濟南農(nóng)商銀行：“首貸培植”助企業(yè)融資

通訊員 賀濤 王鈺博

作為支農(nóng)支小的主力軍，濟南農(nóng)商銀行充分發(fā)揮自身服務優(yōu)勢，堅持“面向三農(nóng)、面向小微企業(yè)、面向社區(qū)家庭”市場定位，以“首貸培植”行動為重要抓手，從走訪對接、辦貸效率、利率定價、產(chǎn)品創(chuàng)新、激勵考核等五個方面入手，通過政策引導和銀企對接，有效破解企業(yè)首貸難題，取得良好活動成效。截至4 月末，完成“首貸培植”134 戶、6.42 億元，助力全市中小微企業(yè)復工復產(chǎn)擺脫困境。

持續(xù)推進融資需求對接。聚焦制約企業(yè)首貸難“缺信息、缺信任、缺信用、缺動力、缺扶持”等癥結(jié)問題，按照“缺什么、補什么”原則，根據(jù)人民銀行印發(fā)的民營企業(yè)名單，開展“一對一”培植幫扶活動。全轄各支行分別組建活動小組，逐戶上門走訪對接，了解相關企業(yè)融資需求，梳理賬戶在該行開立的民營企業(yè)，通過點對點對接，摸排資金和金融服務需求，指導企業(yè)通過“山東政務服務網(wǎng)”、山東省企業(yè)融資服務平臺自主發(fā)布融資需求。與人民銀行和地方金融監(jiān)管局、發(fā)改委、工信局、工商聯(lián)等部門多次聯(lián)合為銀企對接搭建平臺，培育了一批處于成長期，有潛力、有市場、有前景準入客戶。

提高信貸業(yè)務辦貸效率。運用科技賦能，提高信貸業(yè)務科技化程度，加快推進“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記”建設，實現(xiàn)與不動產(chǎn)登記部門的信息互聯(lián)互通，力爭實現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”“一次辦結(jié)”。建立小微企業(yè)貸款業(yè)務辦理綠色通道，實行全流程限時辦結(jié)制度，對新增小微企業(yè)貸款調(diào)查不超過1 個工作日，對存量小微企業(yè)貸款收回再貸和續(xù)貸業(yè)務，確保做到1 個工作日辦結(jié)。全面推行獨立審批人制度，對小微企業(yè)貸款實行獨立審批，縮短審批鏈條。大力推行無紙化辦貸，對貸款的審查審批實現(xiàn)全流程線上操作。

落實信貸業(yè)務利率優(yōu)惠?？s短小微企業(yè)利率定價審批路徑，適度放寬小微企業(yè)信貸業(yè)務利率審批權限，不斷為企業(yè)減費讓利，緩解小微企業(yè)融資貴。對小微企業(yè)實行貸款利率優(yōu)惠定價，疫情發(fā)生以來，該行用足用好人民銀行專用再貸款優(yōu)惠政策窗口，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款4.8 億元。對于小微企業(yè)貸款，除繳納利息外，不收取任何費用。

加快信貸業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新。大力推行小微企業(yè)貸款抵押免評估制度，對1000 萬元以下的小微企業(yè)貸款，實行內(nèi)部評估價值確認制度，減少小微企業(yè)融資成本。推出人才貸、房抵永續(xù)貸、惠企信用貸、出口退稅融資等個性化、差異化金融產(chǎn)品，豐富金融工具包。積極與稅務部門對接，大力拓展“稅貸通”產(chǎn)品，對信用良好、經(jīng)營正常的納稅小微企業(yè)，可以辦理200 萬元以下的信用貸款。積極推行“政銀?！辟J款模式，充分發(fā)揮政府、保險公司、銀行的風險分擔功能，向保險公司積極推介符合條件的小微企業(yè)客戶，切實解決小微企業(yè)融資擔保難問題。繼續(xù)做好新三板企業(yè)股權質(zhì)押貸款業(yè)務，對在新三板掛牌的成長型小微企業(yè)，繼續(xù)推廣“三板貸”模式。

執(zhí)行信貸業(yè)務盡職免責。對符合條件的小微企業(yè)實行盡職免責，并將盡職免責適用范圍擴大到1000 萬元以下小微企業(yè)。加大對分支機構發(fā)放小微企業(yè)貸款的考核力度，完善盡職免責制度，細化具體免責情形及操作規(guī)程，鼓勵基層信貸人員營銷小微企業(yè)客戶。對客戶經(jīng)理新發(fā)放的小微企業(yè)貸款，符合盡職免責要求的，按規(guī)定程序認定后，可予以免責。同時，對小微企業(yè)實行資產(chǎn)質(zhì)量差別化考核，適當提高小微企業(yè)貸款容忍度，進一步提高分支機構和客戶經(jīng)理辦理小微企業(yè)信貸業(yè)務的積極性和主動性。