做好銀行外包業(yè)務管理的幾點思考

李進華

【摘要】隨著經濟社會的不斷發(fā)展，“高、精、尖、?！痹絹碓奖怀蔀槠髽I(yè)追求的目標。從而，銀行外包業(yè)務也隨之發(fā)展，由更專業(yè)的團隊做更專業(yè)的事。因此，銀行外包業(yè)務逐漸成為銀行提高自己的核心競爭力的非常有效的手段之一。銀行外包業(yè)務對我國的銀行行業(yè)而言具有不容小覷的重要價值。因此，我國各個銀行都要根據自身的特點和實際情況對銀行外包業(yè)務進行既安全又有效益的內容選擇。基于此，本文從銀行外包業(yè)務的內涵、意義、存在的風險以及策略四個方面對管理外包業(yè)務風險、做好銀行外包業(yè)務進行了分析。

【關鍵詞】銀行;外包業(yè)務;管理

銀行外包業(yè)務的根本目標是降低自身所經營的人力物力財力成本，從而提高自身的效率。但是銀行在進行業(yè)務外包的時候卻不一定就是十分安全的，反而會存在各種各樣的風險，所以相關部門和工作人員一定要做好對這些風險的把控，采取有效的措施盡量避免這些風險，讓銀行在激烈的競爭之中立于屹立不倒。

一、銀行外包業(yè)務的內涵

銀行外包業(yè)務就是指銀行把自己內部的部分業(yè)務承包給外部機構去做，并支付相應的報酬。通過這種方式銀行可以緩解一部分的壓力，將核心資源應用于更重要的環(huán)節(jié)。這種方式的實質就在于將銀行進行重新定位并且配置各種資源，將資源集中在相對來說更重要的、更具有優(yōu)勢的領域。

二、銀行外包業(yè)務的意義

首先，銀行外包業(yè)務能夠降低銀行的經營成本，實現(xiàn)銀行利潤的增加。銀行外包業(yè)務最初的目的就是想要節(jié)省銀行的成本管理，把自身不重要的業(yè)務或者自身不擅長的業(yè)務承包給專業(yè)的公司去做，這樣做不僅能節(jié)省成本，同時，銀行還可以將節(jié)約下來的人力、物力、財力用于自己更擅長的重要的業(yè)務領域，這對銀行自身的發(fā)展具有非常重要的戰(zhàn)略意義。例如，銀行如果不將軟件開發(fā)等IT項目承包給專業(yè)的IT公司，就有可能遇到人才匱乏、培養(yǎng)時間太長且成效甚微等諸多問題。相反，如果將這樣專業(yè)的事情交由專業(yè)的公司去做，銀行便可以節(jié)約大把時間去啃“不專業(yè)”這根硬骨頭，去做自己擅長的業(yè)務，從而實現(xiàn)利潤增加。

其次，銀行外包業(yè)務還有利于提升銀行自身的服務水平。隨著銀行業(yè)內部及外部的競爭壓力的不斷增大，銀行業(yè)的服務水平越來越受到人們的重視。而銀行業(yè)務外包卻可以間接的提高銀行服務水平。因為，不論是IT公司管理軟件開發(fā)，還是保安公司管理保安，他們自身的培訓教育系統(tǒng)以及管理經驗，都有助于他們完成各自專業(yè)的事情，提高他們自身的服務水平。這樣一來，銀行只要管好自己的員工，那么，1+1>2的效果就會出現(xiàn)了。

不僅如此，銀行業(yè)務的外包還有利于銀行自身能夠有效的應對當下復雜多變的經濟社會，并且能夠滿足客戶多元化的需求，特別是在今天我國經濟發(fā)達，與國際接軌的程度越來越高的情況之下，經濟社會的復雜多變性就更加明顯，因此，我國的銀行采取外包業(yè)務是十分有必要的。

三、銀行外包業(yè)務存在的風險

（一）來自外包承接商的風險

銀行是否能對外包承接商進行正確的選擇，關系到整個銀行外包活動能否順利的進行下去。不同的外包公司業(yè)務規(guī)模、管理水平以及運營資質是完全不同的。外包承接商可能為了自身的利益以及爭取到外包項目，夸大自己的能力，或者時隱瞞自己不良的信息甚至是發(fā)布虛假信息。這些都是銀行在進行業(yè)務外包的時候可能面對的來自外包承接商的風險。

（二）來自員工素質的風險

來自員工的風險分為兩個方面，一方面是來自銀行內部員工的風險，銀行在進行業(yè)務外包的時候可能會將員工一起外包到承接商的公司進行工作，這就有可能引起員工的不滿，如果處理不當，影響的不僅僅是員工的工作積極性，還很有可能給整個業(yè)務外包帶來不利的影響;另一方面是來自外包承接商員工的風險，外包承接商可能會出于降低成本的考慮，聘用沒有經驗的新人進行工作，給外包的業(yè)務帶來損失，另外，外包承接商工作人員的素質水平得不到有效的保證，也很有可能給銀行外包業(yè)務帶來不可想象的負面影響[2]。

（三）規(guī)章制度不完善的風險

由于銀行外包業(yè)務在國內的發(fā)展尚且不完善，缺乏相應的制度規(guī)范，所以銀行在進行業(yè)務外包的時候就很有可能和外包承接商產生利益的糾紛，產生爭議無法解決，就致使銀行外包業(yè)務就有很大的不確定性，這也是導致銀行外包業(yè)務存在風險的一個很重要的原因。

（四）承接商管理與內部管理不同步的風險

外包業(yè)務一旦達成，其承接商的管理模式和業(yè)務操作，必然與銀行內部的管理不完全一致甚至出入較大。面對有爭議、不一致的地方是銀行做出讓步，還是進一步協(xié)商亦或是承接商服從于銀行的管理模式，這些選擇，均對銀行構成了風險。每一個不一致，出入的地方，選擇稍有不慎，即有可能造成不可挽回的后果。

四、銀行外包業(yè)務管理的策略

（一）銀行外包業(yè)務管理所要遵循的原則

想要外包業(yè)務成為降低銀行經營成本、提高銀行工作效率且有利于銀行發(fā)展的業(yè)務，在將業(yè)務外包前、外包時以及外包后，需遵循以下原則：

1.遵循統(tǒng)籌規(guī)劃的原則

針對銀行外包業(yè)務中所存在的風險，在業(yè)務外包前，銀行就需要對外包業(yè)務、合同細則、管理要求等進行統(tǒng)籌規(guī)劃。銀行在進行外包的時候，要根據自身需要，公開選擇承接商，詳細了解承接外包業(yè)務的企業(yè)性質，承接資質等情況，做好長遠的規(guī)劃，在業(yè)務開展前將外包業(yè)務的風險降到最低。因此，銀行在開展一項業(yè)務外包前，一定要注意制定好具體的外包規(guī)則和標準，讓承接商了解銀行的原則和規(guī)定，清楚銀行的要求和標準，有章可循，同時要對業(yè)務外包的成本和人力資源進行認真核對，對比業(yè)務外包和不外包的成本差異與回報效果，統(tǒng)籌規(guī)劃的進行業(yè)務外包[3]。

2.遵循管理規(guī)范的原則

銀行在進行業(yè)務外包的時候一定要謹慎規(guī)范，制定明確規(guī)范的外包流程，簽訂規(guī)范詳細的外包合同，制定操作性強且規(guī)范的監(jiān)督防控機制，以防止在開展銀行外包的時候出現(xiàn)不可預知的問題。因為銀行的業(yè)務外包一旦出現(xiàn)一個小問題，對銀行的影響都是非常的大的。所以在業(yè)務外包的時候每一個步驟和流程銀行都要嚴格把控，杜絕違規(guī)外包的情況發(fā)生，推進銀行業(yè)務外包的規(guī)范化管理，減少外包業(yè)務發(fā)包、交接、計量、驗收等環(huán)節(jié)中出現(xiàn)風險的概率。

3.遵循公開競爭的原則

在銀行業(yè)務外包的時候一定要遵循公開競爭的原則。承接商品質的好壞，直接影響到日后外包業(yè)務質量的高低。如果僅在自身熟悉的范圍內選擇承接商，而放棄了不熟悉但很優(yōu)質的承接商，則為日后的工作埋下隱患。銀行需要合作，但是不需要“聯(lián)姻”式的合作。一定要憑借承接能力對外包商進行選擇，而不能憑借關系或者拉近關系去出讓外包機會和資格。公開競爭才能讓質量最優(yōu)、成本最低的承接商成為可能。

4.遵循成本效益的原則

業(yè)務外包的初衷即是有效降低成本、提高工作效率。不能為了趕時髦或者拉關系開展外包業(yè)務。銀行開展外包業(yè)務前，一定要認真核算承接商給出的承接價格，是否比銀行自身從事相關工作能夠減少相當比例的成本，同時要保證工作完成質量。遵循成本效益原則，是銀行開展外包業(yè)務的基石。

（二）做好銀行外包業(yè)務管理的策略

1.做好承接商的選擇

銀行外包業(yè)務面臨的第一道“選擇題”就是承接商的選擇問題。承接商的選擇是外包業(yè)務能否順利開展，按期完成的關鍵。這道題不僅要做對，更要做好。選擇好的承接商有如下四個判斷標準：一是管理機制完善。二是經營狀況良好。三是業(yè)務水平較高。四是經費要求合理。符合以上四個判斷標準的承接商基本可以完成好銀行外包出去的業(yè)務。銀行在選擇承接商的時候，不能僅僅只看承接商是否安全可靠以及它的業(yè)務能力，同時還要關注到自己的實際需求，按照自己的是實際需求來尋找承接商，這樣才能更好的契合自己，實現(xiàn)銀行自身和外包承接商的共同發(fā)展進步，提高雙方在市場上的競爭力[4]。

2.做好業(yè)務種類的選擇

銀行外包業(yè)務的種類基本可以分為計算機技術的外包以及專業(yè)服務的外包。銀行外包的業(yè)務應該是不影響銀行的管理以及不能為銀行提供市場競爭優(yōu)勢但卻有能夠盈利的業(yè)務。銀行在選擇這種業(yè)務外包的時候應該注意兩點，一點是外包的業(yè)務必須是能夠簡單化和標準化操作的，比如說日讓業(yè)務數據的錄入、日常業(yè)務賬單的打印等等;另一點就是外包的業(yè)務是銀行非核心的業(yè)務，比如打掃網點衛(wèi)生、貸后管理等內容。

3.做好風險防控的應對措施

雖然說銀行外包在國際經濟社會上已經非常的流行，在比較發(fā)達的地區(qū)已經是比較成熟的一個存在，但是在我國，銀行外包業(yè)務還處在發(fā)展階段，尚未成熟完善，還存在著諸多問題，比如業(yè)務控制權的問題、效益分配等問題。所以銀行在進行業(yè)務外包的時候一定要做好風險的應對措施，比如簽訂嚴密完善的外包合同，合同中明確雙方的業(yè)務控制范圍以及效益的分配情況。一份嚴密完善的外包合同是銀行在日后合作中有效解決雙方糾紛、有效保護自身合法權益的有利舉措。因此，為了能夠有效的應對這些風險，既不可盲目的進行銀行業(yè)務的外包，亦不可杯弓蛇影，害怕外包會帶來的一些風險。

4.做好決策與溝通

當銀行自身面臨與承接商不一致的情況出現(xiàn)的時候，此時的更有利于銀行后期發(fā)展的決策顯得尤為重要。不能被眼前的得與失、利與弊蒙蔽了雙眼，更應該放眼銀行今后的發(fā)展，為其鋪好路，墊好石。同時，積極溝通與協(xié)商，也是較好消除風險的方式之一。有效溝通可以防止很多“不知道”、“不曉得”造成的不良后果。

五、結語

雖然銀行外包業(yè)務的管理方面有風險，但為了適應市場的需要和國際經濟發(fā)展的潮流，銀行一定要對外包業(yè)務有一個辯證的看待。把控風險，加強管理，降低成本，提高效率，勇于創(chuàng)新，借鑒經驗，穩(wěn)妥有序，獲得收益，提高市場競爭力。

參考文獻：

[1]劉敏，文波.做好銀行外包業(yè)務管理的幾點思考[J].中國城市金融，2016（1）：71-72.

[2]敖革新.銀行IT項目業(yè)務外包風險與安全管理[J].全國流通經濟，2017（15）.

[3]羅爾豪.警惕銀行業(yè)務外包侵害消費者權益[J].金融博覽，2017（11）：62.