互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競爭策略探究

瞿琳

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的日漸成熟促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，面對激勵(lì)的市場變化，商業(yè)銀行想要在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下具有獨(dú)特的競爭力，就要根據(jù)自身的實(shí)際情況和優(yōu)勢，進(jìn)行自身資源的整合，從產(chǎn)品、渠道、管理、服務(wù)、人員等全方位進(jìn)行整合，使自己更加具有競爭力，從各類商業(yè)銀行中脫穎而出，促進(jìn)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;競爭策略

傳統(tǒng)的銀行已經(jīng)不能適用于時(shí)代的發(fā)展，需要結(jié)合當(dāng)今的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的整合，從目前互聯(lián)網(wǎng)金融的整體情況看來，互聯(lián)網(wǎng)金融開發(fā)范圍越來越廣，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，商業(yè)銀行也以它獨(dú)特的方式伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不斷更新其營銷方式和業(yè)務(wù)范圍。同時(shí)，商業(yè)銀行業(yè)也越來越注重產(chǎn)品的開發(fā)，提供豐富的產(chǎn)品種類供給消費(fèi)者進(jìn)行選擇。但是在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，依舊存在管理人才和管理體系等方面的問題，需要進(jìn)行競爭力的提升。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1商業(yè)銀行提供更加豐富的產(chǎn)品

隨著消費(fèi)者生活水平的提高，越來越多的消費(fèi)者會進(jìn)行金融投資來獲取收益，往往不同的金融產(chǎn)品所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會不一樣，所以商業(yè)銀行為了滿足消費(fèi)者多元化的需求，提供了更加豐富的產(chǎn)品供消費(fèi)者進(jìn)行選擇。消費(fèi)者可以根據(jù)自己能夠接受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇，比如選擇穩(wěn)定收益的存儲，或者低風(fēng)險(xiǎn)的國債，也可以選擇高風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目，這樣會吸引更多的消費(fèi)者來到商業(yè)銀行進(jìn)行投資儲蓄。

1.2商業(yè)銀行所需成本降低

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為商業(yè)銀行提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，這種服務(wù)通常利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行維護(hù)和管理，多數(shù)情況以客戶自身為主導(dǎo)，客戶通過自己瀏覽相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行選擇，或者通過互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行中的客服進(jìn)行詢問推薦。采用這種方式，可以降低互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的人員成本和管理時(shí)間成本，只需要定期對商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行維護(hù)和創(chuàng)新。同時(shí)這種方式極大的縮短時(shí)間，使客戶更加便捷的進(jìn)行相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)操作，不受時(shí)間地點(diǎn)的限制。

1.3業(yè)務(wù)范圍及營銷方式擴(kuò)展

互聯(lián)網(wǎng)金融下的商業(yè)銀行突破時(shí)間和地點(diǎn)的限制，更大程度的獲取消費(fèi)群體，招攬更多的新客戶和青年客戶群體，因此想要滿足新客戶群體的需求，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也不斷的擴(kuò)大，會給新群體提供更加完善的服務(wù)。同時(shí)，為了進(jìn)一步吸引消費(fèi)者，營銷方式也可以從傳統(tǒng)的人員推銷服務(wù)，慢慢融入軟文推廣、新媒體推廣等新型的營銷方式，使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和營銷方式范圍越來越大、越來越新穎。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的問題分析

2.1缺乏高素質(zhì)的管理人才

互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行不斷擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)，不斷的增加自己產(chǎn)品的種類，但是卻忽略了高素質(zhì)管理人才的建設(shè)。目前商業(yè)銀行在人才建設(shè)方面相對于缺乏，需要商業(yè)銀行針對互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行的管理提供高素質(zhì)人才，尤其是互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行的維護(hù)人才、管理人才以及服務(wù)性人才，這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)下的商業(yè)銀行建設(shè)順利進(jìn)行，如果后期出現(xiàn)相應(yīng)的服務(wù)管理問題，也能夠有充足的人才進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)維護(hù)工作，保證互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的順利進(jìn)行。

2.2商業(yè)銀行管理體系不健全

商業(yè)銀行的管理體系主要集中在產(chǎn)品的管理、渠道的管理、服務(wù)的管理以及客戶的管理等幾個(gè)方面。

從產(chǎn)品的管理方面來看，企業(yè)在產(chǎn)品方面更加注重?cái)?shù)量，缺少產(chǎn)品的詳細(xì)介紹和產(chǎn)品的相關(guān)分類規(guī)劃，需要進(jìn)行多種類商品的規(guī)劃建設(shè);從渠道的管理方面分析，產(chǎn)品的渠道主要集中于互聯(lián)網(wǎng)，商業(yè)銀行會通過自己的APP建設(shè)自己的產(chǎn)品發(fā)布渠道，但是這樣的客戶始終有限，企業(yè)需要全方位利用新媒體進(jìn)行宣傳，強(qiáng)化產(chǎn)品的營銷渠道，獲得更大的消費(fèi)面;從服務(wù)的管理方面分析，網(wǎng)上商業(yè)銀行可能接受客服回答的時(shí)間較長，相比于實(shí)體的服務(wù)，咨詢上并不是較為方便;而客戶管理方面，商業(yè)銀行一定要充分利用大數(shù)據(jù)，將客戶的各類數(shù)據(jù)形成相關(guān)信息，對客戶進(jìn)行有效的管理。

2.3商業(yè)銀行資源整合相對缺乏

商業(yè)銀行和其他商業(yè)合作資源的整個(gè)相對較為缺乏，目前，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行需要不斷的整合現(xiàn)有的資源，例如互聯(lián)網(wǎng)資源、商業(yè)合作資源、產(chǎn)品項(xiàng)目資源以及服務(wù)性資源，形成全面的資源對接，更好的服務(wù)商業(yè)銀行的客戶?？傮w來看，商業(yè)銀行雖然已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代，但是卻缺乏相應(yīng)的資源整合功能，使商業(yè)銀行無法形成自己獨(dú)特的新優(yōu)勢，造成相應(yīng)競爭力下降。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的競爭策略

3.1構(gòu)建成熟的產(chǎn)品營銷渠道

銀行的產(chǎn)品營銷渠道從目前看來主要依靠線下實(shí)體推廣和線上APP輔助，缺乏商業(yè)合作性，只能夠有效的獲取用戶，商業(yè)銀行應(yīng)該：第一，建設(shè)豐富的產(chǎn)品營銷渠道。改變商業(yè)銀行單一的營銷渠道，通過微信銀行公眾號、微博營銷號實(shí)行軟文營銷推廣，積極的構(gòu)建豐富的營銷方式，改變商業(yè)銀行的傳統(tǒng)印象，使商業(yè)銀行以全新的面貌出現(xiàn)在消費(fèi)者的面前;第二，確保營銷渠道的完整性和便捷性。通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)行業(yè)務(wù)的辦理，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)辦理能力，簡化網(wǎng)絡(luò)辦理流程，去報(bào)營銷渠道的完整和顧客的方便。

3.2整合銀行資源強(qiáng)化商業(yè)合作

整合資源能夠促進(jìn)商業(yè)銀行更好的進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，同時(shí)也能夠和其他有實(shí)力的公司進(jìn)行商業(yè)合作，推出全新的產(chǎn)品。強(qiáng)化商業(yè)合作，整合閑散資源，商業(yè)銀行可以從下面出發(fā)：第一，形成良好的商業(yè)合作形式。商業(yè)銀行可以根據(jù)自己產(chǎn)品的開發(fā)情況和實(shí)際宣傳情況，聯(lián)合具有實(shí)力的商業(yè)組織或者企業(yè)，進(jìn)行商業(yè)合作，共同開發(fā)產(chǎn)品的新項(xiàng)目，借助企業(yè)現(xiàn)有的宣傳渠道和產(chǎn)品開發(fā)模式，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行自身的開發(fā)實(shí)力，形成雙盈利的局面;第二，整合閑散資源，尋找相應(yīng)的服務(wù)、管理和研發(fā)機(jī)構(gòu)，對推出的產(chǎn)品進(jìn)行有效的管理和服務(wù)，更好的服務(wù)消費(fèi)群體，充分借助外界的力量，減少商業(yè)銀行的管理和服務(wù)成本。

3.3增進(jìn)高素質(zhì)復(fù)合型人才輸入

商業(yè)銀行想要提供令客戶滿意的服務(wù)，需要增進(jìn)高素質(zhì)復(fù)合型人才的輸出，商業(yè)銀行可以采取培養(yǎng)和引進(jìn)兩種模式，實(shí)現(xiàn)人才的需求。

從培養(yǎng)方面來看，商業(yè)銀行可以：第一，舉辦入職培訓(xùn)，要求不同形式的人員需要根據(jù)自己工作的需要，進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目的培訓(xùn)，確保人員能夠充分的適應(yīng)自己的崗位，順利的完成相關(guān)服務(wù)與管理性工作;第二，定期開展提升訓(xùn)練，提升訓(xùn)練是為了讓服務(wù)人員更加適應(yīng)不斷改變的客戶需求，對自己服務(wù)和管理有缺陷的部分及時(shí)的進(jìn)行改進(jìn)，更好的滿足顧客需求;第三，建立完備的晉升機(jī)制，商業(yè)銀行可以從內(nèi)部基層人員中培養(yǎng)相關(guān)管理型人才，這樣不僅能激發(fā)員工工作的積極性，還能使晉升的管理人員更加了解實(shí)際情況，更好的對銀行進(jìn)行相關(guān)的管理工作。

從引進(jìn)方面來看，商業(yè)銀行可以：第一，通過相關(guān)的招聘渠道進(jìn)行人員的選拔，商業(yè)銀行可以通過考試選出不同崗位的人員，分配去不同的崗位，進(jìn)行高層次人才的引進(jìn);第二，也能從相關(guān)的機(jī)構(gòu)直接引進(jìn)對口人才，商業(yè)銀行可以和相關(guān)管理和服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，請求他們幫助自己培育適合自己的員工，直接就能引進(jìn)可以直接上崗的員工，幫助商業(yè)銀行從外部引進(jìn)高素質(zhì)人才。

3.4創(chuàng)新商業(yè)銀行整體管理框架

商業(yè)銀行應(yīng)該從產(chǎn)品的管理、渠道的管理、服務(wù)的管理以及客戶的管理入手強(qiáng)化商業(yè)銀行的整體管理框架。商業(yè)銀行首先需要謹(jǐn)向多種類產(chǎn)品項(xiàng)目的清晰分類，為每個(gè)項(xiàng)目分配講解員，對不同的項(xiàng)目進(jìn)行分類管理并將產(chǎn)品分配給不同的客戶;其次，商業(yè)銀行要進(jìn)行渠道的把控，盡可能的對渠道進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃，幫助管理層更好的掌握自身渠道的運(yùn)營，使商業(yè)銀行的產(chǎn)品能夠精準(zhǔn)的投入每一個(gè)渠道之中，準(zhǔn)確的對接相關(guān)的客戶群體;最后，商業(yè)銀行需要提供完善的服務(wù)流程，使客戶全面的滿足自己提供的服務(wù)，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)型人才，針對不同的產(chǎn)品項(xiàng)目提供的服務(wù)也應(yīng)該差別化，形成相應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上所述，創(chuàng)新商業(yè)銀行整體管理框架需要多視角進(jìn)行相關(guān)對接，形成比較完善的管理體系，提升商業(yè)銀行的核心競爭力。

3.5以客戶為主導(dǎo)強(qiáng)化銀行服務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行需要從以產(chǎn)品為主導(dǎo)轉(zhuǎn)向以客戶服務(wù)為主導(dǎo)的建設(shè)中來，商業(yè)銀行需要了解客戶需求，強(qiáng)化客戶服務(wù)意識，可以從相關(guān)方面進(jìn)行客戶服務(wù)競爭力的提升：第一，利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析顧客需求，商業(yè)銀行可以通過大數(shù)據(jù)搜集相關(guān)的顧客信息，并將顧客的信息和需求進(jìn)行分類，針對不同的需求有針對性的提供產(chǎn)品給顧客，增加產(chǎn)品的精準(zhǔn)推送;第二，加強(qiáng)情感營銷，維系老客戶。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)情感營銷形式，采用電話維系、生日禮物維系、日常關(guān)心等多種關(guān)系增強(qiáng)情感營銷，使老客戶更加信任商業(yè)銀行的產(chǎn)品，更愿意使用商業(yè)銀行的產(chǎn)品，增加消費(fèi)者對商業(yè)銀行的忠誠度，為商業(yè)銀行帶來更多的顧客;第三，挖掘潛在的新客戶，商業(yè)銀行應(yīng)該開發(fā)多種形式的產(chǎn)品，挖掘新客戶的需求，給潛在的消費(fèi)者提供相應(yīng)的產(chǎn)品，促進(jìn)商業(yè)銀行顧客的受眾面積。綜上所述，商業(yè)銀行要充分利用多種方式建設(shè)完備的客戶服務(wù)體系，把握客戶服務(wù)的第一關(guān)。

四、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的發(fā)展需要不斷的提升自身的競爭力，銀行從產(chǎn)品上不斷的豐富種類提升質(zhì)量，并且為產(chǎn)品構(gòu)建成熟的、多元化的營銷渠道，促進(jìn)項(xiàng)目產(chǎn)品的銷售，并輔助好商業(yè)銀行的管理和服務(wù)，更好的提升自己是競爭力。從整體看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來競爭力的變化，從多方面整合資源來提升銀行自身存在的不足，幫助商業(yè)銀行更好的吸引和服務(wù)顧客。

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