張家豪

摘 要：網(wǎng)絡通信科技和數(shù)字技術(shù)的發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展達到了空前的程度。而互聯(lián)網(wǎng)本身的優(yōu)勢和特點讓其應用于社會的各個階層各個領域中，如今的生活已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)了。而金融行業(yè)也不例外，金融行業(yè)本身的業(yè)務流程和特性與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，提高了金融行業(yè)的運行效率，為人們的生活和企業(yè)在金融方面的業(yè)務等帶來了極大的便利。而這種便利會促使人們更廣泛地使用互聯(lián)網(wǎng)金融，這勢必會對傳統(tǒng)金融帶來影響和挑戰(zhàn)。然而傳統(tǒng)金融在金融行業(yè)是處于基礎性地位的，因此傳統(tǒng)金融要積極應對挑戰(zhàn)，作出優(yōu)化和改進的方案，從而保持住有利地位。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)；對策

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融并不是字面意義上的互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)相疊加，也不是將互聯(lián)網(wǎng)作為一種信息傳輸工具應用在金融中，而是將互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相結(jié)合，創(chuàng)新出金融行業(yè)的一個全新體系，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢與金融業(yè)務相結(jié)合，創(chuàng)造出更多不同的金融業(yè)務，從而形成一個全新的互聯(lián)網(wǎng)金融體系。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融領域的一個全新概念，它充分融合了互聯(lián)網(wǎng)思維，并且利用互聯(lián)網(wǎng)的手段擴展金融行業(yè)的業(yè)務和功能，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)一切可能的交易并挖掘出更大的市場需求。

就目前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展來看，互聯(lián)網(wǎng)金融主要融合了金融電子商務、信用評價以及第三方支付等，這就打破了傳統(tǒng)金融的交易形式，實現(xiàn)了更加便捷高效的金融服務。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

1.提供便捷的服務

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一個很大特點就是利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行金融業(yè)務的開展。而互聯(lián)網(wǎng)最大的特點之一就是高效迅速。通過互聯(lián)網(wǎng)進行金融業(yè)務操作只需要在家中就可以進行，首先就免去了在線下金融機構(gòu)操作中的排隊等候已經(jīng)與業(yè)務員溝通操作的時間；同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的操作平臺一直在優(yōu)化升級中，操作流程方面也大大縮減時間；最后是交易的時間是非常迅速的，因為計算機系統(tǒng)擁有非常強大的計算功能，能夠瞬間操作多筆交易。因此互聯(lián)網(wǎng)金融服務方便且快速。

2.高效的管理

互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)一直是在不斷改進中的，并且計算機系統(tǒng)也一直在升級優(yōu)化，因此其功能和運行操作的流暢度遠高于傳統(tǒng)金融。與此同時，為了滿足海量的金融用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融的管理是非常高效的，運用互聯(lián)網(wǎng)和計算機系統(tǒng)的程序進行自動管理和控制，免去了人工管理的延時情況，因此在金融業(yè)務管理上更加有效率，可以滿足現(xiàn)今人們生活的快節(jié)奏。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)分析

（一）對傳統(tǒng)金融理念提出挑戰(zhàn)

上述說到，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個金融領域的全新概念，它打造出互聯(lián)網(wǎng)線上的業(yè)務操作，顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)務流程的交易步驟和方式，而這種創(chuàng)新理念已經(jīng)被逐漸應用在人們的生活中，隨著人們對互聯(lián)網(wǎng)的依賴程度提高，互聯(lián)網(wǎng)金融的理念將會更深刻地印入人們的腦海中，甚至可以覆蓋掉傳統(tǒng)金融的理念，這是一種極具的挑戰(zhàn)和威脅。因此，傳統(tǒng)金融必須對理念進行變革和更新，否則將會被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，尤其是與人們最貼近的就是互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付業(yè)務，這項業(yè)務已經(jīng)免去了貨幣流通的交易流程，通過第三方支付平臺實現(xiàn)兩者的交易。而這種交易概念已經(jīng)逐漸取代了傳統(tǒng)金融的支付流程，嚴重制約傳統(tǒng)金融機構(gòu)的發(fā)展。

（二）對傳統(tǒng)金融模式提出挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別就是在于模式運營的不同。而且互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興的金融分支，它更加適應目前新的市場環(huán)境和形式，能夠更好地滿足用戶的需求，特別是一些中小企業(yè)和個人而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務流程和運營模式非常符合他們的要求，因此這對傳統(tǒng)金融而言是一個巨大的挑戰(zhàn)。首先，傳統(tǒng)金融的模式已經(jīng)相對固化，而且面向的市場還是保持在一些資產(chǎn)較為雄厚的大型企業(yè)中，面對更廣闊的市場雖然也推出一些產(chǎn)品加以面對，但是仍然無法超越例如阿里巴巴等強勢的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

（三）對傳統(tǒng)金融服務提出挑戰(zhàn)

金融行業(yè)是屬于第三產(chǎn)業(yè)中的服務業(yè)，而金融行業(yè)的很大一部分收入也是依靠金融業(yè)務服務來獲取的，因此服務是否符合用戶需求直接影響了金融行業(yè)的發(fā)展情況。而就服務模式來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務顯然更貼合廣大市場的需求，互聯(lián)網(wǎng)的運行優(yōu)勢就已經(jīng)為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務帶來了更大的優(yōu)勢，便利性、快速性、高效性、操作簡便性等，再加上互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相結(jié)合所產(chǎn)生的金融服務更加多元化和個性化，這些巨大的優(yōu)勢傳統(tǒng)金融目前是無法做到的。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)金融的科學發(fā)展策略

（一）創(chuàng)新傳統(tǒng)金融發(fā)展理念

理念是每一個行業(yè)和領域發(fā)展的根本方向，因此要改革傳統(tǒng)金融行業(yè)，首先要對理念作出改變和創(chuàng)新。首先，傳統(tǒng)金融行業(yè)要重視“以人為本”的發(fā)展理念，更加貼合用戶和市場的需求，在業(yè)務的發(fā)展和開發(fā)方面要堅持考慮到用戶和市場的想法；其次是要樹立“互聯(lián)網(wǎng)+”的運行思維，打破傳統(tǒng)金融的守舊觀念，積極運用現(xiàn)代先進技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務相結(jié)合，吸引更多的用戶體驗；最后還要樹立“合作共贏”的觀念，加強與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，打破以往傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相分離的形勢，充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融理念發(fā)展的優(yōu)勢，結(jié)合自己的實際情況加以調(diào)整和優(yōu)化。

（二）創(chuàng)新傳統(tǒng)金融營運模式

傳統(tǒng)金融機構(gòu)具有很強的基礎性，以往的用戶和經(jīng)驗是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展所不能企及的，因此傳統(tǒng)金融行業(yè)要充分利用自身的優(yōu)勢并且借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的營運優(yōu)點進行改革。例如，傳統(tǒng)金融可以將“線上”和“線下”業(yè)務相連通，將用戶引導到線上的金融業(yè)務中，但還是以線下的業(yè)務操作為基礎，從而讓用戶的金融業(yè)務進行更加便利。

（三）創(chuàng)新傳統(tǒng)金融服務體系

傳統(tǒng)金融行業(yè)在服務體系上還是很有優(yōu)勢的，因為它比互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間更長，具有較為成熟的服務運行流程和秩序，也已經(jīng)構(gòu)建了相當完善的服務網(wǎng)絡，因此傳統(tǒng)金融行業(yè)首先要保持這種優(yōu)勢。其次，傳統(tǒng)金融行業(yè)可以在原有的服務網(wǎng)絡基礎上進行擴大，引入線上服務的功能，建立一個傳統(tǒng)金融的線上服務平臺，讓用戶也可以體現(xiàn)線上的業(yè)務服務，提高服務的全面性和多樣性。

四、結(jié)束語

綜上所述，傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)下受到一定的沖擊，也就暴露了傳統(tǒng)金融的一些問題和不足，而傳統(tǒng)金融可以通過創(chuàng)新理念、運營模式和服務體系等方法積極應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的挑戰(zhàn)，從而提升傳統(tǒng)金融的運行效率，促進其健康發(fā)展。

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