王建

摘 要：商業(yè)銀行對內(nèi)部的資金進行有效的配置和管理，解決經(jīng)營所面臨的問題，確保銀行能夠正常運營，激發(fā)內(nèi)部員工的工作積極性，為附近居民提供更好的服務(wù)，促進自身長久穩(wěn)定發(fā)展。本文圍繞著農(nóng)村商業(yè)銀行，分析對其內(nèi)部資金進行合理配置與管理的重要性，并且提出一些具有參考價值的建議，希望為廣大銀行工作者進行經(jīng)濟資本配置時提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;資本配置

隨著國內(nèi)各個地區(qū)經(jīng)濟水平的不斷提升，現(xiàn)代化新興行業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的狀態(tài)，在一定程度上促進銀行行業(yè)的發(fā)展，銀行的資本直接影響其未來發(fā)展方向，因此如何對銀行內(nèi)部的資金進行合理的配置與管理是眾多經(jīng)濟專業(yè)人士重點研究目標。農(nóng)村商業(yè)銀行的高層管理者學(xué)習(xí)先進的經(jīng)濟資本配置理念，依據(jù)對銀行所處環(huán)境的掌握，結(jié)合對銀行內(nèi)部人員、資金等具體情況的了解，合理制定經(jīng)濟配置與管理的方案，從而提升自身的管理效率，促進銀行長久穩(wěn)定發(fā)展[1]。

一、經(jīng)濟資本配置基本概述

經(jīng)濟資本配置就是對內(nèi)部現(xiàn)有的各項資金進行整合，建立較為完善的風(fēng)險評估體系，分析銀行存在的資本風(fēng)險，采取最優(yōu)的資本配置方案，商業(yè)銀行依據(jù)相關(guān)管理條例對內(nèi)部的資本進行管理和配置，有利于提高資本的利用率，預(yù)防銀行潛在資本風(fēng)險的發(fā)生[2]。銀行在進行內(nèi)部資本的配置與管理時，需要對存在的潛在風(fēng)險進行分析，利用相關(guān)公式，測算風(fēng)險程度以及最優(yōu)的資金配置方案，對銀行內(nèi)現(xiàn)有的資本進行分解，并建立較為完善的資本管理體系，如圖1所示。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置與管理現(xiàn)狀

隨著時代的不斷進步，越來越多的商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)變原有的經(jīng)營方式以及資本配置理念，受到多種因素的影響，部分農(nóng)村商業(yè)銀行并未意識自身的資本配置方案無法適應(yīng)行業(yè)的迅速發(fā)展，增加了銀行資本的潛在風(fēng)險，使得農(nóng)村商業(yè)銀行面臨巨大的難題，不利于銀行長久穩(wěn)定發(fā)展[3]。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，線上交易成為當今資本運轉(zhuǎn)的主流趨勢，銀行傳統(tǒng)的資金配置方案無法迎合當今時代發(fā)展潮流，促使農(nóng)村商業(yè)銀行的高層管理者轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的資本配置理念，學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進的資本配置理念以及方式，創(chuàng)新出適合銀行內(nèi)部各項具體情況的資本配置策略，提高自身在行業(yè)中的市場競爭力。隨著我國各個地區(qū)信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，信息技術(shù)逐漸運用到社會的各個領(lǐng)域，但是對于處在農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行來說，受到經(jīng)濟條件、基礎(chǔ)設(shè)施等多種因素的影響，并未運用現(xiàn)代化的信息技術(shù)建立較為完善的資本信息管理系統(tǒng)，難以實時掌握內(nèi)部資本運行狀態(tài)，不利于實現(xiàn)資本的最優(yōu)配置。

三、有效加強資本經(jīng)濟配置與管理的策略

（一）創(chuàng)新資本配置與管理方式

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)深入了解區(qū)域內(nèi)部行業(yè)市場的特點以及潛在的經(jīng)營風(fēng)險，掌握銀行內(nèi)部各項主營業(yè)務(wù)的經(jīng)濟收入，制定銀行內(nèi)各項資本調(diào)動的管理條例，提高經(jīng)濟收入較高經(jīng)營業(yè)務(wù)的資本分配比例，提高其經(jīng)濟收入，從而提升銀行整體的經(jīng)濟收入。銀行利用現(xiàn)代化的科學(xué)技術(shù)，評估各項經(jīng)營活動的風(fēng)險系數(shù)，將銀行總經(jīng)濟收入進行合理的分配，抵補風(fēng)險較大經(jīng)營業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本，實現(xiàn)銀行整體經(jīng)營的風(fēng)險溢價，在一定程度上實現(xiàn)資本合理配置的目標。銀行高層管理者應(yīng)深入了解銀行經(jīng)營現(xiàn)狀，加強自身與客戶之間的溝通，掌握當今時代銀行潛在客戶的資金管理需求，創(chuàng)新出新的符合客戶實際需求的經(jīng)營業(yè)務(wù)，增強自身的資本來源渠道，提高銀行資本實力，使得自身能夠在激烈的行業(yè)市場中站穩(wěn)腳步。

（二）運用信息技術(shù)，建立數(shù)據(jù)庫

銀行應(yīng)運用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，建立較為完善的信息管理系統(tǒng)，加大對內(nèi)部各項基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入，各部門將相關(guān)的經(jīng)營信息上傳在相應(yīng)的系統(tǒng)中，實現(xiàn)銀行內(nèi)部各項信息共享，高層管理者可以依據(jù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，分析銀行經(jīng)營現(xiàn)狀，找出其中存在的問題，合理制定經(jīng)營決策[4]。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)為內(nèi)部工作人員配備現(xiàn)代化計算機等電子設(shè)備，避免因為設(shè)備問題而出現(xiàn)資本運算錯誤的現(xiàn)象，在一定程度上能夠提升工作人員的工作效率。銀行應(yīng)建立較為完善的客戶信息數(shù)據(jù)庫，內(nèi)部工作人員在開展業(yè)務(wù)時，可以采取賬號登錄的方式在信息管理系統(tǒng)中搜索自己想要了解的資料，了解客戶的信用、經(jīng)濟能力等具體情況，依據(jù)銀行制定的相關(guān)管理條例，合理開展下一步的工作流程，有利于提升其工作效率，避免因為貸款個人或者企業(yè)未按照合同期限內(nèi)還款而給銀行帶來經(jīng)濟損失。

（三）建立較為完善的風(fēng)險預(yù)防機制

銀行高層管理者應(yīng)意識到風(fēng)險預(yù)防在各項經(jīng)營活動中的重要性，積極學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進的資本風(fēng)險預(yù)防理念以及方式，在銀行內(nèi)部建立風(fēng)險預(yù)防機構(gòu)，負責分析行業(yè)市場風(fēng)險以及銀行內(nèi)部潛在風(fēng)險，建立較為完善的風(fēng)險評估體系，并且將責任劃分到個人，從而落實銀行制定的相關(guān)制度。銀行應(yīng)深入了解農(nóng)村地區(qū)銀行行業(yè)市場內(nèi)部經(jīng)營存在的風(fēng)險，合理評估自身在市場當中的競爭力，剖析銀行經(jīng)營過程中可能會存在的風(fēng)險，分析自身應(yīng)對潛在風(fēng)險的能力，針對自身存在的弱項，采取相應(yīng)的應(yīng)對措施，從而建立較為完善的風(fēng)險預(yù)防機制。為了提高自身的資本風(fēng)險應(yīng)對能力，銀行可以運用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，采取動態(tài)監(jiān)控的資本管理方式，實時掌握銀行各項經(jīng)營業(yè)務(wù)的運行狀態(tài)，對其中存在較大失誤或者風(fēng)險的經(jīng)營業(yè)務(wù)，采用取締或者降低業(yè)務(wù)量的方法，降低銀行內(nèi)部潛在的資本風(fēng)險。

（四）加強對員工的培訓(xùn)力度

銀行內(nèi)部工作人員的專業(yè)素養(yǎng)以及服務(wù)態(tài)度直接影響著客戶的滿意度，進而影響著銀行內(nèi)部資金儲備量，想要提高自身的資本配置與管理水平，必須加強對內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)力度，依據(jù)不同崗位的職業(yè)技能需求以及職責，合理制定培訓(xùn)內(nèi)容，確保每位銀行工作人員具備較高的專業(yè)素養(yǎng)。銀行對內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包含職業(yè)道德規(guī)范、銀行管理條例、現(xiàn)代化設(shè)備使用注意事項、以人為本的服務(wù)理念等內(nèi)容，提升其專業(yè)素養(yǎng)，使其在開展各項工作時能夠嚴格按照銀行制定的相關(guān)規(guī)范標準，提升其工作效率，從而提高銀行內(nèi)部資本配置效率。針對銀行內(nèi)部的中高層管理者，其培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包含銀行管理條例、資本配置理念、內(nèi)部員工管理方式等內(nèi)容，提高其管理能力，有利于提升銀行內(nèi)部的各項管理水平，為銀行未來的發(fā)展提供專業(yè)性的高素質(zhì)人才。

四、結(jié)束語

與其它國有或者城市商業(yè)銀行相對比，農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)濟資本、基礎(chǔ)設(shè)施、人才儲備量等方面存在一定弱勢，想要在激烈的銀行行業(yè)市場競爭中站穩(wěn)腳步，獲得更好的發(fā)展前途，農(nóng)村商業(yè)銀行必須充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，依托現(xiàn)代化的信息技術(shù)，建立較為完善的數(shù)據(jù)庫，實時了解資金配置現(xiàn)狀，加強對內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)力度，提高其專業(yè)素養(yǎng)。

參考文獻：

[1]武劍.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置與管理：全面風(fēng)險管理之核心工具[M].中國金融出版社，2016：56-57.

[2]肖強.論農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的配置與管理[J].科技經(jīng)濟市場，2016（08）：93-94.

[3]孫文龍.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的配置與管理[J].中外企業(yè)家，2018，No.600（10）：140+145.

[4]武劍.論商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的配置與管理[J].新金融，2016（4）：14-16.