邵萍

曾經(jīng)風(fēng)光無限的廣發(fā)銀行，是如何一步步淪為今日頻見報端的“業(yè)內(nèi)典型”的？這一切是必然，或許也是偶然。

多年尋求上市未果，廣發(fā)銀行也曾一度想要通過中國人壽的入股得以改觀。但沒曾想到的是，隨著“僑興債”風(fēng)波的蔓延，不幸又成為銀行業(yè)“罰單大戶”，叫苦不迭的廣發(fā)銀行欲哭無淚。

如今，在銀行頻繁換帥季，廣發(fā)銀行也宣布一則重要的人事變動。2018年12月26日，該行發(fā)布了董事長變更的公告，由王濱接任楊明生擔(dān)任廣發(fā)銀行董事長。楊明生因個人年齡原因已于2018年12月25日提出辭任董事長及董事職務(wù)。

資料顯示，王濱曾在央行以及國有銀行任職，有近30年的金融管理經(jīng)驗，也是一位名副其實的“銀行業(yè)老兵”。

據(jù)了解，這是廣發(fā)銀行三年間第二次換帥。早在2016年9月中國人壽入主廣發(fā)銀行后，該行高管便全部更換為國壽的人員，原廣發(fā)銀行原董事長、行長辭呈，接任的楊明生、劉家德均出自中國人壽。

那么，隨著新任掌門的到來，廣發(fā)銀行將如何演繹“國壽時代”下半場，無疑也成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。

榮光與沒落

1988年，廣東發(fā)展銀行（簡稱“廣發(fā)銀行”）作為中國金融體制改革的試點銀行成立，注冊資本35億元人民幣，總部在中國廣東省廣州市農(nóng)林下路83號。如今算來，已有30年的歷史。

回顧廣發(fā)銀行這三十年來的發(fā)展史，可以看到，該行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展方面，曾一度略勝目前被稱為“零售之王”的招商銀行。據(jù)了解，廣發(fā)銀行是國內(nèi)首個發(fā)卡量突破100萬張且盈利的銀行，第一張堪稱真正意義上的visa信用卡也源自于廣發(fā)行。

但世事變幻無常，2006年，隨著花旗銀行、國壽的進(jìn)駐并并列成為第一大股東，完成重組后廣發(fā)銀行便進(jìn)入“下行”態(tài)勢。有業(yè)內(nèi)人士曾表示，“當(dāng)外資和中資碰撞后，其因管理理念等方面的不同造就了廣發(fā)銀行日益頹廢的局面”。這一切，不是空穴來風(fēng)。

據(jù)了解，重組后的廣發(fā)銀行的董事長是由廣東方面的李若虹擔(dān)任，行長則由花旗集團(tuán)派出的外籍行長辛邁豪擔(dān)任。不同股東方的高層代表著不同的管理方式，由此也就造成了各種改革都較為緩慢的態(tài)勢。

2009年隨著中行北分行長董建岳的“空降”——接替李若虹成為新董事長后，廣發(fā)銀行又迎來新的發(fā)展周期。

“上市”是董建岳最為看重的戰(zhàn)略之一。2011年4月8日，在董建岳的掌舵下，“廣東發(fā)展銀行”更名為“廣發(fā)銀行股份有限公司”，簡稱“廣發(fā)銀行”，并于當(dāng)年就啟動了上市進(jìn)程。

然而，上市之路總是“一波三折”，直至今日，廣發(fā)銀行依舊沒有達(dá)成夙愿。而這也成為董建岳離任時的“心病”。2016年，他在告別信中寫道，“由于客觀條件的限制、中外方文化的差異以及更主要的我個人能力所限，有一些工作的成效尚未達(dá)到我預(yù)期的目標(biāo)，有些工作存在疏漏，還有很多工作在推進(jìn)的過程中，特別是IPO，幾經(jīng)努力，使出洪荒之力，也未達(dá)成”。

罰與過

雖然已到“而立之年”，但是廣發(fā)銀行卻漸不如從前，竟打開了“沒落之門”。除了上市事宜一再擱置，最引人注目的無疑就是因“僑興債”而被銀保監(jiān)會重罰7億元。

2016年9月30日，廣發(fā)銀行公告稱，中國人壽董事長楊明生正式就任廣發(fā)銀行董事長，同時聘任中國人壽副總裁劉家德為行長、聘任國壽資產(chǎn)副總裁尹矣為副行長。

隨著楊明生的就任，廣發(fā)銀行也正式步入“國壽時代”。對此，廣發(fā)銀行方面曾表示，“自國壽入股后，雙方的合作也日益緊密。經(jīng)常會有國壽人士去各分行進(jìn)行調(diào)研，國壽也為我們帶來一些優(yōu)質(zhì)的客戶。”

事實證明，楊明生掌舵后的廣發(fā)銀行無論是在業(yè)績還是規(guī)模增速方面還是比較樂觀的。2017年年報顯示，截至2017年末，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)20729.51億元，實現(xiàn)營業(yè)收入505.31億元，凈利潤102.04億元，同比增長7.37%。如今，截至2018年6月末，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)2.15萬億元，實現(xiàn)營業(yè)收入274.17億元，實現(xiàn)營業(yè)利潤67.70億元，利潤總額為68.30億元，凈利潤52.06億元。

然而，現(xiàn)實總是很殘酷。本以為可以借助大股東實力有所改觀的廣發(fā)銀行，卻在隨后遭遇監(jiān)管重罰，或許也是該行始料未及的。由此，“7億元罰單”也成為2018年度銀行業(yè)的關(guān)鍵詞。

事實上，“罰單”一直貫穿于廣發(fā)銀行的2018。據(jù)相關(guān)媒體統(tǒng)計稱，2018年該行所收罰單涉及金額已超過千萬元，至少5起“百萬級別”的罰單，問題主要涉及個人貸款資金被挪用、信貸資金被挪用、違反支付結(jié)算規(guī)定、未及時報告案件風(fēng)險信息等內(nèi)控方面。

就在今年1月3日，廣發(fā)銀行又迎來新年“第一罰”。有媒體報道稱，中國裁判文書網(wǎng)近日公布的判決書顯示，廣發(fā)銀行南京分行水西門支行行長周群明知南京華特爾材料有限公司等多家企業(yè)系其前夫莊亞宏家族所控制或關(guān)聯(lián)的企業(yè)，不符合授信貸款條件，仍向8家企業(yè)違法發(fā)放貸款7668萬元，導(dǎo)致貸款本金總計7600余萬元未收回，一審法院判處周群有期徒刑八年，并處罰金10萬元。

破與立

雖然，從2011年就已正式啟動IPO，方案是“A+H”同步上市，2013年股東大會便通過了IPO計劃，但最終都是無疾而終。在2015年年報中，廣發(fā)銀行又重提IPO的愿望。但如今，三年已過，依舊沒有結(jié)果。

2017年6月6日，廣東證監(jiān)局發(fā)布的《廣東轄區(qū)已報備擬上市公司輔導(dǎo)工作進(jìn)度表》顯示，由中信證券輔導(dǎo)IPO的廣發(fā)銀行股份有限公司，狀態(tài)為“暫時中止”，進(jìn)度時間停留在2017年4月26日。

可以看到，作為目前僅有的三家未上市股份制銀行，IPO無疑是廣發(fā)銀行所面臨的最大難題。對于2017年IPO進(jìn)程的再度暫停的信息，廣發(fā)銀行表示，該行是根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管指導(dǎo)意見，為了保障股權(quán)變更過渡期的經(jīng)營管理穩(wěn)定，導(dǎo)致上市輔導(dǎo)工作暫時中止。

問題的關(guān)鍵就在于，就在上市一事接連無果之時，廣發(fā)銀行又呈現(xiàn)一派“不良雙升、資本充足率有所下降”的“畫面”。歷年年報數(shù)據(jù)顯示，2013年—2016年，廣發(fā)銀行的不良率分別為0.87%、1.04%、1.43%、1.59%，四年一直處于上市態(tài)勢。

與此同時，在資本充足率方面，數(shù)據(jù)顯示，2015年，廣發(fā)銀行資本充足率為11.43%，核心一級資本充足率及一.級資本充足率8.02%，而到了2016年廣發(fā)銀行資本充足率為10.54%，核心一級資本充足率及一級資本充足率為7.75%。

為了緩解資本金問題，2017年4月，廣發(fā)銀行發(fā)布了2017年度股份增發(fā)公告，募集資金規(guī)模不超過人民幣300億元。但是，隨之而來的還有上述的IPO暫停的公告。

可見，走過風(fēng)風(fēng)雨雨，歷經(jīng)多方“磨難”，對于廣發(fā)銀行來說，除了不得不面對的監(jiān)管處罰，公司上市依舊是重中之重，更是擺在新任董事長王濱面前的最大挑戰(zhàn)。

接下來，新掌舵者將如何帶領(lǐng)“而立之年”的廣發(fā)銀行突破重圍，在日益激烈的行業(yè)競爭中謀得長久發(fā)展之道，并實現(xiàn)“上市夢”，值得期待。