博多·舍費爾 王鐘欣 余茜

我很快就把家庭作業(yè)做完了，然后，牽著錢錢奔向我們的秘密據(jù)點。我迫不及待地想知道，要怎么幫助爸爸媽媽擺脫債務(wù)的困擾。

但是，我遇到了一個難題。我對爸爸媽媽的經(jīng)濟狀況幾乎一無所知——至少不了解具體的情況。我只知道他們財務(wù)上有困難，而且，他們自己常說，貸款的利息高得讓他們付不起了。我把我所知道的一切都告訴了錢錢。

“我以前的主人金先生有一家理財咨詢公司。這家公司的工作就是教人們學會如何管理他們的財產(chǎn)。”錢錢意味深長地說，“雖然金先生自己只為非常富有的顧客當顧問，但是，他公司里的許多工作人員會為那些在財務(wù)上遇到重大難題的普通人提供幫助。因為，我可以到處跑，所以，我常常聽到他們的談話。從根本上說，那些陷入債務(wù)的人只要聽從 4個忠告，就可以解決負債問題。一切都很簡單。 ”

接著，錢錢深深地吸了一口氣，解釋道：“第一，欠債的人應當毀掉所有的信用卡。 ”

“為什么呢？”我驚訝地問。

“因為，大多數(shù)人在使用信用卡的時候，花的錢會比使用現(xiàn)金時要多得多。”錢錢答道。

我決定把這個忠告寫下來——我不認為我能把聽到的一切都記在腦子里。

錢錢接著說：“第二個忠告是，應當盡可能少地償還貸款——也就是大人們說的分期付款。也許，這個忠告聽起來有點兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個月剩下的生活費就越少。 ”

“爸爸媽媽為什么要付這么高的分期付款呢？”我疑惑不解地問道。錢錢說得完全正確，因為，我的爸爸媽媽總是抱怨他們得籌那么多的錢來還貸款。

“因為，他們想盡早還清貸款，這樣，他們就不必付利息了。 ”錢錢答道，“比如說，你貸款 1萬馬克，那么，你每年僅利息就必須付 600馬克。此外，你每年還得償還這 1萬馬克中的一部分。假設(shè)你每年必須償還 1萬馬克的 1%，也就是 100馬克，那么，你每年要償還的貸款總共為 700馬克，其中有 600馬克是利息。一旦你還清了貸款，當然也就不必再支付什么利息了。 ”

“所以，人們想要立即還清 1萬馬克，這聽起來是完全合乎邏輯的?！蔽蚁耄耙驗?，付的利息要比償還的錢還多。 ”

“第一眼看上去是這樣的?！卞X錢同意我的想法，說道，“如果每年償還 1%，雖然需要支付的利息逐年減少，但最后總共支付的利息數(shù)額仍會達到貸款數(shù)額的 3倍左右。為了能快一點兒還清 1萬馬克貸款，人們當然會選擇每年付較高的分期付款。許多人和銀行約定的分期付款數(shù)額剛好是他們的承受能力的上限，因此，他們手里的錢一直很緊張。大多數(shù)情況下，他們沒有估計到生活費會那么高。當他們必須購置一輛新汽車或家里的什么東西壞了的時候，他們只得通過再次貸款來償付這些東西的賬單。 ”

“你是說，他們用新的貸款來償還舊的貸款？”我驚訝地問。

“正是?！卞X錢答道，而且，我從它的表情中看出，它感到很高興，因為，我立即明白了它的話。

“那我的爸爸媽媽現(xiàn)在應該怎么做呢？”我問道，“他們是不會聽我的話的。 ”

“也許，你可以讓他們和金先生談一談。金先生可以輕松地幫助他們解決難題。 ”

“也許，我能幫助他們掙到更多的錢?！蔽矣悬c兒忘乎所以了。

“你當然應該這么做，”錢錢說，“但是，他們首先必須學會量入為出。否則，更多的錢只會給他們帶來更大的麻煩，因為，支出往往會和收入一同增長，除非我們學會合理分配我們的財產(chǎn)。這個問題，我們以后再談?！?/p>

我聽懂了錢錢的話。于是，我又在自己的袖珍筆記本里寫上：

1.毀掉信用卡。

2.在許可范圍內(nèi)按最低的分期付款數(shù)目標準支付。問金先生是否可以幫助我的爸爸媽媽。

錢錢耐心地等著我把這兩點記完，然后才開始講第三點：“第三個忠告是針對消費貸款的。消費貸款是與住房無關(guān)的貸款。假如人們?yōu)榱速徶眯碌钠嚒⒓揖?、電視機或其他用于生活的商品而貸款，就是消費貸款。這時候，貸款的人應當遵守的一個原則，就是將不用于生活的那部分錢的一半存起來，另一半用于償還貸款。 ”

“可是，我奶奶常說，債務(wù)應當盡快還清，”我想起奶奶的話，“所以，應該把所有不用于生活的錢都用來還債。 ”

“當你還清了債務(wù)的時候，又達到了什么目標呢？”錢錢問我。

“爸爸媽媽總是說，那時候，他們肩上的一個重擔就可以卸下來了?！蔽以囍o錢錢解釋。

“他們是這么以為的?！卞X錢贊同地點點頭，“可是，事實上，當他們還清了債務(wù)的時候，他們擁有的財產(chǎn)為零，也就是一無所有。一無所有可不是目標呀。 ”

我吃了一驚，問道：“那么，目標該是什么呢？”

“去美國旅行，買筆記本電腦——這些才是目標，”錢錢耐心地解釋給我聽，“或者把不花的錢都積攢起來。 ”

“為什么要把不花的錢攢起來呢？”我有點兒糊涂了。

“過幾天我再給你解釋這個問題?！卞X錢安慰我說，“現(xiàn)在，我們還是再回到債務(wù)的問題上來吧。你的爸爸媽媽應當開始攢錢，他們不需要等到還清債務(wù)以后再開始存錢，他們可以現(xiàn)在立即開始，只有這樣，他們才有能力在不申請新的貸款的情況下，滿足自己的愿望。那樣，他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西。 ”

“你是說，他們完全可以給自己準備一個夢想儲蓄罐？”我建議。

錢錢點頭，說：“這個主意真不錯。此外，所有的消費貸款都是不明智的。聰明的做法是只把以前積攢起來的財富用于支出。 ”

這些我都一下子就明白了。所以，我記了下來：

3.將扣除生活費后剩下的錢的一半存起來，剩下的一半用于支付消費貸款。最好根本不申請消費貸款。

“然后，還有最后一個忠告，”錢錢的眼中閃動著快樂的光芒，“債務(wù)人都應該在自己的錢包里貼一張紙條，上面寫著‘這真的有必要嗎。這樣的話，當他或她站在收銀臺前的時候，就會想到不應該花太多的錢。 ”

“對所有沒有像我一樣有一只聰明的狗的人來說，這個忠告很合適?！蔽倚χf。錢錢高興地搖著尾巴，興高采烈地湊上來舔我的臉。我輕輕拍了拍它，然后在本子上寫下第四條：

4.這真的有必要嗎？

現(xiàn)在，我真的學到了許多關(guān)于債務(wù)的知識，但是，與把它們傳授給爸爸媽媽這個艱巨的任務(wù)相比，這只是很簡單的一件事。錢錢建議請金先生和爸爸媽媽談?wù)勜攧?wù)問題，我覺得這是個好主意。可是，我和他還不太熟呢，所以，我決定等上一段時間。

但是，我作了一個決定：我絕不借債。為實現(xiàn)一個愿望，我要提前開始儲蓄。我絕不要陷入和爸爸媽媽一樣的困境。

接下來的幾天飛快地過去了。上學的時候，我又能集中精力了，放學以后，我就訓練拿破侖。上周末，我從漢內(nèi)坎普先生那里得到了 14馬克——每天 2馬克，總共 7天。另外，我又教會了拿破侖兩樣本領(lǐng)，所以，額外收入一共有了 60馬克。現(xiàn)在，拿破侖已經(jīng)能夠執(zhí)行“坐下”“躺下”和“握手”三個命令了。

數(shù)錢的時候，我的心里充滿了驕傲?？偣?74馬克，這是一大筆收入。另外，我現(xiàn)在不會再有愧疚的感覺，能心安理得地收下我的勞動所得了。因為，對于漢內(nèi)坎普一家來說，如今和拿破侖相處也真的輕松多了。

他們對我非常滿意，問我能不能早上也帶他們的狗出去散步，他們愿意為此每天再多付 2馬克。我征求爸爸媽媽的意見，他們同意了。

錢錢對我說，它會告訴我一個管錢的好辦法。所以，我暫時把我的錢小心翼翼地夾在舊的練習本中。

不過，有一件事比掙這么多錢更令人激動——今天是金先生的司機來接錢錢和我的日子。我迫不及待地想進一步了解這位富有的男人。

司機按照約定的時間，于下午 3點 15分準時按響了我家的門鈴。

我沒有想到，司機是一位中年女士，她一見到我，就和善地笑了。勞斯萊斯汽車已經(jīng)等候在門外，我們上了車。我對她說，以前我一直以為司機肯定是男的。她笑了，說：“金先生是一位不同尋常的人，他總是做一些非同尋常的事情。他不在乎別人做什么，只要他認為正確的事情，他就會去做。 ”

我非常好奇，很想聽個究竟。司機好像猜到了我的心思，接著說：“有一次，我和一個女友聊天時說到我失業(yè)了，碰巧被他聽見了。雖然他并不認識我，但還是問我會不會開車。我當然會了。‘好吧，他回答我說，‘如果您愿意的話，您現(xiàn)在就可以得到一份工作，做我的司機，因為，我正好在找一個司機。這就是他說的全部的話，他甚至沒有考察一下我的駕駛技術(shù)。他看人總是很準，所以，他總是相信自己的直覺。 ”

這件事給我留下了深刻的印象?！伴_這么大一輛車，您不害怕嗎？”我又問道。

“當然不，”司機告訴我，“金先生教會我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都寫成功日記。 ”

“我也寫！”我得意揚揚地炫耀著。現(xiàn)在輪到司機驚訝了。我的心中充滿了自豪，輕輕撫摸著錢錢，它飛快地舔了一下我的臉。我決定要讓它改掉這個習慣。