這里的服務(wù)指的是為一帶一路提供銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與綜合能力。如前文所講，一帶一路所包含的眾多項(xiàng)目對(duì)銀行信貸及其他產(chǎn)品的供給有較高要求。首先是產(chǎn)品數(shù)量，這主要體現(xiàn)在項(xiàng)目投資上巨大的信貸資金需求。其次是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，銀行需要提升產(chǎn)品供給能力，為支持一帶一建設(shè)提種類更多、質(zhì)量更好、更方便客戶的產(chǎn)品。最后是服務(wù)能力，商業(yè)銀行要利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為一帶一路沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供專業(yè)、綜合、便利的金融服務(wù)。

三、商業(yè)銀行支持一帶一路建設(shè)的路徑

1.合理布局商業(yè)銀行海外金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)前我國(guó)國(guó)有大型商業(yè)銀行基本上在一帶一路沿線國(guó)家及地區(qū)均開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但是與當(dāng)?shù)丶笆澜缧缘纳虡I(yè)銀行相比，在數(shù)量及質(zhì)量上還略有差距。我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行海外布局要根據(jù)實(shí)際情況合理配置資源，優(yōu)先選擇與中國(guó)保持密切的外交關(guān)系及國(guó)際貿(mào)易頻繁的國(guó)家。不僅僅要和當(dāng)?shù)爻墒斓慕鹑跈C(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也要利用我國(guó)商業(yè)銀行慣有的優(yōu)勢(shì)，挖掘和開(kāi)拓其他國(guó)家銀行未有涉及或者比較弱勢(shì)的有發(fā)展?jié)摿Φ膰?guó)家和地區(qū)。分支機(jī)構(gòu)數(shù)量也要合理規(guī)劃，可以直接設(shè)立機(jī)構(gòu)，也可以收購(gòu)當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)，最重要的是集中力量辦大事。通過(guò)點(diǎn)與點(diǎn)的合作，擴(kuò)大業(yè)務(wù)輻射范圍，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)在投資地區(qū)的影響力。

2.實(shí)施金融“走出去”戰(zhàn)略。國(guó)家鼓勵(lì)有實(shí)力的商業(yè)銀行，根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況與業(yè)務(wù)管理能力水平，適時(shí)實(shí)施金融“走出去”戰(zhàn)略，推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展。商業(yè)銀行需要深入了解國(guó)際經(jīng)濟(jì)形式與國(guó)際投資環(huán)境，要正視國(guó)際金融領(lǐng)域激烈競(jìng)爭(zhēng)的事實(shí)。要敢于創(chuàng)新，敢于走出去。商業(yè)銀行的“走出去”戰(zhàn)略不能簡(jiǎn)單歸結(jié)為國(guó)外分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和跨國(guó)投資，首先要對(duì)國(guó)內(nèi)的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)相比較，取長(zhǎng)補(bǔ)短以更適應(yīng)投資國(guó)的金融環(huán)境。同時(shí)走出去也不是“單條腿”，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)國(guó)內(nèi)的金融資源進(jìn)行整合，在海外投資布局時(shí)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)的合作。既可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也可以保障商業(yè)銀行更好地走出去。

3.加強(qiáng)人才培養(yǎng)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展根本還是在于金融人才與產(chǎn)品服務(wù)的提供。商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)對(duì)人才的需求不同于國(guó)內(nèi)，國(guó)外機(jī)構(gòu)需要一批新型的國(guó)際化人才參與其中。國(guó)際化金融人才不僅需要完備的金融知識(shí)體系，同時(shí)也需要熟悉國(guó)際與投資國(guó)法律法規(guī)，同時(shí)還要了解當(dāng)?shù)匚幕土?xí)俗，因此需要培養(yǎng)復(fù)合型的國(guó)際化金融人才。商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)推動(dòng)國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)管理能力的提升，加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，推出契合投資地區(qū)實(shí)際的銀行產(chǎn)品與服務(wù)。滿足投資地不同的發(fā)展需求，贏得更廣泛的認(rèn)同，使商業(yè)銀行朝著國(guó)際化的目標(biāo)不斷前進(jìn)。