文/佘培雯 左榮 丁怡 肖俞汀

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制及監(jiān)管問(wèn)題初探

文/佘培雯 左榮 丁怡 肖俞汀

武漢東湖學(xué)院

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)改革的深入，二者的融合為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠有效的提高資金的流通效率，提高資金的流通量，給人類(lèi)帶來(lái)方便的同時(shí)也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)因素，嚴(yán)重的危害了社會(huì)的穩(wěn)定。本文主要闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，并對(duì)其監(jiān)管的策略進(jìn)行了分析，旨在提高我國(guó)金融行業(yè)的穩(wěn)定。

互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制；監(jiān)管策略；風(fēng)險(xiǎn)防控

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以后，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在逐步的上升，現(xiàn)如今已經(jīng)到達(dá)上萬(wàn)個(gè)，已經(jīng)悄無(wú)聲息的影響了人們的生活。我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)雖然數(shù)量眾多，但其違規(guī)的現(xiàn)象卻屢禁不止，已經(jīng)達(dá)到了數(shù)千家，為人類(lèi)帶來(lái)了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，其中非法集資、虛假宣傳等已經(jīng)成為了金融界的普遍現(xiàn)象，需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制探究

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的資金流向與資金流量分析

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的核心都是資金的融合與流通。傳統(tǒng)的金融平臺(tái)只能將資金流入傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為金融資金流通提供了更加廣闊的空間平臺(tái)，具有很高的資金融合效率?；ヂ?lián)網(wǎng)中的資金供給渠道除了金融行業(yè)之外還包括阿里巴巴等，甚至在互聯(lián)網(wǎng)之中還出現(xiàn)了網(wǎng)貸與眾籌等形式的資金流通出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)擴(kuò)展了金融資金的流通渠道，提高了金融資金的流通數(shù)量，并且出現(xiàn)了很多金融的新行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了未來(lái)金融行業(yè)發(fā)展的主流方向[1]。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)及傳導(dǎo)路徑分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)在于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，互聯(lián)網(wǎng)金融大規(guī)模的資金流通會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)存款利率的不穩(wěn)定，并導(dǎo)致金融市場(chǎng)的資金分流，會(huì)造成一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的金融在不斷的受到打擊，互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性導(dǎo)致金融存在信用危險(xiǎn)，其流通的效率過(guò)大還會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)中的法律不健全還會(huì)造成法律風(fēng)險(xiǎn)，信貸無(wú)法償還還會(huì)造成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。以上各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)在傳導(dǎo)的過(guò)程中不僅會(huì)嚴(yán)重的影響傳統(tǒng)的金融，還會(huì)影響整個(gè)金融體系，其主要的原因就是互聯(lián)網(wǎng)金融在金融的體制之外，又包含了金融體制的特征。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管策略分析

2.1加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融在傳導(dǎo)的過(guò)程中會(huì)造成一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，建立完善的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入原則，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的審批，并嚴(yán)格的禁止不正規(guī)的金融企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)之中。從根本上加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之中存在的攜款潛逃、非法集資等造成資金流通出現(xiàn)問(wèn)題的情況，有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)監(jiān)管是最有效的措施。很多企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)對(duì)自己進(jìn)行包裝，在互聯(lián)網(wǎng)之中非法的吸納資金，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)的金融系統(tǒng)出現(xiàn)了漏洞，究其原因就是互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)監(jiān)管力度不足所導(dǎo)致的。有關(guān)部門(mén)需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)中的金融企業(yè)進(jìn)行全方位的審核，并加強(qiáng)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入原則，堅(jiān)決杜絕不規(guī)范的金融企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)之中，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

2.2構(gòu)建完善互聯(lián)網(wǎng)法律體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系不健全也是影響互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的最主要的因素之一，很多金融企業(yè)鉆互聯(lián)網(wǎng)的法律漏洞，嚴(yán)重的影響了金融市場(chǎng)穩(wěn)定性，為投資者帶來(lái)了很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國(guó)有關(guān)部門(mén)必須要完善互聯(lián)網(wǎng)的金融法律體系，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的法律制度監(jiān)督，為互聯(lián)網(wǎng)金融體系構(gòu)建一個(gè)和諧的法律環(huán)境。與此同時(shí)，構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系能夠有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間存在的法律糾紛問(wèn)題，并能夠盡最大程度的減少互聯(lián)網(wǎng)金融非法行為的發(fā)生，利用法律推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的金融建設(shè)，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中出現(xiàn)的違法行為予以嚴(yán)懲。

2.3采用新型互聯(lián)網(wǎng)金融管理方式

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)融合的新興行業(yè)，其包含了互聯(lián)網(wǎng)的虛擬風(fēng)險(xiǎn)性與傳統(tǒng)金融的特性，由于其還在形成的過(guò)程之中，還存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性。傳統(tǒng)的金融管理方式已經(jīng)不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理需要，有關(guān)部門(mén)需要采用新型的互聯(lián)網(wǎng)金融管理模式。筆者在此大膽的想象與創(chuàng)新，可以嘗試互聯(lián)網(wǎng)與金融之間的交叉監(jiān)管，利用互聯(lián)網(wǎng)管理金融行業(yè)[2]。有關(guān)部門(mén)也可以在互聯(lián)網(wǎng)之中建立一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，將靠譜的金融企業(yè)納入到協(xié)會(huì)之中，對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理，不僅能夠保障實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的管理，還能降低互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4重視個(gè)人信息的審核

互聯(lián)網(wǎng)金融的交易方式與交易手段都是在互聯(lián)網(wǎng)之中進(jìn)行，其線上交易的方式存在一定的危險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)和個(gè)人信息的審核是降低互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)危險(xiǎn)的主要方法之一。有關(guān)部門(mén)需要在網(wǎng)上建立一個(gè)個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)金融企業(yè)個(gè)人的信息進(jìn)行全方位的審核，將信息納入到個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù)之中，從多角度建立一個(gè)完整的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。重視個(gè)人信息的審核，要求有關(guān)部門(mén)對(duì)上傳到網(wǎng)絡(luò)的信息進(jìn)行細(xì)致的排查，減少互聯(lián)網(wǎng)金融信息的虛假性，減少網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的情況發(fā)生，進(jìn)而降低互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

3 結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融相比較傳統(tǒng)的金融平臺(tái)而言具有十分廣泛的優(yōu)勢(shì)，不僅能夠有效的降低金融的服務(wù)成本，其操作的簡(jiǎn)便性更是有目共睹?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為近些年剛剛興起的行業(yè)，在發(fā)展的過(guò)程中不可避免具有一些風(fēng)險(xiǎn)與漏洞，有關(guān)部門(mén)必須高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督與管理，保障金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

[1]王波,鄭聯(lián)盛,王兆斌.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管——基于總體國(guó)家安全觀的視角[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究,2018(01):77-80.

[2]邱靈敏.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成因及監(jiān)管對(duì)策——由e租寶非法集資事件引發(fā)的思考[J].北京政法職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2017(03):21-27.