王偉 深圳市金證科技股份有限公司

簡(jiǎn)單來看，金融科技就是由大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能識(shí)別系統(tǒng)以及區(qū)塊鏈組成的高端且先進(jìn)的技術(shù)手段。它可以幫助人們掌握更多的大數(shù)據(jù)信息和資源，與此同時(shí)也對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生了一定的沖擊。在此之下，商業(yè)銀行為了得到更好的發(fā)展，不得不解決金融科技給其帶來的沖擊，同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)如何將金融科技的先進(jìn)手段和商業(yè)銀行結(jié)合起來，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展模式得到較大的轉(zhuǎn)變，減輕該技術(shù)帶給其發(fā)展壓力。

一、金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢(shì)

（一）金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

從金融科技的英文名稱Fintech 來看，金融科技就是金融和科技的融合體。將人工智能系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，各種安全技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合起來并在金融領(lǐng)域進(jìn)行運(yùn)用和發(fā)展，對(duì)目前的金融市場(chǎng)和服務(wù)提供新的服務(wù)方式。

目前的金融科技已經(jīng)在移動(dòng)支付，融資方式，理財(cái)服務(wù)以及區(qū)塊鏈等方面有很大的變革。伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)支付方式已經(jīng)取代了傳統(tǒng)支付方式，越來越多的人愿意選擇更加便利的移動(dòng)支付進(jìn)行交易支出。這種移動(dòng)支付的方式不僅僅讓客戶感受到了更為便利的支出方式，也大大的提高了交易的效率。其次，在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持下，傳統(tǒng)的通過銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資的方式已經(jīng)不能滿足人們的需求，越來越多的新型融資方式不斷出現(xiàn)在人們的視野當(dāng)中，成為人們的選擇之一。這種新型的融資方式不僅節(jié)省了成本，還避免了很多不規(guī)范的操作。最后，金融科技的發(fā)展之下，人們的理財(cái)服務(wù)變得越來越智能化，人們可以借助人工智能系統(tǒng)，結(jié)合每個(gè)人情況具體情況，給客戶提供適合他們的，更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（二）金融科技發(fā)展的趨勢(shì)

伴隨著金融與科技的不斷融合，金融科技不斷被推向新的風(fēng)口浪尖。根據(jù)資料信息顯示：銀行等的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)開始不斷加深對(duì)金融科技的投資，紛紛成立了自己的金融科技公司，比如農(nóng)業(yè)銀行剛注冊(cè)成立的農(nóng)銀金科、招商銀行成立的招銀云創(chuàng)公司、興業(yè)銀行成立的業(yè)數(shù)金公司、建設(shè)銀行成立的建信金科等，加強(qiáng)了對(duì)自身的金融科技的投入的同時(shí)也積極向外輸送技術(shù)。除此之外，許多的金融科技公司，例如：京東數(shù)科、恒生等，其在金融科技領(lǐng)域的收入得到快速的增長(zhǎng)，其中360 金融2018 年凈收入同比增長(zhǎng)464%.根據(jù)數(shù)據(jù)表明，2013 年金融科技營(yíng)收規(guī)模僅僅達(dá)到695.1 億元，在此之后，金融科技開始不斷的發(fā)展，截至2018 年，我國(guó)金融科技企業(yè)的營(yíng)收總規(guī)模達(dá)到9698.8億元，同比增長(zhǎng)48.3%，并且，也有數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，在今年，金融科技的營(yíng)收規(guī)模將會(huì)達(dá)到19704.2 億這樣一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)。

二、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融科技的對(duì)策

在面對(duì)金融科技的沖擊時(shí)，各個(gè)銀行都開始采取新的措施面對(duì)這場(chǎng)商業(yè)變革。例如：在金融科技的巨大影響下，農(nóng)行為了讓自己的到更加充分的發(fā)展，開始全面驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動(dòng)力。按照“互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)化、智能化、開放化”的思路，堅(jiān)持以客戶為中心，以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力為驅(qū)動(dòng)，推進(jìn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、渠道、運(yùn)營(yíng)，等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上線下一體融合，著力打造一體化智慧銀行，“三農(nóng)”普惠領(lǐng)域最佳數(shù)字生態(tài)銀行。為了讓各大商業(yè)銀行在金融科技當(dāng)中占據(jù)有利地位，下文將提出一些措施供各大銀行參考。

（一）將互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)用到商業(yè)銀行當(dāng)中

在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行辦理當(dāng)中，主要采取排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)的模式，與此同時(shí)，還會(huì)受到工作時(shí)間的限制。一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)例如銀行卡的綁定，更新自己的手機(jī)號(hào)碼等業(yè)務(wù)也需要排隊(duì)進(jìn)行，除此之外，人們想要跨行轉(zhuǎn)賬，通過手機(jī)辦理業(yè)務(wù)等功能都不能夠?qū)崿F(xiàn)。這樣一來，就會(huì)給人們帶來很多的不便，浪費(fèi)過多的時(shí)間和精力。因此，銀行可以考慮將互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行聯(lián)系在一起，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)就可以自行進(jìn)行一些業(yè)務(wù)的操作，不需要排隊(duì)，也不需要過分等候，減少上文當(dāng)中出現(xiàn)的問題，給人們帶來更多的服務(wù)方式。

（二）將大數(shù)據(jù)充分的運(yùn)用到商業(yè)銀行當(dāng)中

金融科技的重要支撐之一就是大數(shù)據(jù)，它可以建立起一個(gè)完善的數(shù)據(jù)分析庫。在此基礎(chǔ)上，銀行就可以借助這一方法，將客戶的信息，包括存貸款，理財(cái)情況等方面進(jìn)行分析，利用大數(shù)據(jù)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和整理，建立屬于銀行的數(shù)據(jù)庫。在客戶有需求的時(shí)候，可以根據(jù)他們自身的具體情況，給他們推薦適合自身的業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品。除此，還可以對(duì)一些存在風(fēng)險(xiǎn)的客戶進(jìn)行分析，防止由于客戶信譽(yù)，資產(chǎn)不足等問題導(dǎo)致銀行的利益被損害。

（三）注重金融人才的培養(yǎng)

對(duì)于銀行來說，想要在金融科技的洪流當(dāng)中屹立不倒，還需要不斷的調(diào)整自己的經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)模式。為了能夠更好的促進(jìn)銀行的發(fā)展，培養(yǎng)復(fù)合型人才是當(dāng)下所有銀行都應(yīng)該要做的事情。商業(yè)銀行可以從以下的方法去找尋優(yōu)秀的金融人才：首先，將高校當(dāng)中優(yōu)秀的學(xué)生納入金融人才的存儲(chǔ)庫當(dāng)中，其次，對(duì)銀行的在職員工從素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)方面進(jìn)行完善的培訓(xùn)，最后，可以通過一些和金融相關(guān)的賽事進(jìn)行評(píng)選，從中選出優(yōu)秀的人員進(jìn)行更加深入的培養(yǎng)，與金融科技頭部企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，共同創(chuàng)新研發(fā)，共享成果。這樣能快速建立起銀行金融科技實(shí)力，也能緊跟行業(yè)發(fā)展，為新競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下銀行的利潤(rùn)長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)提供保障。

三、結(jié)束語

總的來看，金融科技的發(fā)展速度很迅猛，因此，為了能夠在金融科技發(fā)展的浪潮當(dāng)中不斷前進(jìn)，銀行還需要從各個(gè)方面入手，將自己的各個(gè)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目與目前不斷發(fā)展的金融科技相融合，得出適合自己發(fā)展的方式和方法，制定出適合其發(fā)展的道路，只有抓好這一切的機(jī)會(huì)才能夠在金融行業(yè)中屹立不倒。希望本文的以上內(nèi)容能夠?yàn)橄嚓P(guān)工作者提供幫助，從而促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的不斷發(fā)展。