李玉芳 李勇

【摘 要】我國作為一個農(nóng)業(yè)大國，“三農(nóng)”一直以來都是關(guān)系到國民素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定、國家富強(qiáng)和民族復(fù)興的重要問題。本文主要對我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)存在的問題進(jìn)行了分析，并就強(qiáng)化農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”能力提出了具體的措施。

【關(guān)鍵詞】“三農(nóng)”；農(nóng)業(yè)政策性銀行；措施

一、引言

農(nóng)業(yè)政策性銀行是為了貫徹落實(shí)國家農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款，以低利中長期優(yōu)惠性貸款為主，起到促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營效果的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在新形勢下，如果能夠進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，對服務(wù)“三農(nóng)”，解決“三農(nóng)”問題將提供巨大的幫助。

二、“三農(nóng)”發(fā)展面臨的主要問題

當(dāng)前，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展主要面臨著生態(tài)環(huán)境制約、農(nóng)田水利建設(shè)滯后、城鄉(xiāng)收入不均和農(nóng)業(yè)科技支撐能力不足的問題。生態(tài)環(huán)境為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了最基礎(chǔ)的資源，但當(dāng)前我國的農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境狀況較差，仍然受到水資源、耕地浪費(fèi)和退化的影響。我國的農(nóng)業(yè)水利建設(shè)一直以來都存在嚴(yán)重的滯后，雖然水庫的數(shù)量在逐年增加，但是由于部分水庫運(yùn)行困難，同時(shí)一些水利設(shè)施年久失修，都嚴(yán)重的影響了我國農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力。目前，我國城鄉(xiāng)居民收入的差距較大，主要是因?yàn)檗r(nóng)民的收入水平較低，增速較慢造成的，雖然國家的惠農(nóng)政策不斷的出臺落實(shí)，但還是難以轉(zhuǎn)變城鄉(xiāng)收入差距不斷擴(kuò)大的趨勢。雖然在我國的農(nóng)業(yè)科技不斷進(jìn)步，但是存在著技術(shù)含量較低的問題，整體來講與西方發(fā)達(dá)國家還存在著較大的差距。并且農(nóng)業(yè)科技與生產(chǎn)之間還有一定的脫節(jié)，依舊停留在對產(chǎn)量的單純追求上。

三、我國農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)存在的問題

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的逐漸加深，政府對市場的干預(yù)逐漸減少。但長時(shí)間以來，我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務(wù)還大部分被局限在糧棉流通領(lǐng)域，隨著我國糧棉流通體制改革的深入，農(nóng)業(yè)政策性銀行逐漸陷入業(yè)務(wù)萎縮、地位下降的尷尬境地。一直以來，我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行都缺乏法律保障。自從農(nóng)業(yè)政策性銀行成立以來，一直沒有設(shè)立專門的法規(guī)為其提供支撐保障，導(dǎo)致其經(jīng)常受地方政府和其他行政性組織的不合理干預(yù)，信貸資金經(jīng)常被企業(yè)擠占、挪用。同時(shí)，由于在經(jīng)營管理上缺乏法律的約束，道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)沒能得到良好的控制。流動性、安全性和一定意義上的盈利性，一直都是農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)遵循的基本原則。但由于各種原因，我國農(nóng)業(yè)政策性銀行資金嚴(yán)重不足，同時(shí)不良資產(chǎn)占比較高，這些情況都制約了信貸的再投放和銀行的可持續(xù)發(fā)展。近些年，我國農(nóng)業(yè)政策性銀行加大了市場化籌資力度，發(fā)行債券籌資的比重大幅攀升。但由于糧棉油收購資金季節(jié)性強(qiáng)、投放量大、時(shí)間集中的特點(diǎn)，在短期內(nèi)很難通過市場化籌資方式解決，通過向中央銀行短期借款仍是農(nóng)業(yè)政策性銀行的主要資金來源。由于監(jiān)管和考評系統(tǒng)的不完善，也影響了農(nóng)業(yè)政策性銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的效果。一直以來，我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行的監(jiān)管，都是以國有商業(yè)銀行的監(jiān)管模式為主，對影響其經(jīng)營績效的諸多因素和不良資產(chǎn)形成的特殊原因沒有深刻的思考，導(dǎo)致經(jīng)營管理水平及績效很難給予客觀的評價(jià)。長期以來，我國農(nóng)業(yè)政策性銀行的管理機(jī)制都不健全，缺少完善的運(yùn)行模式、管理機(jī)制、激勵機(jī)制，并且缺乏成本核算觀念和效益意識，嚴(yán)重影響了農(nóng)業(yè)政策性銀行的可持續(xù)發(fā)展。

四、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)政策性銀行服務(wù)“三農(nóng)”能力的措施

1.明確農(nóng)業(yè)政策性銀行職能

通常一個正常完善的政策性金融體系包括開發(fā)性金融、支持性金融、補(bǔ)償性金融和福利性金融四個要素。其中開發(fā)性金融著眼于彌補(bǔ)“市場失靈”。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，農(nóng)業(yè)政策性銀行在支持性金融上，應(yīng)著眼于支持我國農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)“走出去”發(fā)展進(jìn)出口業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)高新科技產(chǎn)業(yè)化和中小企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域。在補(bǔ)償性金融中要對因產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的非均衡造成的效率損失進(jìn)行彌補(bǔ)，以促進(jìn)弱勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，具體來說，就是通過各種手段來解決“三農(nóng)”問題。發(fā)福利性金融主要是強(qiáng)調(diào)市場的公平性，在我國的“三農(nóng)”問題中，農(nóng)業(yè)政策性金融應(yīng)包括對下崗失業(yè)人員、退伍軍人和傷殘者等弱勢群體的再就業(yè)提供資金支持，鼓勵其創(chuàng)業(yè)，以緩解農(nóng)村家庭的壓力?？偟膩碚f，我國農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能定位，應(yīng)是在堅(jiān)持支農(nóng)這一政策性目標(biāo)的前提下，按照市場化原則來運(yùn)作農(nóng)業(yè)政策性銀行，使之成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立法人。在做好糧棉油儲備貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，逐步把農(nóng)業(yè)政策性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閺氖罗r(nóng)村中長期項(xiàng)目融資和其他農(nóng)村政策性業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的政策性資金需求的同時(shí)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展并推進(jìn)社會主義新農(nóng)村的建設(shè)。

2.完善農(nóng)業(yè)政策性銀行管理體系

為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”，農(nóng)業(yè)政策性銀行要參照現(xiàn)代銀行制度，完善業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系。首先，要根據(jù)產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、自負(fù)盈虧、管理科學(xué)的要求，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，使之成為管理手段科學(xué)、政策性與效益性高度統(tǒng)一的現(xiàn)代政策性金融企業(yè)。在人員的管理上，要建立既符合農(nóng)業(yè)政策性銀行特點(diǎn)又符合現(xiàn)代銀行管理要求的績效考核體系、內(nèi)部管理體系，充分調(diào)動員工的活力和積極性。其次，要建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對于那些不良貸款，要采取有效措施，加快處置速度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)政策性銀行的新老劃斷。從財(cái)政部門增撥、稅收部門返還或從農(nóng)業(yè)政策性銀行經(jīng)營利潤中提取資金用于充實(shí)銀行的資本金，保證資本充足率達(dá)8%的標(biāo)準(zhǔn)。在財(cái)務(wù)狀況較好的情況下提撥備額，確保經(jīng)營中出現(xiàn)的不良貸款和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)被消化處理。建立科學(xué)有效的規(guī)章制度，以此來規(guī)范信貸行為，保障信貸資金安全。最后，要通過多種方式及時(shí)補(bǔ)償農(nóng)業(yè)政策性銀行為執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和服務(wù)“三農(nóng)”所付出的政策性成本。

3.拓寬農(nóng)業(yè)政策性銀行融資渠道

我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行的籌資方式較為單一，使得農(nóng)業(yè)政策性銀行缺乏穩(wěn)定的資金來源。在應(yīng)對這一問題時(shí)，可以通過發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券的方式，借助金融市場籌集資金，如果投資收益低于籌資成本，應(yīng)爭取政策上的支持，通過財(cái)政撥款進(jìn)行補(bǔ)貼。通過市場化發(fā)債，能夠有效地降低籌資成本，對農(nóng)業(yè)政策性銀行的財(cái)務(wù)狀況有很好的改善效果。此外，還可以通過爭取世行和糧農(nóng)組織的低息貸款的方式，充足農(nóng)業(yè)政策性銀行的資金。在擴(kuò)大資金來源渠道時(shí)，要合理改善銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低籌集資金成本，建立靈活高效的資金管理體系。這樣就能夠保證適應(yīng)新的環(huán)境形勢，為農(nóng)業(yè)政策性銀行的良好發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)政策性銀行除了對農(nóng)產(chǎn)品流通進(jìn)行補(bǔ)貼之外，還可以為農(nóng)村開發(fā)、農(nóng)村居民生活提供貸款業(yè)務(wù)，這就需要將商業(yè)銀行的農(nóng)村扶貧、綜合開發(fā)和糧棉企業(yè)附營業(yè)務(wù)等貸款業(yè)務(wù)劃回，同時(shí)也可以將中小企業(yè)的支持工作添加到農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務(wù)中來。此外還可以讓農(nóng)業(yè)政策性銀行適當(dāng)?shù)拈_展盈利性業(yè)務(wù)，有效的減少對國家補(bǔ)貼的依賴。

4.加強(qiáng)法律支持體系建設(shè)

我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行成立多年來，一直缺少相關(guān)法律法規(guī)的保障和支持，針對這種情況，應(yīng)從國情出發(fā)，盡快制定出臺《農(nóng)業(yè)政策性銀行法》，從法律層面確定農(nóng)業(yè)政策性銀行的法律地位、職能作用、經(jīng)營目標(biāo)、業(yè)務(wù)范圍、管理方式、籌資機(jī)制、補(bǔ)償機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制等內(nèi)容，明確與政府、財(cái)政、中央銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)等部門之間的關(guān)系，為經(jīng)營管理提供法律依據(jù)和保障，優(yōu)化農(nóng)業(yè)政策性銀行外部運(yùn)營環(huán)境，減少不合理的行政干預(yù)，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)對農(nóng)業(yè)政策性銀行運(yùn)營的客觀要求。同時(shí)，在《憲法》《刑法》等法律中添加有關(guān)農(nóng)業(yè)政策性銀行的相關(guān)條文，在條文中明確擠占、挪用、逃廢農(nóng)業(yè)政策性信貸資金的法律責(zé)任，并加大對企業(yè)擠占、挪用、逃廢信貸資金的懲處力度，以此保護(hù)農(nóng)業(yè)政策性銀行的合法權(quán)益。

五、總結(jié)

農(nóng)業(yè)政策性銀行在解決我國的“三農(nóng)”問題上發(fā)揮著重要的作用，為適應(yīng)時(shí)代的要求，要進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)政策性銀行職能、完善銀行管理體系、拓寬融資渠道和經(jīng)營模式，并加強(qiáng)農(nóng)業(yè)政策性銀行法律支持體系建設(shè)，以我國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展保駕護(hù)航。

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