淺談商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融科技的策略

張揚(yáng) 武漢大學(xué)信息管理學(xué)院

一直以來，商業(yè)銀行都是我國金融市場的支柱，對(duì)資本要素配置起到核心作用。伴隨金融科技的興起，商業(yè)銀行受到非常大的影響。在此背景下，商業(yè)銀行要想利用金融科技工具，突破發(fā)展瓶頸，必須要積極應(yīng)對(duì)金融科技滲入所帶來的一系列新的變化，探索出具有現(xiàn)代金融科技特色的服務(wù)模式，以滿足社會(huì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的多元化服務(wù)需求，充分發(fā)揮其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，并助力經(jīng)濟(jì)改革。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行在新時(shí)期應(yīng)著力從以下幾個(gè)方面應(yīng)對(duì)金融科技帶來的影響。

1 加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新

通過金融科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與“互聯(lián)網(wǎng)+”的緊密結(jié)合。當(dāng)前時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，深刻影響著各行各業(yè)的變革，社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行“互聯(lián)網(wǎng)化”的需求非常高，傳統(tǒng)金融也因此迎來了新的發(fā)展契機(jī)。面對(duì)金融科技帶來的挑戰(zhàn)和新需求，物理網(wǎng)點(diǎn)無法發(fā)揮數(shù)量優(yōu)勢(shì)，如果不對(duì)服務(wù)模式進(jìn)行變革，必然無法適應(yīng)市場變動(dòng)。因此，應(yīng)當(dāng)通過加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新，構(gòu)建移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)支付等為主體的多元化的金融服務(wù)體系，滿足各類主體的需求，進(jìn)而獲得競爭優(yōu)勢(shì)。此外，以往多年的快速發(fā)展，使得商業(yè)銀行積攢下了非常深厚的客戶、文化和資金底蘊(yùn)，但是也存在很多問題，比如經(jīng)營模式較為單一，缺乏內(nèi)部協(xié)同機(jī)制，更加缺少新科技的支撐，往往無法滿足客戶與時(shí)俱進(jìn)的需求。因此，商業(yè)銀行需要通過金融科技創(chuàng)新，借鑒和學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)思維，引入新型科技，依托物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，向智慧銀行和普惠銀行的方向發(fā)展。

2 加快人才培養(yǎng)

金融科技給商業(yè)銀行帶來的變革，促使其必須要在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展中引入金融科技系統(tǒng)，但是新技術(shù)的引用必須要與人配合使用，才能發(fā)揮其作用。這就要求商業(yè)銀行必須要加快對(duì)人才的培養(yǎng)力度，引進(jìn)一些高水平、專業(yè)化的人才，這些人才需要具備金融和金融科技兩方面的知識(shí)，才能適應(yīng)崗位工作[1]。在人才引進(jìn)時(shí)，可以通過校企合作和聯(lián)合培養(yǎng)等方式，培養(yǎng)出一大批既熟知傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的開展，又了解金融科技的員工，深入一線開展工作。此外，還要引進(jìn)一些金融科技方面的人才，要求其能夠根據(jù)客戶需求，與銀行自身的實(shí)際情況相結(jié)合，開發(fā)出滿足客戶需求的高質(zhì)量的金融產(chǎn)品。同時(shí)，商業(yè)銀行還要加強(qiáng)對(duì)全體員工專業(yè)知識(shí)的培養(yǎng)，不斷提升其科技素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平，深化其對(duì)金融科技的認(rèn)知，促使其在開展業(yè)務(wù)時(shí)，能夠熟練運(yùn)用金融科技，以提升運(yùn)營的效率。

3 引進(jìn)新設(shè)備，借鑒新經(jīng)驗(yàn)

伴隨金融科技的深化和廣泛應(yīng)用，設(shè)備更新升級(jí)的速率不斷加快。在此背景下，商業(yè)銀行需要積極應(yīng)對(duì)，引入一些新的設(shè)備，借鑒他人經(jīng)驗(yàn)，用于優(yōu)化和提升業(yè)務(wù)開展的質(zhì)量。首先，商業(yè)銀行可以向國外一些應(yīng)用金融科技比較發(fā)達(dá)的銀行學(xué)習(xí)，通過訪談和人才交流的方式，加大對(duì)金融科技的了解，同時(shí)引入國外的一些更為先進(jìn)的金融科技設(shè)備，用于自身業(yè)務(wù)的開展。其次，商業(yè)銀行可以通過互幫互助的形式與其他國內(nèi)銀行或國外的銀行，開展技術(shù)交流，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)而不斷提升應(yīng)用金融科技的水平。最后，對(duì)于國外的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)際應(yīng)用時(shí)，要考慮到我國的基本國情與銀行的基本行情，切忌照搬他人模式，起到負(fù)面效果。

4 創(chuàng)新體制機(jī)制，優(yōu)化運(yùn)營流程

在金融科技的沖擊下，商業(yè)銀行必須要突破原有體制機(jī)制的制約，不斷完善新的經(jīng)營組織架構(gòu)，促使其與金融科技相適應(yīng)，建立專門的金融科技運(yùn)營部門，確保其獨(dú)立性和專業(yè)性，以發(fā)揮其作用，使其更好的應(yīng)對(duì)不斷變化的市場環(huán)境。在運(yùn)營模式方，要促使治理結(jié)構(gòu)從層級(jí)制向扁平化的方向轉(zhuǎn)變，在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，建立專門的金融科技公司，負(fù)責(zé)金融科技的引入和應(yīng)用。在開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，要學(xué)會(huì)利用新科技，比如大數(shù)據(jù)和人工智能等，以更好的評(píng)估供求雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)，利用數(shù)據(jù)作為評(píng)判的主要依據(jù)而非傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)[2]。在管理機(jī)制方面，銀行內(nèi)部需要向互聯(lián)網(wǎng)公司學(xué)習(xí)，鼓勵(lì)員工創(chuàng)新，構(gòu)建一體化的經(jīng)營平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)開展的規(guī)范化。同時(shí)要不斷完善激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)創(chuàng)新成果及時(shí)的向生產(chǎn)力的方向轉(zhuǎn)化，利用創(chuàng)新促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)模式的變革，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)借助金融科技實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展的目標(biāo)。此外，商業(yè)銀行在新時(shí)期也要注重企業(yè)文化的塑造，在其中滲入金融科技元素，強(qiáng)化員工意識(shí)。

5 結(jié)語

金融科技是金融領(lǐng)域發(fā)展的必然趨勢(shì)，極大的促進(jìn)了商業(yè)銀行的變革。在未來的發(fā)展中，商業(yè)銀行需要理性看待金融科技創(chuàng)新，促使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的開展與新技術(shù)不斷融合，進(jìn)而提升運(yùn)營效率，以滿足新時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行所提出的新要求，同時(shí)充分發(fā)揮其助力經(jīng)濟(jì)改革和促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步的作用。

[1]李巖玉, 吳強(qiáng). 金融科技浪潮下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之道[J]. 清華金融評(píng)論, 2016(10)：34-37.

[2]王娜, 王在全. 金融科技背景下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型策略研究[J]. 現(xiàn)代管理科學(xué), 2017(7)：24-26.