互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理策略

李曉平

山東省青島西海岸新區(qū)發(fā)展和改革局，山東 青島 266555

在金融行業(yè)發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用就像一把雙刃劍，雖然能夠促進(jìn)金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，但是也會使金融業(yè)面臨著更大的風(fēng)險。近些年來在我國社會中，互聯(lián)網(wǎng)詐騙行為逐漸增多，使得人民群眾的財產(chǎn)安全得不到保證?；诖?，為了推動我國社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，為了保證人民群眾的財產(chǎn)安全，就需要重視對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理。

1 在互聯(lián)網(wǎng)金融中，進(jìn)行風(fēng)險管理的重要意義

在現(xiàn)代社會發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是必然趨勢，它的出現(xiàn)極大的便利人們的工作以及生活。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各行業(yè)中的廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融也取得了較大的發(fā)展，逐漸延伸到自動轉(zhuǎn)賬、電子商務(wù)等模式中。現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的作用越來越突出，人們越來越推崇利用互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行金融活動，并且交易的金額也逐漸增大，這推動了我國金融市場的發(fā)展。但是互聯(lián)網(wǎng)具有開放性的特點(diǎn)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融雖然能夠便利人們的工作與生活，也會給人們帶來一定的金融風(fēng)險，例如競爭風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等。如果風(fēng)險發(fā)生，那么就會導(dǎo)致金融市場的發(fā)展受到較大的影響[1]?，F(xiàn)如今我國各行業(yè)的市場競爭變得越來越激烈，在這種背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融要想脫穎而出，就要對風(fēng)險管理工作予以重視，只有做好這項(xiàng)工作，才能夠使其得到健康發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融所存在的風(fēng)險分析

2.1 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，互聯(lián)網(wǎng)在其中扮演著重要的媒介，直接影響著交易活動的有效開展。在金融活動中，人們需要依靠電腦或者手機(jī)等移動設(shè)備來完成。但是互聯(lián)網(wǎng)有一個較為重要的特點(diǎn)——開發(fā)性，這使得人們在互聯(lián)網(wǎng)交易中有可能會遭到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，導(dǎo)致個人信息的泄漏，并帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

2.2 信譽(yù)風(fēng)險

所謂信譽(yù)風(fēng)險，指的是參與交易活動的主體未能如期履行自己的職責(zé)，繼而使自己的信譽(yù)遭受損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介來完成各項(xiàng)交易的，而互聯(lián)網(wǎng)除了具有開放性的特點(diǎn)，還具有虛擬性的特點(diǎn)，所以在交易過程中，一些企業(yè)為了能夠向銀行申請貸款，往往會虛構(gòu)自己的財務(wù)信息，當(dāng)需要償還貸款之時，這些企業(yè)會找各種借口，如經(jīng)營不善，所以不能夠在規(guī)定的日期內(nèi)償還貸款[2]。除此之外，在第三方支付平臺中，以下幾種信譽(yù)風(fēng)險較為常見，買家信譽(yù)風(fēng)險、賣家信譽(yù)風(fēng)險等。例如在淘寶購物上，如果買家支付了相應(yīng)的款項(xiàng)，但是賣家卻不能夠根據(jù)約定發(fā)貨，這就是賣家缺失信譽(yù)。

2.3 法律風(fēng)險

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展較為迅速，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面，我國還沒有做出明確的規(guī)定?，F(xiàn)如今我國所制定的法律法規(guī)較為局限，主要還是針對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)。這樣一來，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時就很容易發(fā)生糾紛，甚至?xí)鹁W(wǎng)絡(luò)詐騙。這種現(xiàn)象如果得不到解決，就會阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

2.4 競爭風(fēng)險

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得金融交易的方式有所拓寬，在人們的日常生活中各種金融產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)。在這種背景環(huán)境下，傳統(tǒng)銀行價格會面臨較大的競爭風(fēng)險，此外在互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部也存在著激烈的競爭。

3 解決對策

3.1 加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用

在我國現(xiàn)代社會發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融是其發(fā)展的必然趨勢。而在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險是影響其健康發(fā)展的重要因素。因此要想使互聯(lián)網(wǎng)金融取得更好的發(fā)展，就需要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。例如加強(qiáng)對防火墻技術(shù)的應(yīng)用，加強(qiáng)對加密技術(shù)應(yīng)用，如果用戶能夠?qū)@些技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用，都能夠在一定程度上保證自己金融互動中的安全性。

3.2 重視社會信用制度的構(gòu)建

在我國社會經(jīng)濟(jì)中，互聯(lián)網(wǎng)金融是重要組成部分，要想促進(jìn)其發(fā)展，需要重視社會信用制度的建設(shè)。如此一來，能夠減少金融風(fēng)險的發(fā)生，使我國金融行業(yè)得到健康發(fā)展[3]。基于此，我國政府部門需要發(fā)揮自己的功能，要對企業(yè)信用評估體系以及個人信用評估體系進(jìn)行完善，對企業(yè)以及個人等進(jìn)行信用評價。

3.3 對金融法律法規(guī)進(jìn)行不斷的完善

互聯(lián)網(wǎng)金融要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的發(fā)展，需要我國制定相應(yīng)的法律法規(guī)來提供保障。首先，要出臺金融監(jiān)管法治體系，這樣就能夠促使金融監(jiān)管工作有法可依。其次，我國政府部門要完善金融立法，對各項(xiàng)金融行為進(jìn)行規(guī)范，以確保資金的運(yùn)行安全。第三，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要建立反饋機(jī)制，以促使金融活動的敏感性得到增強(qiáng)。

3.4 培養(yǎng)專業(yè)的金融人才

在銀行中信貸業(yè)務(wù)非常重要，但是隨著市場競爭變得越來越激烈，使得銀行信貸業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險也逐漸加大。為了使信貸業(yè)務(wù)得到更好的發(fā)展，就需要重視對專業(yè)風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)。在風(fēng)險管理中，金融管理者一方面要具有較強(qiáng)的理財知識，具備高超的溝通能力，另一方面要具有良好的心理素質(zhì)。這樣在與客戶的溝通過程中，就能夠維系好銀行與客戶之間的關(guān)系。為此銀行需要重視對金融人才的培養(yǎng)，特別是對AFP人才以及CFP的培養(yǎng)。其次，要拓寬招聘的渠道，適當(dāng)引進(jìn)一些國內(nèi)外高素質(zhì)金融人才，并重視對這些專業(yè)人才的專業(yè)知識培訓(xùn)。此外，為了留住專業(yè)及人才，銀行需要為他們提供較好的政策待遇以及薪資待遇。

3.5 提高人們對風(fēng)險管理的認(rèn)知

隨著網(wǎng)絡(luò)信息時代的來臨，我國的金融行業(yè)取得較大的發(fā)展，各種互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)能夠使我國的金融市場得到更好的發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也會給我國的金融市場帶來較大的風(fēng)險。個體用戶在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)之時，如果是通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行交易，那么就需要對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險性有充分認(rèn)識，這樣才能夠做好風(fēng)險管理。各大銀行需要對風(fēng)險管理工作予以高度重視，要提高各級工作人員的風(fēng)險管理意識，使銀行的信貸業(yè)務(wù)取得進(jìn)一步的發(fā)展。

3.6 與時俱進(jìn)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，雖然給我國的傳統(tǒng)銀行帶來了較大的沖擊，但是也使其迎來了一定的發(fā)展機(jī)遇。為此銀行需要把握好這個機(jī)遇來推動銀行的發(fā)展。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的挑戰(zhàn)，銀行也應(yīng)該做好挑戰(zhàn)準(zhǔn)備，認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融的不足，繼而揚(yáng)長避短。在今后的發(fā)展過程中，銀行需要與時俱進(jìn)轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營方式，要對銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化。

4 結(jié)語

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)就如同一把雙刃劍，雖然能夠促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是也帶來了一定的金融風(fēng)險。為此要落實(shí)風(fēng)險管理工作，盡可能降低風(fēng)險的發(fā)生。而要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，需要提高人們對風(fēng)險管理的認(rèn)知，加強(qiáng)用戶對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用；要培養(yǎng)專業(yè)的金融人才。如此一來，就能夠保證人們金融活動的安全性，推動我國金融行業(yè)的健康發(fā)展。