湯金凱

摘 要：當(dāng)前金融環(huán)境日趨復(fù)雜，基層人民銀行金融的管理，是加強(qiáng)基層人民銀行的宏觀謹(jǐn)慎管理，加強(qiáng)國際金融監(jiān)督管理的大趨勢，順應(yīng)了人民銀行履行職能的客觀要求?；鶎尤嗣胥y行在經(jīng)歷了金融危機(jī)后，都開始了自下而上的探索和革新，分階段有步驟地搭建了“兩管理，兩綜合”金融管理的新框架，進(jìn)一步完善了人民銀行的金融監(jiān)管方式，使得基層中央銀行的金融管理和服務(wù)平臺得到革新，優(yōu)化了宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的執(zhí)行效果，在地區(qū)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用。

關(guān)鍵詞：金融管理;創(chuàng)新;兩管理兩綜合

引言

自2004年銀行監(jiān)管管理部門成立以來，基層人民銀行進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣政策執(zhí)行，保持金融穩(wěn)定。在一段時間內(nèi)，金融服務(wù)水平得到了較大的提升，但是管理相對弱化?；鶎尤嗣胥y行履行金融管理職責(zé)，運(yùn)用金融管理手段的意識和能力相對不足。一些金融機(jī)構(gòu)不重視基層人民銀行的工作，在資料提交，信息反饋，制度執(zhí)行方面還存在著諸多欠缺，導(dǎo)致貨幣信貸政策在執(zhí)行過程中出現(xiàn)時滯，未能及時傳導(dǎo)下去，使得金融服務(wù)的有效性不能得到及時的體現(xiàn)。隨著證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等金融監(jiān)管部門的分離，各基層人民銀行在短期內(nèi)一直致力于貨幣政策的執(zhí)行和金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的工作。隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)生重大變化，金融穩(wěn)定的任務(wù)更加突出，因此新時期加強(qiáng)基層人民銀行的宏觀金融管理刻不容緩。

1. 基層人民銀行金融管理工作的依據(jù)原則

在當(dāng)前金融管理制度下，形成更加全面動態(tài)協(xié)調(diào)、有效的人民銀行金融治理框架，真正落實(shí)人民銀行宏觀審慎的管理職責(zé)，成為擺在面前的一大難題。2008年的金融危機(jī)之后，基層人民銀行從下到上進(jìn)行了探索，形成了“兩管理，兩綜合” 的新金融管理模式。

1.1依法管理原則

依法管理原則。在《中國人民銀行法》和《三定方案》中有確切的定義，人民銀行作為中央銀行，有維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行具有金融監(jiān)管的職責(zé)?！吨袊嗣胥y行法》設(shè)立金融監(jiān)督管理專章，有效地規(guī)范了央行的金融監(jiān)管職權(quán)，在基層人民銀行創(chuàng)新金融管理模式方面提供了有效的法律支撐。

1.2 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)原則

根據(jù)后危機(jī)時代的金融監(jiān)管改革的趨勢和宏觀上謹(jǐn)慎的管理的要求，應(yīng)對人民銀行維持金融穩(wěn)定的職責(zé)，增強(qiáng)執(zhí)行，從根本上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)界機(jī)構(gòu)的“帶病”，并防止當(dāng)前的業(yè)務(wù)沒有直接影響到整個系統(tǒng)。 同時重視建立敏感反應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，“大”和“小”。從大的方面看，系統(tǒng)的重要機(jī)構(gòu)，重視整體的運(yùn)行引起普遍的問題得到重視，小的方面是微視的經(jīng)濟(jì)主體的前途指向性的注意問題，小的方面不斷積累，隱藏了巨大的問題。

1.3逆行調(diào)節(jié)原則

簡單意義上來講，逆周期調(diào)節(jié)，就是在經(jīng)濟(jì)相對熱時，金融就會要相應(yīng)的偏冷; 反之，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下行的時候，金融上保持相對的活躍，避免經(jīng)濟(jì)增長過快。

1.4資源整合原則

人民銀行內(nèi)有眾多的職能機(jī)構(gòu)，各層級較多，分管較為復(fù)雜，不同的業(yè)務(wù)之間具體要求也會有所不同。構(gòu)建“兩管兩合”制度體系，要改變過去分管的模式，探索內(nèi)部工作聯(lián)動機(jī)制，在制度上有效整合資源，充分發(fā)揮不同資源的作用，有效提高資源的使用效率。要堅(jiān)持屬地管理的基本要求，有效地發(fā)揮人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)的工作積極性。

充分發(fā)揮基層人民銀行系統(tǒng)的優(yōu)勢。通過橫向縱向聯(lián)合合作，提高基層人民銀行金融管理水平，為基層銀行在貫徹落實(shí)貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)等方面提供有力支撐。要在積極整合基層人民銀行所有相關(guān)行政管理和服務(wù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善金融管理工作的各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)窗口建設(shè)，優(yōu)化管理流程，不斷改進(jìn)行政管理方式，提高業(yè)務(wù)效率。要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和內(nèi)部管理， 增強(qiáng)金融管理工作的責(zé)任感，不苛求利益，落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控措施，有效第防范風(fēng)險(xiǎn)。要積極推進(jìn)政務(wù)公開，制定服務(wù)公約，限時運(yùn)營終結(jié)，集中受理，統(tǒng)一反饋等有效便捷制度，樹立服務(wù)型，效能型，透明的人民銀行形象。

2. 優(yōu)化基層人民銀行金融管理工作的途徑

2.1完善政策和法律環(huán)境

基層人民銀行在開發(fā)金融產(chǎn)品過程中，必須及時控制和預(yù)防金融產(chǎn)品在推進(jìn)過程中可能出現(xiàn)的各種問題，從國外的一些基本情況分析，建立健全法律體系，將有助于管理水平的提高。 同時，我們應(yīng)該完善開發(fā)金融產(chǎn)品的法律體系，及時更新維護(hù)過時的相關(guān)法律法規(guī)，為中央銀行履行金融管理職能提供法律支撐。 金融管理規(guī)章制度和細(xì)則實(shí)施，綜合評價工作具有發(fā)型性、嚴(yán)肅性和權(quán)威性的特征，該金融產(chǎn)品是在銀監(jiān)會重視的法律環(huán)境制度下的專業(yè)金融產(chǎn)品。 例如，根據(jù)我國金融產(chǎn)品推廣的情況，建立與我國實(shí)際情況相一致的監(jiān)管體系，才能不斷促進(jìn)基層銀行金融產(chǎn)品穩(wěn)定發(fā)展。

2.2加大管理力度，降低金融風(fēng)險(xiǎn)

基層人民銀行的管理效率在管理中期引人注意。通過對基層人民銀行在管理金融產(chǎn)品過程中出現(xiàn)的各種問題的分析，明確提出，我們必須依據(jù)金融市場發(fā)展規(guī)律，做好金融產(chǎn)品的市場規(guī)劃工作，適時調(diào)整目標(biāo)策略和方案。 在探索金融管理機(jī)制，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融，發(fā)展快速發(fā)展的情況下，不能忽視隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)。 第一，不可避免業(yè)務(wù)擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)。 當(dāng)前，在網(wǎng)絡(luò)上金融理財(cái)，這些平臺上的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性遠(yuǎn)高于通過銀行賬戶的方式，資金在缺乏監(jiān)管的情況下，被盜取的可能性較大。 第三方機(jī)構(gòu)發(fā)放的電子存款憑證、或因網(wǎng)絡(luò)安全問題，使得數(shù)據(jù)丟失或者中病毒，極有可能導(dǎo)致資金損失。 如果可能的話，進(jìn)行民間增設(shè)管理參與連帶、專門職法律事務(wù)、兩種管理、兩種綜合、一種保護(hù)等對外監(jiān)督管理。在分散在各部門的金融機(jī)構(gòu)中，對重大案件進(jìn)行報(bào)告，并將新設(shè)的銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)管理等功能全部集中到一起，更換了“參與統(tǒng)一管理聯(lián)合”，從而使監(jiān)督管理職責(zé)在各種職能上行使，避免各部門各自為政。 集中各銀行力量研究開發(fā)銀行金融管理信息系統(tǒng)，充分利用現(xiàn)有金融城市網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)金融管理信息化和業(yè)務(wù)規(guī)范化。實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)“兩管兩合”各個環(huán)節(jié)的工作處理、信息收集風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、檢查評價和處分決定的信息化。保險(xiǎn)金融產(chǎn)品與金融行業(yè)的發(fā)展相互協(xié)調(diào)。例如定價，產(chǎn)品系列，執(zhí)行程序等必須確定才能科學(xué)有效有序地管理金融產(chǎn)品。另外，各基層人民銀行也在加強(qiáng)研究金融管理戰(zhàn)略的集中管理，使其在今后的金融產(chǎn)品開發(fā)和普及過程中發(fā)揮更大作用。

2.3加強(qiáng)市場監(jiān)督和人才培養(yǎng)。

金融領(lǐng)域的發(fā)展特別是金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，必須做好市場監(jiān)督工作，充分發(fā)揮監(jiān)督作用，才能有效促進(jìn)基層銀行發(fā)展。因此，銀行監(jiān)督管理部門要認(rèn)真做好對基層銀行操作的監(jiān)督工作，對金融產(chǎn)品從研究開發(fā)到推廣應(yīng)用全過程進(jìn)行監(jiān)督和管理，才能使其得到較高的經(jīng)濟(jì)效益。 然而，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺基本上處在沒有進(jìn)入限制的情況、相關(guān)的準(zhǔn)則、監(jiān)管也存在缺失。 第二，難以控制系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。 由于金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)問題也越來越大。 一旦網(wǎng)絡(luò)貸款平臺受到攻擊，網(wǎng)絡(luò)金融的資金安全和正常運(yùn)行就會受到影響。

結(jié)束語：

金融管理是人民銀行的重要職能。 人民銀行金融管理實(shí)踐的創(chuàng)新，金融管理職能的回歸，需要解決的難題。只有在政策和法律環(huán)境，管理力度，市場監(jiān)督和人才培養(yǎng)等方面得到改善和完善，才能提高管理效率。

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