摘要：住房公積金是我國(guó)住房制度中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容。該項(xiàng)制度提高了個(gè)人購(gòu)房支付能力，緩解了城鎮(zhèn)職工尤其是中低收入職工的住房壓力，推動(dòng)了我國(guó)住房制度改革。但是在發(fā)展中也出現(xiàn)問(wèn)題，本文分析我國(guó)住房公積金制度存在的公平問(wèn)題，并提出相應(yīng)的對(duì)策，推動(dòng)住房公積金制度更加公平、更可持續(xù)地發(fā)展。

關(guān)鍵詞：住房公積金；公平；住房制度

一、引言

新形勢(shì)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段，社會(huì)的公平與效率引起更多的關(guān)注，而住房公積金制度中的公平問(wèn)題，也越來(lái)越成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。住房公積金是“五險(xiǎn)一金”的重要組成部分，作為貨幣化發(fā)放住房補(bǔ)貼的一種方式，是我國(guó)住房制度中的一項(xiàng)重要措施。但是在保障方面的作用并未達(dá)到當(dāng)初制度建立的設(shè)想。住房公積金制度體現(xiàn)的不公平問(wèn)題逐漸背離制度建立的初始目的，也影響到其運(yùn)行的效率。因此，對(duì)于住房公積金公平方面問(wèn)題的研究具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。

二、住房公積金制度

住房公積金制度是我國(guó)在借鑒新加坡住房公積金制度經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，1991年在上海初步試點(diǎn)，1994年逐步推向全國(guó)，建立起來(lái)的城鎮(zhèn)住房金融制度。住房公積金制度是指由職工所在的國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工個(gè)人繳納并長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄一定的住房公積金，用以日后支付職工家庭購(gòu)買或自建自住住房、私房翻修等住房費(fèi)用的制度。經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，住房公積金制度目前已成為我國(guó)住房金融體系的重要組成部分。

三、我國(guó)住房公積金制度存在公平問(wèn)題分析

1.覆蓋范圍方面

我國(guó)現(xiàn)在的住房公積金制度繳存范圍沒(méi)有覆蓋全體城鎮(zhèn)勞動(dòng)者，主要是城鎮(zhèn)在職職工，沒(méi)有在農(nóng)村實(shí)行。現(xiàn)行住房公積金繳存制度規(guī)定了該制度的覆蓋范圍?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》中明確規(guī)定，住房公積金繳存對(duì)象為國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工。而對(duì)于進(jìn)城務(wù)工人員、個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者等參與比例較小。雖然他們也可以選擇繳存，但是由于制度設(shè)計(jì)的問(wèn)題，實(shí)際繳存者非常有限，使得不公平情況的出現(xiàn)。同時(shí)也存在企業(yè)逃避繳存義務(wù)，一些非公企業(yè)和效益低下企業(yè)并沒(méi)有為普通職工繳納，導(dǎo)致很多普通職工沒(méi)有享受到這一保障。

2.住房公積金使用方面

當(dāng)前在公積金使用上，很多低收入公積金繳存群體可能一直不會(huì)申請(qǐng)住房公積金貸款或者群體中申請(qǐng)人數(shù)較少，而高收入群體卻能夠更好的享受“低存低貸”帶來(lái)的好處。現(xiàn)實(shí)生活中，出現(xiàn)收入越高、越有能力購(gòu)房的人越能獲得公積金的好處，而低收入群體由于購(gòu)房能力較弱，在很多時(shí)候不能獲得公積金及時(shí)的幫助，對(duì)于低收入群體是不公平的。對(duì)于低收入者，將金錢存在公積金賬戶中，不能得到利用，而且物價(jià)在上漲，會(huì)引起公積金的貶值，間接增加低收入者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和壓力。這背離了住房公積金制度建立的初衷。

四、促進(jìn)我國(guó)住房公積金制度更加公平的建議

通過(guò)分析我國(guó)住房公積金制度公平方面的問(wèn)題，主要從覆蓋面、住房公積金使用的公平等方面進(jìn)行分析。在本部分中，結(jié)合之前我國(guó)住房公積金制度的分析，提出下面幾點(diǎn)建議。

1.擴(kuò)大住房公積金制度的覆蓋面

就我國(guó)住房公積金制度上來(lái)說(shuō)，要想住房公積金能夠公平、持續(xù)發(fā)展，必需建立起與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的住房公積金制度。我國(guó)住房公積金制度開(kāi)始建立之初覆蓋面還比較狹窄，這也使得我國(guó)住房公積金制度公平方面存在不足，這是必須要解決的問(wèn)題。

針對(duì)這一問(wèn)題，需要擴(kuò)大住房公積金制度的覆蓋面。從我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來(lái)看，中國(guó)的人口眾多，這要求我們需穩(wěn)中求進(jìn)地?cái)U(kuò)大覆蓋面，同時(shí)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，不斷提高保障的標(biāo)準(zhǔn)與水平。當(dāng)前階段，很多人卻無(wú)法享有住房公積金制度。所以，我們必須逐步的實(shí)現(xiàn)將自由職業(yè)者、農(nóng)民工等人員列入國(guó)家住房公積金覆蓋范圍來(lái)，讓越來(lái)越多的人能夠享受這一保障。

2.適度擴(kuò)大住房公積金的使用范圍

在全國(guó)來(lái)說(shuō)，只有很少數(shù)地區(qū)的住房公積金可以用于租房和支付大病費(fèi)用。有些低收入家庭，暫時(shí)沒(méi)有買房需求或者說(shuō)買不起房，也在長(zhǎng)期繳存住房公積金，使得這部分資金不能得到充分利用發(fā)揮其作用，那么對(duì)于這部分低收入人群來(lái)說(shuō)是不合理的。在現(xiàn)在社會(huì)，房?jī)r(jià)高企，很多低收入人群想買但是買不起房子，只能選擇租房，因此可以把住房公積金的使用范圍擴(kuò)大到租房等其他方面。適度放寬中低收入人群貸款條件，在保證資金安全前提下充分發(fā)揮住房公積金的作用。對(duì)于貸款，管理部門應(yīng)做好審查工作。

3.積極推進(jìn)住房公積金立法進(jìn)程

住房公積金制度作為一種重要的住房保障制度，其實(shí)施必須有完善的法律來(lái)保障。如果沒(méi)有法律的保障，勢(shì)必難以持續(xù)。目前，我國(guó)的住房公積金法制建設(shè)上還存在諸多問(wèn)題：第一，在法律制定上存在滯后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，但是法律制定方面并沒(méi)有跟上。第二，法律條例效力較低，很難對(duì)住房公積金制度形成強(qiáng)力的法律支持。

因此，應(yīng)該嚴(yán)格按照當(dāng)前《條例》規(guī)定加大執(zhí)法力度。此外要建立統(tǒng)一的住房公積金法律制度，以法律形式規(guī)范住房公積金制度，提升住房公積金的法律效力，還要對(duì)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，這樣才能推動(dòng)和促進(jìn)該制度的發(fā)展，法律須對(duì)制度的所有方面進(jìn)行規(guī)定如住房公積金的覆蓋范圍、來(lái)源、歸集、運(yùn)行與增值、提取使用等等，規(guī)范住房公積金的相關(guān)規(guī)定，提高住房公積金的使用效率，這樣當(dāng)前出現(xiàn)的問(wèn)題才能得到根本的解決。

五、結(jié)語(yǔ)

住房公積金制度作為住房保障制度的重要內(nèi)容，作用并沒(méi)有充分發(fā)揮，與此同時(shí)，其自身發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題日益突出，引起廣泛關(guān)注。本文從公平角度對(duì)我國(guó)住房公積金制度進(jìn)行分析，首先介紹了住房公積金制度的含義，然后分析我國(guó)住房公積金過(guò)程中存在公平方面的問(wèn)題，根據(jù)之前分析針對(duì)性的提出建議，推動(dòng)住房公積金制度朝著更加公平、更可持續(xù)的方向發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：唐鼎堯（1993-）男，漢族，山西晉城人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)社會(huì)保障專業(yè)，碩士研究生，研究方向：住房制度.