丹東市跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況與對策研究

馬鴻雁

一、實施跨境人民幣業(yè)務(wù)的背景

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、經(jīng)濟(jì)實力的增強(qiáng)和融入全球經(jīng)濟(jì)步伐的加快，我們需要在更高的層次上提高對外開放水平，在更大的范圍內(nèi)實施資源的配置，不僅包括生產(chǎn)和技術(shù)研發(fā)資源的配置，還包括金融資產(chǎn)的配置，以更好地提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益。這在客觀上對進(jìn)一步推進(jìn)人民幣資本項目可兌換提出了要求。

過去十年間，黨的重要會議文件中多次出現(xiàn)關(guān)于人民幣資本項目可兌換的內(nèi)容，充分表明中央將逐步實現(xiàn)資本項目可兌換是我國金融改革的重要組成部分，目標(biāo)之明確，決心之堅定，顯而易見。深化利率和匯率市場化改革，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化，提高金融市場國際化水平，有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項目可兌換，要求我們在逐步實現(xiàn)資本項目可兌換方面有新的進(jìn)展和實質(zhì)性的推進(jìn)。

二、丹東地區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)實施現(xiàn)狀

（一）丹東地區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展特點

丹東是我國最大的邊境城市，也是遼寧省中朝邊境貿(mào)易主要集中地區(qū)。自2010年7月跨境人民幣結(jié)算試點啟動以來，丹東地區(qū)人民幣貿(mào)易結(jié)算得到了跨越式發(fā)展。丹東市人民幣跨境服務(wù)方面的主要功能主要是以支付工具為主，在作為投資手段方面還處于早期階段。截至2018年9月，丹東地區(qū)共辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)337筆，累計金額達(dá)到102億元人民幣，目前丹東市有13家銀行開辦跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，境外結(jié)算地域覆蓋香港、韓國、日本、朝鮮、加拿大、埃塞俄比亞等國家和地區(qū)。人民幣“走出去”的步伐逐步加快。

（二）跨境人民幣業(yè)務(wù)為企業(yè)經(jīng)營提供便利。

試點開辦初期，丹東獲批可以開辦跨境人民幣業(yè)務(wù)的試點企業(yè)為630家，截止目前為止，丹東全部開放A類企業(yè)開辦跨境人民幣業(yè)務(wù)，跨境人民幣結(jié)算受益最大的是企業(yè)，據(jù)測算，使用跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算可直接降低企業(yè)成本約2%。累計為我市企業(yè)節(jié)約成本約2000萬元。跨境貿(mào)易服務(wù)以其能規(guī)避匯率風(fēng)險，降低企業(yè)匯兌成本，節(jié)省衍生品交易費用，提高資金使用效率，簡化通關(guān)及退稅手續(xù)，經(jīng)營成果更加透明化等特點，給企業(yè)帶來了實實在在的資金和時效等多種便利。

（三）提升銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，拉動銀行新的利潤增長點

此前，因為中資銀行的外匯融資能力有限，跨境貿(mào)易用外匯結(jié)算成為外資銀行的一大競爭力。而在人民幣跨境服務(wù)過程中，中資銀行承擔(dān)起了人民幣主要服務(wù)商的角色，因為中資行的人民幣融資優(yōu)勢明顯，其優(yōu)勢也開始顯現(xiàn)。中資銀行在海外的迅速壯大，國內(nèi)業(yè)務(wù)與海外行有效聯(lián)動，促進(jìn)國內(nèi)國外業(yè)務(wù)雙向發(fā)展。光鮮銀行與丹東銀行簽署了外匯人民幣賬戶協(xié)議，為中朝雙方的邊貿(mào)結(jié)算提供了安全、便捷的結(jié)算平臺。我市各大銀行均利用相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)企業(yè)跨境人民內(nèi)業(yè)務(wù)需求，帶動相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)，增加銀行中間業(yè)務(wù)收入。

三、促進(jìn)丹東地區(qū)發(fā)展人民幣跨境的建議

（一）密切結(jié)合宏觀政策，加快制定地方性政策配合

在促進(jìn)人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展及穩(wěn)步推進(jìn)資本項目可兌換的進(jìn)程中，保持宏觀經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定十分重要，地方金融管理部門需要對宏觀政策的把握到位，對地方企業(yè)起到更好的宣傳和服務(wù)作用，為地方金融體系和金融市場的健康發(fā)展保駕護(hù)航。如何讓地方在金融市場上的資源得以有效配置并提升地方對金融風(fēng)險的抵抗能力，需在打造有活力的金融體系和更加有深度和廣度的金融市場上下功夫，在改革措施和相關(guān)政策的協(xié)調(diào)、利率匯率等市場化改革與可兌換等問題上，應(yīng)發(fā)揮更大的政府引導(dǎo)與調(diào)節(jié)作用，規(guī)避可能產(chǎn)生的風(fēng)險。

（二）加強(qiáng)部門間協(xié)調(diào)溝通，提供便利結(jié)算環(huán)境

為促進(jìn)轄內(nèi)銀行、企業(yè)積極參與此項業(yè)務(wù)，需要口岸、財政局、商務(wù)局、海關(guān)、商檢、國稅、地稅等部門齊心協(xié)作，協(xié)調(diào)各部門配合，加深對試點政策的理解和把握，從支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度出發(fā)，幫助企業(yè)解決人民幣報關(guān)，人民幣出口退稅問題，完善金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系制度。

（三）發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，搭建安全穩(wěn)定結(jié)算平臺

近年來，遼寧丹東地區(qū)對朝邊境貿(mào)易一直保持快速發(fā)展勢頭，貿(mào)易方式多樣化，用人民幣計價和使用人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算已占相當(dāng)比例，具有發(fā)展跨境人民幣結(jié)算得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢。但由于朝鮮的匯路不暢，曾一度制約了邊貿(mào)業(yè)務(wù)的做大做強(qiáng)。丹東作為人民幣貿(mào)易結(jié)算試點后，朝鮮光鮮銀行曾與丹東建設(shè)銀行、丹東銀行分別簽訂了代理邊貿(mào)結(jié)算協(xié)議，但近期由于朝鮮半島局勢影響，丹東境內(nèi)銀行以全面停止了對朝鮮的結(jié)算業(yè)務(wù)。

（四）提升宣傳力度，加快普及腳步

一是針對丹東地區(qū)外貿(mào)小企業(yè)眾多的特點，相關(guān)服務(wù)部門應(yīng)加大力度廣泛宣傳丹東人民跨境結(jié)算的區(qū)位優(yōu)勢，逐步擴(kuò)大丹東跨境人民幣結(jié)算的覆蓋范圍：二是要加強(qiáng)對企業(yè)相關(guān)人員培訓(xùn)，組織轄內(nèi)主要企業(yè)和全市開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)召開座談會，有針對性地對企業(yè)管理人員和財務(wù)人員進(jìn)行政策解讀和操作培訓(xùn)，宣傳跨境人民幣結(jié)算對于企業(yè)在規(guī)避匯率風(fēng)險、降低匯兌成本、增強(qiáng)國際競爭力等方面帶來的種種實惠，引導(dǎo)企業(yè)提高使用人民幣結(jié)算的積極性和主動性：三是深入基層企業(yè)進(jìn)一步了解企業(yè)對跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)的需求，在熟悉掌握轄內(nèi)外匯進(jìn)出口基本形勢的基礎(chǔ)上，對企業(yè)的負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員開展相關(guān)培訓(xùn)，引導(dǎo)重點企業(yè)充分了解推行跨境人民幣結(jié)算的目的和意義，主動幫助企業(yè)提供咨詢服務(wù)，讓企業(yè)更多地了解通過跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算能夠給企業(yè)帶來便利和實惠。

（五）及時總結(jié)經(jīng)驗，有效規(guī)避風(fēng)險

人民幣跨境相對傳統(tǒng)既有模式收付業(yè)務(wù)還處于新興階段，信息管理系統(tǒng)的統(tǒng)計、分析、監(jiān)測工作十分重要。應(yīng)加強(qiáng)核查資金與貨物流的匹配核對，通過提高系統(tǒng)數(shù)據(jù)上報質(zhì)量，強(qiáng)化監(jiān)測分析，督促金融機(jī)構(gòu)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性。正確處理好管理與服務(wù)的關(guān)系，在風(fēng)險可控的前提下盡可能為市場主體提供便利，發(fā)揮服務(wù)對管理的促進(jìn)作用;提高非現(xiàn)場核查和監(jiān)測、預(yù)警、分析水平。

通過上述分析，丹東作為最大邊境城市，應(yīng)在積極的宏觀政策引導(dǎo)下，加強(qiáng)部門間溝通，提供便利結(jié)算環(huán)境，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，加強(qiáng)宣傳力度并及時總結(jié)經(jīng)驗，有效規(guī)避風(fēng)險，為提升丹東跨境人民幣促進(jìn)人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展及穩(wěn)步推進(jìn)資本項目可兌換做出努力。