樊蓉

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。作為消費(fèi)大軍的大學(xué)生，成為眾多網(wǎng)絡(luò)貸款公司爭(zhēng)奪的客戶，校園網(wǎng)貸給大學(xué)生貸款消費(fèi)帶來便利的同時(shí)，也帶來了很多不良影響。文章著重闡述了校園網(wǎng)貸帶來的危害，以及如何防范校園網(wǎng)貸給學(xué)生帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸;大學(xué)生;風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：G645? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ?文章編號(hào)：1674-9324（2019）50-0098-02

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，眾多小額貸款公司紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)開展借貸款業(yè)務(wù)。高校大學(xué)生消費(fèi)觀念前衛(wèi)，有一定的財(cái)產(chǎn)自主支配權(quán)，背后又有家長(zhǎng)的財(cái)力支持，自然成為眾多網(wǎng)絡(luò)貸款公司爭(zhēng)搶的客戶。校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)在滿足大學(xué)生更高的消費(fèi)需求的同時(shí)，也帶來了很多危害。本文通過問卷調(diào)查的方式，闡述了校園網(wǎng)款的危害以及如何防范校園貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

一、校園網(wǎng)貸給學(xué)生帶來的危害

（一）引發(fā)過度消費(fèi)和攀比

問卷調(diào)查顯示，在資金使用方面，有45.83%的大學(xué)生表示會(huì)用于購買電子產(chǎn)品，52.21%的大學(xué)生表示會(huì)用于購買服裝，46.32%的大學(xué)生表示會(huì)用于購買化妝品，用于創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生占20.83%，用于學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的大學(xué)生占25.49%，而有9.31%的大學(xué)生表示如果周圍的同學(xué)都購買了某件高檔產(chǎn)品，自己將會(huì)通過貸款或分期的方式購買該產(chǎn)品，這表明大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)更多的是用于購買電子產(chǎn)品、化妝品等，而大部分消費(fèi)品對(duì)于以學(xué)習(xí)為主的大學(xué)生來說是不必要的。也有部分學(xué)生在消費(fèi)時(shí)完全不考慮自身情況，跟風(fēng)攀比，這些都會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生出現(xiàn)很大的資金缺口。這時(shí)，校園網(wǎng)貸以審核寬松、程序簡(jiǎn)單、貸款速度快捷等特點(diǎn)，正好迎合了大學(xué)生對(duì)資金方面的需求，從而給大學(xué)生的過度消費(fèi)和攀比創(chuàng)造了條件。

（二）出現(xiàn)財(cái)政危機(jī)

根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生收入來源方面為：79.9%來自父母，18.38%來自父母和勤工儉學(xué)，僅有1.72%來自勤工儉學(xué)（圖1）。收入多少情況方面：500—1000元之間的大學(xué)生占44.61%，1000—1500元之間的大學(xué)生占42.89%（圖2）。從調(diào)查結(jié)果來看，大部分大學(xué)生不僅沒有自食其力的能力，且其每月的收入只能滿足最基本的生活需求。因此，大學(xué)生一旦陷入校園網(wǎng)貸之中，根本就沒有償還貸款的能力，從而導(dǎo)致他們債務(wù)纏身。

（三）引發(fā)誠信危機(jī)

大部分網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在申請(qǐng)貸款時(shí)要求貸款人填寫自己的相關(guān)信息、上傳身份證件等，同時(shí)在安裝貸款平臺(tái)App時(shí)將自動(dòng)讀取貸款人手機(jī)中的聯(lián)系人信息，一旦貸款人逾期不能還款，貸款公司將會(huì)依次向貸款人的聯(lián)系人發(fā)送短信或打電話進(jìn)行催款、謾罵，甚至威脅等。在面對(duì)債務(wù)時(shí)，有的大學(xué)生則會(huì)選擇向同學(xué)、朋友借錢還款，拆東墻補(bǔ)西墻，編造謊言，欺騙同學(xué)。例如山東某高校大學(xué)生王某在網(wǎng)上貸款平臺(tái)頻借高利貸，借貸數(shù)額不斷壘高，陷入連環(huán)債。他利用同學(xué)的信任，虛構(gòu)開鞋店、網(wǎng)上兼職刷單等名目，欺騙27名同學(xué)，在16個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)上辦理貸款本金共計(jì)70余萬元，最終將自己送進(jìn)了監(jiān)獄。這不僅不能緩解自己貸款的危機(jī)，還失去了周圍親戚、朋友、同學(xué)的信任。

（四）可能陷入高利貸或詐騙圈套

在眾多校園網(wǎng)貸公司中，部分公司披著民間借貸的“合法”外衣，并以“無抵押、低利率、放貸快”等宣傳語引誘學(xué)生貸款，實(shí)際上開展的卻是高利貸業(yè)務(wù)或者其本身就是一個(gè)騙局，如一些公司貸款3000元，先以手續(xù)費(fèi)等名義收取貸款總額的30%，學(xué)生拿到手的只有2100元，而貸款周期只有7天，在大學(xué)生無法還貸的情況下，每7天就要繳納逾期費(fèi)300元，這就是典型的高利貸;更有公司在大學(xué)生無法還款的情況下，向其推薦新的貸款公司，迫使大學(xué)生“借新還舊”，壘高債務(wù)，在數(shù)月間便可將債務(wù)壘高到數(shù)萬元甚至數(shù)十萬元，這就是所謂的“套路貸”。如何甄別貸款公司的合法性，規(guī)避校園網(wǎng)貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生沒有更多有效的辦法。在此次調(diào)查中，除去一些無效回答，我們發(fā)現(xiàn)38.72%的大學(xué)生僅僅通過網(wǎng)絡(luò)搜索來確認(rèn)貸款平臺(tái)是否合法（圖3），而通過網(wǎng)絡(luò)搜索得到結(jié)果根本無法保證其可靠性。

二、如何降低校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)

校園網(wǎng)貸存在很多的危害，需要多方力量齊心協(xié)力才能更好地解決。本文主要從家庭、學(xué)校和政府部門三個(gè)方面尋找解決途徑。

1.從家庭層面。針對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)觀念，家庭對(duì)孩子樹立正確的消費(fèi)觀起著至關(guān)重要的作用。一是要讓孩子學(xué)會(huì)量入為出，要求孩子從自身和家庭的實(shí)際情況出發(fā)，在消費(fèi)時(shí)做好規(guī)劃，讓每一筆消費(fèi)都在計(jì)劃內(nèi)進(jìn)行;二是要讓孩子學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，對(duì)自己不需要的商品堅(jiān)決不買，能用平價(jià)商品的堅(jiān)決不購買高檔商品。

2.從高校層面。首先，高校應(yīng)重視學(xué)生的思想政治教育，要讓學(xué)生樹立正確的世界觀、價(jià)值觀和人生觀。大學(xué)生要正確對(duì)待自身和他人的差距，調(diào)整好自己的心態(tài)，在消費(fèi)上做到不盲目跟風(fēng)、攀比。其次，高校還應(yīng)當(dāng)定期開展摸排工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)正在或已經(jīng)進(jìn)行網(wǎng)貸的大學(xué)生群體，針對(duì)這部分大學(xué)生群體，高校應(yīng)當(dāng)對(duì)其思想動(dòng)態(tài)、貸款數(shù)額、還款能力、家庭情況進(jìn)行掌握，并配合家長(zhǎng)做好學(xué)生的心理疏導(dǎo)工作，避免這類學(xué)生發(fā)生不可挽回的悲劇;對(duì)于發(fā)現(xiàn)被騙或陷入高利貸陷阱的學(xué)生，學(xué)校要報(bào)告公安機(jī)關(guān)介入。最后，高?？梢酝ㄟ^張貼海報(bào)、開展講座等方式，對(duì)校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的宣傳，以增強(qiáng)大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí)，在思政課堂上，可以合理設(shè)置課程內(nèi)容，增加金融安全知識(shí)的比例，使大學(xué)生有一定的金融安全知識(shí)。

3.從政府層面。各政府部門應(yīng)當(dāng)從公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)的開展等方面對(duì)校園網(wǎng)貸公司進(jìn)行全方位的監(jiān)管，對(duì)開展非法校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的公司要堅(jiān)決予以打擊，增加其違法成本，讓非法校園網(wǎng)貸不敢也不能參與到校園中來。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入我們生活以來，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)不斷升溫，這極大地刺激了大學(xué)生的消費(fèi)熱情，隨之帶來的是校園網(wǎng)貸給眾多大學(xué)生的困擾，如何破解這個(gè)難題，還需要政府部門、學(xué)校、家庭共同承擔(dān)起響應(yīng)的責(zé)任，還高校一個(gè)潔凈的學(xué)習(xí)環(huán)境。

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