近年來我國(guó)理財(cái)投資市場(chǎng)迅猛發(fā)展，但是由于金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)，投資理財(cái)市場(chǎng)雖然發(fā)展繁榮，但是近幾年頻頻出現(xiàn)投資理財(cái)詐騙的事件，使得用戶對(duì)我國(guó)目前的投資理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)生質(zhì)疑。同時(shí)這也充分表明，我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)尚未發(fā)展成熟，還存在許多問題。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資存在的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)不成熟

互聯(lián)網(wǎng)金融由于是新興產(chǎn)業(yè)，存在著不穩(wěn)定性。根據(jù)金融學(xué)理論，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來說利率風(fēng)險(xiǎn)是其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。利率水平的變動(dòng)會(huì)直接影響到金融產(chǎn)品的定價(jià)。同傳統(tǒng)金融產(chǎn)品一樣，產(chǎn)品的預(yù)期收益是根據(jù)市場(chǎng)利率水平確定的，因而市場(chǎng)利率波動(dòng)可能會(huì)帶來互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益的波動(dòng)損失，產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)存在不穩(wěn)定性

互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷，從而具備了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，同樣存在于互聯(lián)網(wǎng)金融中。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行擁有自己的獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)卻處于開放的網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中。由于計(jì)算機(jī)后臺(tái)系統(tǒng)和交易軟件存在漏洞，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很容易遭受網(wǎng)絡(luò)入侵危害，一旦系統(tǒng)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)被破壞，系統(tǒng)發(fā)生故障，就會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和投資者帶來巨大的損失。

投資平臺(tái)監(jiān)管不嚴(yán)

目前我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沒有明確的法律界定，現(xiàn)有法律框架也缺乏可供借鑒的相關(guān)制度，一旦出現(xiàn)法律糾紛，交易雙方的權(quán)利都難以得到有效保護(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品融合了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在目前這個(gè)階段對(duì)于許多互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品界定及互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的地位、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍等，我們國(guó)家沒有明確的相關(guān)規(guī)定。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不推陳出新，但市場(chǎng)上法律法規(guī)不健全，監(jiān)管存在很大漏洞，造成誤導(dǎo)投資者并損害投資者利益的事件不斷發(fā)生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新型行業(yè)，相關(guān)法律法規(guī)的空白，使投資者面臨著監(jiān)管的不確定性。

用戶信息安全不能得到保證

目前互聯(lián)網(wǎng)投資最大弊端就是用戶的個(gè)人信息得不到安全保障，用戶的信息在不知情的情況下就已經(jīng)被收集并作為一種默認(rèn)的信息來源被使用。而一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)控制不健全，并不注重對(duì)客戶信息安全的保護(hù)，現(xiàn)有的法律也未明確互聯(lián)網(wǎng)公司有保護(hù)客戶身份信息和交易的責(zé)任，未對(duì)信息的合法合規(guī)的流轉(zhuǎn)和使用進(jìn)行規(guī)范。這些保障措施的不健全是信息主體的合法權(quán)益得不到保障。信息被泄露、盜用和濫用的風(fēng)險(xiǎn)隱患增加。

銀行理財(cái)投資存在的問題

立法的缺失

我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品從無到有從小規(guī)模發(fā)展到大市場(chǎng)離不開強(qiáng)有力的監(jiān)管和約束。雖然在2005年針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管法被確立，但隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)狀況的變化，以往的部分法規(guī)顯然已經(jīng)不適用現(xiàn)在的市場(chǎng)狀況?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，除此之外，其他相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)并沒有與之相應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)，立法的缺失無疑會(huì)加大理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。

內(nèi)部管理機(jī)制不健全

想要銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)良好地運(yùn)作下去，離不開完善的監(jiān)管機(jī)制。但是當(dāng)前我國(guó)銀行的內(nèi)部管理仍然存在很多問題。首先，理財(cái)業(yè)務(wù)的管理結(jié)構(gòu)不清晰，戰(zhàn)略定位不準(zhǔn)確。銀行的高層還沒有對(duì)銀行未來理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展有明確的規(guī)劃和定位，且銀行的管理部門也缺乏專業(yè)的人員以及專業(yè)的系統(tǒng)去管理和運(yùn)作，這就給銀行理財(cái)業(yè)務(wù)帶來了極大的困難。其次，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的投資渠道有限，銀行的理財(cái)沒有法律主體投資地位，因此銀行的資產(chǎn)投資基本都是通過第三方交易平臺(tái)進(jìn)行交易，銀行的投資渠道有限，對(duì)發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)也有著很大的制約性。

監(jiān)管力度不夠

現(xiàn)階段，雖然我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展速度較快，規(guī)模較大，但是對(duì)其監(jiān)管力度不夠，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素仍然很多，因此，需加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)監(jiān)管力度，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，這樣才能提高服務(wù)質(zhì)量。

輿論宣傳力度不夠

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然被很多居民認(rèn)可，但是仍然有很多人排斥，而且很多居民的投資意識(shí)不夠。而銀行工作人員僅僅是針對(duì)自家銀行的儲(chǔ)蓄用戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，宣傳意識(shí)不強(qiáng)，流失了很多用戶。同時(shí)也不利于理財(cái)產(chǎn)品的推廣。因此，銀行應(yīng)多注重輿論的宣傳工作，讓更多的人了解理財(cái)產(chǎn)品，以及其在理財(cái)方面的作用等。銀行還可以通過媒體宣傳，針對(duì)居民的一些熱點(diǎn)問題給予積極地回應(yīng)。

股票理財(cái)投資存在的問題

股票市場(chǎng)存在內(nèi)幕交易

相關(guān)政策描述中，內(nèi)幕交易是內(nèi)部人員建議他人買賣證券或他人以其他途徑取得信息，在公開交易前買賣相關(guān)證券的行為。因此，上述行為不僅違反了股票市場(chǎng)最初制定的“公開、公平、公正”的原則，而且是對(duì)廣大股票投資者的一種權(quán)利剝奪，并且，內(nèi)幕交易行為逐漸成為少數(shù)人進(jìn)行獲取利益的途徑而不是投資者站在公平公正立場(chǎng)上對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)成績(jī)?nèi)婧饬康囊粋€(gè)結(jié)果，最終會(huì)對(duì)股市的職能造成較大的破壞，影響股票市場(chǎng)對(duì)金融資產(chǎn)的優(yōu)化配置。

退市規(guī)則的執(zhí)行力度不足

美國(guó)股市無論是紐約市場(chǎng)還是納斯達(dá)克市場(chǎng)，股價(jià)無論上揚(yáng)或下降，都多少存在上市公司不斷退市的問題，這些問題是現(xiàn)實(shí)存在的，而且是常態(tài)化的，公司的上市和退市基本維持在一個(gè)相對(duì)平衡的狀態(tài)。而從我國(guó)的股票市場(chǎng)退市制度來分析，早在十多年前證監(jiān)會(huì)便頒布了相關(guān)實(shí)施措施，但縱觀全局，直至今日，A 股市場(chǎng)僅有不到一百只股票退市。當(dāng)然，雖然退市股票數(shù)量比較少，但這并不能說明我國(guó)公司的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，例如某些上市公司以掩飾遮蓋或盈余經(jīng)營(yíng)的手段借以提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，減輕公司當(dāng)前面對(duì)的退市重壓，由此不僅導(dǎo)致許多良莠不齊不齊的上市公司隱匿在股票市場(chǎng)中，而且潛移默化的影響著當(dāng)今中國(guó)的股票市場(chǎng)。

“圈錢”行為未得到有效遏制

證券市場(chǎng)的終極功能在于為公司的資金匯集提供一個(gè)有利渠道，以此大幅提高上市公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也能為證券投資者提供資產(chǎn)增值的機(jī)會(huì)。然而，某些公司歪曲了證券市場(chǎng)的籌資功能，例如對(duì)股票市場(chǎng)集結(jié)資金的濫用，不根據(jù)原定計(jì)劃或者合同執(zhí)行項(xiàng)目或直接轉(zhuǎn)向投資新項(xiàng)目，對(duì)募捐資金的隨意閑置不加應(yīng)用。以上公司違背股票市場(chǎng)制定原則的種種行為，不從企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)角度出發(fā)，而是滿足管理者或控制著的短期利益，而將市場(chǎng)原則棄之不顧，無法全完發(fā)揮證券市場(chǎng)資源合理配置的功能，給我國(guó)股票市場(chǎng)的前進(jìn)發(fā)展之路蒙上一層陰影。