在國(guó)內(nèi)，占比909的小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%的稅收、60%的GOP、70%的科技創(chuàng)新、80的就業(yè)。小微穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)活，對(duì)于小微企業(yè)的金融支持，也是近幾年來受到各界關(guān)注的問題。

10月30日，國(guó)新辦就銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)等情況召開新聞發(fā)了燴，銀保出端黔副主席王兆星、工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿、建i受銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司呈肩事長(zhǎng)繆建民、泰隆銀行董事氏王鈞共同出席并介紹相關(guān)情況。

王兆星表示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)特別針對(duì)民營(yíng)企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施，在這些政策之下，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)從各個(gè)力面加大了對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的金副膚持，針對(duì)當(dāng)下依然存在的問題，還會(huì)繼續(xù)推動(dòng)相關(guān)政策指施盡早摘軍實(shí)。

民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)30.4萬億元

王兆星介紹，今年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的措施包括大力疏導(dǎo)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，大力發(fā)展普惠金融，麥支勵(lì)銀行對(duì)主業(yè)突出的龍頭民營(yíng)企業(yè)給予融資支持，穩(wěn)定上下游的企業(yè)生戶經(jīng)營(yíng)。

同時(shí)，為了增強(qiáng)和改進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)，監(jiān)管部門也在督促和指導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制、改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制、建立完善盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制、完善小微企業(yè)金融服務(wù)體制建設(shè)。此外，科學(xué)沒置小微企業(yè)業(yè)績(jī)的考核權(quán)重，指導(dǎo)大中型商業(yè)銀行普遍設(shè)立普惠金副厚業(yè)部，建立專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)成本管理，落實(shí)服務(wù)收費(fèi)減免政策，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)和刁、微企業(yè)的支掃年口增信作用，允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立月手項(xiàng)產(chǎn)品，參與化解優(yōu)質(zhì)上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?？娊窠榻B，由于很多民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)沒有增信手段，保險(xiǎn)可以在這方面發(fā)揮獨(dú)特作用。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)就充分發(fā)揮保險(xiǎn)的增信功能，為15000多家出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)，保障金顴翅過1700億元，有效地保障應(yīng)收賬款的安全。另外，還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險(xiǎn)，可以釋故建筑工程企業(yè)的保證金占用負(fù)擔(dān)，緩解企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理中流動(dòng)性資金的壓力。

總體來看，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)取得了階段性迸展。截至9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長(zhǎng)19.8%，較各項(xiàng)貸款同比增速高7個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額的戶數(shù)超過1600萬戶，同比增加406萬戶，階段性地實(shí)現(xiàn)了“兩增”的目標(biāo)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款余額目前已經(jīng)達(dá)到了30.4萬億元，增長(zhǎng)幅度還在不斷上升。

此外，18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)故的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)控制在6.23%，較一季度下降了0.7個(gè)百分點(diǎn)，融資成本得到了很好控制，保險(xiǎn)服務(wù)也得到了有效改善。2018年前9個(gè)月，信用保險(xiǎn)和貸款保障保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)50萬家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。

民營(yíng)、小徽觸資難在哪兒

不過，即便如此，市場(chǎng)上關(guān)于民營(yíng)、小微企業(yè)融資難融資貴的聲音依然不絕于耳。

易會(huì)滿解釋道，所謂“融資難”，主要不是難在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大面積實(shí)質(zhì)性的變化，實(shí)際上是民營(yíng)企業(yè)特別是大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步分化，有的是發(fā)展中的問題，有的企業(yè)可能會(huì)被市場(chǎng)出清;不是洲濃銀行體系的斷貸、壓貸，而是相在流動(dòng)性的壓力?！斑@個(gè)流動(dòng)性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等帶來的一些風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)別民營(yíng)企業(yè)的存量融資到期無法正常接續(xù)實(shí)際上，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資余額是增長(zhǎng)的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。”

考慮到上述情況，易會(huì)滿表示，工商銀行將完善信貸與債券投資業(yè)務(wù)統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)機(jī)制，積極參與民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具的順利運(yùn)作?！皩?shí)際上，民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)在的問題主要是流動(dòng)性問題，引發(fā)這幣流動(dòng)性問題，發(fā)漬的接續(xù)是重要原因，所以，我們與央行、中債增信相關(guān)機(jī)構(gòu)組成聯(lián)合體，探索怎么樣在民營(yíng)企業(yè)的發(fā)債方面充分運(yùn)用支持工具，把市場(chǎng)穩(wěn)步做好?！币讜?huì)滿說。

10月26日，央行副行長(zhǎng)潘功勝表示，央行計(jì)劃初期向中債增信提供100億元初始資金。如果以1：8的杠桿比例測(cè)算，債務(wù)融資工具會(huì)形成約800億元的規(guī)模。此外，中債增信會(huì)和其他市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，包括債券主承銷商、地方商業(yè)銀行、地方增信公司、保險(xiǎn)公司等組成產(chǎn)品發(fā)石聯(lián)合體，假定其他主體也按照這個(gè)比例提供800億元規(guī)模，可能就會(huì)形成1600億元的規(guī)模。

另外，“幾家抬”的模式對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)發(fā)展也非常重要，這是市場(chǎng)所形成的共識(shí)。易會(huì)滿強(qiáng)調(diào)：“這不是一個(gè)簡(jiǎn)單的信貸問題，它是貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等各種市場(chǎng)交叉在一起，所以解決起來更為復(fù)雜，矛盾也更加突出，這就需要大家‘幾家抬，，發(fā)揮好共同的合力?！蓖跽仔且脖硎?，要衫極發(fā)摘部門合力，推動(dòng)各項(xiàng)政策包括貨幣政策、財(cái)政政策、稅收政策等其他政策落地，形成對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)強(qiáng)大的政策合力。

事實(shí)上，從浙江等民營(yíng)、小微企業(yè)聚集且融資情況較好的地方來著，外部環(huán)境良好的確能為傳統(tǒng)弱勢(shì)融資主體營(yíng)造良好氛圍。王釗〕表示，近年來，政府和各部門出臺(tái)了很多支步當(dāng)祖亥策，加上國(guó)家信用體系和信息共享平臺(tái)建設(shè)加快，有助于破解小微企業(yè)的信息不對(duì)稱，有利于解決小微企業(yè)融資難。“我們感到，小微金融服務(wù)目前的同行者越來越多，形成了良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大的提升。這個(gè)看法是我根據(jù)泰隆銀行所在區(qū)域的情況基本形成的?！?/p>

多項(xiàng)措施緩解各類難題

為了更好幫助民營(yíng)、小微企業(yè)成長(zhǎng)，在場(chǎng)的幾位相關(guān)負(fù)責(zé)人還就下一步工作進(jìn)行了介紹。

易會(huì)滿表示，工商銀行已經(jīng)和近50家大中型民營(yíng)企業(yè)初步達(dá)成意向，有6家企業(yè)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作?！拔覀兿Ｍㄟ^債轉(zhuǎn)股，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)發(fā)展后勁，讓企業(yè)和市場(chǎng)增添信心、增強(qiáng)預(yù)期，同時(shí)有利于化解銀行融資風(fēng)險(xiǎn)，也有利于銀行取得合理的則務(wù)回報(bào)?！?/p>

田國(guó)立表示，與過去的情況不同，現(xiàn)代科技給了銀有7解決融資難問題的機(jī)會(huì)。除了AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、人臉識(shí)別外，國(guó)家正在全力推動(dòng)打通信息“孤島”，圍繞稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù)，銀行在交叉識(shí)別小微企業(yè)的司巡芝性上，可以進(jìn)行更加準(zhǔn)確的把握。

此外，田國(guó)立建議，對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的貸款評(píng)判不能根據(jù)負(fù)畫啼青單，而應(yīng)制定正面清單?！斑^去我們是負(fù)面清單，現(xiàn)在就應(yīng)該是正宜啼青單，就是準(zhǔn)合格誰過關(guān)，否則，都圍繞一些不良企業(yè)設(shè)計(jì)風(fēng)控體系的話，好企業(yè)跟著承受的成本就太高了。但如果我們簡(jiǎn)單地用幾個(gè)公共數(shù)據(jù)，交叉識(shí)別后，對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)有了判斷，利用技術(shù)手段很快就可以放貸?！?/p>

繆建民則從保險(xiǎn)的角度表示，將為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)增信，發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)股權(quán)投資、債權(quán)投資、發(fā)行保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，拓展“支農(nóng)支小”業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社提供小額的融資支持。

王兆星強(qiáng)調(diào)，在對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)的支持過程中，必須充分運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中促進(jìn)實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，要協(xié)調(diào)發(fā)揮好政策扶持和市場(chǎng)機(jī)制兩個(gè)方面的作用。與此同時(shí)，改善對(duì)小微民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，緩解融資難問題，不能只靠放松風(fēng)險(xiǎn)管控和降低信貸標(biāo)準(zhǔn)?！敖?jīng)過這么多年艱難的改革探索，銀行所形成的風(fēng)險(xiǎn)管控體系、審慎穩(wěn)健的理念和精紹日七的管理機(jī)制，非?？少F，需要倍加珍惜。所以，在加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金副服務(wù)的同時(shí)，銀行要更好地改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是放松風(fēng)險(xiǎn)管理、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。否則，可能會(huì)形成新的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全。所以，我們也必須同時(shí)進(jìn)行考量和平衡。”

王兆星表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部薯，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，推動(dòng)相關(guān)政策措施盡早落實(shí)落地。

除此之外，民營(yíng)企業(yè)自身的問題也不容忽視，部分民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性的共性困難，主要是偏離主業(yè)、過度融資和高杠桿造成的。王兆星建議，民營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)改進(jìn)自身的管理，在聚焦核心主業(yè)、提高自身核心竟?fàn)幜?，在剎日注內(nèi)部改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面下更多功夫，再加上金融的支持，加上其他政策的支持，才能實(shí)甄健康可持續(xù)發(fā)展。