巴中恩陽(yáng)金融業(yè)發(fā)展建議

鄧洪昆

恩陽(yáng)區(qū)2013年1月成立，屬川陜革命老區(qū)，是巴中市“一城兩翼”空間布局的西翼，幅員1177平方公里，轄27個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、443個(gè)村（居），總?cè)丝?5萬(wàn)。新區(qū)成立以來(lái)，堅(jiān)持把發(fā)展金融業(yè)作為加快新區(qū)發(fā)展步伐的重要抓手，全區(qū)金融業(yè)呈現(xiàn)出存貸增長(zhǎng)趨快、投放結(jié)構(gòu)趨優(yōu)、融資渠道趨寬、風(fēng)險(xiǎn)防控趨強(qiáng)的巨大變化，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。截至2019年9月，全區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)存款余額88.11億元，同比增長(zhǎng)12.06%，貸款余額152.01億元，同比增長(zhǎng)4.35%，新增信貸8.21億元，存貸比達(dá)到57.97%，較年初提高2.33個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.54億元，擔(dān)保公司當(dāng)年融資擔(dān)保額0.56億元，小額貸款公司貸款余額1.16億元。

主要做法及成效

——金融體系日益健全。新區(qū)成立以來(lái)，區(qū)政府不斷深化與金融機(jī)構(gòu)的交流合作與對(duì)接，積極創(chuàng)造良好金融環(huán)境，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)落戶新區(qū)。截至目前，金融機(jī)構(gòu)由建區(qū)的4家增加至14家。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7家，在全區(qū)城鄉(xiāng)設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)59個(gè)，從業(yè)人員324余人;設(shè)立小額貸款公司1家，擔(dān)保公司1家。中國(guó)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)5家保險(xiǎn)公司。全區(qū)共布放POS機(jī)356臺(tái)、ATM機(jī)152臺(tái)，城鄉(xiāng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量61個(gè)。

——金融服務(wù)更加有力。出臺(tái)了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法等政策，設(shè)立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款、精準(zhǔn)扶貧、小額貸款“三大基金”推動(dòng)財(cái)金互動(dòng)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)搭建銀政企合作平臺(tái)，在城市基礎(chǔ)設(shè)施、市政建設(shè)、教育衛(wèi)生及城鎮(zhèn)化建設(shè)等重點(diǎn)項(xiàng)目上，完成70多個(gè)項(xiàng)目戰(zhàn)略合作簽約，授信金額近100億元，促成實(shí)際融資超過(guò)50億元。區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額36.17億元，項(xiàng)目貸款余額20.47億元，企業(yè)貸款余額9.35億元，個(gè)體工商戶貸款余額30.06億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力保障。創(chuàng)新金融新模式，針對(duì)不同群體，通過(guò)單列信貸資源，量身設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新制定“惠農(nóng)產(chǎn)權(quán)貸”“惠林產(chǎn)權(quán)貸”“蘆筍貸”等金融產(chǎn)品，滿足不同群眾的金融服務(wù)需求。

——金融環(huán)境顯著改善。出臺(tái)《巴中市恩陽(yáng)區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》，建立鏈接全區(qū)非銀行部門(mén)的企業(yè)和個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)信用信息的交換與共享，形成統(tǒng)一、高效、規(guī)范的企業(yè)、個(gè)人和其他組織的征信體系。對(duì)守信企業(yè)在各方面給予大力支持，對(duì)失信企業(yè)列入黑名單，采取法律、經(jīng)濟(jì)、行政等綜合懲戒措施，在項(xiàng)目審批、土地供給、稅收優(yōu)惠予以限制。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查，加快不良貸款處置，千方百計(jì)通過(guò)重組、訴訟、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、核銷等方式消化存量不良貸款。目前，全區(qū)不良貸款率控制在2.1%以內(nèi)。

幾點(diǎn)建議

——堅(jiān)持政府主導(dǎo)，進(jìn)一步改善金融發(fā)展環(huán)境。一是優(yōu)化政府職責(zé)。政府有關(guān)部門(mén)要加大支持力度。區(qū)政府應(yīng)將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作納入了對(duì)相關(guān)部門(mén)的目標(biāo)考核范圍，明確部門(mén)責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度，從而提高區(qū)級(jí)相關(guān)部門(mén)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，積極主動(dòng)地改善新區(qū)金融環(huán)境，助力新區(qū)發(fā)展。二是優(yōu)化合作平臺(tái)。按照“政府搭臺(tái)、金融唱戲、服務(wù)企業(yè)”的思路，可以建立“三方聯(lián)席會(huì)議”制度，定期召開(kāi)專題會(huì)議，搭建與銀行的交流平臺(tái)，密切銀政、銀企和政企信息交流，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題，努力提高各方合作的實(shí)效性。三是優(yōu)化金融環(huán)境。政府部門(mén)應(yīng)加大對(duì)不良貸款清收工作，法院要定期發(fā)布信用紅色預(yù)警，協(xié)助銀行清收不良貸款。建議新建企業(yè)融資需求、銀行信貸產(chǎn)品項(xiàng)目庫(kù)，將企業(yè)的融資需求和銀行的信貸產(chǎn)品及時(shí)發(fā)布。

——堅(jiān)持因地制宜，進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。一是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新信貸模式來(lái)開(kāi)發(fā)一批貸款新產(chǎn)品，特別是結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，支持綠色生態(tài)種植業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村休閑旅游、農(nóng)村電子商務(wù)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和特色農(nóng)業(yè)基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的金融需求，突破傳統(tǒng)抵押模式，盤(pán)活農(nóng)村資源。二是通過(guò)創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，融入市?chǎng)化運(yùn)作模式，強(qiáng)化社會(huì)資本在融資擔(dān)保中的參與度，比如，建議按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、服務(wù)融資”的思路，引導(dǎo)各類資本成立貸款中介組織，為急需信貸的企業(yè)和個(gè)人提供便捷、安全、高效的服務(wù)。三是可以通過(guò)創(chuàng)新抵押模式，來(lái)緩解企業(yè)貸款抵押中存在的難題。借助資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)企業(yè)或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估核權(quán)劃股，以股權(quán)這一無(wú)形資產(chǎn)替代房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、土地等有形資產(chǎn)用于抵押貸款。

——堅(jiān)持合作共贏，進(jìn)一步提升企業(yè)管理水平。一是強(qiáng)化誠(chéng)信宣傳。企業(yè)要自覺(jué)按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求辦事，堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，提高企業(yè)的信譽(yù)度，通過(guò)依靠良好的信譽(yù)贏得銀行的信任和支持。二是深化企業(yè)改革。要嚴(yán)格按照法律法規(guī)和市場(chǎng)化發(fā)展的要求，建立健全規(guī)范的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)制度和企業(yè)管理制度，打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營(yíng)管理模式，大力吸收專業(yè)性的管理和技術(shù)人才，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。三是對(duì)接資本市場(chǎng)。強(qiáng)力引導(dǎo)區(qū)內(nèi)重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)實(shí)施掛牌上市工作，以通過(guò)資本市場(chǎng)運(yùn)作方式，不斷為本土企業(yè)發(fā)展增添實(shí)力、增強(qiáng)信心。