供應(yīng)鏈金融視角下農(nóng)戶融資模式創(chuàng)新

摘 要：隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)戶對(duì)融資的需求更為迫切，對(duì)當(dāng)前農(nóng)戶融資模式的創(chuàng)新發(fā)展有著強(qiáng)烈的需求和期望。因此本文就供應(yīng)鏈金融這一理念在農(nóng)戶融資模式的創(chuàng)新展開分析和探究。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈;農(nóng)戶;融資模式

一、供應(yīng)鏈金融概述

1.供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融是在商業(yè)貿(mào)易中不斷發(fā)展演變得來，是直接參與到整個(gè)供應(yīng)鏈的全部流程。在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中人們通過信息上的合作與交流，進(jìn)而在能夠獲得較高資金的同時(shí)減少供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。同時(shí)供應(yīng)鏈金融也可以理解為在供應(yīng)鏈中的交易聯(lián)系。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈提供資金之后，以處于領(lǐng)導(dǎo)地位的企業(yè)為核心，為各個(gè)參與供應(yīng)鏈的企業(yè)進(jìn)行金融方面的服務(wù)。

2.供應(yīng)鏈金融的模式

（1）預(yù)付款模式

這一模式主要是在原材料供應(yīng)企業(yè)處于整個(gè)供應(yīng)鏈主導(dǎo)地位時(shí)所采用的金融融資模式。當(dāng)企業(yè)沒有足夠資金為原材料付款時(shí)可以將自身的產(chǎn)品進(jìn)行抵押，同時(shí)得到原材料供應(yīng)商的回購(gòu)協(xié)議，向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資。

（2）存貨融資模式

這一融資模式主要存在于生產(chǎn)過程當(dāng)中，一些經(jīng)營(yíng)不利的企業(yè)會(huì)將自己的庫(kù)存、原材料、半成品等進(jìn)行抵押來完成融資，通過供應(yīng)鏈中處于核心地位的企業(yè)進(jìn)行信譽(yù)擔(dān)保，向金融機(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)。

（3）應(yīng)收賬款模式

如果下游企業(yè)在供應(yīng)鏈中處于核心地位時(shí)，企業(yè)可以選擇應(yīng)收賬款的金融融資模式進(jìn)行融資，一些企業(yè)在銷售過程中很難及時(shí)獲得貨款的情況下，會(huì)選擇將預(yù)收賬款作為抵押在供應(yīng)鏈中進(jìn)行融資。在與下游企業(yè)簽訂合同之后，需要融資的企業(yè)將會(huì)憑借預(yù)收賬款的協(xié)議向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資申請(qǐng)，在金融機(jī)構(gòu)審查通過后，會(huì)向融資企業(yè)給予融資資金，在收到賬款后再進(jìn)行還款。

二、供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域運(yùn)用現(xiàn)狀

當(dāng)前供應(yīng)鏈金融應(yīng)用到農(nóng)業(yè)融資過程中主要受到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展程度的制約，而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展?fàn)顟B(tài)則受到很多控制因素影響。此外，由于供應(yīng)鏈金融進(jìn)入農(nóng)業(yè)融資模式后，農(nóng)戶的融資情況也會(huì)受到整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的影響，一旦供應(yīng)鏈中的某一主體出現(xiàn)問題則很有可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，進(jìn)而對(duì)農(nóng)業(yè)融資產(chǎn)生影響。因此當(dāng)前我國(guó)許多地區(qū)還沒有實(shí)現(xiàn)將供應(yīng)鏈金融這一理念融入到農(nóng)業(yè)融資模式當(dāng)中，成功完成農(nóng)業(yè)融資模式創(chuàng)新的方案有待于探究。

三、農(nóng)戶融資困境原因分析

1.融資模式落后

從全局的角度來看我國(guó)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融融資還在采用一些較為落后的模式，但隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力正在日益增長(zhǎng)，與此同時(shí)農(nóng)戶對(duì)金融融資的需要也更加迫切，這一情況導(dǎo)致農(nóng)戶對(duì)融資需求更加多元化。在現(xiàn)階段我國(guó)針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)所開設(shè)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也出現(xiàn)了阻礙，需要通過對(duì)農(nóng)業(yè)融資模式的改革與創(chuàng)新改善這一現(xiàn)狀。

2.融資體系不成熟

從融資體系的監(jiān)管方面來講，我國(guó)對(duì)于農(nóng)戶融資模式的創(chuàng)新還有待完善，很多創(chuàng)新性農(nóng)戶融資方式還缺少相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管模式，對(duì)于這一方面的法律法規(guī)也相對(duì)匱乏，與之配套的基礎(chǔ)設(shè)施尚未建設(shè)完善。對(duì)于一個(gè)完善成熟的農(nóng)業(yè)融資模式來說，擁有完備的監(jiān)管體系、法律支持以及配套的基礎(chǔ)設(shè)施都是必不可少的，而在我國(guó)創(chuàng)新型農(nóng)戶融資模式當(dāng)中，這些內(nèi)容還有待提高。

3.融資觀念不合理

在創(chuàng)新型農(nóng)戶融資模式中，需要農(nóng)戶作為一個(gè)動(dòng)態(tài)的主體進(jìn)行思考，但是當(dāng)前很多創(chuàng)新農(nóng)戶融資模式都只是將農(nóng)戶主體作為單獨(dú)的個(gè)體進(jìn)行考量，這就使得在農(nóng)戶融資模式創(chuàng)新過程中出現(xiàn)思想的局限性。在傳統(tǒng)的農(nóng)戶融資模式中，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這一問題，包括網(wǎng)絡(luò)形式上的融資模式、小額信貸模式以及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押的融資模式都是如此。

四、供應(yīng)鏈金融下農(nóng)戶融資需求特征分析

1.受農(nóng)戶地理位置影響

通過對(duì)不同農(nóng)戶的融資情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)在不同地域的農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)融資的了解有所不同，因此可以看出農(nóng)戶所處的地域情況，距城市遠(yuǎn)近以及所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)都會(huì)對(duì)農(nóng)戶的融資模式產(chǎn)生很大影響。一些距離城市較近的農(nóng)戶能夠享有城市周邊發(fā)展的便利，更好地在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中發(fā)揮融資效果。而在發(fā)展水平較為落后的地區(qū)農(nóng)戶很難在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中充分獲得有效信息進(jìn)行融資。經(jīng)過對(duì)歷年的農(nóng)戶融資情況分析，由于我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)正在逐年發(fā)展，農(nóng)戶的供應(yīng)鏈融資情況也在日益改善，農(nóng)戶融資模式受地理?xiàng)l件的影響日益縮小。

2.融資需求差異性大

通過對(duì)農(nóng)戶融資情況的分析，發(fā)現(xiàn)很多地區(qū)農(nóng)戶對(duì)于融資需求有明顯的差異，能夠有效加入到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的農(nóng)戶能夠更好發(fā)揮供應(yīng)鏈融資模式的優(yōu)勢(shì)，這一部分農(nóng)戶對(duì)于融資的需求更多地體現(xiàn)在期望優(yōu)化自身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，將融資資金運(yùn)用于引入創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、提高生產(chǎn)水平等方面。而另一方面，一些農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中由于沒有融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的供應(yīng)鏈中，因此缺少對(duì)融資的迫切需求。

3.受農(nóng)戶自身能力影響

通過對(duì)農(nóng)戶調(diào)查對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶能否接受供應(yīng)鏈下的創(chuàng)新型融資模式還會(huì)受到自身能力的影響。在調(diào)查中顯示，對(duì)供應(yīng)鏈融資較為迫切的農(nóng)戶通常受教育水平較高、年齡層偏低，這一部分的農(nóng)戶更愿意接受新事物，因此對(duì)供應(yīng)鏈融資模式有著較高的需求和興趣。

五、供應(yīng)鏈金融視角下農(nóng)戶融資模式創(chuàng)新

1.供應(yīng)鏈金融下的農(nóng)戶融資模式創(chuàng)新方式

（1）“農(nóng)資企業(yè)+農(nóng)戶”模式

“農(nóng)資企業(yè)+農(nóng)戶”模式通常適合應(yīng)用于農(nóng)戶直接與農(nóng)村核心企業(yè)進(jìn)行簽約的情況，在這一模式中核心企業(yè)既需要進(jìn)行信用擔(dān)保，同時(shí)還需要對(duì)融資資金予以有效的監(jiān)督管理，保障融資資金的安全運(yùn)作。在這一模式中，一些農(nóng)戶由于自身原因無法一次就能完全提交農(nóng)資資金，但可以與當(dāng)?shù)剞r(nóng)資企業(yè)進(jìn)行合作，在農(nóng)資企業(yè)對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行全面的審核后，先簽訂購(gòu)買合同，將這一部分的農(nóng)戶提供給農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，由農(nóng)戶進(jìn)行融資，之后金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)農(nóng)資企業(yè)以及申請(qǐng)融資的農(nóng)戶進(jìn)行考核，重點(diǎn)考核其還款能力。當(dāng)農(nóng)資企業(yè)與農(nóng)戶考核通過后，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)給予農(nóng)戶發(fā)放融資資金到農(nóng)資企業(yè)為農(nóng)戶所設(shè)立的賬戶中，農(nóng)戶可以在以后的生產(chǎn)過程中從農(nóng)資企業(yè)取出所需的農(nóng)資。在這一模式當(dāng)中農(nóng)資企業(yè)通常都是當(dāng)?shù)氐念I(lǐng)頭企業(yè)，其信用程度較高，因此通過這些農(nóng)資企業(yè)與農(nóng)戶進(jìn)行供應(yīng)鏈下的金融融資能夠有效地解決農(nóng)戶融資要求高、信息不對(duì)等、缺少抵押物等問題。

（2）“長(zhǎng)期合作的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)+農(nóng)戶”模式

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一般不需要像工業(yè)生產(chǎn)時(shí)形成半成品，同時(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)較工業(yè)生產(chǎn)來說生產(chǎn)的周期一般更長(zhǎng)，通常會(huì)以季度甚至是年度為計(jì)算單位，此外農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還會(huì)受到許多不可控制因素的影響，例如天氣、氣候、環(huán)境等，因此在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中一些倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)需要為農(nóng)戶承擔(dān)很高的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此農(nóng)戶應(yīng)當(dāng)在生產(chǎn)過程中與為合作的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行合作，建立長(zhǎng)期的倉(cāng)儲(chǔ)供應(yīng)關(guān)系。在合作關(guān)系中，農(nóng)戶需要保證將每次生產(chǎn)的產(chǎn)品存入合作的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，一旦出現(xiàn)無法償還融資資金的情況時(shí)，倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)可以有權(quán)處理農(nóng)戶存入倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的產(chǎn)品。而倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)將以農(nóng)戶在其存入的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品作為擔(dān)保向當(dāng)?shù)氐娜谫Y機(jī)構(gòu)提出融資推薦，讓農(nóng)戶進(jìn)行融資。當(dāng)融資機(jī)構(gòu)對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)以及提出融資的農(nóng)戶進(jìn)行審核合格后，可以向農(nóng)戶發(fā)放融資資金。通過這一模式能夠有效地減少倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與農(nóng)戶之間的違約現(xiàn)象，同時(shí)提高農(nóng)戶的信用擔(dān)保能力。

（3）“下游企業(yè)+農(nóng)戶”模式

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品同樣可以作為其他行業(yè)的原材料進(jìn)行二次加工，在這一過程中農(nóng)業(yè)產(chǎn)品參與到銷售過程中去，因此從供應(yīng)鏈角度來講，農(nóng)戶同樣可以與下游企業(yè)合作進(jìn)行融資。在這一模式中，下游企業(yè)需要對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行審核，對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)能力、信譽(yù)情況等多方面進(jìn)行調(diào)查，在通過考核后與農(nóng)戶簽署合同，然后向融資機(jī)構(gòu)推薦農(nóng)戶進(jìn)行融資。之后，農(nóng)戶可以抵押自己的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的交易協(xié)議，向融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資申請(qǐng)，融資機(jī)構(gòu)將會(huì)對(duì)農(nóng)戶與下游企業(yè)進(jìn)行資格審查，當(dāng)審核合格后，融資機(jī)構(gòu)將融資資金放入下游企業(yè)為農(nóng)戶設(shè)立的賬戶中。

（4）“合作社+農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶”模式

當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)戶主要呈小規(guī)模分散性狀態(tài)，因此這些小型農(nóng)戶很難在生產(chǎn)中與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，而對(duì)于這一情況可以通過農(nóng)村合作社作為媒介進(jìn)行融資合作。小型農(nóng)戶將以合作社的形式與大型企業(yè)進(jìn)行融資合作，將分散的農(nóng)戶融入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的供應(yīng)鏈中。在這一模式中，需要先將小型農(nóng)戶融入到農(nóng)村合作社中，然后建立農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)戶三者之間的合作協(xié)議，在協(xié)議中寫明三方需要承擔(dān)的責(zé)任。在簽訂協(xié)議之后，融資機(jī)構(gòu)將對(duì)企業(yè)與合作社進(jìn)行融資能力審核，當(dāng)審核合格后融資機(jī)構(gòu)將資金打入合作社的賬戶中，然后合作社再根據(jù)協(xié)議將融資資金發(fā)給農(nóng)戶，農(nóng)戶生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品則由合作社進(jìn)行統(tǒng)一處理，再用銷售利潤(rùn)進(jìn)行還款。在這一模式中農(nóng)戶可以不用直接與企業(yè)進(jìn)行合作，而是通過合作社這一中介，能夠?yàn)檗r(nóng)戶減少融資風(fēng)險(xiǎn)，降低融資門檻，提高農(nóng)戶融資的可靠性。

2.基于供應(yīng)鏈的農(nóng)業(yè)融資模式的優(yōu)勢(shì)

（1）拓展融資合作范圍

從供應(yīng)鏈的角度進(jìn)行農(nóng)業(yè)融資模式創(chuàng)新，能夠讓農(nóng)戶接觸到更多的合作企業(yè)，在融資模式上進(jìn)行了拓展。同時(shí)當(dāng)前我國(guó)很多農(nóng)戶都存在缺少抵押物的情況，通過與農(nóng)業(yè)企業(yè)的合作也能夠有效地解決這一問題。在與農(nóng)業(yè)企業(yè)的合作中，企業(yè)將與農(nóng)戶一同承擔(dān)融資環(huán)節(jié)，大大增加農(nóng)戶融資的可靠性。

（2）提高農(nóng)戶融資的安全性

在創(chuàng)新型的農(nóng)業(yè)融資模式中，農(nóng)戶與一些優(yōu)秀的大型企業(yè)合作，能夠有效地減少農(nóng)戶在融資信息上的不對(duì)稱性，從而為農(nóng)戶融資提供有力的保障。同時(shí)農(nóng)村的核心企業(yè)加入到農(nóng)戶的融資過程，能夠幫助農(nóng)戶降低融資門檻，增加農(nóng)村融資效率。

（3）降低融資過程中的不穩(wěn)定性

將供應(yīng)鏈金融模式融入到農(nóng)業(yè)融資創(chuàng)新模式當(dāng)中能夠通過供應(yīng)鏈上的各個(gè)主體之間的關(guān)系建立相互信任的交易體系，在進(jìn)行信息共享的情況下有效解決農(nóng)戶信息匱乏的問題。

（4）推動(dòng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展

將供應(yīng)鏈金融應(yīng)用到農(nóng)業(yè)融資模式上是一種現(xiàn)代化的創(chuàng)新方向，通過供應(yīng)鏈進(jìn)行農(nóng)業(yè)融資模式創(chuàng)新也能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科學(xué)化、現(xiàn)代化進(jìn)步。農(nóng)戶通過創(chuàng)新模式的融資也可以使自身更好地融入到整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中，通過供應(yīng)鏈中的信息及技術(shù)共享來提高農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的集約化發(fā)展。

六、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈正在快速發(fā)展，這一情況也為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈下的農(nóng)戶融資提供了良好的基礎(chǔ)，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈在農(nóng)戶融資模式中的創(chuàng)新。將供應(yīng)鏈金融合理地應(yīng)用于農(nóng)戶融資模式當(dāng)中，能夠更好地提高農(nóng)戶在融資過程中的穩(wěn)定性和可靠性，農(nóng)戶在供應(yīng)鏈中可以及時(shí)獲取當(dāng)下農(nóng)業(yè)發(fā)展的新資訊，通過與供應(yīng)鏈中的各個(gè)參與主體進(jìn)行融資合作能夠降低農(nóng)戶融資的障礙。因此將供應(yīng)鏈金融這一理念融入到農(nóng)戶融資模式的創(chuàng)新中，會(huì)更好地推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：左真真（1998.06- ），女，漢族，河北邯鄲人，西南大學(xué)本科在讀，財(cái)務(wù)管理專業(yè)