鄧文杰

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術快速發(fā)展的背景下，金融行業(yè)的發(fā)展面臨著快速的轉型和改革，在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，金融科技對于推動其經(jīng)營管理升級發(fā)揮著重要作用。在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術變革的浪潮中，市場競爭越來越激烈，各家商業(yè)銀行都面臨巨大挑戰(zhàn)，在此形勢下，提升金融科技應用的廣度與深度對于商業(yè)銀行管理具有重要意義。本文分析了目前金融科技的主要發(fā)展概況，闡述了其對商業(yè)銀行經(jīng)營管理帶來的機遇和挑戰(zhàn)，從而探究金融科技在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的應用與對策。

關鍵詞：金融科技;商業(yè)銀行;經(jīng)營管理;對策

金融科技是隨著金融行業(yè)發(fā)展以及相關的技術發(fā)展而來的一種創(chuàng)新科技，是專為金融行業(yè)服務的?，F(xiàn)代商業(yè)銀行在發(fā)展中面臨更多的挑戰(zhàn)，要提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來的效果與收益，就必須要進一步改變技術應用模式，探索有效的經(jīng)營發(fā)展方式，通過技術和管理轉型，推動商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標的實現(xiàn)。

1.金融科技在商業(yè)銀行中的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術正在飛速發(fā)展，在商業(yè)銀行的金融服務業(yè)務中也有很多的應用。從商業(yè)銀行的運營管理來看，金融科技主要應用在客服、產(chǎn)品設計以及營銷手段方面。在商業(yè)銀行的客服方面，借助手機銀行、網(wǎng)上銀行以及微信銀行等互聯(lián)網(wǎng)形式，打破了銀行客服在時間和空間上的局限性，提升了銀行對客戶的服務能力。在商業(yè)銀行產(chǎn)品設計方面，借助互聯(lián)網(wǎng)能夠實現(xiàn)和客戶之間的有效對接，為客戶提供支付結算、理財投資、借貸等服務內(nèi)容，滿足客戶的不同需求。在營銷手段方面，通過實施渠道整合，大數(shù)據(jù)偏好分析，對客戶實現(xiàn)精準化個性化營銷。

從商業(yè)銀行的金融科技應用來看，大數(shù)據(jù)以及相關的金融科技在其中的應用主要體現(xiàn)在內(nèi)部系統(tǒng)方面，借助大數(shù)據(jù)對客戶實施有效的評分和等級劃分，提升評價的及時性和有效性。在金融技術的支持下，能夠實現(xiàn)動態(tài)的客戶評分，這對于銀行準確把握客戶的資金和信用狀態(tài)能夠發(fā)揮積極作用，能夠幫助銀行降低風險，提升相關業(yè)務的管理效率。在大數(shù)據(jù)分析中，及時通過對存量客戶的分析，把握客戶的需求層次，根據(jù)客戶的個性化需求推薦有針對性的金融產(chǎn)品和服務，促進金融科技在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的運用。

2.金融科技對于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來的機遇和挑戰(zhàn)

2.1機遇

在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，金融科技的發(fā)展為其效益的提升帶來了新的技術支持，借助相關的大數(shù)據(jù)、云計算以及智能化技術的應用，商業(yè)銀行的各項管理和業(yè)務服務工作得以不斷創(chuàng)新和發(fā)展。能否把握當前商業(yè)銀行金融科技帶來的技術優(yōu)勢，從而實現(xiàn)自身的轉型發(fā)展是商業(yè)銀行目前需要思考和解決的問題。

商業(yè)銀行只有將金融科技在經(jīng)理管理中有效應用，才能在市場中搶占先機，不斷推動自身的發(fā)展進步，真正促進經(jīng)營水平和管理水平的飛躍。可以說，金融科技的發(fā)展是一次巨大的技術革命和改革機遇，利用好這一技術抓住機遇，就能夠有效推動商業(yè)銀行的發(fā)展轉型，讓商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式中解放出來，從而鞏固商業(yè)銀行在金融領域的主導地位。

2.2挑戰(zhàn)

然而，應該清醒地認識到，金融科技帶來的不僅是機遇，在帶來技術創(chuàng)新和改革的同時，也給商業(yè)銀行帶來了一定的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行目前已經(jīng)普遍看出金融科技在經(jīng)營管理中發(fā)揮的積極作用，都在積極推動金融科技在自身運營體系，產(chǎn)品體系，風控體系中的有效運用。但是，在具體的應用過程中，商業(yè)銀行自身的工作人員對于金融科技的學習和研究能力有限，影響了金融科技的應用水平提升。

在金融科技的應用中，還需要進一步提升自身的資源整合能力，為技術實施提供有利條件，這也是商業(yè)銀行目前需要解決的問題。當前，客戶對于金融科技的認識和參與度并不高，對于相關金融科技的便利性以及操作存在一定的誤區(qū)，容易引發(fā)操作性風險。此外，金融科技在帶來便利的同時，自身也具有一定的風險，安全防范也是需要重點解決的一個問題?？梢哉f，商業(yè)銀行的金融科技應用還有一段很長的路要走，面臨的眾多阻礙還有待一步清除。

3.商業(yè)銀行加強金融科技應用的有效對策

3.1強化金融科技宣傳，提升大眾認知度和參與度

金融科技在商業(yè)銀行的有效實施，離不開相關客戶群眾的參與，而目前公眾在金融科技的認知度上還存在一定的差距。商業(yè)銀行想要推行相關的金融科技應用，但是公眾實際的認知水平有限，客戶參與不積極，很多客戶對于相關的信息化設備和平臺的使用功能掌握不足等，都限制了金融科技的有效推廣。

對此，商業(yè)銀行可以在國家“金融科技活動周”期間，組織各種各樣的活動對公眾科普金融科技及安全防范知識，以增強公眾的金融科技理念和信息安全意識。銀行網(wǎng)點現(xiàn)場宣傳可以成為商業(yè)銀行線下宣傳的主要方式，可采取的方式主要有宣傳單頁、LED顯示屏、電視多媒體等，當客戶來網(wǎng)點辦理業(yè)務時，即可邀請客戶體驗銀行的新產(chǎn)品及服務?，F(xiàn)在銀行普遍開展的活動有線上掃碼辦理信用卡、介紹微信公眾號服務、邀請客戶安裝手機銀行等，在一定程度上讓客戶感受到便捷性，從而提高客戶體驗。

不僅如此，還有部分銀行展開個性化的綠色宣傳服務，走進各行各業(yè)，積極參與市場推廣，進一步加強了銀行與市場之間的溝通與合作。宣傳活動的開展幫助公眾普及了金融科技知識，讓公眾了解了金融科技的到來對金融服務便捷性的影響。所以，宣傳活動可以很好地展示了金融科技在移動金融、網(wǎng)點智能化等方面的創(chuàng)新性產(chǎn)品與技術，讓公眾享受到惠普金融服務，增強了公眾對銀行產(chǎn)品的了解，提高了客戶滿意度。

3.2強化技術設備升級和工作人員營銷培訓，打下穩(wěn)固發(fā)展基礎

首先，在推動金融科技在商業(yè)銀行中的應用實踐中，商業(yè)銀行首先要完善自身的設備、網(wǎng)絡等基礎設施建設，為信息化管理、智能化服務打下牢固的基礎。改造升級老、舊、低效的基礎設施，促進新技術、新設備的應用，以切實提升自身的金融科技應用水平。

其次，通過定期舉辦內(nèi)部員工培訓，打造高水準的營銷團隊。商業(yè)銀行可以組織分享相關成功營銷案例，使一線員工更好地掌握應用金融科技開發(fā)的新產(chǎn)品的營銷技巧，為下一步開展優(yōu)質金融服務和獲取穩(wěn)定的新客戶資源奠定堅實基礎。商業(yè)銀行還應大力組織開展專項營銷活動，積極推廣金融科技系列產(chǎn)品及其服務優(yōu)勢，并通過社區(qū)化營銷的模式取得實質的營銷效果。

3.3開展金融科技產(chǎn)品應用培訓，提升風險防范能力

在金融科技的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融是目前商業(yè)銀行的主要發(fā)展模式之一，商業(yè)銀行要積極做好調(diào)整和應對工作，與時俱進。

第一，各分支行之間、網(wǎng)點之間、客戶經(jīng)理之間要積極開展風險防范交流研討、市場調(diào)研等活動，促進金融科技的安全應用。要做好新業(yè)務安全性風險普及，將相關金融科技的最新研發(fā)產(chǎn)品和風險防范技能傳導到前線各網(wǎng)點工作人員，提升員工的安全和風險防范意識。

第二，努力打造熟悉市場、了解技術、精通業(yè)務、堅守風險底線的專業(yè)人才隊伍，安全推進金融科技的應用和發(fā)展，提升研發(fā)水平。在新產(chǎn)品投放市場前做好調(diào)研研究，提前進行風險排查工作，一旦新的技術產(chǎn)品推廣開來，對可能出現(xiàn)的具體風險問題更要做到可追蹤，可統(tǒng)計，可控制。

總結：金融科技在推動商業(yè)銀行經(jīng)營管理的發(fā)展上具有重要作用，目前商業(yè)銀行對金融科技的有效應用越來越重視。針對金融科技帶來的機遇和挑戰(zhàn)等問題，商業(yè)銀行要創(chuàng)新服務，強化公眾對于金融科技產(chǎn)品的認識，提升公眾參與度。此外，還要不斷調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，提升自身對金融科技應用的風險防范能力，加強安全性措施的實施，切實提升自身金融科技的研發(fā)和有效應用水平。

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