王金瑞

“就財富管理而言，專業(yè)和情感是互通的，跟客戶接觸的過程中會有不同的切入點，有的是從專業(yè)開始的，有的是從情感開始的，但這是一個完整的閉環(huán)?！眳菨邮懿稍L時表示。

直爽、干練是吳濤給予記者的第一印象。

作為一個扎根金融業(yè)已經(jīng)10年的銀行“老員工”，吳濤的工作經(jīng)驗頗為豐富，經(jīng)歷也有點戲劇色彩。

大學畢業(yè)后，她選擇在建行江蘇分行工作，剛開始的時候是一名柜員，做柜員期間，她憑借熟練精準的業(yè)務(wù)、熱情周到的服務(wù)，得到了客戶的認可和贊賞。之后，由于業(yè)務(wù)出眾成功競聘到會計主管，再到支行副行長，3年內(nèi)完成了眾多一線金融崗位的歷練。

然而，吳濤在事業(yè)的上升期，卻做了一個大膽的決定，放棄了家鄉(xiāng)建行事業(yè)，來到北京和愛人一起打拼，就這樣和北京農(nóng)商銀行結(jié)下不解之緣。

“就財富管理而言，專業(yè)和情感是互通的，跟客戶接觸的過程中會有不同的切入點，有的是從專業(yè)開始的，有的是從情感開始的，但這是一個完整的閉環(huán)?！眳菨邮懿稍L時表示。

采訪當天，身著工作服的吳濤，干練清爽，眼神清澈溫暖，舉手投足間都顯得大方得體，給人一種親切感。

和北京農(nóng)商銀行“一見鐘情”共同成長

“說起與北京農(nóng)商銀行結(jié)緣，也算是命運的安排，就好像‘一見鐘情，來了之后就認準了這里，再沒考慮過去別的銀行。”截止到現(xiàn)在，吳濤已經(jīng)在北京農(nóng)商銀行工作了6年多，在這6年的時間里，她在北京農(nóng)商銀行不斷成長、進步，同時也參與、見證了該行金融事業(yè)的發(fā)展。

剛到北京農(nóng)商銀行的時候，吳濤也是從基層綜合柜員做起，重新學習農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)，好強而又嚴格自律的她力爭將每個崗位工作做到最好，同時對個人職業(yè)發(fā)展也有著更加清晰的規(guī)劃，不斷學習積累儲備。在提升專業(yè)能力方面，她借助工作之余認真學習各類金融知識，并順利通過了基金、理財、保險、AFP、CPB等資格認證。

做好業(yè)務(wù)的同時，吳濤還積極參加行里舉辦的各類比賽，并且取得了較為不錯的成績。做了一年多綜合柜員之后，憑借個人的努力和出色的表現(xiàn)，吳濤被選調(diào)到通州支行個人金融部。之后，恰逢通州支行要成立財富管理中心的契機，出于對財富管理事業(yè)的熱愛，吳濤選擇了參加競聘。2018年10月，吳濤成功通過了通州支行財富管理中心的內(nèi)部競聘，擔任財富管理中心副主任。

工欲善其事，必先利其器。來到財富管理中心之后，吳濤放棄了很多業(yè)余時間，全力以赴投入到技能提升中去。她深知，唯有掌握全面的知識架構(gòu)，形成獨特的專業(yè)視角，才能在推動客戶財富增值的道路上闊步前行。

敢于嘗試挑起財富管理中心的重擔

通州支行財富管理中心作為一支新組建的團隊，在前期的探索階段，吳濤和她的團隊也遇到過很多的困難和挑戰(zhàn)。

作為通州支行財富中心的負責人，吳濤除了要帶領(lǐng)財富顧問團隊做好行內(nèi)業(yè)務(wù)營銷指導之外，還需要負責管理客戶經(jīng)理隊伍的建設(shè)發(fā)展，通過財富中心和網(wǎng)點協(xié)同一起，做好通州支行高端客戶維護工作。為了和網(wǎng)點之間更好的配合，財富中心從產(chǎn)品分析、技巧指導、大客戶管理以及組織各種沙龍活動多維度的促進推動全行高端客戶維護工作和各類業(yè)務(wù)的開展。

另外，通州支行財富中心每年都會按照計劃開展各種金融和非金融類型的活動，活動的策劃組織、開展、后續(xù)評價、業(yè)績追蹤等都是吳濤及其團隊要重點考慮琢磨的事情。

“因為我們財富中心剛剛起步不久，還有很多需要完善的地方，需要大家集思廣益，構(gòu)思新穎有效的指導方法，壓力挺大的?！眳菨蛴浾咛龟悺?/p>

談起如何做好高端客戶維護管理工作，吳濤覺得首先需要搭建好較為完善的客戶維護體系，同時人的因素至關(guān)重要，首要的工作就是客戶經(jīng)理隊伍能力素質(zhì)的加強，一定要不斷提高團隊的專業(yè)知識和能力素養(yǎng)。

初做財富管理行業(yè)，吳濤以及她的團隊一直在不斷學習、探索、創(chuàng)新。秉持專業(yè)的態(tài)度和真摯的情感以客戶需求為出發(fā)點，做好高凈值客戶的維護管理?！半m然起步稍晚，但開始晚不一定發(fā)展就慢，相反可以汲取很多成功的經(jīng)驗，做出自己的特色?！?/p>

對于財富中心之后的發(fā)展，吳濤充滿信心。

站在未來，雕琢財富

“財富管理是一種不僅僅要建立在知識的基礎(chǔ)上，更多的是要建立在見識基礎(chǔ)上的事情。從回報的角度來看，知識是在不斷貶值的，而見識卻是增值的。”吳濤如是說道。

在吳濤看來，財富管理不只是將老百姓的財富變多這一個目的，它涵蓋了投資、保險，稅務(wù)、家族信托等，是一個綜合眭很強、專業(yè)知識要求很高的行業(yè)，高凈值人士的財務(wù)需求是立體的、全方位、高度定制化的。

“財富不僅僅是銀行理財產(chǎn)品3.9%與4.2%相差的那O.3%的收益;財富是大家生活中的方方面面，它包含收入、理財產(chǎn)品收益、婚姻、教育、養(yǎng)老、傳承、稅收等多重維度。它不是單一地選擇一個高收益的理財產(chǎn)品，更需要做財富的頂層架構(gòu)去規(guī)避掉與財富相關(guān)的各種風險。關(guān)于財富管理，需要我們創(chuàng)新思路，提高標準，不斷追求新的突破?！眳菨忉尩?。

吳濤認為，“就財富管理而言，專業(yè)和情感是互通的，跟客戶接觸的過程中會有不同的切入點，有的是從專業(yè)開始的，有的是從情感開始的，但這是一個完整的閉環(huán)。雖然現(xiàn)在人工智能發(fā)展迅速，但對于很多高端客戶來說，理財不僅是面對的一些冰冷數(shù)字，而是面對的一個人與一個家族成員之間的關(guān)系，這些是人工智能永遠都不可能取代的，因為這是基于情感的、人與人之間的溝通。作為財富顧問，一方面要不斷提升自己的專業(yè)技能;另一方面更要從情感上站在客戶的角度去幫客戶分析，提供最好的解決方案。”

“勇于創(chuàng)新、敢于嘗試”是吳濤在北京農(nóng)商銀行聽到最多的一句話?！靶蓄I(lǐng)導一直鼓勵我們要敢于嘗試，有想法敢想敢干，不試怎么知道行不行，業(yè)務(wù)和活動充分結(jié)合，走出一條自己特色的發(fā)展之路?！?/p>

因為對財富管理的熱愛，吳濤內(nèi)心堅守一份執(zhí)著，她將財富管理視為自己終身奮斗的事業(yè)，“站在未來，雕琢財富”，在今后的道路中她將堅守這份信念，砥礪前行，祝福她在財富管理的道路上越走越遠，遇見更優(yōu)秀的自己。