劉檬

引言：隨著國(guó)內(nèi)各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平的不斷進(jìn)步，為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展提供了諸多便利，國(guó)內(nèi)不斷涌現(xiàn)出許多新型民營(yíng)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的狀態(tài)。與其它企業(yè)相對(duì)比，民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)實(shí)力和企業(yè)規(guī)模上存在一定的弱勢(shì)，融資是提高民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的主要途徑，民營(yíng)企業(yè)的融資影響著其未來(lái)發(fā)展方向，如何改善融資現(xiàn)狀一直是眾多民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題。

一、融資對(duì)民營(yíng)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要性

隨著我國(guó)各個(gè)地區(qū)科學(xué)技術(shù)、信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，部分民營(yíng)企業(yè)在行業(yè)市場(chǎng)中脫穎而出，其自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、發(fā)展?jié)摿Φ冗h(yuǎn)超于行業(yè)內(nèi)其它企業(yè)，但是大部分民營(yíng)企業(yè)仍然面臨融資困難、發(fā)展前景小等問(wèn)題，在一定程度上阻礙民營(yíng)企業(yè)整體的發(fā)展[1]。民營(yíng)企業(yè)想要擁有更好的發(fā)展前景，必須具備強(qiáng)有力的資金支持，但是受到自身經(jīng)濟(jì)能力、市場(chǎng)環(huán)境、國(guó)家相關(guān)政策等多種因素的影響，民營(yíng)企業(yè)高層管理經(jīng)營(yíng)者制定的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與其自身的經(jīng)濟(jì)能力存在一定的差別，企業(yè)進(jìn)行融資能夠獲得一定量的資金，提高自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，確保企業(yè)制定的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃能夠落實(shí)。民營(yíng)企業(yè)具備企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱、管理制度不健全等特性，使得民營(yíng)企業(yè)在互相進(jìn)行交易往來(lái)時(shí)，部分民營(yíng)企業(yè)無(wú)法及時(shí)結(jié)清貨款，給其它企業(yè)帶來(lái)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，久而久之造成部分民營(yíng)企業(yè)被行業(yè)市場(chǎng)淘汰，加劇行業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

二、民營(yíng)企業(yè)融資存在的問(wèn)題

（一）融資渠道狹窄

受到多種因素的影響，大部分民營(yíng)企業(yè)并未建立較為完善的企業(yè)管理制度以及財(cái)務(wù)管理制度，其自身的管理制度直接影響外部金融機(jī)構(gòu)對(duì)其還款能力的評(píng)價(jià)，部分金融機(jī)構(gòu)為了降低發(fā)生民營(yíng)企業(yè)逾期未還款的幾率，會(huì)選擇不向民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行貸款，使得其融資渠道狹窄[2]。與其它國(guó)有企業(yè)相對(duì)比，民營(yíng)企業(yè)的信用存在著弱勢(shì)，部分民營(yíng)企業(yè)的高層管理者，只看到眼前的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，在進(jìn)行借貸時(shí)，選擇逃避還款等違約行為，使得民營(yíng)企業(yè)的借貸信用過(guò)低，金融機(jī)構(gòu)會(huì)采取一系列的維權(quán)措施，在一定程度上會(huì)向行業(yè)內(nèi)部傳播民營(yíng)企業(yè)信用意識(shí)較低等思想，加大了信用較高的民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行融資的難度。民營(yíng)企業(yè)在進(jìn)行借貸時(shí)，抵押和擔(dān)保是衡量其信用的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，受到自身經(jīng)濟(jì)能力、現(xiàn)有資源等多種因素的影響，部分民營(yíng)企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，缺乏同等價(jià)值的抵押物，使得民營(yíng)企業(yè)只能在較小的范圍內(nèi)選擇融資途徑，造成其融資渠道狹窄。

（二）融資成本高

金融機(jī)構(gòu)為了確保自身的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，會(huì)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀等具體情況進(jìn)行詳細(xì)的了解，精確評(píng)估民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)償還能力，再合理計(jì)算民營(yíng)企業(yè)貸款金額，使得民營(yíng)企業(yè)貸款門(mén)檻遠(yuǎn)高于其它企業(yè)。民營(yíng)企業(yè)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款時(shí)，其貸款金額遠(yuǎn)低于其它企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)為了確保自身的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，會(huì)提高貸款的利率，而融資對(duì)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義，部分民營(yíng)企業(yè)會(huì)選擇妥協(xié)，在一定程度上使得其融資成本較高。民營(yíng)企業(yè)并未建立較為完善的財(cái)務(wù)管理制度，在向銀行進(jìn)行貸款時(shí)，受到專(zhuān)業(yè)技能、工作能力等多種因素的影響，財(cái)務(wù)工作人員會(huì)花費(fèi)較多的時(shí)間來(lái)核算內(nèi)部資金以及準(zhǔn)備貸款所需資料，而金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)有著較高的貸款要求，會(huì)對(duì)企業(yè)準(zhǔn)備的資料進(jìn)行詳細(xì)的審查，發(fā)現(xiàn)資料有誤時(shí)會(huì)駁回企業(yè)貸款訴求，使得民營(yíng)企業(yè)貸款融資成本較高。部分民營(yíng)企業(yè)成立時(shí)間較短，并沒(méi)有較多的借貸歷史記錄，金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)其借貸信用時(shí)缺乏可靠有效的信息，部分金融機(jī)構(gòu)會(huì)選擇拒絕貸款的方式來(lái)預(yù)防其未在貸款合同內(nèi)償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)，使得民營(yíng)企業(yè)需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力尋求新的融資機(jī)會(huì)，在一定程度上加大了民營(yíng)企業(yè)在融資上的人力和物力投入。

（三）融資風(fēng)險(xiǎn)大

部分民營(yíng)企業(yè)為了獲得更多的融資，會(huì)選擇民間借貸的方式，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者向周?chē)H朋好友、內(nèi)部員工進(jìn)行借貸，制定與金融借貸相差無(wú)幾的借貸利率，但是受到多種不可控制因素的影響，借貸雙方無(wú)法預(yù)估民營(yíng)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，若是民營(yíng)企業(yè)未得到很好的發(fā)展，在規(guī)定的期限內(nèi)無(wú)法償還債款，會(huì)給內(nèi)部員工及其他貸款人帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。與其它國(guó)有企業(yè)融資相對(duì)比，民營(yíng)企業(yè)的貸款利率較高，而民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)償還能力容易受到外部因素的影響，使得民營(yíng)企業(yè)借貸存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，而金融機(jī)構(gòu)會(huì)選擇提高民營(yíng)企業(yè)借貸利率的方式來(lái)確保自身的經(jīng)濟(jì)利益，形成一種惡性循環(huán)，造成民營(yíng)企業(yè)融資存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、解決民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的策略

（一）拓寬融資渠道

盡管民營(yíng)企業(yè)的未來(lái)發(fā)展受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，國(guó)家也出臺(tái)了相應(yīng)的扶持政策，但是民營(yíng)企業(yè)借貸金額較小，大型的金融機(jī)構(gòu)仍舊是以國(guó)有企業(yè)作為貸款業(yè)務(wù)的主要合作對(duì)象，民營(yíng)企業(yè)想要獲得更多的融資，必須轉(zhuǎn)變以往的融資思路，采取多方可行有效措施，拓寬自身的融資渠道，促進(jìn)自身長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。與其它國(guó)有銀行相對(duì)比，商業(yè)銀行在行業(yè)中占據(jù)市場(chǎng)份額較小，其自身的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備力量遠(yuǎn)低于國(guó)有銀行，在企業(yè)未來(lái)發(fā)展上與民營(yíng)企業(yè)面臨相同的困境，民營(yíng)企業(yè)可以與商業(yè)銀行建立長(zhǎng)久合作的關(guān)系，向商業(yè)銀行展示自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、企業(yè)管理模式、企業(yè)的軟實(shí)力等各項(xiàng)具體內(nèi)容，商業(yè)銀行會(huì)對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行整體的信用評(píng)估，當(dāng)民營(yíng)企業(yè)符合商業(yè)銀行合作要求標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，商業(yè)銀行可作為民營(yíng)企業(yè)的主要融資對(duì)象，在一定程度上降低民營(yíng)企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)企業(yè)可以與其它企業(yè)進(jìn)行合作，運(yùn)用信息技術(shù)建立企業(yè)信息管理系統(tǒng)，將相同區(qū)域內(nèi)想要進(jìn)行融資的民營(yíng)企業(yè)視為一個(gè)整體，共同向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出貸款訴求，將民營(yíng)企業(yè)視為一個(gè)整體有利于提升其信用，金融機(jī)構(gòu)會(huì)降低金額較大的貸款業(yè)務(wù)的貸款利率，在一定程度上降低民營(yíng)企業(yè)貸款的成本。民營(yíng)企業(yè)的高層管理者可以積極學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的融資理念以及融資方式，依據(jù)對(duì)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境以及企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)具體情況的了解，合理制定企業(yè)融資方式以及融資渠道，主動(dòng)與其他民營(yíng)企業(yè)高層管理者聯(lián)系，互相交流民營(yíng)企業(yè)融資渠道，實(shí)現(xiàn)信息共享，從而獲得更多的融資渠道。

（二）加強(qiáng)自身建設(shè)

民營(yíng)企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)確定位自身未來(lái)發(fā)展方向，轉(zhuǎn)變以往的經(jīng)營(yíng)管理模式，積極學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的企業(yè)管理理念以及管理方式，建立以顧客實(shí)際需求為導(dǎo)向的企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，提高自身的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，在一定程度上能夠降低企業(yè)融資需求，促進(jìn)其長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展[3]。民營(yíng)企業(yè)的高層管理者應(yīng)依據(jù)對(duì)行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境的深入掌握，結(jié)合對(duì)企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)具體情況的了解，制定符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的企業(yè)管理制度，并且建立相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)，確定企業(yè)制定的管理制度能夠落實(shí)到各個(gè)部門(mén)，從而提高自身的管理水平，在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸時(shí)，有利于提高自身的借貸能力，獲得更多的借貸金額。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)力度，依據(jù)不同的崗位劃分制定不同的培訓(xùn)內(nèi)容，如對(duì)財(cái)務(wù)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，其培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包含專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、企業(yè)管理規(guī)章制度、企業(yè)融資方式、金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程等多個(gè)方面，提高其職業(yè)技能，使得其在開(kāi)展各項(xiàng)工作業(yè)務(wù)時(shí)，能夠嚴(yán)格按照企業(yè)制定的相關(guān)管理?xiàng)l例。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)建立較為完善的監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管人員在進(jìn)行監(jiān)督工作時(shí)，若是發(fā)現(xiàn)工作人員存在工作失誤或不按企業(yè)制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向上反饋，并且依據(jù)相關(guān)規(guī)章制度對(duì)其進(jìn)行懲處，確保每位企業(yè)員工都具備較高的職業(yè)素養(yǎng)。

（三）國(guó)家政策扶持

民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展能夠促進(jìn)國(guó)內(nèi)各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的提升，國(guó)家應(yīng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資出臺(tái)一系列的扶持政策，如依據(jù)民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行相應(yīng)的財(cái)政補(bǔ)貼、降低部分民營(yíng)企業(yè)的稅收、政府與民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行合作購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品、政府為部分經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，確保民營(yíng)企業(yè)制定的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃有著強(qiáng)有力的資金支持。國(guó)家應(yīng)建立較為完善的民間融資管理制度，對(duì)民間融資進(jìn)行全方位的監(jiān)測(cè)，并且建立相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)，對(duì)民間融資的貸款利率進(jìn)行合理的控制，確保民間融資能夠符合國(guó)家制定的相關(guān)法律法規(guī)，降低發(fā)生不良民間融資的幾率，在一定程度上促使民間融資朝著專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化的趨勢(shì)發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

民營(yíng)企業(yè)應(yīng)深入了解行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境現(xiàn)狀，分析市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展前景，對(duì)企業(yè)內(nèi)部管理?xiàng)l例、財(cái)務(wù)制度、員工職業(yè)素養(yǎng)等各項(xiàng)具體情況進(jìn)行剖析，找出其中存在的問(wèn)題，并且采取多方可行有效措施解決問(wèn)題，合理制定企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)運(yùn)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，拓寬自身融資渠道，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部的管理，提高自身的信用，選擇向貸款利率較低的大型金融機(jī)構(gòu)合作，降低自身的融資成本和風(fēng)險(xiǎn)，獲得更好的企業(yè)發(fā)展前景，促進(jìn)自身長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。