戰(zhàn)略管理助力我國中小銀行變革

朱軍 浙商銀行濟(jì)南分行

引言：在我國，中小銀行是指工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家大型商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展和完善，中小商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，擁有較高的市場靈敏度，體制和機(jī)制較為靈活，能更快適應(yīng)金融行業(yè)的變化。2011-2016年，中小銀行年均規(guī)模增速保持在20%以上，但2017年以來隨著監(jiān)管政策加碼、防范金融風(fēng)險力度加大，中小銀行發(fā)展中隱藏的問題逐漸顯現(xiàn)，這就促使中小銀行必須要對自己的管理模式與目標(biāo)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，戰(zhàn)略管理在中小銀行未來的發(fā)展與改革中的重要性日益凸顯。只有借助戰(zhàn)略管理迎難而上，才能更好地發(fā)展。

一、中小銀行所處背景分析

國家大力支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，各個行業(yè)都有了新的變化，在金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新興技術(shù)不斷被應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中。在現(xiàn)今科技帶動金融發(fā)展的共識下，金融領(lǐng)域的創(chuàng)新在銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實現(xiàn)銀行自身在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變得十分重要。

總書記習(xí)近平曾經(jīng)表示創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動力，也是中華民族最深沉的民族稟賦。在激烈的競爭中，惟創(chuàng)新者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟創(chuàng)新者勝。銀行業(yè)是我國重要的金融體系行業(yè)之一，要時刻緊跟潮流，不被時代拋下。要做好戰(zhàn)略計劃，在以后的計劃中加入關(guān)于創(chuàng)新服務(wù)與創(chuàng)新科技的規(guī)劃。保障實體經(jīng)濟(jì)，做好關(guān)于現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的建設(shè)；做出一些關(guān)于戰(zhàn)略性的變革以此來適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好地適應(yīng)銀行現(xiàn)狀，更好的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行商業(yè)模式重塑。馬云的支付寶以及馬化騰微信的理財通等分走了銀行的部分客戶，與此同時國內(nèi)利率市場化改革持續(xù)推進(jìn)，不斷與國際接軌，價格形成機(jī)制也在發(fā)生改變，收益的水平也會受到影響，銀行應(yīng)該面對此次的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，將傳統(tǒng)與現(xiàn)代相結(jié)合，進(jìn)一步提高銀行的管理能力[2]。

在經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換時期，由于轉(zhuǎn)型期經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性變遷，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，商業(yè)銀行的風(fēng)險壓力有所增加，在利率市場化的環(huán)境下，盈利能力、定價能力、成本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等亟待提升。隨著外界種種因素的影響，中小銀行的競爭壓力加大。

二、戰(zhàn)略管理的作用與價值

（一）什么是戰(zhàn)略管理

戰(zhàn)略管理指企業(yè)為了長久的生存和發(fā)展。在充分分析企業(yè)外部環(huán)境和內(nèi)部條件的基礎(chǔ)上，確定和選擇企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)，針對戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)進(jìn)行謀劃，進(jìn)而依靠企業(yè)內(nèi)部能力將這種謀劃和決策付諸實施，并在實施過程中進(jìn)行控制的一個動態(tài)過程。通過分配資源，促使企業(yè)順利達(dá)成企業(yè)目標(biāo)。

（二）中小銀行如何進(jìn)行戰(zhàn)略管理

沒有戰(zhàn)略管理的中小銀行是不能夠長期存在的，會被時代淘汰。一家銀行最具有價值的創(chuàng)造力的能力就是戰(zhàn)略管理能力。它的價值體現(xiàn)在：從銀行的實際出發(fā)，結(jié)合未來發(fā)展的整體性因素，對銀行內(nèi)部和外部的變化趨勢進(jìn)行分析與預(yù)測，從而使銀行可以對未來不確定事件做出更加積極、主動的反應(yīng)。讓銀行化被動為主動，積極的進(jìn)行應(yīng)對。設(shè)立戰(zhàn)略管理目標(biāo)時，要從銀行現(xiàn)在狀況出發(fā)，對自身作出正確貼切的定位制定合理的計劃，落實具體細(xì)節(jié)的以達(dá)成目標(biāo)。最后，在實行階段，與內(nèi)部管理者和員工相互聯(lián)系，運用科學(xué)合理的規(guī)劃和制度，來增加員工的認(rèn)同感。

三、中小銀行存在的問題分析

（一）發(fā)展戰(zhàn)略不夠科學(xué)

就現(xiàn)在而言，我國多數(shù)中小銀行在經(jīng)營過程中缺乏明確的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)，使得銀行不能有效把握自身的經(jīng)營行為，導(dǎo)致其內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)不夠完善，對于風(fēng)險的控制能力較差，給銀行埋下了金融風(fēng)險隱患。同時，由于部分商業(yè)銀行缺乏科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)，將目標(biāo)錯放在了利益至上方面，導(dǎo)致出現(xiàn)一些經(jīng)營性問題，忽略了風(fēng)險，阻礙了中小銀行更進(jìn)一步的上升與發(fā)展。

（二）內(nèi)部組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)

目前，中小銀行的發(fā)展還處于開始階段，經(jīng)驗不足，在內(nèi)部存在著嚴(yán)重的不合理現(xiàn)象。工作的員工比較少，而管理者居多；經(jīng)營成本增加，工作效率低下[3]。

存貸款業(yè)務(wù)的辦理，是中小銀行的主要業(yè)務(wù)，經(jīng)營模式傳統(tǒng)，不能夠滿足顧客個性化、多樣化、不一樣的需求。同時隨著我國利率市場化進(jìn)程的加快，資金價格上漲將迫使中小商業(yè)銀行存貸利差收入空間變窄；在理財產(chǎn)品、盈利模式上，形式較為單一，中間業(yè)務(wù)收入較少；在內(nèi)部結(jié)構(gòu)方面，缺乏完善性；在市場定位上，存在著不恰當(dāng)?shù)膯栴}，可能會進(jìn)行盲目性的投資，沒有形成較高的盈利能力等。在我國放開政策之后，從事銀行業(yè)的人數(shù)猛增，同行業(yè)之間的競爭越發(fā)激烈，中小銀行需要更多的資金來接受挑戰(zhàn)。所以銀行要發(fā)揮主觀能動性。進(jìn)行創(chuàng)新。用更多的新產(chǎn)品來滿足顧客的多種需要。

四、改進(jìn)措施

1.加強(qiáng)中小銀行對于戰(zhàn)略管理的了解，以此來減少戰(zhàn)略管理過程中可能出現(xiàn)的各種問題，推行加強(qiáng)戰(zhàn)略管理的各種措施。建立戰(zhàn)略管理的內(nèi)部活動方法及相配套的組織機(jī)構(gòu)構(gòu)建戰(zhàn)略管理措施相關(guān)的一整套完整體系，嚴(yán)格按照要求執(zhí)行。提高工作人員的應(yīng)對能力，不斷提升銀行經(jīng)營管理素質(zhì)，確保戰(zhàn)略管理工作的順利開展。抓住機(jī)遇，迎接新的發(fā)展契機(jī)。

2.中小銀行的應(yīng)明確市場定位，打造差異化競爭優(yōu)勢。建立細(xì)分市場的競爭優(yōu)勢，是中小銀行發(fā)展重要路徑。是中小銀行發(fā)展的空間廣泛。雖然最近兩三年整個銀行業(yè)的發(fā)展速度放慢了，效益增長也放慢了，但是我們知道，2017年的全國金融工作會議上，總書記也講，金融工作的四個原則，回顧本源，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化監(jiān)管，市場導(dǎo)向，并且越來越廣泛認(rèn)同于金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是天職。那就說明從政策層面上，從我們的金融體系上，發(fā)展中小銀行和中小金融機(jī)構(gòu)是一個國家政策。[3]在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革持續(xù)推進(jìn)的大背景下，中小銀行差異化競爭的首要內(nèi)容即是服務(wù)民營、小微企業(yè)，差異化經(jīng)營可以幫助中小銀行確定自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，優(yōu)勢產(chǎn)品，優(yōu)勢行業(yè)，從而開辟屬于自己發(fā)展的道路。

五、總結(jié)

戰(zhàn)略管理的實施是為了保障銀行進(jìn)一步的發(fā)展。具體可以理解為以下兩個方面：一方面，中小商業(yè)銀行要去提升對于政策趨勢的預(yù)測、分析了解市場情況和行業(yè)未來走向等方面。而另一個方面，堅持風(fēng)險管理本質(zhì)，強(qiáng)化科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，進(jìn)一步完善科技創(chuàng)新戰(zhàn)略。為此，中小銀行要借助金融科技來進(jìn)一步的促進(jìn)戰(zhàn)略管理。提升管理的能力水平和素養(yǎng)，加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，保障戰(zhàn)略管理工作的順利實施。

我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要階段，中小銀行只有迎難而上、勇敢改革，了解正確的未來經(jīng)濟(jì)趨勢，提高自身水平，與時俱進(jìn)，不斷轉(zhuǎn)型，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)的經(jīng)驗，結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢和自身實際，明確轉(zhuǎn)型方向和發(fā)展戰(zhàn)略，并根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行動態(tài)調(diào)整；持續(xù)做深做精做透的努力，以聚焦、專業(yè)為導(dǎo)向，打造核心競爭力。中小銀行應(yīng)加強(qiáng)對于戰(zhàn)略管理的應(yīng)用，使用金融科技促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，找準(zhǔn)市場定位，完善服務(wù)功能，提升綜合服務(wù)能力。