摘 要：環(huán)境責(zé)任保險在我國推行過程中缺乏系統(tǒng)法律規(guī)范，存在保險設(shè)置不合理，企業(yè)參與不積極，政府支持不足等問題，應(yīng)當(dāng)借鑒國外經(jīng)驗，完善立法，完善保險制度，提高社會認知度和參與度，促進環(huán)境責(zé)任保險的全面發(fā)展。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染;責(zé)任保險;法律制度

中圖分類號：D922.68;D922.284 ? ?文獻標(biāo)識碼：A ? ?文章編號：2095-4379-（2019）26-0188-02

作者簡介：丁力（1986-），漢族，陜西漢中人，碩士，中共漢中市委黨校（漢中市行政學(xué)院），研究方向：法學(xué)。

一、環(huán)境污染責(zé)任保險概念及特征

（一）環(huán)境污染責(zé)任保險的概念

環(huán)境污染責(zé)任保險，是指由保險公司與企業(yè)簽訂保險合同，由企業(yè)按照合同約定向保險公司交納保險費，當(dāng)企業(yè)因環(huán)境污染行為給第三人造成損害時，由保險公司按照合同約定向受害人承擔(dān)保險賠償責(zé)任的保險。

環(huán)境污染侵權(quán)一般造成的損失巨大，侵權(quán)責(zé)任人一般難以單獨承擔(dān)賠償責(zé)任，且受害方也未必能得到足額賠償。環(huán)境污染責(zé)任保險則可通過風(fēng)險責(zé)任社會化方式，幫助受害者得到及時、有效的救濟，同時使侵權(quán)企業(yè)對其所造成的損害承擔(dān)合理的責(zé)任，不致因巨額賠償而陷入破產(chǎn)的境地。這種保險具有社會管理和經(jīng)濟補償?shù)碾p重職能，它是一種特殊的責(zé)任保險。

（二）環(huán)境污染責(zé)任保險特征

1.風(fēng)險的偶發(fā)性和不可獲利性。環(huán)境污染責(zé)任保險中的風(fēng)險，不是將來必然會發(fā)生的，而是屬于純粹的意外，不可被人為提前準確預(yù)測和掌控，此特征將可能引發(fā)保險行業(yè)道德風(fēng)險的故意侵權(quán)行為排除在承保范圍外;同時風(fēng)險的發(fā)生只會帶來損害，不能從中獲取利益。

2.責(zé)任范圍廣，損害持續(xù)時間長。自然環(huán)境受到污染，與之相關(guān)聯(lián)的生物及其他自然環(huán)境必然受到影響甚至損害。因此，污染事故不但給侵權(quán)人造成損害，還給侵權(quán)人以外的人造成損害。此外，自然界對污染物的吸收、堆積作用，導(dǎo)致大量污染事故具有潛伏性和持續(xù)性，造成的危害短時間難以完全消除，導(dǎo)致侵權(quán)行為雖然停止，但造成的損害后果可能持續(xù)不斷，進而產(chǎn)生大量隱性損失和賠償問題。

3.保險體現(xiàn)明顯的責(zé)任性。環(huán)境污染責(zé)任保險以侵權(quán)人給受害人人身、財產(chǎn)造成損害并據(jù)此承擔(dān)賠償責(zé)任為承保對象。從當(dāng)前我國保險公司推出的環(huán)境污染責(zé)任保險產(chǎn)品條款看，目前國內(nèi)環(huán)境污染責(zé)任保險不對投保人故意侵權(quán)行為承擔(dān)責(zé)任，只是會承擔(dān)被保險人因過錯或者無過錯行為產(chǎn)生的損害。

4.責(zé)任社會化和公益性。環(huán)境污染責(zé)任保險利用保險互濟性特點，通過社會參與共擔(dān)風(fēng)險的方式，由保險公司將眾多企業(yè)繳納的保險金籌集起來，作為投保企業(yè)未來承擔(dān)環(huán)境污染風(fēng)險的資本，分散單個企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和賠償壓力。當(dāng)污染事故發(fā)生后，保險公司將代替企業(yè)承擔(dān)環(huán)境污染造成的巨額損失，避免企業(yè)因承擔(dān)責(zé)任帶來的經(jīng)濟負擔(dān);同時也避免了政府因代替企業(yè)無力承擔(dān)賠償責(zé)任解決環(huán)境污染帶來的巨大危害產(chǎn)生的財政壓力。此外，通過引導(dǎo)、強制企業(yè)繳納環(huán)境責(zé)任保險費，刺激企業(yè)積極采用新工藝、新措施，在生產(chǎn)過程中減少環(huán)境污染事故的發(fā)生，讓企業(yè)認識到，在經(jīng)營中除追求經(jīng)濟利益外，還應(yīng)當(dāng)保護生態(tài)環(huán)境，促進企業(yè)和社會的綠色可持續(xù)發(fā)展。

二、我國環(huán)境污染責(zé)任保險法律制度立法現(xiàn)狀及存在的問題

環(huán)境責(zé)任保險具有重大的社會價值和商業(yè)價值，但我國尚無完善統(tǒng)一的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任制度立法，現(xiàn)行法律對環(huán)境污染責(zé)任保險制度缺乏系統(tǒng)可操作規(guī)定，在該保險的部分領(lǐng)域中還有空白，導(dǎo)致該保險在我國尚未充分發(fā)揮作用。

一是缺少環(huán)境侵權(quán)責(zé)任專項法律規(guī)定。目前，我國的環(huán)境責(zé)任保險主要集中在海洋石油勘探和油污損害賠償兩個領(lǐng)域，其他相關(guān)規(guī)定散布在《民法總則》、《侵權(quán)責(zé)任法》、《環(huán)境保護法》、《大氣污染防治法》、《水污染防治法》、《海洋環(huán)境保護法》等法律中，這些法律對環(huán)境污染侵權(quán)責(zé)任規(guī)定較原則且缺乏可操作性，對過錯責(zé)任只有責(zé)任框架，關(guān)于規(guī)則原則、賠償標(biāo)準等內(nèi)容及條款的解釋不夠系統(tǒng)和明確，從而造成具有侵權(quán)性質(zhì)的行為無法實現(xiàn)法律的硬約束。

二是有關(guān)環(huán)境責(zé)任保險的文件法律位階低，地方法規(guī)政策缺少上位法支持。如規(guī)定環(huán)境責(zé)任保險的《國家突發(fā)環(huán)境事件應(yīng)急預(yù)案》、《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》、《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)節(jié)能減排綜合性工作方案的通知》均為國務(wù)院發(fā)布的規(guī)范性文件，法律位階低，缺乏強有力的約束力;再如湖北、陜西等地方雖出臺了涉及環(huán)境污染責(zé)任保險的地方性法規(guī)，但是卻缺少上位法支持，具體適用情況和實施效果無法核實，難以發(fā)揮充分作用。

三是相關(guān)保險制度設(shè)計不合理。我國尚未建立完整的環(huán)境污染責(zé)任保險制度體系，投保方式采取任意保險制度，是否參保以企業(yè)自愿為準。這種保險模式在當(dāng)前企業(yè)社會責(zé)任意識不強，過分追求節(jié)約成本、增大利潤的情況下，很難保證企業(yè)積極充分投保。此外，目前使用的保險產(chǎn)品存在種類不夠豐富，責(zé)任范圍窄、費率過高、免責(zé)條款復(fù)雜、風(fēng)險評估成本高等問題，客觀上無法滿足社會的不同需求。

四是政府支持不夠，社會認知度低。當(dāng)前暴露的眾多環(huán)境污染侵權(quán)問題，一方面是政府采取行政強制措施強制企業(yè)開展環(huán)境污染責(zé)任保險時因缺少法律依據(jù)，致使政府推進環(huán)境保護責(zé)任制度動力不足。一方面是對環(huán)境保護相關(guān)責(zé)任保險的了解重視程度、政策支持和執(zhí)行力度不夠，社會尤其是相關(guān)環(huán)境污染高風(fēng)險企業(yè)對環(huán)境污染責(zé)任保險制度認識不足，更不愿主動投保，給開展環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險帶來阻力。

三、我國環(huán)境污染責(zé)任保險法律制度的完善途徑

一是完善環(huán)境污染責(zé)任保險法律法規(guī)。健全的法律制度體系是保證環(huán)境污染責(zé)任保險制度順利實施的保障，當(dāng)前可在《環(huán)境保護法》、《保險法》中設(shè)置環(huán)境污染責(zé)任保險原則性、指導(dǎo)性規(guī)定，再增加承保范圍、賠償范圍、免責(zé)事由等內(nèi)容;通過司法實踐，待條件成熟后制定《環(huán)境污染責(zé)任保險法》;完善環(huán)境污染責(zé)任保險制度行政監(jiān)管措施、民事賠償和刑事處罰制度，建立相對完善的綜合監(jiān)管制度。

二是建立寬嚴相濟的保險模式。采取強制保險和自愿保險并行的模式，根據(jù)企業(yè)污染風(fēng)險等級，確定強制保險和自愿保險適用范圍。對石油、化工、煤氣等有毒有害，環(huán)境污染風(fēng)險高的行業(yè)，要求必須購買環(huán)境污染責(zé)任保險，對于一般對環(huán)境污染不大、污染危害較小的行業(yè)可以允許自愿購買。

三是政府嚴格履行監(jiān)管責(zé)任，鼓勵大眾參與環(huán)境保護。政府應(yīng)積極完善并嚴格執(zhí)行環(huán)境保護及污染責(zé)任保險法律法規(guī)制度，鼓勵各地方根據(jù)本地區(qū)實際情況，有針對性制定適合本地區(qū)的環(huán)境污染監(jiān)管實施細則，保證環(huán)境保護監(jiān)管有法可依，執(zhí)法必嚴，違法必究。同時加大對環(huán)境污染責(zé)任保險法律、法規(guī)和政策的宣傳，引導(dǎo)社會、企業(yè)增強環(huán)保意識，積極保護環(huán)境并投保環(huán)境責(zé)任保險;鼓勵保險企業(yè)積極開發(fā)適應(yīng)市場需要的環(huán)境污染責(zé)任保險產(chǎn)品，健全環(huán)境污染責(zé)任保險服務(wù)、產(chǎn)品體系，滿足社會發(fā)展需要。

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