楊錚

摘 要：當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)水平得到了改善，在這種情況下，越來(lái)越多的人開(kāi)始進(jìn)行金融投資理財(cái)，且互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，也成為一個(gè)新的選擇，打破了傳統(tǒng)的理財(cái)方式，本文就此分析了普通家庭金融投資的理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：普通家庭;金融投資理財(cái);現(xiàn)狀;趨勢(shì)

當(dāng)前我國(guó)金融投資理財(cái)在不斷的發(fā)展，在理財(cái)人群中，普通家庭的投入并不是很多，但是數(shù)量在不斷增加，所以，這也是一筆很重要的財(cái)富。當(dāng)前很多普通家庭通過(guò)分階段的方式進(jìn)行金融投資理財(cái)，具有清楚的投資目的，在對(duì)收益進(jìn)行處理時(shí)應(yīng)用的方法也比較固定。所以，普通家庭的理財(cái)類金融活動(dòng)并不同于經(jīng)濟(jì)組織，他們大多數(shù)會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的理財(cái)項(xiàng)目。普通家庭投資理財(cái)就是要管理閑置資金，本文闡述家庭理財(cái)?shù)闹饕椒?，希望能夠給普通家庭的金融投資理財(cái)提供參考作用。

1 普通家庭金融投資的理財(cái)現(xiàn)狀

1.1 對(duì)投資理財(cái)看法片面

當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)在快速的發(fā)展，人們的經(jīng)濟(jì)水平有了顯著的提升，在儲(chǔ)蓄投資方面，以往很多家庭都選擇將資金存儲(chǔ)到銀行中，通過(guò)這種方式賺取利息，但是現(xiàn)在有很多家庭有了別的選擇，他們認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄的價(jià)值有限，就開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。當(dāng)然也有一些家庭還是受傳統(tǒng)思想影響，較為保守，將安全放在首位，覺(jué)得將自己的錢存到銀行是最安全的，他們對(duì)于投資理財(cái)缺乏全面、正確的認(rèn)識(shí)，覺(jué)得投資理財(cái)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 金融投資理財(cái)法律合規(guī)意識(shí)較差

在查閱很多的文獻(xiàn)資料后能夠看到，國(guó)內(nèi)很多普通家庭在投資理財(cái)方面存在很多的法律問(wèn)題，這體現(xiàn)在居民的理財(cái)意識(shí)不足，管理中也有很多的問(wèn)題，使得國(guó)內(nèi)金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展受到了限制，這就使得投資理財(cái)并沒(méi)有在這些普通家庭中深度地進(jìn)行宣傳和推廣[1]。從另一方面來(lái)看，很多普通家庭的思想較為保守，將安全放在首位，這對(duì)我國(guó)的金融投資理財(cái)發(fā)展也產(chǎn)生了限制，呈現(xiàn)出停滯的狀態(tài)，對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)缺乏有效的認(rèn)識(shí)，對(duì)于這方面的法律保障也沒(méi)有正確全面的認(rèn)識(shí)。

1.3 金融投資理財(cái)?shù)乃枷肼浜?/p>

調(diào)查某地一個(gè)小區(qū)，采取抽樣調(diào)查的方式，可以看到很多的市民都覺(jué)得如果沒(méi)有專家的建議自己是不會(huì)盲目地選擇理財(cái)產(chǎn)品的，他們覺(jué)得缺乏專家的指導(dǎo)會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，還有超過(guò)百分之八十的居民認(rèn)為能夠接受銀行提供的投資建議，有一些人對(duì)于銀行設(shè)置的理財(cái)設(shè)計(jì)以及咨詢等內(nèi)容較為感興趣，還有將近一半的人建議銀行設(shè)置專門的理財(cái)一對(duì)一咨詢。但是還是有很多人對(duì)于理財(cái)比較理智和冷靜，覺(jué)得存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，要十分謹(jǐn)慎。另外，還有一些年輕人覺(jué)得理財(cái)并非是當(dāng)下的事情。

2 普通家庭金融投資的理財(cái)趨勢(shì)

2.1 投資模式多元化

當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展速度提升，越來(lái)越多的普通家庭開(kāi)始選擇金融投資來(lái)進(jìn)行理財(cái)，在方式上也呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)。但是因?yàn)槠胀彝サ哪芰τ邢?，使得很多家庭的理?cái)方式比較單一，不能對(duì)家庭資源進(jìn)行最優(yōu)化的配置。當(dāng)前金融投資理財(cái)已經(jīng)發(fā)展為家庭理財(cái)?shù)囊环N不可或缺的方式，在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面的能力也得到了加強(qiáng)，這主要是因?yàn)槔碡?cái)者自身能力的加強(qiáng)。家庭理財(cái)開(kāi)始意識(shí)到要分散投資，除了要注重投資收益之外，還需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的防范。基于此，家庭的金融理財(cái)活動(dòng)也呈現(xiàn)出多樣化的模式。就風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)層面而言，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效地處理以及分散，就需要通過(guò)分散投資來(lái)實(shí)現(xiàn)，也就是說(shuō)參與不一樣的理財(cái)活動(dòng)，進(jìn)而獲得多元化的收益，保證一些理財(cái)產(chǎn)品能夠得到收益。金融市場(chǎng)的快速發(fā)展讓普通家庭理財(cái)?shù)倪x擇變得更多，這也形成了理財(cái)?shù)亩鄻踊Ｊ?。很多家庭在理?cái)中，開(kāi)始關(guān)注那些投資年限較長(zhǎng)、收益高和風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，進(jìn)而促進(jìn)家庭理財(cái)活動(dòng)平均收益效率的提升。

2.2 抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷加強(qiáng)

從上面的闡述中能夠看到，當(dāng)前越來(lái)越多的家庭選擇進(jìn)行金融投資理財(cái)活動(dòng)，在投資的金額方面也慢慢增長(zhǎng)，這就讓社會(huì)資金總量得到了顯著的提升。以后家庭資金會(huì)變成對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生重要影響的角色，基于此，家庭在進(jìn)行金融投資理財(cái)時(shí)，就需要提升應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。在后金融危機(jī)時(shí)期，金融市場(chǎng)發(fā)展有很多的不確定性，也存在很多的不穩(wěn)定性，加上投資產(chǎn)品的多元化和金融中介的不斷發(fā)展，這些都讓普通家庭的投資環(huán)境復(fù)雜性不斷提升，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。普通家庭在認(rèn)知能力以及知識(shí)儲(chǔ)備方面都是有限的，他們不能正確地對(duì)市場(chǎng)做出判斷，使得他們?cè)谕顿Y中會(huì)缺乏科學(xué)性，存在盲目投資的問(wèn)題，這讓其資金安全存在很大的隱患[2]。當(dāng)前情況下，普通家庭要想更好地進(jìn)行金融投資理財(cái)，就需要堅(jiān)持學(xué)習(xí)最新的金融知識(shí)，加強(qiáng)自己的投資意識(shí)，不斷提升自己對(duì)于市場(chǎng)的判斷能力，進(jìn)而對(duì)投資質(zhì)量進(jìn)行優(yōu)化，最大化地減少投資風(fēng)險(xiǎn)。

3 普通家庭金融投資理財(cái)建議

3.1 善于利用投資收益

普通家庭在家庭資源有富余的情況下，可以通過(guò)金融投資理財(cái)來(lái)對(duì)自己的資源進(jìn)行配置，可以購(gòu)買不同的金融投資理財(cái)工具，如基金、股票、保險(xiǎn)以及債券等，實(shí)現(xiàn)自身資金的增值。這些金融投資工具具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特性，所以，知識(shí)在資產(chǎn)積累中占據(jù)重要作用，怎樣選擇科學(xué)的投資組合，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，獲得最大化的利益，就變成一個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。

3.2 樹(shù)立良好的家庭金融投資理財(cái)觀念

要對(duì)家庭的資金進(jìn)行保值以及增值，就需要不斷提升自身的理財(cái)技巧，豐富自己的理財(cái)知識(shí)，進(jìn)而將這些轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇缘募记?，理性的?duì)投資項(xiàng)目做出處理，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 重視理財(cái)中的家庭個(gè)體差異

每個(gè)家庭的情況都不一樣，家庭中的成員也有不一樣的喜好，這就使得對(duì)投資工具的選擇也有差異，資金注入同樣存在差異，投資理財(cái)方式也不一樣。比如，我國(guó)不同地區(qū)的家庭投資就不同，就家庭資產(chǎn)總量而言，南方家庭要好于北方家庭，在理財(cái)觀念及方式上的不同很顯著，北方家庭對(duì)于理財(cái)?shù)姆e極性不高，思想比較保守，中等經(jīng)濟(jì)水平的家庭會(huì)把資金用在各項(xiàng)保障性開(kāi)支上，一般通過(guò)儲(chǔ)蓄的方式來(lái)理財(cái)[3]。而經(jīng)濟(jì)水平較高的家庭把資金放到消費(fèi)上，但是南方家庭就對(duì)財(cái)富增值很看重，經(jīng)濟(jì)水平較差的家庭積極地脫貧致富，經(jīng)濟(jì)水平處于中等的家庭覺(jué)得保障性開(kāi)支要更多支付，要讓已有的財(cái)富進(jìn)行增值進(jìn)而保證正常的生活，家庭條件較好的會(huì)將富余的資金用在不同的投資上。

3.4 提升居民理財(cái)?shù)姆梢庾R(shí)

當(dāng)前隨著物質(zhì)條件的不斷提升，越來(lái)越多的普通家庭開(kāi)始重視理財(cái)管理，當(dāng)前形勢(shì)下，需要提升法律意識(shí)，對(duì)于普通家庭需要加大投資理財(cái)?shù)男麄髁Χ?，?duì)他們進(jìn)行相關(guān)的法律知識(shí)教育，在生活中提升他們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)而減少他們?cè)谕顿Y中的風(fēng)險(xiǎn)，改變普通家庭的傳統(tǒng)思想和方式，讓他們可以全面地認(rèn)識(shí)到金融投資理財(cái)?shù)闹匾饔?，?qiáng)化這方面的法律法規(guī)建設(shè)以及學(xué)習(xí)，讓普通家庭能夠安全地進(jìn)行投資理財(cái)，對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值和增值。

4 結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，當(dāng)前金融投資理財(cái)在普通家庭中的地位不斷提升，這就需要更新觀念，正確地認(rèn)識(shí)金融投資理財(cái)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，對(duì)自己的資金進(jìn)行增值。

參考文獻(xiàn)：

[1]何鄰旭，胡顯東.對(duì)我國(guó)普通家庭全融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)的幾點(diǎn)探討.時(shí)代全融旬刊，2015，（18）.

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[3]湯沛鑫.淺談我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)[J].現(xiàn)代營(yíng)銷（經(jīng)營(yíng)版），2018，（3）.