蔡燕輝

當前和今后一個時期，我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期，但機遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化?！笆奈濉币?guī)劃建議明確提出要“構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，建立現(xiàn)代財稅金融體制，增強金融普惠性”，“推動金融與實體經濟均衡發(fā)展”。在這一總體戰(zhàn)略要求下，財富管理機構作為走在創(chuàng)新金融前沿的實踐者，應該在三個方面進一步明確自身發(fā)展定位，回歸金融本源。

立足金融機構定位，服務實體經濟。實體經濟是金融的基本盤，金融是實體經濟的循環(huán)系統(tǒng)，為實體經濟服務是財富管理行業(yè)立業(yè)之本、核心使命。第三方財富管理機構長期承擔著探索市場創(chuàng)新模式、引導社會資本有序流向實體產業(yè)的責任。面對新環(huán)境、新目標、新格局、新舉措，財富管理業(yè)應緊緊圍繞“十四五”規(guī)劃目標任務，提升金融對實體經濟的服務水平，建設一個規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，構筑國家金融安全體系，為實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化和高質量發(fā)展提供金融支撐。

立足服務定位，全面拓展服務新領域?！笆奈濉币?guī)劃建議進一步明確要“堅持實施更大范圍、更寬領域、更深層次對外開放。實行高水平對外開放，開拓合作共贏新局面”。金融行業(yè)對外開放程度逐年提升，財富管理機構應積極參與金融對外開放進程，進一步提升資產配置管理能力。財富管理機構基于“受人之托，代人理財”的職責及義務，可實現(xiàn)連續(xù)性、長期性、穩(wěn)定性、跨越經濟周期、跨越生命周期的機制安排，圍繞金融資本市場發(fā)展、人民日益增長財富保值增值、財富傳承需求，應在資產管理、財富管理等領域進一步拓展投資渠道、豐富資產配置、創(chuàng)新金融產品。

立足風控管理定位，守住風險底線，大力推動創(chuàng)新發(fā)展?！笆奈濉币?guī)劃建議中提出“堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設全局中的核心地位”，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展擴大了財富管理的服務覆蓋面，以人工智能、大數(shù)據(jù)、生物識別、機器人流程自動化等技術為驅動，能夠對客戶精準畫像、洞察客戶需求、創(chuàng)新金融產品、智能化配置資產，持續(xù)不懈地為客戶提供高效、便捷的財富管理服務。與此同時，監(jiān)管是金融創(chuàng)新和發(fā)展的重要保障，財富管理行業(yè)要進一步強化主動風控合規(guī)管理意識，建立和完善多重安全風險防范機制，涵蓋事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的全方位立體式的風險管控體系：提升針對特定風險、特定產品的管控化解能力，深入剖析和研究市場，重視對市場風險的研判：強化創(chuàng)新業(yè)務風險全流程管理，有效厘清責任邊界，體現(xiàn)財富管理行業(yè)謹慎、盡責義務，以統(tǒng)一化的標準為金融創(chuàng)新高質量發(fā)展鋪路。