梅國棟，盧 堯

(北京礦冶科技集團(tuán)有限公司，北京 100160)

近幾年，我國非煤礦山安全生產(chǎn)形勢繼續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)，但事故總量仍偏大，僅2017年一年間，全國非煤礦山共發(fā)生生產(chǎn)安全事故404起，造成了484人死亡[1]。當(dāng)非煤礦山企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故后，往往造成群死群傷，帶來巨大的人員傷亡和財產(chǎn)損失，企業(yè)難以獨自承擔(dān)救援及善后費用，傷亡人員不能得到及時救治及應(yīng)有補償，該部分補償金額及應(yīng)急救援資金多數(shù)由政府支付，為政府機(jī)構(gòu)帶來了較大壓力[2]。同時我國非煤礦山企業(yè)普遍存在從業(yè)人員流動性大、季節(jié)性強(qiáng)、外包隊伍人員不固定的特點，企業(yè)很難與他們?nèi)亢炗唲趧雍贤?，事故發(fā)生后，該部分人員的賠償問題是困擾企業(yè)的一大難題。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險，是一種在生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生安全事故后，由第三方保險機(jī)構(gòu)支付部分或全部傷亡員工賠償、應(yīng)急救援支出、法律責(zé)任賠償?shù)葥p失的商業(yè)保險?！栋踩a(chǎn)法》第四十八條第二款指出：“國家鼓勵生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險”。

非煤礦山生產(chǎn)經(jīng)營單位按照一定的比例參加安全生產(chǎn)責(zé)任保險后，可以將企業(yè)部分風(fēng)險轉(zhuǎn)至第三方商業(yè)保險機(jī)構(gòu)[3]，以保障事故發(fā)生后應(yīng)急救援及傷亡人員的救治及賠償。然而目前國內(nèi)尚未有較為成熟的安全生產(chǎn)責(zé)任保險保費分級及厘定體系，部分發(fā)生事故風(fēng)險較高的企業(yè)與風(fēng)險相對較低的企業(yè)投保金額相差無幾，風(fēng)險較高的企業(yè)更愿意參加保險[4]，導(dǎo)致保險機(jī)構(gòu)賠付率一直居高不下，保險機(jī)構(gòu)難以從中取得一定利益，使得商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的積極性大大降低。

本文結(jié)合我國非煤礦山領(lǐng)域安全生產(chǎn)特點，結(jié)合風(fēng)險分級管理理論，建立了一種基于安全風(fēng)險的企業(yè)分級機(jī)制，從而為安全生產(chǎn)責(zé)任保險的保費厘定提供依據(jù)。

1 企業(yè)風(fēng)險等級劃分要素

目前國內(nèi)實行安全生產(chǎn)責(zé)任保險的機(jī)制大多參照了雇主責(zé)任保險的厘定標(biāo)準(zhǔn)[5]，根據(jù)不同的行業(yè)風(fēng)險和企業(yè)規(guī)模(人數(shù)多少)確定保費的金額，這種投保方式有較強(qiáng)的局限性。不同企業(yè)，由于其固有風(fēng)險、管理水平、周邊環(huán)境等因素的區(qū)別，發(fā)生事故的風(fēng)險有較大差異，僅靠作業(yè)人員的多少來確定企業(yè)需投保的金額顯然不夠科學(xué)[6]。國內(nèi)比較成熟的商業(yè)保險，已經(jīng)實行了對參保對象進(jìn)行風(fēng)險分級來確定保費費率的機(jī)制，以車輛保險為例，保險機(jī)構(gòu)在確定保費時需考慮車輛固有風(fēng)險、駕駛員行為習(xí)慣、車輛歷史出險理賠記錄等因素，使車輛保險的理賠方案更加精準(zhǔn)、科學(xué)[7]。因此需要在確定企業(yè)分級投保的機(jī)制中，引入風(fēng)險概念，進(jìn)一步精確得出分級投保機(jī)制。

1.1 企業(yè)等級劃分理論

依據(jù)風(fēng)險對企業(yè)進(jìn)行等級劃分，是以風(fēng)險管理理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合風(fēng)險定量、定性分級，從而以風(fēng)險分級來劃分企業(yè)等級的一種分級方式。根據(jù)現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)、社會、技術(shù)發(fā)展水平，我們可以將企業(yè)風(fēng)險分為五級，可接受風(fēng)險、有限接受風(fēng)險、不期望風(fēng)險、較嚴(yán)重風(fēng)險及極重風(fēng)險，按照風(fēng)險等級從低到高，分為A—E級。

1.2 企業(yè)等級劃分風(fēng)險要素

長期實踐指出，非煤礦山領(lǐng)域企業(yè)風(fēng)險要素主要分為企業(yè)固有風(fēng)險、從業(yè)人員素質(zhì)、安全管理水平及以往安全績效[8]。

1.2.1 固有風(fēng)險

固有風(fēng)險是指非煤礦山企業(yè)在從事生產(chǎn)經(jīng)營活動中因生產(chǎn)工藝、設(shè)備設(shè)施、周邊環(huán)境等因素導(dǎo)致的安全風(fēng)險。針對不同的非煤礦山企業(yè)特點，固有風(fēng)險的評估有不同的關(guān)注點。地下礦山要重點關(guān)注井下同期作業(yè)人數(shù)、開采深度、開拓方式、采礦方法、設(shè)備設(shè)施情況、采空區(qū)情況、水文地質(zhì)條件、工程地質(zhì)條件和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險因素；露天礦山要重點關(guān)注邊坡高度、邊坡角、設(shè)備設(shè)施情況、水文地質(zhì)條件、工程地質(zhì)條件、封閉圈以下深度、排土場情況和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險因素；尾礦庫要重點關(guān)注庫容、壩高、匯水面積、筑壩方式、庫址地質(zhì)條件和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險因素；陸上石油天然氣開采企業(yè)要重點關(guān)注高含硫井口數(shù)、產(chǎn)出物硫化氫含量、原油儲罐容量、凈化處理能力和周邊環(huán)境等固有風(fēng)險因素。

1.2.2 從業(yè)人員素質(zhì)

企業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)是影響企業(yè)風(fēng)險等級劃分的重要因素之一。在對從業(yè)人員素質(zhì)要素進(jìn)行評估時，需要重點關(guān)注主要負(fù)責(zé)人、安全管理人員、特種作業(yè)人員、相關(guān)作業(yè)人員的培訓(xùn)上崗情況，以及各工種及技術(shù)人員配備情況等。

1.2.3 安全管理水平

評估企業(yè)風(fēng)險等級的另一個要素是企業(yè)的安全管理水平，包括企業(yè)的安全管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員配置情況，安全責(zé)任制、安全管理制度作業(yè)安全規(guī)程和各工種操作規(guī)程等制度建立和落實情況，企業(yè)風(fēng)險分級管控和隱患排查治理體系建立及運行情況等。

1.2.4 企業(yè)安全業(yè)績

企業(yè)安全業(yè)績是企業(yè)風(fēng)險管理情況的最直接表現(xiàn)，在對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險等級評估過程中，需至少對企業(yè)3年內(nèi)的生產(chǎn)安全事故進(jìn)行分析，分析事故損失及發(fā)生原因，并根據(jù)事故情況綜合評價企業(yè)安全業(yè)績情況。

2 企業(yè)風(fēng)險等級評估方法

在進(jìn)行風(fēng)險等級評估過程中，保險機(jī)構(gòu)可組建專家小組，對投保企業(yè)進(jìn)行定性及定量評估。

2.1 定性評估

定性評估的重點內(nèi)容為企業(yè)是否存在重大事故隱患或極大風(fēng)險，主要評估依據(jù)為《金屬非金屬礦山重大生產(chǎn)安全事故隱患判定標(biāo)準(zhǔn)》，例如地下礦山安全出口不符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或設(shè)計要求，露天礦山高度200 m及以上的邊坡或排土場未進(jìn)行在線監(jiān)測等。將定性評估作為企業(yè)風(fēng)險等級劃分的否決項，即如果存在如上隱患或風(fēng)險，直接將企業(yè)風(fēng)險等級劃分為E級重大風(fēng)險企業(yè)。

2.2 定量評估

定量評估是采用量化指標(biāo)的方式，將企業(yè)的所有風(fēng)險要素按照一定的指標(biāo)體系進(jìn)行評分，最后按照一定權(quán)重求和，得出整個企業(yè)風(fēng)險的量化指標(biāo)?；谇拔乃龅娘L(fēng)險要素，本文建立了如圖1的企業(yè)風(fēng)險值評估指標(biāo)體系。

圖1 企業(yè)風(fēng)險值評估指標(biāo)體系Fig.1 The index system of enterprise risk value assessment

企業(yè)風(fēng)險值的計算公式為：

R=C1RI+C2RE+C3RM+C4RP=

(1)

式中：R—企業(yè)風(fēng)險值；RI—企業(yè)固有風(fēng)險值；RE—員工素質(zhì)風(fēng)險值；RM—安全管理風(fēng)險值；RP—安全業(yè)績風(fēng)險值；C1～4—各風(fēng)險值權(quán)重；Ii—各固有風(fēng)險各元素風(fēng)險值；Ei—各員工素質(zhì)風(fēng)險元素風(fēng)險值；Mi—各安全管理元素風(fēng)險值；Pi—安全業(yè)績風(fēng)險值。

在企業(yè)風(fēng)險值評估過程中，根據(jù)不同的風(fēng)險要素，在安全價差表法(SCL)、作業(yè)條件危險性法(LEC)、故障類型及影響分析法(FMEA)等風(fēng)險評估手段中選擇最合適的方法，將各風(fēng)險值換算為百分制，得出企業(yè)風(fēng)險值R。

2.3 企業(yè)等級劃分

經(jīng)過企業(yè)風(fēng)險評估，得出企業(yè)風(fēng)險值R的數(shù)值后，可對企業(yè)的風(fēng)險等級進(jìn)行劃分，本文擬按照表1的方式對企業(yè)風(fēng)險等級進(jìn)行劃分。

表1 企業(yè)風(fēng)險等級劃分方法Table 1 Gradation method of enterprise risk level

3 企業(yè)分級投保機(jī)制

商業(yè)保險的保費厘定機(jī)制是決定該險種是否科學(xué)合理的最重要因素，經(jīng)過我國多家保險機(jī)構(gòu)的長期探索，得出了如下保費計算公式[9]：

保費=基礎(chǔ)保費+費率×保額

(2)

式中，費率是決定保費的最關(guān)鍵因素，而這一值的確定與投保人的出險風(fēng)險密切相關(guān)。企業(yè)風(fēng)險等級劃分后，在計算安全生產(chǎn)責(zé)任保險的費率時，可參照等級劃分結(jié)果，梯度設(shè)置保險費率，隨著企業(yè)風(fēng)險等級的提高，保險費率相應(yīng)升高。同時，對于風(fēng)險等級為E級的企業(yè)，保險機(jī)構(gòu)可以拒絕該公司投保以保證自身利益。具體費率計算方式及數(shù)值的確定，有待進(jìn)一步研究。

企業(yè)按照風(fēng)險等級投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險，能夠帶來諸多積極作用：1)推動保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險與收益平衡，促進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險良性發(fā)展，從而使更多的企業(yè)有機(jī)會享受安全生產(chǎn)責(zé)任保險的優(yōu)勢；2)投保費率與企業(yè)風(fēng)險掛鉤，可以促進(jìn)企業(yè)自覺開展風(fēng)險管控及隱患治理工作，將整改工作變被動為主動；3)企業(yè)風(fēng)險等級劃分對政府部門的分級監(jiān)管具有良好的參考價值。

4 結(jié)論

本文通過分析非煤礦山領(lǐng)域安全生產(chǎn)責(zé)任保險目前在運行過程中存在的問題，提出企業(yè)分級投保的機(jī)制，進(jìn)一步基于風(fēng)險管理理論，將企業(yè)風(fēng)險分為固有風(fēng)險、企業(yè)人員素質(zhì)、安全管理水平和安全業(yè)績四個要素，提出了各風(fēng)險值的量化指標(biāo)及計算方法，并依據(jù)風(fēng)險值及定性分析結(jié)果，將企業(yè)按照風(fēng)險程度劃分為A—E 5個等級，為企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險分級投保的保費厘定提供了一定依據(jù)。