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      防范“消費(fèi)返利”風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)防利益受損

      2018-12-12 10:53:26柳平
      金融經(jīng)濟(jì) 2018年10期
      關(guān)鍵詞:騙局收益消費(fèi)

      柳平

      消費(fèi)多少錢,平臺(tái)就返回多少錢,你信嗎?這種“消費(fèi)全返”的模式,簡(jiǎn)直顛覆了我們對(duì)于消費(fèi)的認(rèn)知,如此一來,消費(fèi)豈不就是賺錢、消費(fèi)豈不可以致富了?

      聽著就像天上掉餡餅一樣的事,應(yīng)該沒人會(huì)相信吧?然而,這種看似簡(jiǎn)單的騙局,在精心“包裝”之后卻屢屢出現(xiàn),上當(dāng)受騙的也大有人在。

      六部門聯(lián)合發(fā)布提示

      此前,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局就聯(lián)合發(fā)布提示:防范“消費(fèi)返利”風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)防利益受損。

      該提示指出,近期,一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào),以“購物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭,承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等,以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動(dòng),存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患:

      一、高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用,多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益,資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系。

      二、資金安全無法保障。一些平臺(tái)通過線上、線下途徑,以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金,大量資金由平臺(tái)控制,存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

      三、運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào),授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易,直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用,謀取高額返利,平臺(tái)則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷的手法,以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌,要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入,靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。

      此類平臺(tái)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,一旦資金鏈斷裂,參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定,參與非法集資不受法律保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),責(zé)任自負(fù);參與傳銷屬違法行為,將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請(qǐng)廣大公眾和商家提高警惕,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,防止利益受損。同時(shí),對(duì)掌握的違法犯罪線索,可積極向有關(guān)部門反映。

      從“云聯(lián)惠”看清“消費(fèi)全返”的把戲

      對(duì)于“消費(fèi)返利”模式的騙局,監(jiān)管部門不斷加大打擊力度。據(jù)人民日?qǐng)?bào)報(bào)道,在六部門發(fā)布提示后不到一個(gè)月,廣州警方成功摧毀了“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪團(tuán)伙,黃某等多名主要犯罪嫌疑人落網(wǎng)。

      經(jīng)查,以黃某為首的該團(tuán)伙成立廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司,并依托該公司“云聯(lián)商城”,以“消費(fèi)全返”等為幌子,采取拉人頭、交納會(huì)費(fèi)、積分返利等方式引誘人員加入,騙取財(cái)物,嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序,涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)犯罪。

      這家公司曾放言“打敗淘寶,餓死天貓”,宣稱“2年內(nèi)一定會(huì)在美國(guó)正式IPO,3年內(nèi)超越阿里巴巴”。據(jù)悉自2014年1月到2017年12月,“云聯(lián)惠”通過網(wǎng)站、微信、培訓(xùn)會(huì)、授課等途徑傳播,共吸引680萬余人加盟。

      “云聯(lián)惠”是如何行騙的呢?“云聯(lián)商城”本是一個(gè)B2C模式的電子商務(wù)平臺(tái),賣家在上面開店,買家通過平臺(tái)買貨,這并無不可。但是“云聯(lián)惠”卻打出了“消費(fèi)等于賺錢/存錢”的口號(hào),宣稱在該平臺(tái)上的消費(fèi)金額,最終都會(huì)全部返給消費(fèi)者。

      怎么返還?“云聯(lián)惠”舉了一個(gè)例子:消費(fèi)者在平臺(tái)上的加盟店(商)消費(fèi)了10000元后,平臺(tái)按照每天萬分之五左右的比例,持續(xù)返還給消費(fèi)者10000元;加盟店(商)繳納每筆交易額的16%即1600元給平臺(tái),平臺(tái)同樣按每天以萬分之五左右的比例返還1600元。

      按“云聯(lián)惠”制定的規(guī)則,返還采取積分形式,當(dāng)積分達(dá)到10000(10000積分=100元)時(shí)可以提現(xiàn),積分不足不能返還,提現(xiàn)收取13%的手續(xù)費(fèi)。消費(fèi)者為了快速返現(xiàn)就要爭(zhēng)取多獲積分,于是不少人繳納會(huì)費(fèi)成為各級(jí)會(huì)員,或者推薦親朋好友(發(fā)展下線)加入“云聯(lián)惠”(消費(fèi)或者開店),邀請(qǐng)成功就能獲得更多積分以及消費(fèi)提成。

      消費(fèi)全部返現(xiàn),靠什么盈利?號(hào)稱每日返還2000萬元,錢從哪來?“云聯(lián)惠”給出的解釋:一是利用現(xiàn)金流進(jìn)行投資獲取收益,二是售賣原始股,三是平臺(tái)上的廣告收入、城市代理費(fèi)、會(huì)員費(fèi)。

      看似有理,但試想一下,“云聯(lián)惠”拿著商品銷售額16%的那部分資金,在一段時(shí)間內(nèi)(每天返還萬分之五,算一下就是2000天全部返完,也就是“云聯(lián)惠”官網(wǎng)宣稱的5年半內(nèi);不過按平臺(tái)實(shí)際規(guī)則,時(shí)間可能會(huì)拉長(zhǎng))要付出116%的費(fèi)用,同時(shí)還要維系自身運(yùn)營(yíng)發(fā)展,怎么可能?打個(gè)比方,消費(fèi)者在平臺(tái)加盟店買了10000元東西,店商上交平臺(tái)1600元,此后5年半內(nèi),平臺(tái)拿著這1600元,要掙到11600元。平臺(tái)做大后,如此高成本的運(yùn)營(yíng)怎能維持?

      外行看熱鬧,內(nèi)行看門道。專業(yè)人士指出,通常判斷一個(gè)投資項(xiàng)目是否騙局,關(guān)鍵看其是否有“造血功能”,即是否有穩(wěn)定充足的收益,如果只是借舊還新,細(xì)水管進(jìn)寬水管出,資金鏈早晚會(huì)斷裂?!霸坡?lián)惠”的“消費(fèi)全返”模式,需要不斷有后來者加入才能保證先來者的返現(xiàn),盡管其通過規(guī)則延長(zhǎng)返現(xiàn)時(shí)間,延緩崩盤速度,但遲早要崩盤。

      投資者請(qǐng)擦亮雙眼

      大家都知道,投資有風(fēng)險(xiǎn),但是這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)不一定會(huì)發(fā)生;而騙局的風(fēng)險(xiǎn),則是早已注定,不確定的無非是什么時(shí)候爆發(fā)。

      號(hào)稱“財(cái)富永動(dòng)機(jī)”的“云聯(lián)惠”,打著“消費(fèi)全返”的旗號(hào),坑騙了不少投資者。有的人比如老年人群體,確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力欠缺,又為高額回報(bào)誘惑而上了當(dāng);有的人則看穿了這是個(gè)騙局,但是貪圖高收益,心存僥幸以為自己不會(huì)是最后的“接盤俠”,希望撈一筆就走,結(jié)果撈了一筆卻沒能走掉,或者撈了一筆覺得還能撈第二筆、第三筆,越是嘗到甜頭,越不愿意走,貪欲讓他們“不到黃河心不死”。

      中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等部門指出,近年來傳銷活動(dòng)日趨網(wǎng)絡(luò)化,新型網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪手法不斷翻新,打著消費(fèi)返利、虛擬貨幣、金融互助、愛心慈善、股權(quán)投資的幌子,假借慈善、扶貧、創(chuàng)新、“一帶一路”、軍民融合等名義,扭曲國(guó)家有關(guān)政策,進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪,并常與非法集資等違法犯罪活動(dòng)交織,欺騙性強(qiáng),誘惑力大,已經(jīng)對(duì)越來越多的普通群眾造成財(cái)產(chǎn)和生命侵害。

      對(duì)于類似“消費(fèi)全返”模式的騙局,大家如何識(shí)別和防范呢?專業(yè)人士提醒,從這兩個(gè)方面就能識(shí)騙防騙:

      其一,承諾一定賺錢,并有超高收益。消費(fèi)返利也好,虛擬貨幣也罷,當(dāng)你聽到這些不怎么懂的新興詞匯時(shí),要記住的就是:保本又保高收益,都不可信。今年兩會(huì)期間,全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉就說過:“保證6%以上回報(bào)率的就別買,那是騙子”。在6月舉行的“2018陸家嘴論壇”上,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹清指出:“在打擊非法集資過程中,努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識(shí)到,高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),收益率超過6%的就要打問號(hào),超過8%的就很危險(xiǎn),10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司,就要相互提醒、積極舉報(bào),讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。”

      其二,盈利模式不清。這些騙子公司,會(huì)向你保證能賺錢、會(huì)兌現(xiàn),至于公司業(yè)務(wù)和產(chǎn)品是什么、投資渠道有哪些、怎么獲得高收益,要么語焉不詳,要么經(jīng)不得推敲。其實(shí)伎倆并沒有多么高明,還是利用了人們貪圖高收益的心理。很多人終歸是被欲望蒙住了雙眼,經(jīng)不住誘惑,做了撲火的飛蛾。

      收益高到離譜,又沒有什么風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì),這不是餡餅,而是陷阱。在筆者看來,好的投資機(jī)會(huì)有沒有?確實(shí)有,但是不會(huì)太多,更不會(huì)主動(dòng)找上你。發(fā)現(xiàn)好的投資項(xiàng)目,需要敏銳的眼光和判斷力,還要有超常的耐性,很多時(shí)候還要靠點(diǎn)運(yùn)氣。打個(gè)比方,A股打新確實(shí)能賺錢,但是會(huì)有人給你兜售嗎?不會(huì),人家都是先內(nèi)部消化,剩下的你得自己去申請(qǐng),而且中簽概率很低,萬分之幾就是高的了。此外,有一些投資機(jī)會(huì),收益率是高,但是風(fēng)險(xiǎn)也很大。

      現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了政策,參與非法集資不受法律保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),責(zé)任自負(fù)。也就是說,投資者因非法集資造成的損失,國(guó)家不會(huì)再“兜底”。不要上當(dāng)受騙了,就去找政府,怪政府沒有監(jiān)管,讓國(guó)家為你(因輕信和貪念造成)的損失買單。作為投資者,一定要擦亮雙眼,在投資之前,認(rèn)真考慮這兩個(gè)問題:“這真的是一個(gè)好機(jī)會(huì)嗎?”、“這么好的機(jī)會(huì),為什么會(huì)輪到我?”如果這兩個(gè)問題都能給出合理的答案,那么就可以投資了。在投資之路上必須時(shí)刻銘記的是克制貪婪,勿忘風(fēng)險(xiǎn)。

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